സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകൾക്കുള്ള ഹോം ലോൺ നുറുങ്ങുകൾ: ലെൻഡർമാർ യഥാർത്ഥത്തിൽ പരിശോധിക്കുന്നത് എന്താണ്

നിങ്ങൾ സ്വന്തം ബിസിനസ് നടത്തുകയോ, ഫ്രീലാൻസർ ആയി പ്രവർത്തിക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു പ്രൊഫഷണൽ ആയി പ്രാക്ടീസ് ചെയ്യുകയോ ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അപേക്ഷകനായി ഹോം ലോൺ നേടുന്നത് ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികളേക്കാൾ വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞതായി തോന്നാം. ലോൺ അപ്രൂവ് ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് ലെൻഡർമാർക്ക് പലപ്പോഴും സ്ഥിരമായ വരുമാനത്തിന്‍റെയും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയുടെയും തെളിവ് ആവശ്യമാണ്

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകൾക്ക് കീഴിൽ ആർക്കാണ് വരുന്നത്?

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകൾ ഒരു കമ്പനി ജോലി ചെയ്യാതെ സ്വതന്ത്രമായി സമ്പാദിക്കുന്ന വ്യക്തികളാണ്. ബിസിനസ് ഉടമകൾ, ഷോപ്പ് ഉടമകൾ, ഫ്രീലാൻസർമാർ, കൺസൾട്ടന്‍റുകൾ, ചാർട്ടേഡ് അക്കൗണ്ടന്‍റുമാർ, ഡോക്ടർമാർ, ആർക്കിടെക്റ്റുകൾ, അഭിഭാഷകർ, കോൺട്രാക്ടർമാർ, ചെറുകിട വ്യാപാരികൾ, സ്ഥാപനങ്ങളിലെ പങ്കാളികൾ എന്നിവ ഈ കാറ്റഗറിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. സ്വന്തം പ്രൊഫഷൻ നടത്തുന്നതോ പ്രാക്ടീസ് ചെയ്യുന്നതോ ആയ ആർക്കും ഈ വിഭാഗത്തിന് കീഴിൽ വരുന്നു.

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അപേക്ഷകർക്ക് ഹോം ലോൺ എന്തുകൊണ്ട് ബുദ്ധിമുട്ടാണ്?

• ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ വരുമാനവും ബിസിനസ് സ്ഥിരതയും സംബന്ധിച്ച ആശങ്കകൾ

മിക്ക സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്കും നിശ്ചിത പ്രതിമാസ വരുമാനം ലഭിക്കുന്നില്ല. ബിസിനസ് പെർഫോമൻസിനെ ആശ്രയിച്ച് വരുമാനം വ്യത്യാസപ്പെടാം. ഇതിനാൽ, ഭാവി ലോൺ റീപേമെന്‍റുകളെ പിന്തുണയ്ക്കാൻ ബിസിനസ് സ്ഥിരമാണോ എന്ന് ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വിലയിരുത്തുന്നു.

• സ്റ്റാൻഡേർഡ് സാലറി പ്രൂഫ് ഇല്ല

ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് സാലറി സ്ലിപ്പുകളും ഫോം 16 സമർപ്പിക്കാം. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അപേക്ഷകർക്ക് ഈ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ഇല്ല, ഇത് വരുമാനം വിലയിരുത്തുന്നത് ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുന്നു. ഇത് സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്കുള്ള ഹോം ലോൺ യോഗ്യതയെ ബാധിക്കുന്നു.

• ഫൈനാൻഷ്യൽ ഡോക്യുമെന്‍റുകളുടെ ഉയർന്ന പരിശോധന

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വായ്പക്കാർക്ക് ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾ കൂടുതൽ വിശദമായ അവലോകനം നടത്തുന്നു. അപേക്ഷകന് ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള ശേഷി ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ, ആദായനികുതി റിട്ടേൺസ്, ബാലൻസ് ഷീറ്റുകൾ, ലാഭ, നഷ്ട അക്കൗണ്ടുകൾ എന്നിവ പരിശോധിക്കുന്നത് ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകൾക്കുള്ള ഹോം ലോൺ അപ്രൂവ് ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് ലെൻഡർമാർ എന്താണ് പരിശോധിക്കുന്നത്?

• വരുമാന സ്ഥിരതയും ബിസിനസ് ലാഭവും

കഴിഞ്ഞ രണ്ട് മുതൽ മൂന്ന് വർഷത്തിനിടയിൽ നിങ്ങളുടെ വരുമാനം എത്ര സ്ഥിരമാണ് എന്ന് ലെൻഡർമാർ വിലയിരുത്തുന്നു. സ്ഥിരമായ വരുമാനമുള്ള ലാഭകരമായ ബിസിനസ് നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ അപ്രൂവൽ സാധ്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

• ഐടിആർ (ഇൻകം ടാക്സ് റിട്ടേൺ), ഓഡിറ്റ് ചെയ്ത ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് ആവശ്യമായ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഹോം ലോൺ ഡോക്യുമെന്‍റുകളിലൊന്നാണ് ഐടിആർ. നിങ്ങളുടെ ഔദ്യോഗികമായി പ്രഖ്യാപിച്ച വരുമാനം മനസ്സിലാക്കാൻ ലെൻഡർമാർ സാധാരണയായി രണ്ട് മുതൽ മൂന്ന് വർഷത്തെ ഐടിആർ ആവശ്യപ്പെടുന്നു. സിഎ-ഓഡിറ്റ് ചെയ്ത ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥിതി കാണിക്കുന്നു.

• ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകളും ക്യാഷ് ഫ്ലോ സ്ഥിരതയും

റെഗുലർ ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ, ചെലവുകൾ, ക്യാഷ് ഫ്ലോ പാറ്റേണുകൾ എന്നിവ പരിശോധിക്കാൻ ലെൻഡർമാർ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ പഠിക്കുന്നു. ക്ലീൻ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ ലോൺ അപ്രൂവൽ ലഭിക്കുന്നത് എളുപ്പമാക്കുന്നു.

• കുടിശ്ശികയുള്ള കടങ്ങളും ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗവും

നിങ്ങൾക്ക് നിലവിൽ നിരവധി ലോണുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന ഉപയോഗം ഉണ്ടെങ്കിൽ, ലെൻഡർമാർ ഈ റിസ്ക് പരിഗണിക്കാം. കുറഞ്ഞ കടം എന്നാൽ അപ്രൂവലിനുള്ള മികച്ച സാധ്യത എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്.

• ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും റീപേമെന്‍റ് ചരിത്രവും

മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ അനിവാര്യമാണ്. 750 ന് മുകളിലുള്ള സ്കോർ അച്ചടക്കമുള്ള റീപേമെന്‍റ് പെരുമാറ്റം കാണിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ  ഹോം ലോണ്‍ യോഗ്യത  സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്ക്.

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ഹോം ലോൺ യോഗ്യതാ ചെക്ക്‌ലിസ്റ്റ്

ബിസിനസ് രജിസ്ട്രേഷനും തുടർച്ചയുടെ തെളിവും

നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ് അല്ലെങ്കിൽ പ്രൊഫഷൻ നിലവിലുണ്ടെന്നും സജീവമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്നും നിങ്ങൾ കാണിക്കണം. രജിസ്ട്രേഷൻ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ, GST രജിസ്ട്രേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ പ്രൊഫഷണൽ ലൈസൻസുകൾ ലെൻഡർമാരെ ഇത് വെരിഫൈ ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്നു.

ബാലൻസ് ഷീറ്റ്, ലാഭ, നഷ്ട സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്‍റ് (CA-ഓഡിറ്റഡ്)

വരുമാനം, ചെലവുകൾ, മൊത്തത്തിലുള്ള പെർഫോമൻസ് എന്നിവ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന സിഎ-ഓഡിറ്റ് ചെയ്ത ബാലൻസ് ഷീറ്റ്, ലാഭ, നഷ്ട സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്‍റ് എന്നിവ വഴി ലെൻഡർമാർ നിങ്ങളുടെ ബിസിനസിന്‍റെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം വിലയിരുത്തുന്നു.

GST റിട്ടേൺ ഫയലിംഗ്, ഇൻവോയ്സുകൾ (ബാധകമെങ്കിൽ)

ജിഎസ്‌ടി-രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ബിസിനസുകൾക്ക്, ടേണോവറും ബിസിനസ് വോളിയവും വെരിഫൈ ചെയ്യാൻ ലെൻഡർമാർ ജിഎസ്‌ടി റിട്ടേൺസും ഇൻവോയ്സുകളും റിവ്യൂ ചെയ്യുന്നു.

നിങ്ങളുടെ അപ്രൂവൽ സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ഹോം ലോൺ നുറുങ്ങുകൾ

• 750 ന് മുകളിലുള്ള ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുക

എല്ലാ ഇഎംഐകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകളും കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക, അനാവശ്യ വായ്പ എടുക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക. മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വിശ്വാസം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും അപ്രൂവൽ സാധ്യതകൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

• കുറഞ്ഞത് 2-3 വർഷത്തേക്ക് ആദായ നികുതി റിട്ടേൺസ് ഫയൽ ചെയ്യുക

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അപേക്ഷകർക്കുള്ള ഹോം ലോണുകൾക്കുള്ള ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ആവശ്യകതകളിലൊന്നാണ് റെഗുലർ ഐടിആർ ഫയലിംഗ്. ഇത് സ്ഥിരമായ വരുമാനം പ്രദർശിപ്പിക്കുകയും ലെൻഡറുടെ ആത്മവിശ്വാസം മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

• പേഴ്സണൽ, ബിസിനസ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ വ്യത്യസ്തമായി സൂക്ഷിക്കുക

പേഴ്സണൽ, ബിസിനസ് ട്രാൻസാക്ഷനുകൾ മിക്സ് ചെയ്യുന്നത് ആശയക്കുഴപ്പം സൃഷ്ടിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ വരുമാനം വ്യക്തമായി മനസ്സിലാക്കാൻ പ്രത്യേക അക്കൗണ്ടുകൾ ലെൻഡർമാരെ സഹായിക്കുന്നു.

• നിലവിലുള്ള കടം കുറയ്ക്കുകയും എഫ്ഒഐആർ അനുപാതം മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുക

എഫ്ഒഐആർ (ഫിക്സഡ് ഓബ്ലിഗേഷൻ ടു ഇൻകം റേഷ്യോ) 40-45% ന് താഴെയായിരിക്കണം. ചെറുകിട ലോണുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ അടയ്ക്കുന്നത് എഫ്ഒഐആർ കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും.

• യോഗ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ശമ്പളമുള്ള സഹ അപേക്ഷകനെ ചേർക്കുക

സ്ഥിരമായ ശമ്പളമുള്ള ഒരു കുടുംബാംഗത്തെ ചേർക്കുന്നത് മൊത്തം വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ഉയർന്ന ലോൺ തുകയ്ക്ക് യോഗ്യത നേടാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും.

• ഉയർന്ന ഡൗൺ പേമെന്‍റ് നടത്തുക (20% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ)

ഉയർന്ന ഡൗൺ പേമെന്‍റ് ലോൺ തുകയും ലെൻഡർ റിസ്കും കുറയ്ക്കുന്നു, അതിനാൽ അപ്രൂവൽ സാധ്യതകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.

പിഎൻബി ഹൗസിംഗ്: സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർ/പ്രൊഫഷണലുകൾക്ക് ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ

• ലോൺ അപേക്ഷാ ഫോം (നിർബന്ധം)
• ഏജ് പ്രൂഫ്‌
• റെസിഡൻസ് പ്രൂഫ്
• ബിസിനസ്സിനുള്ള വരുമാന തെളിവും ഐടി‍ആറും
• ബിസിനസ് എക്സിസ്റ്റൻസ് പ്രൂഫ്
• കഴിഞ്ഞ 3 വർഷത്തെ ആദായ നികുതി റിട്ടേൺസ്
• സിഎ-സർട്ടിഫൈഡ് ബാലൻസ് ഷീറ്റുകൾ
• കഴിഞ്ഞ 12 മാസത്തെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ
• പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ ആധാരം, അംഗീകൃത പ്ലാൻ തുടങ്ങിയ മറ്റ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ.

ഇവയാണ് പ്രധാനം ഹോം ലോണിന് ആവശ്യമുള്ള രേഖകള്‍ പിഎൻബി ഹൗസിംഗിൽ അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അപേക്ഷകർക്ക് ആവശ്യമാണ്.

ഉപസംഹാരം

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലായി ഹോം ലോൺ ലഭിക്കുന്നത് വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞതായി തോന്നിയേക്കാം, എന്നാൽ ശരിയായ തയ്യാറെടുപ്പിൽ ഇത് പൂർണ്ണമായും സാധ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ ഫൈനാൻഷ്യൽ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ സംഘടിപ്പിക്കുക, ആദായനികുതി റിട്ടേൺസ് പതിവായി ഫയൽ ചെയ്യുക, ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുക, സ്ഥിരതയുള്ള ബിസിനസ് വരുമാനം പ്രദർശിപ്പിക്കുക എന്നിവ പ്രോസസ് വളരെ എളുപ്പമാക്കും. എന്തൊക്കെ ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾ പോലുള്ളവ മനസ്സിലാക്കുന്നതിലൂടെപിഎൻബി ഹൗസിംഗ്നിങ്ങളുടെ ഫൈനാൻഷ്യൽ പ്രൊഫൈൽ ശക്തിപ്പെടുത്താൻ ലളിതമായ ഘട്ടങ്ങൾ തിരയുകയും പിന്തുടരുകയും ചെയ്യുക, നിങ്ങളുടെ സ്വപ്ന ഭവനം വാങ്ങാൻ വേഗത്തിലുള്ള അപ്രൂവൽ, സെക്യുവേർഡ് ലോൺ എന്നിവയുടെ സാധ്യതകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കാം.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ

1. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വായ്പക്കാർക്കുള്ള ഹോം ലോൺ നിരസിക്കാൻ ഏതൊക്കെ ഘടകങ്ങൾ നയിക്കും?

ക്രമക്കേടായ വരുമാനം, കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, അപൂർണ്ണമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന നിലവിലുള്ള കടങ്ങൾ നിരസിക്കാൻ കാരണമായേക്കാം.

2. ഹോം ലോൺ അപ്രൂവലിനായി ലെൻഡർമാർ GST റിട്ടേൺസ് പരിഗണിക്കുമോ?

അതെ. ജിഎസ്‌ടി റിട്ടേൺസ് ലെൻഡർമാരെ ബിസിനസ് ടേൺഓവർ, ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥിരത എന്നിവ വെരിഫൈ ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്നു.

3. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അപേക്ഷകർക്ക് അവരുടെ ഹോം ലോൺ യോഗ്യത എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താം?

മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുക, ഐടിആർ പതിവായി ഫയൽ ചെയ്യുക, കടങ്ങൾ കുറയ്ക്കുക, പൂർണ്ണമായ ഫൈനാൻഷ്യൽ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ നൽകുക

4. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർ ആണെങ്കിൽ ഹോം ലോണിനുള്ള മിനിമം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എത്രയായിരിക്കണം?

750 ന് മുകളിലുള്ള സ്കോർ സുഗമമായ അപ്രൂവലിന് അനുയോജ്യമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

5. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് ഹോം ലോൺ ലഭിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണോ?

ഇതിന് കൂടുതൽ ഡോക്യുമെന്‍റേഷനും വെരിഫിക്കേഷനും എടുത്തേക്കാം, എന്നാൽ ശരിയായ ഫൈനാൻഷ്യൽ റെക്കോർഡുകളും ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയും ഉള്ളതിനാൽ, അപ്രൂവൽ ബുദ്ധിമുട്ടല്ല.