టర్మ్ డిపాజిట్ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన అన్ని విషయాలు

కొత్త పెట్టుబడిదారులు టర్మ్ డిపాజిట్లకు వెళ్తున్నారు, దీనిని ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు అని కూడా పిలుస్తారు, దీనిని దీర్ఘకాలం సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికగా పిలుస్తారు. టర్మ్ డిపాజిట్‌ను తెరవడం చాలా సులభమే అయినప్పటికీ, మీరు కొన్ని విషయాలను పరిగణలోకి తీసుకోవాలి

ఈ బ్లాగ్ పోస్ట్‌లో, టర్మ్ డిపాజిట్ అంటే ఏమిటి, దాని రకాలు, ఫీచర్లు మొదలైన వాటితో సహా టర్మ్ డిపాజిట్‌ను అర్థం చేసుకోవడానికి మీకు అవసరమైన అన్ని విషయాలను మీరు పొందుతారు.

టర్మ్ డిపాజిట్ అంటే ఏమిటి?

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (ఎఫ్‌డి) అని కూడా పిలువబడే టర్మ్ డిపాజిట్ అనేది ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు (నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు) మరియు బ్యాంకుల ద్వారా అందించబడే ఒక డిపాజిట్. టర్మ్ డిపాజిట్‌లో, ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధి కోసం మరియు ముందుగా నిర్ణయించబడిన వడ్డీ రేటుతో ఒక ఆర్థిక సంస్థ లేదా బ్యాంకుతో ఏకమొత్తం మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేయడానికి అనుమతించబడుతుంది. ఈ వ్యవధి తరచుగా 1 నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. ఇది మెరుగైన ఫీచర్లతో మార్కెట్‌లో అత్యంత సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికలలో ఒకటి, వీటితో సహా:

• చివరగా లాక్ చేసిన వడ్డీ రేటును బట్టి, మీరు నిర్ణీత వ్యవధి కోసం డిపాజిట్ చేసిన నగదు మొత్తంపై వడ్డీని పొందవచ్చు.
• వడ్డీ రేటు లాక్ చేయబడిన తర్వాత, ఇది మార్కెట్ రేట్లలో మార్పుల ద్వారా ప్రభావితం కాదు.
• మీకు క్రమానుగతంగా లేదా టర్మ్ డిపాజిట్ మెచ్యూరిటీ తర్వాత వడ్డీ చెల్లింపులను అందుకునే ఎంపిక ఉంది.
• ఒక టర్మ్ డిపాజిట్ సాధారణంగా 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తుంది, అది పన్ను ఆదా చేసేది అయితే. ఈ వ్యవధిలో ఆ మొత్తాన్ని విత్‍డ్రా చేయడం సాధ్యం కాదు. షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంకులు మాత్రమే టాక్స్ సేవింగ్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లను స్వీకరించేందుకు అనుమతి కలిగి ఉంటాయి.
• పిఎన్‌బి హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ వంటి ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు మరియు హెచ్‌ఎఫ్‌సిలు పన్ను ఆదా టర్మ్ డిపాజిట్లను అంగీకరించవు. పిఎన్‌బి హౌసింగ్‌తో, టర్మ్ డిపాజిట్ 3 నెలల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తుంది.

టర్మ్ డిపాజిట్ల ఫీచర్లు

టర్మ్ డిపాజిట్లలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు మీరు తెలుసుకోవాల్సిన కొన్ని ఫీచర్లు ఉన్నాయి. అవి:. వాటిలో ఇవి ఉంటాయి:

• ఎఫ్‌డి వడ్డీ రేట్లు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల ద్వారా ఎప్పుడూ ప్రభావితం కావు. ఒక నిర్ణీత వ్యవధి కోసం ఒక ఎఫ్‌డి లాక్ చేయబడింది. ఈ సమయంలోపు మొత్తం విత్‍డ్రా చేయబడితే, జరిమానా వసూలు చేయబడుతుంది.
• డిపాజిటర్ నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా వార్షిక ప్రాతిపదికన వడ్డీని అందుకోవచ్చు. నాన్-క్యుములేటివ్ టర్మ్ డిపాజిట్లలో, ముందుగా నిర్ణయించబడిన ఇంటర్వెల్స్ వద్ద వడ్డీ క్రమం తప్పకుండా చెల్లించబడుతుంది.
• పెట్టుబడికి ప్రత్యామ్నాయంగా ఉండే టర్మ్ డిపాజిట్లు పరిమిత లిక్విడిటీని కలిగి ఉంటాయి.
• టర్మ్ డిపాజిట్ అకౌంట్‌లో డిపాజిట్ చేయగల మొత్తం పై గరిష్ట పరిమితి లేదు.
• ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ కోసం అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు గుర్తింపు రుజువు, చిరునామా రుజువు మరియు పాన్ కార్డ్.

తప్పక చదవండి: ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

టర్మ్ డిపాజిట్లు ఎన్ని రకాలు?

మార్కెట్‌లో అనేక వివిధ రకాల టర్మ్ డిపాజిట్లు ఉన్నాయి. వాటిని పోల్చడం ద్వారా మీరు మీ కోసం సరిపోయే ఒకదానిని ఎంచుకోవచ్చు. ఈ క్రింది జాబితా రెండు ప్రధాన టర్మ్ డిపాజిట్ల రకాలను వివరిస్తుంది:

1. క్యుములేటివ్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్:

• వడ్డీ మెచ్యూరిటీ సమయంలో మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది మరియు క్రమానుగతంగా (నెలవారీ, త్రైమాసికం లేదా వార్షికం) కాదు
• క్యుములేటివ్ టర్మ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి
• క్యుములేటివ్ టర్మ్ డిపాజిట్ వ్యవధి 1 నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.

2. నాన్-క్యుములేటివ్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్:

• అంగీకరించిన నిర్ధిష్ట కాలానికి వడ్డీ రేటు క్రమం తప్పకుండా చెల్లించబడుతుంది
• నాన్-క్యుములేటివ్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ వ్యవధి 1 నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.
• స్థిరమైన వడ్డీ ఆదాయాన్ని కోరుకునే వారికి అనుకూలంగా ఉంటుంది

అదనంగా, ఇతర రకాల టర్మ్ డిపాజిట్లు ఉన్నాయి, అవి:

1. కంపెనీ డిపాజిట్లు:

• కంపెనీ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు ఆర్థిక సంస్థలు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ (ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు)లు వీటిని అందిస్తాయి.
• పెట్టుబడిదారులు స్థిరమైన వడ్డీ రేటు వద్ద, నిర్ణీత కాలానికి కంపెనీలలో డిపాజిట్ చేస్తారు.

2. సీనియర్ సిటిజన్ టర్మ్ డిపాజిట్లు:

• 60 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న వ్యక్తుల కోసం ఇతర టర్మ్ డిపాజిట్ల కంటే అధిక వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది.
• నాన్-క్యుములేటివ్ రకం టర్మ్ డిపాజిట్ కూడా అందుబాటులో ఉంది, ఇది నెలవారీ/త్రైమాసిక/వార్షికంగా వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తుంది.

3. ఎన్ఆర్ఐ టర్మ్ డిపాజిట్లు:

• ఎన్ఆర్ఒ అకౌంట్లతో ఎన్ఆర్ఐలు, పిఐఓలు మరియు ఒసిఐలు అర్హత కలిగి ఉంటాయి
• సాధారణ సేవింగ్స్ అకౌంట్లతో పోలిస్తే, ఈ అకౌంట్ అధిక ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లను చెల్లిస్తుంది.
• ఫిక్స్‌డ్-టర్మ్ ఒప్పందం
• ఎన్‌ఆర్ఒ బ్యాంక్ అకౌంట్ నుండి ఆర్‌టిజిఎస్ లేదా ఎన్ఇఎఫ్‌టి అనేది ఒక సౌకర్యవంతమైన చెల్లింపు విధానం.
• పిఎన్‌బి హౌసింగ్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌లో ఎన్ఆర్ఐ 36 నెలల వరకు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు

4. టాక్స్-సేవింగ్ టర్మ్ డిపాజిట్లు:

• ఆర్‌బిఐ నియంత్రించే షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంకులు మాత్రమే టాక్స్ సేవింగ్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు స్వీకరించేందుకు అనుమతించబడతాయి.
• పన్ను ప్రయోజనాల కోసం ఒక ఆర్థిక సంవత్సరానికి గరిష్టంగా ₹1.5 లక్షలతో ఒక వన్-టైమ్ మొత్తం డిపాజిట్ అనుమతించబడుతుంది.
• ఈ డిపాజిట్లు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి, ఈ సమయంలో విత్‍డ్రాల్స్ లేదా లోన్లు అనుమతించబడవు.
• డిపాజిటర్లు పన్ను ఆదా చేసే టర్మ్ డిపాజిట్లలో రూ. 1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.
• పిఎన్‌బి హౌసింగ్ వంటి ఎన్‌బిఎఫ్‌సి/హెచ్‌ఎఫ్‌సిలు పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల కోసం సౌకర్యాలను అందించవు.

తప్పక చదవండి: ఆన్‌లైన్‌లో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్‌ను ఎలా తెరవాలి?

టర్మ్ డిపాజిట్ ప్రయోజనాలు

• ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరానికి ₹5000 వరకు వడ్డీ ఆదాయంపై టిడిఎస్ లేదు
• 3 నెలల అవధి పూర్తి అయిన తర్వాత డిపాజిట్‌లో 75% వరకు లోన్ సౌకర్యం.
• 3-నెలల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ తర్వాత టర్మ్ డిపాజిట్‌ను ప్రీమెచ్యూర్ విధానంలో ఉపసంహరించుకోవచ్చు
• ఎన్‌హెచ్‌బి మార్గదర్శకాల ప్రకారం నామినేషన్ సౌకర్యం
• 120 నెలల క్యుములేటివ్ టర్మ్ డిపాజిట్ల కోసం గరిష్ఠంగా 7.25%* వడ్డీ రేటు మరియు మెచ్యూరిటీ డిపాజిట్లకు 10.14% తాత్కాలిక వడ్డీ

టర్మ్ డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లు

టర్మ్ డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లు అవధి, డిపాజిట్ మొత్తం మరియు వాటిని అందించే ఆర్థిక సంస్థతో సహా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి. సాధారణంగా, దీర్ఘకాలిక డిపాజిట్లు అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి, అయితే కొన్ని సంస్థలు స్వల్పకాలిక డిపాజిట్లకు కూడా ఆకర్షణీయమైన రేట్లను అందిస్తాయి. సీనియర్ సిటిజన్స్ తరచుగా ప్రాధాన్యత రేట్లను అందుకుంటారు, సాధారణంగా సాధారణ డిపాజిటర్ల కంటే 0.20% నుండి 0.30% ఎక్కువ.

టర్మ్ డిపాజిట్ల పన్ను ప్రభావాలు

టర్మ్ డిపాజిట్ల నుండి సంపాదించిన వడ్డీ పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది మరియు ఇతర వనరుల నుండి ఆదాయంలోకి వస్తుంది. డిపాజిటర్ వర్తించే ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ఆధారంగా ఇది పన్ను విధించబడుతుంది. ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో సంపాదించిన వార్షిక వడ్డీ ₹40,000 (సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం ₹50,000) మించితే, బ్యాంకులు 10% వద్ద టిడిఎస్ (మూలం వద్ద మినహాయించబడిన పన్ను) మినహాయిస్తాయి. అయితే, డిపాజిటర్‌కు పన్ను విధించదగిన ఆదాయం లేకపోతే, టిడిఎస్ మినహాయింపును నివారించడానికి వారు ఫారం 15G (వ్యక్తుల కోసం) లేదా ఫారం 15H (సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం) సమర్పించవచ్చు. పన్ను-ఆదా చేసే ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు సెక్షన్ 80C కింద ₹1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపును అనుమతిస్తాయి, కానీ సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను విధించదగినది. బ్యాంక్ ఎఫ్‌డిల మాదిరిగా కాకుండా, ఎన్‌బిఎఫ్‌సి టర్మ్ డిపాజిట్లు పన్ను-ఆదా ప్రయోజనాలకు అర్హత పొందవు, ఇది పన్ను ప్రణాళికకు బదులుగా సంపద సేకరణకు ప్రాథమికంగా తగినదిగా చేస్తుంది.

సరైన టర్మ్ డిపాజిట్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలి

• బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలలో వడ్డీ రేట్లను సరిపోల్చండి: టర్మ్ డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లు బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిల మధ్య మారుతూ ఉంటాయి, మరియు సరైనదాన్ని ఎంచుకోవడం రాబడులను గణనీయంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.
• క్యుములేటివ్ మరియు నాన్-క్యుములేటివ్ టర్మ్ డిపాజిట్ల మధ్య ఎంచుకోండి: వడ్డీ కాంపౌండ్ చేయబడుతుంది మరియు మెచ్యూరిటీ సమయంలో చెల్లించబడుతుంది కాబట్టి, కాలక్రమేణా తమ పెట్టుబడిని పెంచుకోవాలని చూస్తున్నవారికి క్యుములేటివ్ టర్మ్ డిపాజిట్ అనువైనది. మరోవైపు, సాధారణ చెల్లింపులు అవసరమైన వారికి ఒక నాన్-క్యుములేటివ్ టర్మ్ డిపాజిట్ మెరుగైనది.
• పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు భద్రతా రేటింగ్‌లను తనిఖీ చేయండి: మీరు టర్మ్ డిపాజిట్ల కోసం అప్లై చేస్తున్న ఆర్థిక సంస్థ క్రిసిల్ రేటింగ్‌ను తనిఖీ చేయండి. అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్ బలమైన ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని సూచిస్తుంది. పిఎన్‌బి హౌసింగ్ 'ఎఎ+/స్థిరమైన' మరియు *క్రిసిల్ 'ఎఎ+/స్థిరమైన' రేటింగ్‌ను కలిగి ఉంది, ఇది అధిక స్థాయి భద్రతను సూచిస్తుంది.
• ప్రీమెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్ నియమాలను అర్థం చేసుకోండి: అన్ని టర్మ్ డిపాజిట్లు జరిమానాలు లేకుండా ప్రీమెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్స్‌ను అనుమతించవు. ఒక పెట్టుబడిదారు 5-సంవత్సరాల టర్మ్ డిపాజిట్‌లో రూ. 3 లక్షలను ఉంచినప్పటికీ, 2 సంవత్సరాల తర్వాత ఫండ్స్ అవసరమైతే, వారు జరిమానాగా ఒక నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటును కోల్పోవచ్చు. ముందస్తు విత్‍డ్రాల్ అనుమతించబడనప్పుడు ఆర్థిక సంస్థలు కనీస లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కూడా అమలు చేస్తాయి. లిక్విడిటీ ముఖ్యమైనది అయితే, ఫ్లెక్సిబుల్ విత్‍డ్రాల్ నిబంధనలతో తక్కువ అవధి లేదా ప్రొవైడర్‌ను ఎంచుకోవడం మంచిది.

ముగింపు

టర్మ్ డిపాజిట్లు ఒక విశ్వసనీయమైన మరియు సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికగా ఉంటాయి, ముఖ్యంగా హామీ ఇవ్వబడిన రాబడుల కోసం చూస్తున్న రిస్క్-విముఖత కలిగిన పెట్టుబడిదారులకు. అందుబాటులో ఉన్న అనేక రకాల టర్మ్ డిపాజిట్లుతో, అత్యంత తగినదాన్ని ఎంచుకోవడం అనేది వ్యక్తిగత ఆర్థిక లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది, అది సంపద సేకరణ, సాధారణ ఆదాయం లేదా పన్ను ఆదా అయినా. బ్యాంకులు స్థిరమైన మరియు ప్రభుత్వ-ఆధారిత భద్రతను అందిస్తాయి, అయితే ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు తరచుగా అధిక దిగుబడులను అందిస్తాయి కానీ వివిధ రిస్క్ స్థాయిలతో ఉంటాయి. వడ్డీ రేట్లు, అవధి ఎంపికలు మరియు విత్‍డ్రాల్ పాలసీలను పోల్చడం పెట్టుబడిదారులకు టర్మ్ డిపాజిట్ల ప్రయోజనాలు పొందడానికి సహాయపడుతుంది. ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు పన్ను ప్రణాళిక వ్యూహాలతో టర్మ్ డిపాజిట్లను అలైన్ చేయడం ద్వారా, అవసరమైనప్పుడు క్యాపిటల్ రక్షణ మరియు లిక్విడిటీని నిర్ధారించేటప్పుడు రాబడులను ఆప్టిమైజ్ చేయవచ్చు.

సాధారణ ప్రశ్నలు

నేను టర్మ్ డిపాజిట్ అకౌంట్‌ను ఎలా తెరవగలను?

టర్మ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ తెరవడానికి, ఒక బ్యాంక్ లేదా ఎన్‌బిఎఫ్‌సి ని సందర్శించండి, గుర్తింపు/చిరునామా రుజువును అందించండి, డిపాజిట్ మొత్తం మరియు అవధిని ఎంచుకోండి మరియు అప్లికేషన్‌ను పూర్తి చేయండి. అదనపు సౌలభ్యం కోసం అనేక సంస్థలు ఆన్‌లైన్ అకౌంట్ ఓపెనింగ్‌లను కూడా అందిస్తాయి.

టర్మ్ డిపాజిట్ల కోసం వడ్డీ రేటు ఎంత?

టర్మ్ డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లు అవధి, ఆర్థిక సంస్థ మరియు డిపాజిటర్ వర్గం ఆధారంగా మారుతూ ఉంటాయి. సీనియర్ సిటిజన్లు సాధారణంగా సాధారణ రేట్ల కంటే అదనపు 0.20%-0.30% వడ్డీని అందుకుంటారు.

మెచ్యూరిటీ తేదీకి ముందు నేను నా డబ్బును విత్‍డ్రా చేయవచ్చా?

అవును, కానీ చాలా టర్మ్ డిపాజిట్లు ప్రీమెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్ జరిమానాను విధిస్తాయి, సాధారణంగా 1% తక్కువ వడ్డీ రేటు లేదా ఫిక్స్‌డ్ జరిమానా ఫీజు. పన్ను-ఆదా టర్మ్ డిపాజిట్లను ఐదు సంవత్సరాల ముందు విత్‍డ్రా చేయలేరు మరియు కొన్ని టర్మ్ డిపాజిట్లు కనీస లాక్-ఇన్ వ్యవధితో కూడా వస్తాయి.

సీనియర్ సిటిజన్స్ టర్మ్ డిపాజిట్లపై అధిక వడ్డీ రేటును పొందవచ్చా?

అవును, సీనియర్ సిటిజన్స్ (60+ సంవత్సరాలు) సాధారణంగా ప్రాధాన్యత వడ్డీ రేటును అందుకుంటారు, సాధారణంగా ప్రామాణిక రేట్ల కంటే 0.20%-0.30% ఎక్కువ. అనేక ఆర్థిక సంస్థలు మెరుగైన రాబడులు మరియు ఫ్లెక్సిబుల్ చెల్లింపు ఎంపికలతో ప్రత్యేక సీనియర్ సిటిజన్ టర్మ్ డిపాజిట్ పథకాలను అందిస్తాయి.