A-Z ग्लॉसरी

A

एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल

एक विस्तृत पुनर्भुगतान टेबल जो दिखाता है कि प्रत्येक EMI को पूरी लोन अवधि के दौरान मूलधन पुनर्भुगतान और इंटरेस्ट के बीच कैसे विभाजित किया जाता है.

मासिक किश्तों के माध्यम से होम लोन का पुनर्भुगतान करने की एक व्यवस्थित प्रोसेस जो मूलधन और ब्याज दोनों को कवर करती है. समय के साथ, एमॉर्टाइज़ेशन धीरे-धीरे लोन बैलेंस को कम करता है, जिससे प्रॉपर्टी का पूरा स्वामित्व होता है.

वार्षिक प्रतिशत दर (APR):

ब्याज दर और अतिरिक्त शुल्क सहित मॉरगेज़ की वार्षिक लागत. APR उधारकर्ताओं को अपने होम लोन की वास्तविक लागत का आकलन करने में मदद करता है और सभी लेंडर की तुलना करने में मदद करता है.

मूल्यांकन

लोन-टू-वैल्यू रेशियो (एलटीवी) में लोन राशि निर्धारित करने में प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का प्रोफेशनल असेसमेंट आवश्यक है. मूल्यांकन लेंडर के जोखिम को कम करता है और होम लोन अप्रूवल को सपोर्ट करता है.

एसेट-लायबिलिटी मैनेजमेंट (एएलएम):

होम लोन की ब्याज दरों में स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बैंकों द्वारा उपयोग की जाने वाली रणनीतियां. फिक्स्ड-रेट और फ्लोटिंग-रेट मॉरगेज़ प्रदान करने वाले लेंडर के लिए एएलएम महत्वपूर्ण है.

मॉरगेज की धारणा:

जब उधारकर्ता किसी मौजूदा मॉरगेज को नए मालिक को ट्रांसफर करता है. मॉरगेज़ धारणाएं नए उधारकर्ता को अनुकूल लोन शर्तों जैसे कम ब्याज दर का वारिस होने की अनुमति देती हैं.

प्रॉपर्टी की नीलामी:

डिफॉल्ट के कारण नीलामी की गई प्रॉपर्टी खरीदारों को नीचे दिए गए मार्केट की कीमतों के साथ प्रदान कर सकती है. हालांकि, नीलामी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए स्पष्ट टाइटल वेरिफिकेशन सहित पूरी जांच की आवश्यकता होती है.

B

बैलेंस ट्रांसफर करें

कम इंटरेस्ट दरें या बेहतर लोन शर्तें प्राप्त करने के लिए एक लेंडर से दूसरे लेंडर को मौजूदा होम लोन ट्रांसफर करने की प्रोसेस.

बैंक गारंटी:

अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करते हैं, तो उधारकर्ता की देयताओं को कवर करने के लिए बैंक से फाइनेंशियल गारंटी. जोखिम को मैनेज करने के लिए उच्च मूल्य वाले प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन में बैंक गारंटी आम हैं.

आधार दर:

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित न्यूनतम लेंडिंग दर, जो फ्लोटिंग-रेट मॉरगेज सहित सभी होम लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करती है.

ब्रोकर

एक मध्यस्थ जो उधारकर्ताओं को लेंडर के साथ जोड़ता है, जो जॉइंट होम लोन और फिक्स्ड-रेट मॉरगेज सहित विभिन्न लोन प्रकारों पर मार्गदर्शन प्रदान करता है. मॉरगेज ब्रोकर होम लोन प्रोसेस को आसान बनाते हैं.

बिल्ट-अप एरिया:

कार्पेट एरिया, दीवार की मोटाई और बाल्कनी सहित प्रॉपर्टी द्वारा कवर किया जाने वाला कुल क्षेत्र. बिल्ट-अप एरिया भारतीय रियल एस्टेट में एक महत्वपूर्ण मेट्रिक है.

C

सिबिल स्कोर

TransUnion CIBIL द्वारा जारी किया गया क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है, जो बॉरोअर की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. उच्च CIBIL स्कोर होम लोन की पात्रता में सुधार करता है और कम इंटरेस्ट दरों को सुरक्षित करने में मदद कर सकता है.

सह-आवेदक

एक व्यक्ति जो प्राथमिक बॉरोअर के साथ संयुक्त रूप से होम लोन के लिए अप्लाई करता है. को-एप्लीकेंट को शामिल करने से लोन की पात्रता बढ़ सकती है और पुनर्भुगतान क्षमता के मूल्यांकन में सुधार हो सकता है.

को-ओनर

ऐसा व्यक्ति जो कानूनी रूप से प्रॉपर्टी में हिस्सेदारी रखता हो. सह-मालिक को अक्सर जॉइंट होम लोन में सह-उधारकर्ता के रूप में शामिल किया जाता है.

सर्कल रेट

स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन शुल्क की गणना करने के लिए राज्य सरकारों द्वारा निर्धारित न्यूनतम प्रॉपर्टी वैल्यू.

टोपी

फ्लोटिंग-रेट मॉरगेज़ में ब्याज बढ़ाने की लिमिट. कैप्स उधारकर्ताओं को होम लोन की ब्याज दरों में तेज उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं.

कारपेट एरिया:

किसी प्रॉपर्टी के भीतर नेट यूज़ेबल फ्लोर एरिया, बाहरी स्पेस को छोड़कर. होम लोन पात्रता और प्रॉपर्टी की वैल्यू की गणना करने के लिए कार्पेट एरिया आवश्यक है.

विवाद-मुक्त स्वामित्व:

एक टाइटल जो भार, कानूनी समस्या या लंबित देय राशि से मुक्त है. मॉरगेज़ अप्रूवल और प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) के लिए एक स्पष्ट टाइटल आवश्यक है.

अंतिम लागत:

स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन फीस सहित मॉरगेज़ के पूरा होने पर भुगतान की गई फीस. ये लागत प्रॉपर्टी के मालिक होने के कुल खर्च को बढ़ाती हैं.

कोलैटरल:

एक एसेट, आमतौर पर प्रॉपर्टी, लोन प्राप्त करने के लिए गिरवी रखी गई है. कोलैटरल लेंडर के जोखिम को कम करता है, प्रॉपर्टी पर लोन (एलएपी) ट्रांज़ैक्शन में आवश्यक.

क्रेडिट अप्रैसल:

उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का व्यापक मूल्यांकन. क्रेडिट अप्रेज़ल होम लोन की पात्रता, ब्याज दरें और जॉइंट होम लोन के अप्रूवल को प्रभावित करता है.

D

डीड:

प्रॉपर्टी के स्वामित्व को ट्रांसफर करने वाला कानूनी डॉक्यूमेंट. होम लोन में, एक डीड विक्रेता से खरीदार को ओनरशिप ट्रांसफर की पुष्टि करता है.

डाउन पेमेंट:

प्रॉपर्टी की कीमत के लिए उधारकर्ता द्वारा किया गया प्रारंभिक कैश योगदान. अधिक डाउन पेमेंट ईएमआई और लोन-टू-वैल्यू रेशियो (एलटीवी) को कम कर सकता है, जिससे अक्सर अनुकूल ब्याज दरें मिलती हैं.

E

EMI (समान मासिक किश्त)

होम लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए किया गया एक निश्चित मासिक भुगतान, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल होते हैं. लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान होने तक EMI जारी रहती है.

एनकम्बरेंस (ऋणभार) सर्टिफिकेट:

यह सत्यापित करने वाला डॉक्यूमेंट कि प्रॉपर्टी फाइनेंशियल या कानूनी देयताओं से मुक्त है. होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) अप्रूवल के लिए आवश्यक.

इक्विटी:

प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू और बकाया मॉरगेज़ बैलेंस के बीच अंतर. इक्विटी समय के साथ बढ़ सकती है, जिससे घर के मालिक प्रॉपर्टी पर लोन के लिए इसका लाभ उठा सकते हैं.

एस्क्रो (निलंब) खाता::

प्रॉपर्टी के खर्चों के लिए फंड रखने वाला थर्ड-पार्टी अकाउंट. हालांकि भारत में दुर्लभ है, लेकिन उच्च मूल्य वाले प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन के लिए एस्क्रो का उपयोग किया जा सकता है.

F

फिक्स्ड-रेट मॉरगेज:

पूरी अवधि के दौरान स्थिर ब्याज दर वाला होम लोन, उधारकर्ताओं के लिए अनुमानित मासिक EMI सुनिश्चित करता है.

फ्लोटिंग दर:

RBI की रेपो रेट के आधार पर एडजस्ट करने वाली वेरिएबल ब्याज दर. फ्लोटिंग दरें समय के साथ ईएमआई भुगतान को प्रभावित करती हैं.

फोरक्लोज़र:

लेंडर द्वारा शुरू की गई प्रोसेस, जहां उधारकर्ता डिफॉल्ट के कारण प्रॉपर्टी ली जाती है. फोरक्लोज़र उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और भविष्य की होम लोन पात्रता को प्रभावित करते हैं.

H

होम लोन पात्रता:

उधारकर्ता आय, आयु और फाइनेंशियल स्थिरता के आधार पर पात्र अधिकतम लोन राशि. उच्च पात्रता से अक्सर बेहतर ब्याज दरें और लोन की शर्तें होती हैं.

I

ब्याज दर:

मॉरगेज पर उधार लेने की लागत. ब्याज दरें फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं, जो सीधे मासिक ईएमआई और कुल लोन खर्चों को प्रभावित करती हैं.

J

जॉइंट होम लोन:

कई उधारकर्ताओं के साथ होम लोन, आमतौर पर परिवार के सदस्य, जो लोन की पात्रता को बढ़ा सकते हैं और टैक्स लाभ प्रदान कर सकते हैं.

L

लोन डिस्बर्समेंट

प्रोसेस जिसके माध्यम से लेंडर बॉरोअर या विक्रेता को अप्रूव्ड होम लोन राशि जारी करता है.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (एलएपी):

एक सेक्योर्ड लोन जहां उधारकर्ता प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में उपयोग करता है. एलएपी घर के मालिकों को पर्सनल या बिज़नेस की ज़रूरतों के लिए प्रॉपर्टी इक्विटी का लाभ उठाने की अनुमति देता है.

लोन का एग्रीमेंट:

पुनर्भुगतान शिड्यूल और ब्याज दरों सहित होम लोन की शर्तों का विवरण देने वाला कानूनी कॉन्ट्रैक्ट.

लोन-टू-वैल्यू रेशियो (एलटीवी):

मूल्यांकन की गई प्रॉपर्टी वैल्यू के लिए लोन राशि का अनुपात, जो जोखिम को दर्शाता है. बेहतर शर्तों के साथ होम लोन प्राप्त करने के लिए कम एलटीवी अनुकूल है.

M

मोराटोरियम अवधि

एक अस्थायी अवधि जिसके दौरान बॉरोअर को लेंडर की पॉलिसी के अधीन पूर्ण लोन पुनर्भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है.

मॉरगेज इंश्योरेंस:

अगर उधारकर्ता उच्च एलटीवी लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो इंश्योरेंस लेंडर को सुरक्षित करता है. यह कवरेज जोखिम को मैनेज करते समय अधिक लोन राशि को सक्षम करता है.

N

नेट ऑपरेटिंग इनकम (एनओआई):

खर्चों को काटने के बाद प्रॉपर्टी के लाभ का मापन. रेंटल प्रॉपर्टी इन्वेस्टमेंट का मूल्यांकन करने के लिए NOI महत्वपूर्ण है.

नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA):

अगर 90 दिनों से अधिक समय तक भुगतान नहीं किया जाता है, तो लोन को नॉन-परफॉर्मिंग माना जाता है, जो बैंक के फाइनेंस को प्रभावित करता है. एनपीए से प्रॉपर्टी का फोरक्लोज़र या नीलामी हो सकती है.

O

व्यवसाय प्रमाणपत्र (ओसी):

एक कानूनी डॉक्यूमेंट जो यह प्रमाणित करता है कि एक बिल्डिंग नियमों का पालन करती है और वह कब्जे के लिए उपयुक्त है. होम लोन प्राप्त करने के लिए ओसी की आवश्यकता होती है.

P

आंशिक पुनर्भुगतान

निर्धारित देय तिथि से पहले मूल राशि के लिए किया गया एकमुश्त भुगतान, जिससे EMI राशि या लोन अवधि कम हो जाती है.

पूर्व भुगतान शुल्क

जब उधारकर्ता सहमत अवधि से पहले अपने लोन का पुनर्भुगतान करते हैं, तो लेंडर द्वारा लगाए जाने वाले शुल्क, नियामक दिशानिर्देशों के अधीन होते हैं.

प्रधानमंत्री आवास योजना (पीएमएवाय):

पहली बार घर खरीदने वाले लोगों के लिए होम लोन पर ब्याज सब्सिडी प्रदान करने वाली सरकारी स्कीम, किफायती हाउसिंग को बढ़ावा देती है.

प्री-अप्रूवल:

उधारकर्ता के फाइनेंस के आधार पर लेंडर का प्राथमिक ऑफर, जो उन्हें अपनी होम लोन पात्रता और बजट को समझने की अनुमति देता है.

प्री-ईएमआई:

आंशिक रूप से डिस्बर्स किए गए लोन पर ब्याज़-केवल भुगतान, अक्सर प्रॉपर्टी निर्माण के दौरान किए जाते हैं. प्री-EMI पूरी EMI शुरू होने तक कम भुगतान की अनुमति देता है.

मूलधन:

प्रॉपर्टी के स्वामित्व पर स्थानीय टैक्स, जो कुल लागत को प्रभावित करता है. प्रॉपर्टी टैक्स की दरें लोकेशन के अनुसार अलग-अलग होती हैं और इसका भुगतान वार्षिक रूप से किया जाना चाहिए.

प्रॉपर्टी टैक्स:

R

RERA (रियल एस्टेट रेगुलेटरी अथॉरिटी)

रियल एस्टेट क्षेत्र में पारदर्शिता और जवाबदेही को बढ़ावा देने के लिए रियल एस्टेट (विनियमन और विकास) अधिनियम, 2016 के तहत स्थापित एक नियामक निकाय.

रीफाइनेंस:

मौजूदा लोन को नए लोन के साथ बदलना, अक्सर बेहतर ब्याज दरों को प्राप्त करने या ईएमआई को कम करने के लिए. रीफाइनेंसिंग महत्वपूर्ण बचत प्रदान कर सकती है.

रजिस्ट्री शुल्क:

भारत के होम लोन प्रोसेस में एक अनिवार्य चरण, स्थानीय अधिकारियों के साथ प्रॉपर्टी के स्वामित्व को रजिस्टर करने के लिए भुगतान की गई फीस.

रेपो दर:

जिस दर पर भारतीय रिज़र्व बैंक वाणिज्यिक बैंकों को उधार देता है. रेपो रेट में बदलाव फ्लोटिंग-रेट मॉरगेज़ और प्रॉपर्टी पर लोन की लागत को प्रभावित करते हैं.

रिवर्स मॉरगेज़:

सीनियर सिटीज़न के लिए लोन प्रोडक्ट, जो उन्हें प्रॉपर्टी बेचे बिना होम इक्विटी को कैश में बदलने की अनुमति देता है, स्थिर आय बनाता है.

S

सेक्शन 80C

इनकम टैक्स एक्ट का प्रावधान जो होम लोन के मूलधन पुनर्भुगतान घटक पर कटौती की अनुमति देता है, जो निर्धारित सीमाओं के अधीन है.

सेक्शन 24(बी)

इनकम टैक्स प्रावधान, जो स्व-अधिकृत और किराए की प्रॉपर्टी के लिए भुगतान किए गए होम लोन इंटरेस्ट पर कटौती की अनुमति देता है.

स्वीकृति पत्र:

पात्रता और शर्तों के आधार पर होम लोन अप्रूव करने वाले लेंडर का आधिकारिक पत्र. मॉरगेज़ प्रोसेस को अंतिम रूप देने में यह एक महत्वपूर्ण चरण है.

स्टाम्प ड्यूटी:

प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन पर सरकारी टैक्स, प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है. प्रॉपर्टी रजिस्ट्रेशन से पहले स्टाम्प ड्यूटी का भुगतान करना होगा.

सब्वेंशन स्कीम:

एक भुगतान प्लान जिसमें डेवलपर निर्माण के दौरान ब्याज को कवर करता है, जो कब्जे तक खरीदारों पर फाइनेंशियल बोझ को कम करता है.

सर्वे नंबर:

भूमि पार्सल के लिए एक यूनीक आइडेंटिफायर, स्वामित्व की जांच के लिए आवश्यक. प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन में सर्वे नंबर का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है.

T

टॉप-अप लोन

मौजूदा होम लोन कस्टमर को बकाया होम लोन राशि से अधिक, अक्सर आकर्षक इंटरेस्ट दरों पर अतिरिक्त लोन प्रदान किया जाता है.

होम लोन पर टैक्स कटौती:

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और सेक्शन 24 के तहत होम लोन के मूलधन और ब्याज पर टैक्स लाभ, जिससे उधारकर्ता टैक्स देयताओं को कम कर सकते हैं.

शीर्षक:

मॉरगेज एप्लीकेशन के दौरान सत्यापित प्रॉपर्टी पर स्वामित्व का कानूनी अधिकार. होम लोन अप्रूवल के लिए स्पष्ट टाइटल महत्वपूर्ण है.

U

अंडरराइटिंग:

लोन जोखिम और पात्रता का आकलन करने के लिए उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल और प्रॉपर्टी का लेंडर का मूल्यांकन. होम लोन अप्रूवल निर्धारित करने के लिए अंडरराइटिंग महत्वपूर्ण है.