जॉइंट होम लोन लेने के लाभ

अंग्रेजी की एक पुरानी कहावत है - घर वह होता है जहां दिल बसता है. हममें से बहुत-से लोगों के लिए, घर वह जगह है, जिससे हमें सबसे ज़्यादा लगाव होता है, फिर चाहे हम कहीं भी हों.

घर उन सबसे महत्वपूर्ण एसेट्स में से भी एक है, जिसमें हम इन्वेस्ट करते हैं. देश भर के अधिकांश शहरी केंद्रों में उच्च रियल एस्टेट दरों को देखते हुए, घर खरीदना पूंजीगत हो सकता है. हममें से कुछ लोगों को वास्तव में ऐसी स्थिति का सामना करना पड़ सकता है, जहां फाइनेंशियल संस्थान द्वारा अप्रूव्ड लोन राशि उस सपनों के घर की कीमत कम हो गई है.

तो, क्या होम लोन की अधिक राशि का लाभ उठाने का कोई तरीका है? समाधान आसान है. होम लोन के लिए को-एप्लीकेंट के साथ अप्लाई करें. इसके साथ, आप बड़ी लोन प्राप्त करने की संभावना को काफी बढ़ा सकते हैं, क्योंकि आय को जोड़कर, कुल राजस्व को ध्यान में रखते हुए बढ़ाया जाता है और पुनर्भुगतान क्षमता भी बढ़ जाती है. लेकिन, याद रखें कि सभी सह-मालिक होम लोन के लिए को-एप्लीकेंट होने चाहिए, पर यह ज़रूरी नहीं है कि सभी को-एप्लीकेंट सह-मालिक हों.

अब, होम लोन के लिए संभावित को-एप्लीकेंट कौन हो सकते हैं, इस बारे में उचित प्रश्न उठता है. भारतीय संदर्भ में, एक विवाहित दंपति, एक पिता और बेटा (जहां एक से अधिक वारिस के मामले में बेटा प्राथमिक मालिक है) या पिता और अविवाहित बेटी दो (जहां बेटी प्राथमिक मालिक है), भाई (सह-स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी के मामले में) और बिज़नेसमैन/महिला अपनी कंपनी के साथ को-एप्लीकेंट हो सकते हैं.

जॉइंट होम लोन के क्या लाभ हैं, और आपको इसे क्यों चुनना चाहिए? अधिक जानने के लिए पढ़ें!

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लोन की पात्रता में वृद्धि

आय के आधार पर एप्लीकेंट की पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने के बाद लोन स्वीकृत किया जाता है. को-एप्लीकेंट की आय को जोड़कर, एक व्यक्ति बड़ा लोन पा सकता है.

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एक बड़ा घर पाएं

पात्रता बढ़ने के बाद, सपनों के उस घर को खरीदने की संभावनाएं वास्तविकता के करीब आ सकती हैं. उदाहरण के लिए, राहुल प्रति माह ₹ 50,000 कमाते हैं और होम लोन के लिए अप्लाई करते हैं, लेकिन केवल ₹ 40 लाख के लिए पात्र हैं. अपनी पत्नी, प्रिया को जोड़कर, जो प्रति माह ₹45,000 कमाते हैं, उनकी संयुक्त आय ₹75 लाख तक की लोन पात्रता को बढ़ाती है, जिससे उन्हें बड़ा और बेहतर घर खरीदने में मदद मिलती है.

साझा ज़िम्मेदारी

जब आप अपने होम लोन के लिए को-एप्लीकेंट जोड़ते हैं, तो आप लोन का भुगतान करने की जिम्मेदारी शेयर करते हैं. यह स्वामित्व की साझा भावना को बढ़ावा देने में मदद करता है और किसी व्यक्ति पर आर्थिक बोझ को कम करता है.

टैक्स लाभ

आपका को-एप्लीकेंट और आप सेक्शन 80C के तहत मूलधन के पुनर्भुगतान पर ₹ 1.5 लाख तक और इनकम टैक्स नियमों के सेक्शन 24 के तहत प्रत्येक के लिए ₹ 2 लाख तक की इनकम टैक्स छूट के लिए भी पात्र हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि होम लोन ब्याज़ और मूल पुनर्भुगतान दोनों पर कटौती का टैक्स लाभ प्रॉपर्टी का निर्माण पूरा होने के बाद ही क्लेम किया जा सकता है. विस्तृत जानकारी और लाभों के लिए अपने टैक्स कंसल्टेंट या फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है

ओनरशिप का ट्रांसफर

उपरोक्त लाभों के अलावा, जॉइंट प्रॉपर्टी ओनरशिप के कारण जॉइंट होम लोन किसी भी अप्रत्याशित घटना में को-एप्लीकेंट (जो को-ओनर भी है) के पक्ष में ओनरशिप ट्रांसफर करने की प्रोसेस को आसान बनाता है. कविता का उदाहरण लें. वह और उसके पिता के पास संयुक्त रूप से एक प्रॉपर्टी है. दुर्भाग्यवश, उसके पिता की मृत्यु हो गई, लेकिन चूंकि वह सह-मालिक थी, इसलिए बिना किसी अतिरिक्त कानूनी परेशानी के ओनरशिप ट्रांसफर आसान था.

महिला को-एप्लीकेंट के साथ स्टाम्प ड्यूटी शुल्क में लाभ

कई लोगों को पता नहीं हो सकता है कि अगर आपका को-एप्लीकेंट महिला है, तो कुछ राज्य स्टाम्प ड्यूटी शुल्क में कमी प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, दिल्ली में, अगर एप्लीकेंट एक महिला है, तो स्टाम्प ड्यूटी 4% पर लगाया जाता है; विवाहित जोड़ों के लिए, यह 5% है, और सिंगल पुरुषों के लिए, यह 6% है.

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सारांश

जॉइंट होम लोन लोन लोन की पात्रता बढ़ाने और पुनर्भुगतान की ज़िम्मेदारियों को शेयर करके फाइनेंशियल बोझ को कम करने का एक रणनीतिक तरीका है. यह अप्रत्याशित परिस्थितियों में कानूनी और फाइनेंशियल सुरक्षा भी प्रदान करता है. हालांकि, संभावित लोन अप्रूवल समस्याओं से बचने के लिए फाइनेंशियल रूप से स्थिर को-एप्लीकेंट चुनना और मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखना आवश्यक है. पीएनबी हाउसिंग जैसे फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क करने से अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, जिससे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल स्थिरता की तलाश में घर खरीदने वाले लोगों के लिए जॉइंट होम लोन एक व्यावहारिक विकल्प बन जाता है.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या जॉइंट होम लोन मेरी लोन पात्रता में सुधार कर सकता है?

हां, जॉइंट होम लोन आपकी पात्रता में सुधार करता है क्योंकि लेंडर एप्लीकेंट की आय दोनों पर विचार करता है, जिससे आप उधार ले सकते हैं, कुल राशि बढ़ जाती है. उच्च पुनर्भुगतान क्षमता का अर्थ है कि आप बड़े लोन के लिए पात्र हो सकते हैं, जिससे अधिक महंगी प्रॉपर्टी खरीदना आसान हो जाता है.

अगर कोई को-एप्लीकेंट लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहा है, तो क्या होगा?

अगर कोई को-एप्लीकेंट डिफॉल्ट करता है, तो अन्य एप्लीकेंट पूरी लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार होता है. नॉन-पेमेंट से लोन की शर्तों के आधार पर दंड, कानूनी कार्रवाई या प्रॉपर्टी जब्त हो सकती है. अप्रत्याशित फाइनेंशियल कठिनाइयों के मामले में जोखिमों को कम करने के लिए लोन इंश्योरेंस लेने की सलाह दी जाती है

क्या दोनों को-एप्लीकेंट के क्रेडिट स्कोर लोन से प्रभावित होंगे?

हां, दोनों को-एप्लीकेंट का क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है. अगर ईएमआई का भुगतान समय पर किया जाता है, तो दोनों स्कोर बेहतर होते हैं. हालांकि, चूक गए या विलंबित भुगतान दोनों एप्लीकेंट को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं, जिससे उनकी भविष्य की उधार क्षमता कम हो जाती है. दोनों उधारकर्ताओं के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है.