11 പൊതുവായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മിഥ്യാധാരണകൾ പൊളിച്ചു: നിങ്ങളുടെ സിബിലിനെ യഥാർത്ഥത്തിൽ എന്താണ് ബാധിക്കുന്നത്

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ജീവിതത്തിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട നമ്പറുകളിലൊന്നാണ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ. നിങ്ങൾ ഒരു ഹോം ലോൺ, കാർ ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ പേഴ്സണൽ ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ഒരു വായ്പക്കാരൻ എന്ന നിലയിൽ എത്ര വിശ്വസനീയമാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ ലെൻഡർമാർ ഈ സ്കോർ പരിശോധിക്കുന്നു. അതിന്‍റെ പ്രാധാന്യം ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, അനാവശ്യമായ ആശയക്കുഴപ്പം സൃഷ്ടിക്കുകയും ചിലപ്പോൾ മികച്ച ലോൺ ഡീലുകൾ നേടുന്നതിനുള്ള വ്യക്തികളുടെ സാധ്യതകൾ തകർക്കുകയും ചെയ്യുന്ന നിരവധി ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മിഥ്യകൾ നിലവിലുണ്ട്.

ഈ ബ്ലോഗിൽ, സിബിൽ സ്കോറുകൾ സംബന്ധിച്ച ഏറ്റവും സാധാരണമായ 11 മിഥ്യാധാരണകൾ ഞങ്ങൾ ബ്രേക്ക്ഡൗൺ ചെയ്യും, നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ യഥാർത്ഥത്തിൽ എന്താണ് ബാധിക്കുന്നതെന്ന് വിശദീകരിക്കുകയും ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയ്ക്ക് പിന്നിലുള്ള യാഥാർത്ഥ്യം മനസ്സിലാക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും.

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെക്കുറിച്ചുള്ള പ്രധാന മിഥ്യാധാരണകൾ

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പരിശോധിക്കുന്നത് അത് കുറയ്ക്കും

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പരിശോധന നടത്തുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കും എന്നതാണ് ഏറ്റവും വലിയ മിഥ്യാധാരണകളിലൊന്ന്. സിബിൽ അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകൃത പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ വഴി നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം സ്കോർ പരിശോധിക്കുകയാണെങ്കിൽ ഇത് സത്യമല്ല. ഇത് "സോഫ്റ്റ് എൻക്വയറി" എന്ന് അറിയപ്പെടുന്നു, ഇതിന് സ്വാധീനം ഇല്ല. നിങ്ങൾ ഒരു ലോണിന് അപേക്ഷിച്ചതിന് ശേഷം ലെൻഡർമാർ "ഹാർഡ് എൻക്വയറി" നടത്തുമ്പോൾ മാത്രമേ അത് നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ അൽപ്പം ബാധിക്കൂ. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പതിവായി പരിശോധിക്കാൻ മടിക്കേണ്ടതില്ല, ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം നിരീക്ഷിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ ബാലൻസ് കൊണ്ടുപോകുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വർദ്ധിപ്പിക്കും

ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ ബാക്കിയുള്ള ബാലൻസ് നൽകുന്നത് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുമെന്ന് ചില ആളുകൾ വിശ്വസിക്കുന്നു. സത്യം, ഒരു ബാലൻസ് കൊണ്ടുപോകുന്നത് യഥാർത്ഥത്തിൽ നിങ്ങളുടെ ഡെറ്റ് ലോഡ് വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും എന്നതാണ്. എല്ലാ മാസവും നിങ്ങളുടെ കാർഡ് ബില്ലുകൾ പൂർണ്ണമായും കൃത്യസമയത്തും അടയ്ക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ ശരിക്കും ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നു.

നിങ്ങളുടെ വരുമാനം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കുന്നു

നിങ്ങളുടെ വരുമാനം നേരിട്ട് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കുന്നു എന്നതാണ് മറ്റൊരു സാധാരണ തെറ്റായ ധാരണ. ഇത് അല്ല. നിങ്ങളുടെ ശമ്പളം അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ് വരുമാനം സ്കോറിംഗ് പ്രക്രിയയിൽ പരിഗണിക്കില്ല. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ലോൺ ആയാലും നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ് എത്ര ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ മാനേജ് ചെയ്യുന്നു എന്നതാണ് പ്രധാനം. അതിനാൽ നിങ്ങൾ മിതമായി സമ്പാദിച്ചാലും, നിങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോഴും മികച്ച സ്കോർ നിലനിർത്താൻ കഴിയും.

മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്നാൽ നിങ്ങൾ സമ്പന്നരാണ് എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്

മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങൾ റീപേമെന്‍റുകളിലും നിങ്ങളുടെ കടം മാനേജ് ചെയ്യുന്നതിലും അച്ചടക്കം പുലർത്തിയിട്ടുണ്ടെന്ന് കാണിക്കുന്നു. ഇടത്തരം വരുമാനമുള്ള ഒരു വ്യക്തിക്ക് 800 അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ സ്കോർ ഉണ്ടാകാം, അതേസമയം ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള ഒരാൾക്ക് ഇഎംഐകൾ പലപ്പോഴും വിട്ടുപോയാൽ അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ അമിതമായി ഉപയോഗിക്കുകയാണെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ സ്കോർ ഉണ്ടായിരിക്കാം.

കടം അടയ്ക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു

കടം അടയ്ക്കുന്നത് തൽക്ഷണം നിങ്ങളുടെ സ്കോർ വർദ്ധിപ്പിക്കില്ല. കുടിശ്ശികകൾ ക്ലിയർ ചെയ്യുന്നത് എല്ലായ്‌പ്പോഴും നല്ലതാണെങ്കിലും, നിങ്ങളുടെ സ്കോർ നിങ്ങളുടെ റീപേമെന്‍റ് ഹിസ്റ്ററി, ക്രെഡിറ്റ് മിക്സ്, മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. മെച്ചപ്പെടുത്തൽ സമയവും സ്ഥിരമായ പെരുമാറ്റവും എടുക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, റീപേമെന്‍റിന് ശേഷവും നിങ്ങൾക്ക് മുൻകാല ഡിഫോൾട്ടുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ സ്കോർ വീണ്ടെടുക്കാൻ ഏതാനും മാസങ്ങൾ എടുത്തേക്കാം.

സ്റ്റുഡന്‍റ് ലോണുകൾ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കില്ല

വിദ്യാഭ്യാസ ലോണുകൾ സിബിൽ-നെ ബാധിക്കുന്നില്ലെന്ന് പല ചെറുപ്പക്കാരും കരുതുന്നു. ഇത് തെറ്റാണ്. സ്റ്റുഡന്‍റ് ലോണുകൾ മറ്റേതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് പോലെയാണ്. പേമെന്‍റുകൾ വിട്ടുപോകുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റെക്കോർഡിൽ നെഗറ്റീവ് സ്വാധീനം ചെലുത്തും. മറുവശത്ത്, അവ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുന്നത് ജീവിതത്തിൽ നേരത്തെ ശക്തമായ സ്കോർ നിർമ്മിക്കാൻ ആരംഭിക്കുന്നതിനുള്ള മികച്ച മാർഗമാണ്.

വിവാഹിതനാകുന്നത് നിങ്ങളുടെ ജീവിതപങ്കാളിയുമായി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ലയിപ്പിക്കും.

വിവാഹത്തിന് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ സ്വാധീനം ഇല്ല. ഓരോ വ്യക്തിയുടെയും സ്കോർ പൂർണ്ണമായും വ്യക്തിഗതമാണ്. നിങ്ങളും നിങ്ങളുടെ ജീവിതപങ്കാളിയും ജോയിന്‍റ് ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിച്ചാലും, ലെൻഡർമാർ രണ്ട് സ്കോറുകളും പ്രത്യേകം പരിശോധിക്കും. നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിയുടെ കുറഞ്ഞ സ്കോർ നിങ്ങളുടെ കുറയ്ക്കാൻ കഴിയില്ല, എന്നാൽ ഇത് ലോണിനുള്ള നിങ്ങളുടെ ജോയിന്‍റ് യോഗ്യതയെ ബാധിച്ചേക്കാം.

ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നത് മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിർമ്മിക്കാൻ സഹായിക്കും

കടം വാങ്ങൽ അല്ലെങ്കിൽ റീപേമെന്‍റ് ഉൾപ്പെടാത്തതിനാൽ ഡെബിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗം നിങ്ങളുടെ സിബിൽ സ്കോറിനെ ബാധിക്കില്ല. ലോണുകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളും പോലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗത്തിലൂടെ മാത്രമേ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിർമ്മിക്കുകയുള്ളൂ. ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ ട്രാൻസാക്ഷനുകൾക്ക് ഉപയോഗപ്രദമാണെങ്കിലും, അവ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയിൽ ചേർക്കുന്നില്ല.

ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തും

അവർ അപൂർവ്വമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് റദ്ദാക്കുന്നത് അവരുടെ സ്കോർ വർദ്ധിപ്പിക്കുമെന്ന് ചിലർ കരുതുന്നു. വാസ്തവത്തിൽ, ഒരു കാർഡ് ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ ലഭ്യമായ മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് കുറയ്ക്കുന്നു. ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം ഉയർത്തുകയും നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുന്നത് നിർത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നെങ്കിൽ, അത് പൂർണ്ണമായും റദ്ദാക്കുന്നതിന് പകരം കുറഞ്ഞ ഉപയോഗത്തിൽ അത് തുറക്കുക.

കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്നാൽ ലോൺ നിരസിക്കൽ എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്

കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ലോൺ അപേക്ഷ നിരസിക്കുമെന്ന് എല്ലായ്പ്പോഴും അർത്ഥമാക്കുന്നില്ല. പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് ഉൾപ്പെടെയുള്ള ചില ലെൻഡർമാർ, ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകളോ കർശനമായ നിബന്ധനകളോടെ വരുമെങ്കിലും നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ്-സ്കോർ ലോൺ ഓഫർ ചെയ്തേക്കാം. നിങ്ങളുടെ സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നത് എല്ലായ്പ്പോഴും നല്ലതാണ്, എന്നാൽ അത് മികച്ചതല്ലെങ്കിലും നിങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോഴും ഓപ്ഷനുകൾ ഉണ്ട്.

നിങ്ങളുടെ പേഴ്സണൽ ലോൺ അപ്രൂവലിന്‍റെ തീരുമാന ഘടകമാണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വളരെ പ്രധാനമാണെങ്കിലും, ഇത് ഘടകം മാത്രമല്ല. ലെൻഡർമാർ നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽ സ്ഥിരത, പ്രായം, കടം-വരുമാന അനുപാതം, മൊത്തത്തിലുള്ള ഫൈനാൻഷ്യൽ പ്രൊഫൈൽ എന്നിവയും പരിഗണിക്കുന്നു. ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ സഹായിക്കുന്നു, എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ ഫൈനാൻസിന്‍റെ മറ്റ് വശങ്ങളും പ്രധാനമാണ്.

ഈ മിഥ്യാധാരണകൾ തകർക്കുന്നതിന്‍റെ പ്രാധാന്യം

ഈ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മിഥ്യകളിൽ വിശ്വസിക്കുന്നത് സാമ്പത്തിക പുരോഗതിയിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ പിൻവലിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒഴിവാക്കുന്നത് ഭയം ഒഴിവാക്കുന്നത് അല്ലെങ്കിൽ അനാവശ്യമായി ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ റദ്ദാക്കുന്നത് ഭാവി ലോണുകൾക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ യോഗ്യതയെ ബാധിക്കും. നിങ്ങൾ ഒരു ഹോം ലോൺ, പേഴ്സണൽ ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് എന്നിവ ലക്ഷ്യമിടുകയാണെങ്കിൽ, യാഥാർത്ഥ്യം മനസ്സിലാക്കുന്നത് മികച്ച രീതിയിൽ പ്ലാൻ ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.

പിഎൻബി ഹൗസിംഗിൽ, അവരുടെ സ്കോറിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഹോം ലോൺ യോഗ്യത എങ്ങനെ പരിശോധിക്കാം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് ഞങ്ങൾ പലപ്പോഴും ഉപഭോക്താക്കളെ ഗൈഡ് ചെയ്യുന്നു, അത് മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള ഉപദേശം നൽകുന്നു. ഓർക്കുക, അവബോധം സാമ്പത്തിക ആത്മവിശ്വാസത്തിന്‍റെ ആദ്യ ഘട്ടമാണ്.

ഉപസംഹാരം

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിഗൂഢമല്ല, ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കത്തിന്‍റെ അളവാണ്. ശക്തമായ സ്കോർ നിലനിർത്താൻ, നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക, അമിതമായ വായ്പ എടുക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി നിരീക്ഷിക്കുക. മിഥ്യാധാരണകൾ നിങ്ങളുടെ തീരുമാനങ്ങൾ തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കാൻ അനുവദിക്കരുത്.

നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറവാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ലോൺ ലഭിക്കില്ലെന്ന് കരുതുന്നതിന് പകരം ക്രമേണ അത് മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം മികച്ച സ്കോർ ഉണ്ടെങ്കിൽ, മികച്ച ലോൺ ഓഫറുകൾ ആസ്വദിക്കാൻ നിങ്ങൾ അത് നിലനിർത്തുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് മികച്ച സ്കോറുകളിൽ കുറവുള്ളവർക്കുള്ള പരിഹാരങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ ഫ്ലെക്സിബിൾ ലോൺ ഓപ്ഷനുകൾ നൽകുന്നു. അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എപ്പോഴും പരിശോധിക്കുക, നിങ്ങളുടെ ഫൈനാൻസ് പ്ലാൻ ചെയ്യുക, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ശരിയായ ലെൻഡർ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ

ഒന്നിലധികം ലോൺ അപേക്ഷകൾ എന്‍റെ സിബിൽ സ്കോറിനെ ബാധിക്കുമോ?

ഉവ്വ്. കുറഞ്ഞ കാലയളവിൽ ലെൻഡർമാരിൽ നിന്നുള്ള ഒന്നിലധികം ഹാർഡ് അന്വേഷണങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കാം. ആദ്യം ഗവേഷണം നടത്തുകയും നിങ്ങൾക്ക് യോഗ്യതയുള്ള സ്ഥലത്ത് മാത്രം അപേക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതാണ് നല്ലത്.

കുറഞ്ഞ സിബിൽ സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ എത്ര സമയം എടുക്കും?

ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പെരുമാറ്റത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. സമയബന്ധിതമായ തിരിച്ചടവുകളും കുറഞ്ഞ കടവും ഉപയോഗിച്ച്, ആറ് മാസം മുതൽ ഒരു വർഷം വരെ നിങ്ങൾക്ക് മെച്ചപ്പെടുത്തൽ കാണാം.

വിട്ടുപോയ പേമെന്‍റുകൾ മാത്രമേ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കൂ?

ഇല്ല. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം, പതിവ് ലോൺ അന്വേഷണങ്ങൾ, ബാലൻസ് ചെയ്യാത്ത ക്രെഡിറ്റ് മിക്സ് തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കുന്നു.

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഇല്ലാതെ എനിക്ക് ലോൺ ലഭിക്കുമോ?

ഉവ്വ്. പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് ഉൾപ്പെടെ ചില ലെൻഡർമാർ, ക്രെഡിറ്റിന് പുതിയ ആളുകൾക്ക് ഓപ്ഷനുകൾ നൽകുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ പ്രൊഫൈലിനെ ആശ്രയിച്ച് നിബന്ധനകൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം.