★ ★ ★ ★ ★

टर्म डिपॉझिटविषयी तुम्हाला या सर्व गोष्टी माहिती असणे आवश्यक आहे

नवीन इन्व्हेस्टर टर्म डिपॉझिटवर भर देत आहेत, ज्याला फिक्स्ड डिपॉझिट देखील म्हणतात, ज्याला दीर्घकाळ सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट निवड म्हणून ओळखले जाते. टर्म डिपॉझिट उघडणे खूपच सोपे असताना, विचारात घेण्याच्या काही गोष्टी आहेत

या ब्लॉग पोस्टमध्ये, तुम्हाला टर्म डिपॉझिट म्हणजे काय, त्याचे प्रकार, वैशिष्ट्ये इ. सह टर्म डिपॉझिट समजून घेण्यासाठी आवश्यक असलेले सर्वकाही मिळेल.

टर्म डिपॉझिट म्हणजे काय?

टर्म डिपॉझिट, ज्याला फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) देखील म्हणतात, हे एनबीएफसी (नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या) आणि बँकांद्वारे प्रदान केलेले डिपॉझिट आहे. टर्म डिपॉझिटमध्ये, एखाद्याला विशिष्ट कालावधीसाठी आणि पूर्व-निर्धारित इंटरेस्ट रेटसह फायनान्शियल संस्था किंवा बँककडे एकरकमी रक्कम डिपॉझिट करण्याची परवानगी आहे. हा कालावधी अनेकदा 1 ते 10 वर्षांपर्यंत असतो. हे चांगल्या वैशिष्ट्यांसह मार्केटमधील सर्वात सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक आहे, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:

मागील लॉक-इन इंटरेस्ट रेटवर आधारित, तुम्हाला सेट कालावधीसाठी डिपॉझिट केलेल्या पैशांवर इंटरेस्ट प्राप्त होऊ शकते.
एकदा इंटरेस्ट रेट लॉक-इन झाल्यानंतर, ते मार्केट रेट्समधील बदलांमुळे प्रभावित होत नाही.
तुमच्याकडे नियमितपणे किंवा टर्म डिपॉझिटच्या मॅच्युरिटीवर इंटरेस्ट पेआऊट प्राप्त करण्याचा पर्याय आहे.
टर्म डिपॉझिट सामान्यपणे 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येते, जर ते टॅक्स-सेव्हिंग असेल तर. या वेळेत रक्कम काढली जाऊ शकत नाही. केवळ शेड्यूल्ड कमर्शियल बँकांना टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट घेण्यास अनुमती आहे.
पीएनबी हाऊसिंग फायनान्स लि. सारख्या एनबीएफसी आणि एचएफसी टॅक्स सेव्हिंग टर्म डिपॉझिट स्वीकारत नाहीत. पीएनबी हाऊसिंगसह, टर्म डिपॉझिट 3 महिन्यांच्या लॉक-इन कालावधीसह येते.

टर्म डिपॉझिटची वैशिष्ट्ये

टर्म डिपॉझिटची काही वैशिष्ट्ये आहेत जी तुम्हाला त्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी माहित असावीत.. त्यांमध्ये समाविष्ट आहे:

एफडी इंटरेस्ट रेट्स मार्केटच्या चढ-उतारांमुळे कधीही प्रभावित होत नाहीत. निश्चित कालावधीसाठी एफडी लॉक-इन केली जाते. जर रक्कम या वेळेत विद्ड्रॉ केली असेल तर दंड आकारला जातो.
डिपॉझिटरला मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक आधारावर इंटरेस्ट प्राप्त होऊ शकते. गैर-संचयी टर्म डिपॉझिटमध्ये, पूर्व-निर्धारित अंतराने नियमितपणे इंटरेस्ट दिले जाते.
इन्व्हेस्टमेंटचा पर्याय म्हणून, टर्म डिपॉझिटमध्ये मर्यादित लिक्विडिटी आहे.
टर्म डिपॉझिट अकाउंटमध्ये डिपॉझिट करू शकणाऱ्या रकमेवर कोणतीही कमाल मर्यादा नाही.
फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स म्हणजे ओळखीचा पुरावा, ॲड्रेस पुरावा आणि पॅन कार्ड.

वाचायलाच हवे: फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंटची वैशिष्ट्ये आणि लाभ काय आहेत?

किती प्रकारच्या टर्म डिपॉझिट?

मार्केटवर अनेक विविध टर्म डिपॉझिटचे प्रकार आहेत. त्यांची तुलना करून, तुम्ही तुमच्यासाठी कोणते आदर्श आहे ते निवडू शकता. खालील यादीमध्ये दोन प्रमुख टर्म डिपॉझिटचे प्रकार वर्णन केले आहेत:

1. संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट:

इंटरेस्ट केवळ मॅच्युरिटीच्या वेळीच ॲक्सेस करण्यायोग्य आहे आणि नियमितपणे (मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक) नाही
संचयी टर्म डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट्स जास्त आहेत
एकत्रित फिक्स्ड डिपॉझिटचा कालावधी 1 ते 10 वर्षांपर्यंत बदलतो.

2. गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट:

इंटरेस्ट रेट नियमितपणे सहमत असलेल्या फ्रिक्वेन्सीवर दिला जातो
गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिटचा कालावधी 1 ते 10 वर्षांपर्यंत आहे.
इंटरेस्ट-आधारित उत्पन्नाची स्थिर मागणी करणाऱ्यांसाठी योग्य

याव्यतिरिक्त, इतर प्रकारच्या टर्म डिपॉझिट आहेत, जसे की:

1. कंपनी डिपॉझिट्स:

कंपनी फिक्स्ड डिपॉझिट्स फायनान्शियल आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्यांद्वारे (एनबीएफसी) देऊ केले जातात.
इन्व्हेस्टर फिक्स्ड इंटरेस्ट रेटसह फिक्स्ड टर्मसाठी कंपन्यांकडे डिपॉझिट ठेवतात.

2. ज्येष्ठ नागरिक टर्म डिपॉझिट्स:

60 वयापेक्षा जास्त वयाच्या लोकांसाठी इतर टर्म डिपॉझिटपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट ऑफर करते.
गैर-संचयी टाईप टर्म डिपॉझिट देखील उपलब्ध आहे, जे मासिक/तिमाही/वार्षिक देय इंटरेस्ट रेट देऊ करते.

3. एनआरआय टर्म डिपॉझिट:

एनआरओ अकाउंटसह एनआरआय, पीआयओ आणि ओसीआय पात्र आहेत
सामान्य सेव्हिंग्स अकाउंटच्या तुलनेत, हे अकाउंट उच्च फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट्स देते.
फिक्स्ड-टर्म करार
एनआरओ बँक अकाउंटमधून आरटीजीएस किंवा एनईएफटी ही प्राधान्यित पेमेंट पद्धत आहे.
एनआरआय पीएनबी हाऊसिंग फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये 36 महिन्यांपर्यंत इन्व्हेस्ट करू शकतात

4. टॅक्स-सेव्हिंग टर्म डिपॉझिट:

आरबीआय द्वारे नियंत्रित केलेल्या केवळ अनुसूचित व्यावसायिक बँकांना टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट करण्याची परवानगी आहे.
टॅक्स लाभांसाठी प्रति फायनान्शियल वर्ष कमाल ₹1.5 लाख कॅपसह वन-टाइम रकमेच्या डिपॉझिटला अनुमती आहे.
या डिपॉझिटमध्ये 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे, ज्यादरम्यान विद्ड्रॉल किंवा लोनला अनुमती नाही.
डिपॉझिटर टॅक्स-सेव्हिंग टर्म डिपॉझिटमध्ये ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपातीचा क्लेम करू शकतात.
पीएनबी हाऊसिंग सारख्या एनबीएफसी/एचएफसी टॅक्स-सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी सुविधा प्रदान करत नाहीत.

वाचायलाच हवे: फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंट ऑनलाईन कसे उघडावे?

टर्म डिपॉझिटचे लाभ

प्रति आर्थिक वर्ष ₹5000 पर्यंतच्या इंटरेस्ट उत्पन्नावर कोणतेही टीडीएस नाही
3 महिन्यांचा कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर डिपॉझिटच्या 75% पर्यंत लोन सुविधा.
3-महिन्याच्या लॉक-इन कालावधीनंतर फिक्स्ड डिपॉझिट अकाली रद्द करण्याची सुविधा
एनएचबी मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार नामनिर्देशन सुविधा
120 महिन्यांच्या संचयी टर्म डिपॉझिटसाठी 7.25%* पर्यंत इंटरेस्ट रेट आणि मॅच्युरिटीसाठी 10.14% तात्पुरते उत्पन्न

टर्म डिपॉझिटवर इंटरेस्ट रेट्स

टर्म डिपॉझिटवरील इंटरेस्ट रेट्स कालावधी, डिपॉझिट रक्कम आणि त्यांना ऑफर करणाऱ्या फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशनसह अनेक घटकांवर अवलंबून असतात. सामान्यपणे, दीर्घकालीन डिपॉझिट जास्त इंटरेस्ट रेट्स देतात, जरी काही संस्था शॉर्ट-टर्म डिपॉझिटसाठीही आकर्षक रेट्स प्रदान करतात. सीनिअर सिटीझन्सना अनेकदा प्राधान्यित रेट्स प्राप्त होतात, सामान्यपणे नियमित डिपॉझिटरपेक्षा 0.20% ते 0.30% जास्त.

टर्म डिपॉझिटचे टॅक्स परिणाम

टर्म डिपॉझिटमधून कमवलेले इंटरेस्ट हे टॅक्सेशनच्या अधीन आहे आणि इतर स्रोतांकडून इन्कम अंतर्गत येते. ठेवीदाराच्या लागू इन्कम टॅक्स स्लॅबवर आधारित त्यावर टॅक्स आकारला जातो. जर एखाद्या आर्थिक वर्षात कमावलेला वार्षिक इंटरेस्ट ₹40,000 (सीनिअर सिटीझन्स साठी ₹50,000) पेक्षा जास्त असेल तर बँक 10% वर TDS (स्त्रोतावर कपात केलेला टॅक्स) कपात करतात. तथापि, जर ठेवीदाराकडे करपात्र उत्पन्न नसेल तर ते टीडीएस कपात टाळण्यासाठी फॉर्म 15G (व्यक्तींसाठी) किंवा फॉर्म 15H (ज्येष्ठ नागरिकांसाठी) सबमिट करू शकतात. टॅक्स-सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट सेक्शन 80C अंतर्गत ₹1.5 लाख पर्यंत कपातीची परवानगी देते, परंतु कमवलेले इंटरेस्ट टॅक्स पात्र असते. बँक एफडी प्रमाणेच, एनबीएफसी टर्म डिपॉझिट टॅक्स-सेव्हिंग लाभांसाठी पात्र नाहीत, ज्यामुळे ते प्रामुख्याने टॅक्स प्लॅनिंग ऐवजी वेल्थ संचयासाठी योग्य बनतात.

योग्य टर्म डिपॉझिट कसे निवडावे

सर्व बँक आणि एनबीएफसी मध्ये इंटरेस्ट रेट्सची तुलना करा: टर्म डिपॉझिटवरील इंटरेस्ट रेट्स बँक आणि एनबीएफसी दरम्यान बदलतात आणि योग्य निवडल्यास रिटर्नवर लक्षणीयरित्या परिणाम होऊ शकतो.
संचयी आणि गैर-संचयी टर्म डिपॉझिट दरम्यान निवडा: वेळेनुसार त्यांची इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी संचयी टर्म डिपॉझिट आदर्श आहे, कारण इंटरेस्ट एकत्रित आणि मॅच्युरिटी वेळी देय केले जाते. दुसऱ्या बाजूला, नियमित पेआऊटची आवश्यकता असलेल्यांसाठी गैर-संचयी टर्म डिपॉझिट चांगले आहे.
इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी सुरक्षा रेटिंग तपासा: तुम्ही टर्म डिपॉझिटसाठी अप्लाय करत असलेल्या फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशनचे क्रिसिल रेटिंग तपासा. उच्च क्रेडिट रेटिंग मजबूत फायनान्शियल स्थिरता दर्शविते. पीएनबी हाऊसिंगकडे 'एए+/स्टेबल' आणि *क्रिसिल 'एए+/स्टेबल' रेटिंग आहे, जे उच्च स्तरीय सुरक्षा दर्शविते.
प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल नियम समजून घ्या: सर्व टर्म डिपॉझिट दंडाशिवाय प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलला अनुमती देत नाहीत. जर इन्व्हेस्टर 5-वर्षाच्या टर्म डिपॉझिटमध्ये ₹3 लाख ठेवत असेल परंतु 2 वर्षांनंतर फंडची आवश्यकता असेल तर ते दंड म्हणून इंटरेस्ट रेटची विशिष्ट टक्केवारी गमावू शकतात. जेव्हा कोणत्याही लवकर विद्ड्रॉलला अनुमती नाही तेव्हा फायनान्शियल संस्था किमान लॉक-इन कालावधी देखील लागू करतात. जर लिक्विडिटी महत्त्वाची असेल तर लवचिक विद्ड्रॉल अटींसह कमी कालावधी किंवा प्रोव्हायडर निवडण्याचा सल्ला दिला जातो.

अंतिम विचार

टर्म डिपॉझिट हा विश्वसनीय आणि सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे, विशेषत: गॅरंटीड रिटर्न शोधणाऱ्या रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी. एकाधिक प्रकारच्या टर्म डिपॉझिट उपलब्ध असल्यास, सर्वात योग्य निवड करणे वैयक्तिक फायनान्शियल लक्ष्यांवर अवलंबून असते, मग ते संपत्ती संचय, नियमित उत्पन्न किंवा टॅक्स सेव्हिंग्स असो. बँक स्थिर आणि सरकार-समर्थित सुरक्षा ऑफर करतात, तर एनबीएफसी अनेकदा जास्त उत्पन्न प्रदान करतात परंतु विविध रिस्क लेव्हलसह. इंटरेस्ट रेट्स, कालावधी पर्याय आणि विद्ड्रॉल पॉलिसीची तुलना करणे इन्व्हेस्टरला टर्म डिपॉझिटचे लाभ मिळवण्यास मदत करू शकते. फायनान्शियल गोल आणि टॅक्स प्लॅनिंग स्ट्रॅटेजीसह टर्म डिपॉझिट संरेखित करून, आवश्यकतेवेळी कॅपिटल संरक्षण आणि लिक्विडिटी सुनिश्चित करताना रिटर्न ऑप्टिमाईज करू शकतात.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

मी टर्म डिपॉझिट अकाउंट कसे उघडू?

टर्म डिपॉझिट अकाउंट उघडण्यासाठी, बँक किंवा एनबीएफसीला भेट द्या, ओळख/ॲड्रेसचा पुरावा प्रदान करा, डिपॉझिट रक्कम आणि कालावधी निवडा आणि ॲप्लिकेशन पूर्ण करा. अनेक संस्था अतिरिक्त सोयीसाठी ऑनलाईन अकाउंट उघडणे देखील ऑफर करतात.

टर्म डिपॉझिटसाठी व्याज दर काय आहे?

टर्म डिपॉझिटवरील इंटरेस्ट रेट्स कालावधी, फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन आणि डिपॉझिटर कॅटेगरीवर आधारित बदलतात. सीनिअर सिटीझन्सना सामान्यपणे नियमित रेट्सपेक्षा अतिरिक्त 0.20%-0.30% इंटरेस्ट प्राप्त होते.

मी मॅच्युरिटी तारखेपूर्वी माझे पैसे काढू शकतो/शकते का?

होय, परंतु बहुतांश टर्म डिपॉझिट प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल दंड लादतात, सामान्यपणे 1% कमी इंटरेस्ट रेट किंवा फिक्स्ड दंड शुल्क. टॅक्स-सेव्हिंग टर्म डिपॉझिट पाच वर्षांपूर्वी विद्ड्रॉ केले जाऊ शकत नाही आणि काही टर्म डिपॉझिट किमान लॉक-इन कालावधीसह देखील येतात.

सीनिअर सिटीझन्सना टर्म डिपॉझिटवर जास्त इंटरेस्ट रेट मिळू शकेल का?

होय, सीनिअर सिटीझन्स (60+ वर्षे) सामान्यपणे प्राधान्यित इंटरेस्ट रेट प्राप्त करतात, सामान्यपणे स्टँडर्ड रेट्सपेक्षा 0.20%-0.30% जास्त. अनेक फायनान्शियल संस्था चांगल्या रिटर्न आणि लवचिक पेआऊट पर्यायांसह विशेष सीनिअर सिटीझन टर्म डिपॉझिट स्कीम ऑफर करतात.