होम कंस्ट्रक्शन लोन

आवश्यक डॉक्यूमेंट में शामिल हैं:

• पर्सनल डॉक्यूमेंट: KYC, इनकम प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट
• प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट: टाइटल डीड, सर्वे सेटलमेंट, लैंड डॉक्यूमेंट
• कंस्ट्रक्शन डॉक्यूमेंट: अप्रूव्ड बिल्डिंग प्लान, कंस्ट्रक्शन का अनुमान, कॉन्ट्रैक्टर एग्रीमेंट
• अप्रूवल: नगरपालिका अप्रूवल, पर्यावरण संबंधी क्लियरेंस, अगर लागू हो

निर्माण की प्रगति के आधार पर निर्माण लोन चरणों में वितरित किए जाते हैं:

• चरण 1: प्लिंथ लेवल पूरा होना
• चरण 2: रूफ लेवल पूरा होना
• चरण 3: दीवारों और बुनियादी ढांचे का पूरा होना
• चरण 4: अंतिम पूर्णता और समाप्ति
• प्रत्येक चरण में डिस्बर्समेंट से पहले निरीक्षण और सत्यापन की आवश्यकता होती है

हां, आपकी आय निर्धारित करके पात्रता को सीधे प्रभावित करती है:

• अधिकतम लोन राशि: आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर
• ईएमआई की किफायतीता: आमतौर पर निवल आय के 50-60% से अधिक नहीं होनी चाहिए
• निर्माण की समयसीमा: पर्याप्त आय समय पर निर्माण पूरा होने को सुनिश्चित करती है
• अतिरिक्त लागत: निर्माण के दौरान लागत ओवररन के लिए कवरेज

पीएनबी हाउसिंग एप्लीकेंट के बजट और निर्माण की ज़रूरतों के अनुसार होम कंस्ट्रक्शन लोन प्रदान करता है. इस लोन के साथ, आप पूरी फाइनेंशियल स्वतंत्रता के साथ अपना घर बना सकते हैं और 30 वर्षों की सुविधाजनक अवधि के भीतर इसका पुनर्भुगतान कर सकते हैं.

ब्याज की गणना दो चरणों का पालन करती है:

• निर्माण के दौरान: डिस्बर्स की गई राशि पर प्री-ईएमआई (केवल ब्याज़)
• निर्माण के बाद: कुल डिस्बर्स की गई राशि पर पूरी EMI (मूलधन + ब्याज)
• ब्याज़ केवल डिस्बर्स की गई राशि पर लिया जाता है, पूरी स्वीकृत लिमिट पर नहीं

प्री-EMI, डिस्बर्स की गई लोन राशि पर निर्माण अवधि के दौरान किए गए ब्याज़-केवल भुगतान है. निर्माण पूरा हो जाने और पूरा लोन डिस्बर्स होने के बाद, नियमित ईएमआई (मूलधन + ब्याज) शुरू होती है. यह निर्माण के चरण के दौरान फाइनेंशियल बोझ को कम करता है, जब प्रॉपर्टी कोई आय नहीं पैदा कर रही है.