స్వయం-ఉపాధిగల ప్రొఫెషనల్స్ కోసం హోమ్ లోన్ చిట్కాలు: రుణదాతలు నిజంగా ఏమి తనిఖీ చేస్తారు

మీరు మీ స్వంత వ్యాపారాన్ని నడుపుతున్నట్లయితే, ఒక ఫ్రీలాన్సర్‌గా పనిచేస్తున్నట్లయితే లేదా ఒక ప్రొఫెషనల్‌గా ప్రాక్టీస్ చేస్తున్నట్లయితే, ఒక స్వయం-ఉపాధిగల దరఖాస్తుదారుగా హోమ్ లోన్ పొందడం జీతం పొందే వ్యక్తుల కంటే కొంచెం సవాలుగా ఉండవచ్చు. రుణదాతలకు తరచుగా ఒక రుణం ఆమోదించడానికి ముందు స్థిరమైన ఆదాయం మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వం రుజువు అవసరం

స్వయం-ఉపాధిగల ప్రొఫెషనల్స్ కింద ఎవరు వస్తారు?

స్వయం-ఉపాధిగల ప్రొఫెషనల్స్ అనేవి ఒక కంపెనీ ద్వారా ఉద్యోగం చేయకుండా స్వతంత్రంగా సంపాదించే వ్యక్తులు. ఈ కేటగిరీలో వ్యాపార యజమానులు, దుకాణం యజమానులు, ఫ్రీలాన్సర్లు, కన్సల్టెంట్లు, చార్టర్డ్ అకౌంటెంట్లు, డాక్టర్లు, ఆర్కిటెక్ట్‌లు, న్యాయవాదులు, కాంట్రాక్టర్లు, చిన్న వ్యాపారులు మరియు సంస్థలలో భాగస్వాములు ఉంటారు. తమ స్వంత వృత్తిని నడుపుతున్న లేదా అభ్యాసం చేసే ఎవరైనా ఈ కేటగిరీ కిందకు వస్తారు.

స్వయం-ఉపాధిగల దరఖాస్తుదారుల కోసం హోమ్ లోన్ పొందడం ఎందుకు కష్టం?

• హెచ్చుతగ్గుల ఆదాయం మరియు వ్యాపార స్థిరత్వ సమస్యలు

చాలామంది స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తులు ఒక స్థిరమైన నెలవారీ ఆదాయాన్ని సంపాదించరు. వ్యాపార పనితీరు ఆధారంగా ఆదాయాలు మారవచ్చు. దీని కారణంగా, భవిష్యత్తు లోన్ రీపేమెంట్లకు మద్దతు ఇవ్వడానికి వ్యాపారం స్థిరంగా ఉందా అని ఆర్థిక సంస్థలు జాగ్రత్తగా అంచనా వేస్తాయి.

• ప్రామాణిక జీతం రుజువు లేకపోవడం

జీతం పొందే వ్యక్తులు జీతం స్లిప్‌లు మరియు ఫారం 16 సబ్మిట్ చేయవచ్చు. స్వయం-ఉపాధిగల దరఖాస్తుదారులకు ఈ డాక్యుమెంట్లు లేవు, ఇది ఆర్థిక సంస్థలకు ఆదాయాన్ని అంచనా వేయడం మరింత కష్టతరం చేస్తుంది. ఇది స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తుల కోసం హోమ్ లోన్ అర్హతను ప్రభావితం చేస్తుంది.

• ఆర్థిక డాక్యుమెంట్ల అధిక పరిశీలన

స్వయం-ఉపాధిగల రుణగ్రహీతల కోసం ఆర్థిక సంస్థలు మరింత వివరణాత్మక సమీక్షను నిర్వహిస్తాయి. దరఖాస్తుదారు రుణం తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉండేలాగా నిర్ధారించడానికి బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు, ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్స్, బ్యాలెన్స్ షీట్లు మరియు లాభం మరియు నష్టం అకౌంట్లను పరిశీలించడం ఇందులో ఉంటుంది.

స్వయం-ఉపాధిగల ప్రొఫెషనల్స్ కోసం హోమ్ లోన్‌ను ఆమోదించడానికి ముందు రుణదాతలు ఏమి తనిఖీ చేస్తారు?

• ఆదాయం స్థిరత్వం మరియు వ్యాపార లాభదాయకత

గత రెండు నుండి మూడు సంవత్సరాలలో మీ ఆదాయం ఎంత స్థిరంగా ఉందో రుణదాతలు అంచనా వేస్తారు. స్థిరమైన ఆదాయంతో ఒక లాభదాయకమైన వ్యాపారం మీ అర్హతను పెంచుతుంది మరియు మీ అప్రూవల్ అవకాశాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది.

• ఐటిఆర్ (ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్) మరియు ఆడిట్ చేయబడిన ఆర్థిక స్టేట్‌మెంట్లు

స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తుల కోసం అవసరమైన అత్యంత ముఖ్యమైన హోమ్ లోన్ డాక్యుమెంట్లలో ఐటిఆర్ ఒకటి. మీ అధికారికంగా ప్రకటించబడిన ఆదాయాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి రుణదాతలు సాధారణంగా రెండు నుండి మూడు సంవత్సరాల ఐటిఆర్‌ను అడుగుతారు. సిఎ-ఆడిట్ చేయబడిన ఆర్థిక స్టేట్‌మెంట్లు మీ నిజమైన ఆర్థిక స్థితిని చూపుతాయి.

• బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు మరియు నగదు ప్రవాహ స్థిరత్వం

రెగ్యులర్ డిపాజిట్లు, ఖర్చులు మరియు క్యాష్ ఫ్లో ప్యాటర్న్లను తనిఖీ చేయడానికి రుణదాతలు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లను అధ్యయనం చేస్తారు. శుభ్రమైన బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు రుణం అప్రూవ్ చేయించుకోవడం సులభతరం చేస్తాయి.

• బాకీ ఉన్న అప్పులు మరియు క్రెడిట్ వినియోగం

మీకు ఇప్పటికే అనేక లోన్లు, క్రెడిట్ కార్డులు లేదా అధిక వినియోగం ఉంటే, రుణదాతలు ఈ రిస్క్‌ను పరిగణించవచ్చు. తక్కువ డెట్ అంటే అప్రూవల్ మెరుగైన అవకాశం.

• క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు రీపేమెంట్ హిస్టరీ

మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం. 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్ క్రమశిక్షణతో కూడిన రీపేమెంట్ ప్రవర్తనను చూపుతుంది మరియు మీ  హోమ్ లోన్ అర్హత  స్వయం-ఉపాధి పొందే వారి కోసం.

స్వయం-ఉపాధి పొందే వారి కోసం హోమ్ లోన్ అర్హత చెక్‌లిస్ట్

వ్యాపార రిజిస్ట్రేషన్ మరియు కొనసాగింపు రుజువు

మీ వ్యాపారం లేదా వృత్తి ఉనికిలో ఉందని మరియు యాక్టివ్‌గా పనిచేస్తుందని మీరు చూపించాలి. రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికెట్లు, జిఎస్‌టి రిజిస్ట్రేషన్ లేదా ప్రొఫెషనల్ లైసెన్సులు రుణదాతలకు దీనిని ధృవీకరించడానికి సహాయపడతాయి.

బ్యాలెన్స్ షీట్ మరియు లాభం మరియు నష్టం స్టేట్‌మెంట్ (CA-ఆడిట్ చేయబడింది)

రుణదాతలు సిఎ-ఆడిట్ చేయబడిన బ్యాలెన్స్ షీట్ మరియు లాభం మరియు నష్టం స్టేట్‌మెంట్ ద్వారా మీ వ్యాపారం ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని అంచనా వేస్తారు, ఇది ఆదాయం, ఖర్చులు మరియు మొత్తం పనితీరును ప్రతిబింబిస్తుంది.

జిఎస్‌టి రిటర్న్ ఫైలింగ్స్ మరియు ఇన్వాయిస్లు (వర్తిస్తే)

జిఎస్‌టి-రిజిస్టర్ చేయబడిన వ్యాపారాల కోసం, రుణదాతలు టర్నోవర్ మరియు బిజినెస్ వాల్యూమ్‌ను ధృవీకరించడానికి జిఎస్‌టి రిటర్న్స్ మరియు ఇన్వాయిస్‌లను సమీక్షిస్తారు.

మీ అప్రూవల్ అవకాశాలను పెంచడానికి హోమ్ లోన్ చిట్కాలు

• 750 కంటే ఎక్కువ బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించండి

అన్ని ఇఎంఐలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించండి, మరియు అనవసరమైన అప్పు తీసుకోవడాన్ని నివారించండి. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ నమ్మకాన్ని పెంచుతుంది మరియు అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.

• కనీసం 2-3 సంవత్సరాల కోసం ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్స్ ఫైల్ చేయండి

స్వయం-ఉపాధిగల దరఖాస్తుదారుల కోసం హోమ్ లోన్ల కోసం సాధారణ ఐటిఆర్ ఫైలింగ్ అనేది అత్యంత ముఖ్యమైన అవసరాల్లో ఒకటి. ఇది స్థిరమైన ఆదాయాన్ని ప్రదర్శిస్తుంది మరియు రుణదాత విశ్వాసాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది.

• వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార బ్యాంక్ అకౌంట్లను వేరుగా ఉంచండి

వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార లావాదేవీలను కలపడం గందరగోళాన్ని సృష్టిస్తుంది. ప్రత్యేక అకౌంట్లు రుణదాతలకు మీ ఆదాయాన్ని స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడతాయి.

• ఇప్పటికే ఉన్న అప్పును తగ్గించండి మరియు ఎఫ్ఒఐఆర్ నిష్పత్తిని మెరుగుపరచండి

ఎఫ్ఒఐఆర్ (ఫిక్స్‌డ్ ఆబ్లిగేషన్ టు ఇన్‌కమ్ రేషియో) సాధారణంగా 40-45% కంటే తక్కువగా ఉండాలి. చిన్న లోన్లు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్సులను చెల్లించడం ఎఫ్ఒఐఆర్ తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.

• అర్హతను పెంచడానికి జీతం పొందే సహ-దరఖాస్తుదారుని జోడించండి

స్థిరమైన జీతంతో కుటుంబ సభ్యుడిని జోడించడం మొత్తం ఆదాయాన్ని పెంచవచ్చు మరియు అధిక రుణం మొత్తానికి అర్హత సాధించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

• అధిక డౌన్ పేమెంట్ చేయండి (20% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ)

అధిక డౌన్ పేమెంట్ రుణం మొత్తం మరియు రుణదాత రిస్క్‌ను తగ్గిస్తుంది, తద్వారా అప్రూవల్ అవకాశాలను పెంచుతుంది.

పిఎన్‌బి హౌసింగ్: స్వయం-ఉపాధిగల/ప్రొఫెషనల్స్ కోసం అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు

• లోన్ అప్లికేషన్ ఫారం (తప్పనిసరి)
• వయస్సు రుజువు
• నివాస రుజువు
• వ్యాపార కొనసాగింపు రుజువు మరియు ఐటిఆర్
• వ్యాపార ఉనికి రుజువు
• గత 3 సంవత్సరాల ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్స్
• CA-సర్టిఫైడ్ బ్యాలెన్స్ షీట్లు
• గత 12 నెలల బ్యాంక్ అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్లు
• ఆస్తి టైటిల్, అప్రూవ్డ్ ప్లాన్ లాంటి డాక్యుమెంట్లు.

ఇవి కీలకం హోం లోన్ పత్రాలు పిఎన్‌బి హౌసింగ్‌తో అప్లై చేసేటప్పుడు స్వయం-ఉపాధిగల దరఖాస్తుదారులకు అవసరం.

ముగింపు

ఒక స్వయం-ఉపాధిగల ప్రొఫెషనల్‌గా ఒక హోమ్ లోన్ పొందడం సవాలుగా అనిపించవచ్చు, కానీ సరైన తయారీతో ఇది పూర్తిగా సాధ్యమవుతుంది. మీ ఆర్థిక డాక్యుమెంట్లను నిర్వహించడం, ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్స్‌ను క్రమం తప్పకుండా ఫైల్ చేయడం, బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించడం మరియు స్థిరమైన వ్యాపార ఆదాయాన్ని ప్రదర్శించడం ప్రాసెస్‌ను చాలా సులభతరం చేయవచ్చు. ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు ఏమిటి అని అర్థం చేసుకోవడం ద్వారాపిఎన్‌బి హౌసింగ్మీ ఫైనాన్షియల్ ప్రొఫైల్‌ను బలోపేతం చేయడానికి మరియు అనుసరించడానికి సులభమైన దశలను చూడండి, మీరు మీ కలల ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి అవసరమైన త్వరిత అప్రూవల్ మరియు సెక్యూర్ లోన్ అవకాశాలను పెంచుకోవచ్చు.

సాధారణ ప్రశ్నలు

1. స్వయం-ఉపాధిగల రుణగ్రహీతల కోసం హోమ్ లోన్ తిరస్కరణకు ఏ అంశాలు దారితీయవచ్చు?

క్రమరహిత ఆదాయం, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్, అసంపూర్ణ డాక్యుమెంట్లు లేదా అధిక ప్రస్తుత అప్పులు తిరస్కరణకు దారితీయవచ్చు.

2. హోమ్ లోన్ అప్రూవల్ కోసం రుణదాతలు జిఎస్‌టి రిటర్న్స్‌ను పరిగణిస్తారా?

అవును. జిఎస్‌టి రాబడులు రుణదాతలకు వ్యాపార టర్నోవర్ మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని ధృవీకరించడానికి సహాయపడతాయి.

3. స్వయం-ఉపాధిగల దరఖాస్తుదారులు వారి హోమ్ లోన్ అర్హతను ఎలా మెరుగుపరచుకోవచ్చు?

మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించండి, ఐటిఆర్‌ను క్రమం తప్పకుండా ఫైల్ చేయండి, అప్పులను తగ్గించండి మరియు పూర్తి ఆర్థిక డాక్యుమెంట్లను అందించండి

4. స్వయం-ఉపాధిగలవారు అయితే హోమ్ లోన్ కోసం కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత ఉండాలి?

750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్ సులభమైన అప్రూవల్ కోసం తగినదిగా పరిగణించబడుతుంది.

5. స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తులకు హోమ్ లోన్ పొందడం కష్టమా?

ఇది మరింత డాక్యుమెంటేషన్ మరియు ధృవీకరణను తీసుకోవచ్చు, కానీ సరైన ఆర్థిక రికార్డులు మరియు బలమైన క్రెడిట్ చరిత్రతో, అప్రూవల్ కష్టం కాదు.