भारतातील फिक्स्ड डिपॉझिटचे प्रकार आणि सर्वोत्तम फिक्स्ड डिपॉझिट कसे निवडावे?

जोखीम-मुक्त गुंतवणूकदारांसाठी फिक्स्ड डिपॉझिट्स इन्व्हेस्टमेंटचा एक सर्वोत्तम प्रकार आहेत. हे त्यांना फिक्स्ड इंटरेस्ट रेटसह निश्चित कालावधीसाठी त्यांचे पैसे इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट्स टर्मवर आधारित पूर्वनिर्धारित आहेत. वरिष्ठ नागरिकांसाठी इंटरेस्ट रेट्स थोडेसे जास्त असतात आणि टक्केवारी फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशनच्या विवेकाधीन असते.

एकदा ठेवीदार फिक्स्ड डिपॉझिट पात्रता निकष पूर्ण करतात आणि फिक्स्ड डिपॉझिट साठी आवश्यक कागदपत्रे सादर केल्यानंतर, त्यांचे पैसे निश्चित कालावधीसाठी लॉक-इन होतात.

जर, कोणत्याही कारणास्तव, लॉक-इन कालावधी संपण्यापूर्वी डिपॉझिटरला एफडी सरेंडर करणे आवश्यक असेल तर प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल दंड आकारला जातो आणि ते काही इंटरेस्ट गमावतात. पीएनबी हाऊसिंग फायनान्स सारख्या एचएफसी साठी, लॉक-इन कालावधी 3 महिने आहे.

तथापि, विविध प्रकारच्या फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये वेगवेगळ्या स्पेसिफिकेशन्स आहेत. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून सर्वात जास्त लाभ घेण्यासाठी, चला भारतातील एफडीचे प्रकार समजून घेऊया, तुमच्या फायनान्शियल ध्येयांसाठी त्यांचा अर्थ काय आहे आणि सर्वोत्तम एफडी प्लॅन्स कसे निवडावे हे समजून घेऊया.

फिक्स्ड डिपॉझिटचे विविध प्रकार

फायनान्शियल संस्थांद्वारे विविध प्रकारचे फिक्स्ड डिपॉझिट ऑफर केले जातात. भारतातील काही सामान्य प्रकारच्या एफडी येथे आहेत:

1. स्टँडर्ड फिक्स्ड डिपॉझिट

जवळपास प्रत्येक फायनान्शियल संस्था त्यांच्या कस्टमर्सना या प्रकारची एफडी ऑफर करते. जेव्हा डिपॉझिटर स्टँडर्ड फिक्स्ड डिपॉझिट निवडतात, तेव्हा त्यांचे पैसे पूर्व-निर्धारित इंटरेस्ट रेटसह परिभाषित कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट केले जातात.

सामान्य वैशिष्ट्ये समाविष्ट आहेत:

• सात दिवसांपासून दहा वर्षांपर्यंत फिक्स्ड कालावधी. हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेल्या एफडी साठी, कालावधी 1 वर्ष ते 10 वर्षांदरम्यान असतो.
• पूर्व-निर्धारित इंटरेस्ट रेट हे मार्केट मधील चढ-उतारांच्या अधीन आहे
• सेव्हिंग्स अकाउंटच्या तुलनेत जास्त एफडी इंटरेस्ट रेट

2. टॅक्स-सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट (केवळ बँक आणि पोस्ट ऑफिस FD साठी लागू)

टॅक्स-सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी डिपॉझिटरला त्यांचे पैसे किमान पाच वर्षांसाठी इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. टॅक्स-सेव्हिंग एफडी मधील इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला इन्कम टॅक्स ॲक्ट, 1961 च्या सेक्शन 80C अंतर्गत प्रति फायनान्शियल वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत कपात क्लेम करण्यास मदत करू शकते. या फिक्स्ड डिपॉझिट वर कमाई केलेला इंटरेस्ट हा टॅक्स कपाती साठी पात्र ठरतो.

सामाईक वैशिष्ट्ये आहेत:

• किमान पाच वर्षाचा लॉक-इन कालावधी
• प्रिन्सिपल प्रति वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहे (इंटरेस्ट टॅक्स पात्र आहे).
• केवळ लंपसम डिपॉझिट केली जाऊ शकते

वाचायलाच हवे: फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंट ऑनलाईन कसे उघडावे?

3. स्पेशल फिक्स्ड डिपॉझिट

या फिक्स्ड डिपॉझिटला 'विशेष' म्हणतात. कारण त्या विशिष्ट कालावधीसाठी उपलब्ध आहेत. हा कालावधी 290 किंवा 390 सारख्या दिवसांची कोणतीही रँडम संख्या असू शकते (बँकांमध्ये ऑफर केलेले). विशेष एफडीवरील जास्त इंटरेस्ट रेट्समुळे, ते लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहेत. फिक्स्ड डिपॉझिटची वैशिष्ट्ये पुढीलप्रमाणे:

• विशिष्ट दिवसांसाठी गुंतवणूक
• कालावधी पूर्ण होईपर्यंत पैसे विद्ड्रॉ करता येत नाहीत.
• स्टँडर्ड फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट्सपेक्षा विशेष फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट्स जास्त आहेत

4. संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट

निवडलेल्या कालावधीनुसार या एफडीवरील इंटरेस्ट एकत्रित केला जातो. मॅच्युरिटी वेळी, इन्व्हेस्टमेंट रकमेमध्ये इंटरेस्ट जोडला जातो. संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट ऑटोमॅटिकरित्या कमावलेल्या इंटरेस्टची पुन्हा इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे वेळेनुसार जास्त रिटर्न मिळतात. तुमचे फंड मॅच्युरिटीपर्यंत लॉक राहतात, स्थिर वाढ सुनिश्चित करतात, जरी जमा इंटरेस्ट टॅक्स पात्र आहे.

5. गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट

संचयी एफडीच्या विपरीत, येथे इंटरेस्ट नियमित अंतराने भरले जातात.

काही वैशिष्ट्ये पुढीलप्रमाणे:

• एफडी उघडताना सेट केलेल्या फ्रिक्वेन्सीनुसार इंटरेस्ट दिले जाते - हे वार्षिक, द्वि-वार्षिक, तिमाही किंवा मासिक असू शकते.
• या प्रकारची इन्व्हेस्टमेंट निवृत्त लोकांसाठी किंवा नियमित फंड मिळविण्यासाठी इच्छुक पेन्शनर साठी अधिक योग्य आहे.

6. सीनिअर सिटीझन्सचे फिक्स्ड डिपॉझिट

नावाप्रमाणेच, हे फिक्स्ड डिपॉझिट विशेषत: 60 वयापेक्षा जास्त वरिष्ठ नागरिकांसाठी आहे.

सीनिअर सिटिझन्स फिक्स्ड डिपॉझिटची वैशिष्ट्ये पुढीलप्रमाणे:

• सीनिअर सिटीझन्स साठी इंटरेस्ट रेट स्टँडर्ड एफडी इंटरेस्ट रेट्सपेक्षा जवळपास 0.20% ते 0.30% जास्त आहे.
• कालावधी आणि इंटरेस्ट पेआऊट पर्यायांच्या बाबतीत लवचिकता. तुम्ही संचयी वाढ म्हणून किंवा नियमित पेआऊट म्हणून इंटरेस्ट प्राप्त करण्यासाठी अल्प ते दीर्घकालीन आणि पर्यायापासून डिपॉझिट कालावधीच्या श्रेणीमधून निवडू शकता.

सर्वोत्तम एफडी प्लॅन कसा निवडावा?

सर्वात योग्य फिक्स्ड डिपॉझिट निवडण्यासाठी, डिपॉझिटर्सनी काही बाबींचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे:

1. फिक्स्ड डिपॉझिटची मुदत

एफडी इंटरेस्ट रेट्स कालावधीनुसार बदलतात; दीर्घ कालावधी, जास्त इंटरेस्ट रेट. दीर्घ अटींसह एफडी चांगल्या असल्याचे दिसू शकते, परंतु डिपॉझिट केलेले पैसे दीर्घ कालावधीसाठी लॉक-अप असल्याने, इन्व्हेस्टरच्या लिक्विडिटीवर अडथळा येऊ शकतो. त्यामुळे, डिपॉझिटरच्या फायनान्शियल परिस्थिती आणि ध्येयांवर आधारित कालावधीची लवचिकता ऑफर करणारी एफडी निवडणे आवश्यक आहे.

2. कालावधीपूर्वी विद्ड्रॉल अटी

विशिष्ट प्रकारची एफडी निवडण्यापूर्वी, प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल आणि दंडाच्या अटींचे मूल्यांकन करण्याचा सल्ला दिला जातो. इन्व्हेस्टरना त्यासाठी खूपच जास्त किंमत न भरता त्यांची एफडी लिक्विडेट करण्यास स्वतंत्र असणे आवश्यक आहे.

पीएनबी हाऊसिंगमध्ये, सर्व प्रकारच्या फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी किमान लॉक-इन कालावधी 3 महिने आहे. जर डिपॉझिट 3 महिन्यांनंतर परंतु 6 महिन्यांपूर्वी विद्ड्रॉ केले असेल तर वैयक्तिक डिपॉझिटरला वार्षिक कमाल 4% इंटरेस्ट प्राप्त होईल, तर इतर कॅटेगरी (जसे की (नॉन-इंडिव्हिज्युअल डिपॉझिटर, जसे की कॉर्पोरेट अकाउंट, पार्टनरशिप किंवा हिंदू अविभक्त कुटुंब (एचयूएफ)) ला कोणतेही इंटरेस्ट प्राप्त होणार नाही. 6 महिन्यांनंतर परंतु मॅच्युरिटीपूर्वी केलेल्या विद्ड्रॉलसाठी, देय इंटरेस्ट पूर्ण कालावधीसाठी लागू रेटपेक्षा 1% कमी असेल. जर डिपॉझिट ॲक्टिव्ह राहिलेल्या कालावधीसाठी कोणताही विशिष्ट रेट नियुक्त करण्यात आला नसेल तर डिपॉझिट स्वीकारल्या जाणाऱ्या किमान रेटपेक्षा इंटरेस्ट 2% कमी असेल.

वाचायलाच हवे: टर्म डिपॉझिटविषयी तुम्हाला या सर्व गोष्टी माहिती असणे आवश्यक आहे

3. इंटरेस्ट रेट

स्पर्धात्मक एफडी इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करणारी फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन निवडा. पीएनबी हाऊसिंगमध्ये, फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट 7.45% पासून सुरू होतो आणि वार्षिक 8.00% पर्यंत जातो आणि ते केवळ 30-महिन्याच्या कालावधीसाठी लागू आहे. इन्व्हेस्टर हमीपूर्ण इंटरेस्टसह स्थिर रिटर्नचा लाभ घेऊ शकतात, ज्यामुळे ते सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय बनते. डिपॉझिट रक्कम आणि कालावधीवर आधारित रेट्स बदलू शकतात.

4. अतिरिक्त लाभ

केवळ इंटरेस्ट रेट्सवर जाऊ नका; विविध प्रकारच्या फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये काही अतिरिक्त लाभ पाहा. यामध्ये फिक्स्ड डिपॉझिटवर लोन सुविधा, उच्च लिक्विडिटीसाठी ओव्हरड्राफ्ट सुविधा आणि इतर वैशिष्ट्ये समाविष्ट आहेत.

इन्व्हेस्टमेंटचे विविध पर्याय उपलब्ध आहेत, तरीही फिक्स्ड डिपॉझिट इन्व्हेस्टरमध्ये मनपसंत निवड सुरू ठेवतात. कारण FD चे सुरक्षित स्वरुप निश्चित रिटर्न आणि स्थिर वाढीची हमी देते.

अंतिम विचार

फिक्स्ड डिपॉझिट हा एक सुरक्षित आणि स्थिर इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे, जो गॅरंटीड रिटर्न आणि फायनान्शियल सिक्युरिटी ऑफर करतो. विविध प्रकारच्या फिक्स्ड डिपॉझिट पर्यायांसह, इन्व्हेस्टर त्यांच्या लिक्विडिटी गरजा आणि फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित एफडी निवडू शकतात. पीएनबी हाऊसिंग स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स आणि लवचिक विद्ड्रॉल अटी ऑफर करते, ज्यामुळे स्थिर वाढ आणि स्थिरता हवी असलेल्या रिस्क-फ्री इन्व्हेस्टर्ससाठी ही आदर्श निवड बनते.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

टॅक्स-सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट कसे काम करते?

टॅक्स-सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट इन्व्हेस्टरना इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपात क्लेम करण्याची परवानगी देते. यामध्ये 5-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे, म्हणजे प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल आणि लोनला अनुमती नाही. ठेवीदाराच्या प्राप्तिकर स्लॅबनुसार कमवलेले व्याज करपात्र आहे.

मी माझ्या फायनान्शियल गोल्ससाठी योग्य फिक्स्ड डिपॉझिट कसे निवडू शकतो/शकते?

योग्य एफडी निवडण्यासाठी, इंटरेस्ट रेट्स, कालावधी, प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल अटी आणि एफडी वरील लोन सारखे अतिरिक्त लाभ विचारात घ्या . फंड लॉक-इन करण्यापूर्वी लिक्विडिटीच्या गरजांचे मूल्यांकन करा. दीर्घ कालावधी जास्त रिटर्न ऑफर करतात, तर गैर-संचयी एफडी नियमित इंटरेस्ट पेआऊटची आवश्यकता असलेल्या निवृत्त व्यक्तींना सुट करतात. स्पर्धात्मक रेट्ससाठी फायनान्शियल संस्थांची तुलना करा.

भारतात कोणते विविध प्रकारचे फिक्स्ड डिपॉझिट उपलब्ध आहेत?

फिक्स्ड डिपॉझिटच्या सामान्य प्रकारांमध्ये समाविष्ट आहे:

• स्टँडर्ड फिक्स्ड डिपॉझिट
• टॅक्स-सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट
• स्पेशल फिक्स्ड डिपॉझिट
• संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट
• गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट
• सीनिअर सिटीझन्स फिक्स्ड डिपॉझिट

प्रत्येक पर्याय कालावधी आणि संस्थेनुसार विविध वैशिष्ट्ये, पेआऊट स्टाईल्स आणि रिटर्नचा युनिक फिक्स्ड डिपॉझिट रेट ऑफर करतो.

इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम फिक्स्ड डिपॉझिट पर्याय कोणता आहे?

सर्वोत्तम फिक्स्ड डिपॉझिट इन्व्हेस्टरच्या ध्येयांवर अवलंबून असते. दीर्घकालीन वाढीची इच्छा असलेल्या व्यक्ती संचयी एफडीला प्राधान्य देतात, तर निवृत्त व्यक्ती नियमित उत्पन्नासाठी गैर-संचयी एफडी निवडू शकतात. विशेष एफडी विशिष्ट कालावधीसाठी जास्त रेट्स ऑफर करतात. सर्वोत्तम फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट्ससह संस्था निवडणे स्थिर आणि अंदाजित रिटर्न सुनिश्चित करते.

सीनिअर सिटीझन्स साठी कोणते फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट्स उपलब्ध आहेत?

सीनिअर सिटीझन्ससाठी एफडी इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे स्टँडर्ड रेट्सपेक्षा 0.20% ते 0.30% जास्त असतात. हे डिपॉझिट मासिक किंवा तिमाही इंटरेस्टसह लवचिक कालावधी पर्याय आणि पेआऊट पर्याय ऑफर करतात. उच्च रिटर्नमुळे स्थिर उत्पन्न आणि विश्वसनीय वाढीसाठी सीनिअर सिटीझन एफडी आकर्षक बनतात, विशेषत: जेव्हा सर्वोत्तम रिस्क-फ्री रिटर्नचे ध्येय असते.

टॅक्स-फ्री आणि टॅक्स-सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजे काय?

टॅक्स फ्री फिक्स्ड डिपॉझिट आणि टॅक्स-सेव्हिंग एफडी सेक्शन 80C अंतर्गत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत कपात ऑफर करते. या डिपॉझिटचा अनिवार्य पाच वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे. केवळ प्रिन्सिपल रक्कम टॅक्स लाभांसाठी पात्र आहे, तर इंटरेस्ट टॅक्स पात्र असते. सुरक्षित, दीर्घकालीन सेव्हिंग्स शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी ते आदर्श आहेत.