നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി ഉണ്ടെങ്കിലും നിങ്ങളുടെ ആദായനികുതി റിട്ടേൺസ് (ഐടിആർ) ഫയൽ ചെയ്തിട്ടില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ചിന്തിച്ചേക്കാം:

എനിക്ക് ഇപ്പോഴും പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ (എൽഎപി) ലഭിക്കുമോ?

ഹ്രസ്വ ഉത്തരം:

അതെ - ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ, ലെൻഡർ പോളിസികൾ, ബദൽ വരുമാന തെളിവ്, പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യനിർണ്ണയം എന്നിവയ്ക്ക് വിധേയമായി ഇത് സാധ്യമായേക്കാം.

അത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു, നിങ്ങൾക്ക് എന്തൊക്കെ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം, അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വായ്പക്കാർ എന്തൊക്കെ മനസ്സിൽ സൂക്ഷിക്കണം എന്ന് മനസ്സിൽ വെയ്ക്കാം.

ഐടിആർ ഫയൽ ചെയ്യാതെ നിങ്ങൾക്ക് പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ ലഭിക്കുമോ?

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ (എൽഎപി) എന്നത് നിങ്ങളുടെ റെസിഡൻഷ്യൽ, കൊമേഴ്ഷ്യൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഡസ്ട്രിയൽ പ്രോപ്പർട്ടി കൊലാറ്ററൽ ആയി പണയം വെയ്ക്കുന്ന ഒരു സെക്യുവേർഡ് ലോൺ ആണ്.

പല ലെൻഡർമാരും വരുമാന തെളിവായി ഐടിആർ ആവശ്യപ്പെടുമ്പോൾ, ഐടിആർ ഫയൽ ചെയ്യാത്തത് നിങ്ങളെ സ്വയമേവ അയോഗ്യരാക്കുന്നില്ല.

നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത ഇപ്പോഴും വിലയിരുത്തിയേക്കാം:

• ബാങ്കിംഗ് ട്രാൻസാക്ഷനുകൾ
• ബിസിനസ് ടേണോവർ
• വാടക വരുമാനം
• ഫോം 16 (ശമ്പളമുള്ള അപേക്ഷകർക്ക്)
• ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ (സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അപേക്ഷകർക്ക്)
• നിലവിലുള്ള ലോൺ റീപേമെന്‍റ് ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ്
• പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യവും ലോൺ-ടു-വാല്യൂ (എൽടിവി) അനുപാതവും

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ സെക്യുവേർഡ് ആയതിനാൽ, ലെൻഡർമാർ വലിയ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു:

1. റീപേമെന്‍റ് ശേഷി
2. ക്രെഡിറ്റ്‌ ചരിത്രം
3. പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യനിർണ്ണയം

എന്തുകൊണ്ടാണ് ലെൻഡർമാർ ഐടിആർ ആവശ്യപ്പെടുന്നത്?

ഐടിആർ ലെൻഡർമാരെ സഹായിക്കുന്നു:

• പ്രഖ്യാപിത വരുമാനം വെരിഫൈ ചെയ്യുക
• റീപേമെന്‍റ് ശേഷി വിലയിരുത്തുക
• വരുമാന സ്ഥിരത വിലയിരുത്തുക
• ടാക്സ് കംപ്ലയൻസ് ഹിസ്റ്ററി മനസ്സിലാക്കുക

എന്നിരുന്നാലും, പല വായ്പക്കാർക്കും, പ്രത്യേകിച്ച് ചെറുകിട ബിസിനസ് ഉടമകൾ, വ്യാപാരികൾ, ഫ്രീലാൻസർമാർ അല്ലെങ്കിൽ അനൗപചാരിക വരുമാന സ്ട്രീമുകൾ ഉള്ളവർക്ക് സ്ഥിരമായ ഐടിആർ ഫയലിംഗുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കില്ല.

അത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ബദൽ ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ പരിഗണിക്കാം.

ഐടിആർ ഇല്ലാതെ സാധാരണയായി ആർക്കാണ് അപേക്ഷിക്കുന്നത്?

ഐടിആർ ഫയൽ ചെയ്തിട്ടില്ലാത്ത വായ്പക്കാർ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• സമീപകാല ബിസിനസ് സെറ്റപ്പ് ഉള്ള സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകൾ
• ക്യാഷ് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ട്രാൻസാക്ഷനുകൾ ഉള്ള ചെറുകിട വ്യാപാരികൾ
• നികുതി ബാധകമായ വരുമാന പരിധിക്ക് താഴെയുള്ള വ്യക്തികൾ
• വാടക വരുമാനം നേടുന്ന പ്രോപ്പർട്ടി ഉടമകൾ
• ബദൽ ഡോക്യുമെന്‍റഡ് വരുമാന സ്രോതസ്സുകളുള്ള വായ്പക്കാർ

ഓരോ കേസും വ്യക്തിഗതമായി വിലയിരുത്തുന്നു.

പരിഗണിക്കാവുന്ന ബദൽ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ

ഐടിആർ ലഭ്യമല്ലെങ്കിൽ, ലെൻഡർമാർ ഇതുപോലുള്ള മറ്റ് ഫൈനാൻഷ്യൽ തെളിവുകൾ വിലയിരുത്താം:

ശമ്പളക്കാര്‍ക്ക് വേണ്ടി

• സാലറി സ്ലിപ്പുകൾ (കഴിഞ്ഞ 3-6 മാസം)
• ഫോം 16
• ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ (കഴിഞ്ഞ 6-12 മാസം)
• തൊഴിൽ തെളിവ്

സ്വയം തൊഴില്‍ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികള്‍ക്ക്

• ബിസിനസ് ടേൺഓവർ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ
• GST റിട്ടേൺസ് (ബാധകമെങ്കിൽ)
• ലാഭവും നഷ്ടവും സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റ്
• ബാലന്‍സ് ഷീറ്റ്
• ബിസിനസ് രജിസ്ട്രേഷൻ പ്രൂഫ്
• പ്രൊഫഷണൽ യോഗ്യതാ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (ബാധകമെങ്കിൽ)

റെന്‍റൽ ഇൻകം അപേക്ഷകർക്ക്

• രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ലീസ് എഗ്രിമെന്‍റ്
• റെന്‍റൽ രസീതുകൾ
• റെന്‍റ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ കാണിക്കുന്ന ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ

നിങ്ങളുടെ ഡോക്യുമെന്‍റഡ് ഫൈനാൻഷ്യൽ ട്രെയിൽ ശക്തിപ്പെടുത്തുക, നിങ്ങളുടെ അപ്രൂവൽ സാധ്യതകൾ മികച്ചതാക്കുക.

ഐടിആർ ഇല്ലാതെ പ്രധാന യോഗ്യതാ ഘടകങ്ങൾ

ഐടിആർ ലഭ്യമല്ലെങ്കിൽപ്പോലും, അപ്രൂവൽ താഴെപ്പറയുന്നവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു:

1. പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യം

നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ ഉയർന്ന മാർക്കറ്റ് മൂല്യം, ശക്തമായ സെക്യൂരിറ്റി ബാക്കിംഗ് ലോൺ.

2. ലോൺ-ടു-വാല്യൂ (എൽടിവി) അനുപാതം

മിക്ക ലെൻഡർമാരും പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യത്തിന്‍റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം വരെ ഫൈനാൻസ് ചെയ്യുന്നു. കുറഞ്ഞ എൽടിവി അപ്രൂവൽ സാധ്യതകൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു.

3. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ

ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ അപ്രൂവൽ സാധ്യത ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.

4. ബാങ്കിംഗ് സ്ഥിരത

റെഗുലർ ക്യാഷ് ഫ്ലോയും ആരോഗ്യകരമായ ബാങ്ക് ബാലൻസും വിശ്വാസ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.

5. നിലവിലുള്ള സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ

കുറഞ്ഞ ഡെറ്റ്-ടു-ഇൻകം അനുപാതം യോഗ്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു.

അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രധാന മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ

ഐടിആർ ഫയൽ ചെയ്യാതെ പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിന് അപേക്ഷിക്കാൻ നിങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, താഴെപ്പറയുന്നവ പരിഗണിക്കുക:

ക്ലീൻ ബാങ്കിംഗ് റെക്കോർഡുകൾ നിലനിർത്തുക

റെഗുലർ ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ ഉറപ്പാക്കുകയും വലിയ വിശദീകരിക്കാത്ത ക്യാഷ് ക്രെഡിറ്റുകൾ ഒഴിവാക്കുകയും ചെയ്യുക.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുക

നിലവിലുള്ള കുടിശ്ശികകൾ ക്ലിയർ ചെയ്ത് ലോൺ ഡിഫോൾട്ടുകൾ ഒഴിവാക്കുക.

പ്രോപ്പർട്ടി ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ തയ്യാറാക്കി വെയ്ക്കുക

ക്ലിയർ ടൈറ്റിൽ, അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്ത ടാക്സ് രസീതുകൾ, അംഗീകൃത ബിൽഡിംഗ് പ്ലാൻ എന്നിവ അനിവാര്യമാണ്.

യഥാർത്ഥ വരുമാനം പ്രഖ്യാപിക്കുക

സുതാര്യത ദീർഘകാല അപ്രൂവൽ സാധ്യതകൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു.

സഹ അപേക്ഷകനെ പരിഗണിക്കുകt

സ്ഥിരമായ വരുമാനവും ഐടിആറും ഉള്ള ഒരു സഹ അപേക്ഷകനെ ചേർക്കുന്നത് അപേക്ഷ ശക്തിപ്പെടുത്തും.

സ്വീകരിച്ച പ്രോപ്പർട്ടികളുടെ തരങ്ങൾ

സാധാരണയായി, താഴെപ്പറയുന്ന പ്രോപ്പർട്ടികൾ പരിഗണിക്കാം (പോളിസി മാനദണ്ഡങ്ങൾക്ക് വിധേയമായി):

• സ്വന്തമായി താമസിക്കുന്ന റെസിഡൻഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി
• റെന്‍റഡ് റെസിഡൻഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി
• കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി
• ഇൻഡസ്ട്രിയൽ പ്രോപ്പർട്ടി (തിരഞ്ഞെടുത്ത കേസുകളിൽ)

പ്രോപ്പർട്ടി ഉണ്ടായിരിക്കണം:

• ടൈറ്റിൽ ക്ലിയർ ചെയ്യുക
• പ്രധാന നിയമപരമായ തർക്കങ്ങൾ ഇല്ല
• പ്രസക്തമായ അധികാരികളിൽ നിന്നുള്ള ശരിയായ അപ്രൂവലുകൾ

പലിശ നിരക്കുകളും ലോൺ കാലയളവും

ഇത് ഒരു സെക്യുവർ ലോൺ ആയതിനാൽ:

• പലിശ നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി അൺസെക്യുവേർഡ് ലോണുകളേക്കാൾ കുറവാണ്.
• യോഗ്യതയെ ആശ്രയിച്ച് കാലയളവ് നിരവധി വർഷം വരെ നീട്ടിയേക്കാം.
• ഇൻകം അസസ്മെന്‍റും ലോൺ തുകയും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇഎംഐ രൂപീകരിച്ചിരിക്കുന്നു.

യഥാർത്ഥ നിബന്ധനകൾ അപേക്ഷകന്‍റെ പ്രൊഫൈലിനെയും നിലവിലുള്ള പോളിസികളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

റിസ്കുകളും പരിഗണനകളും

തുടരുന്നതിന് മുമ്പ്, മനസ്സിലാക്കുക:

• പ്രോപ്പർട്ടി സെക്യൂരിറ്റിയായി പണയം വെയ്ക്കുന്നു.
• നോൺ-റീപേമെന്‍റ് ലീഗൽ റിക്കവറി നടപടിക്രമങ്ങളിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.
• ഉയർന്ന വരുമാന റിസ്ക് ലോൺ തുക യോഗ്യതയെ ബാധിക്കാം.
• ശരിയായ ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ ഇപ്പോഴും നിർബന്ധമാണ്.

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക പ്രതിബദ്ധതയാണ് - ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കടം വാങ്ങുക.

അപേക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള പ്രക്രിയ

1. യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം പരിശോധിക്കുക.
2. പ്രോപ്പർട്ടി ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ശേഖരിക്കുക.
3. വരുമാനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ബദൽ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ക്രമീകരിക്കുക.
4. അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുക.
5. പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യനിർണ്ണയവും നിയമപരമായ പരിശോധനയും.
6. ക്രെഡിറ്റ് വിലയിരുത്തൽ.
7. ലോൺ അനുമതി (അപ്രൂവലിന് വിധേയം).
8. എഗ്രിമെന്‍റ് ഒപ്പിടൽ, വിതരണം.

പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ

Q1. ഞാൻ ഒരിക്കലും ഐടിആർ ഫയൽ ചെയ്തിട്ടില്ലെങ്കിൽ എനിക്ക് പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ ലഭിക്കുമോ?

ബദൽ വരുമാന തെളിവ്, ബാങ്കിംഗ് ഹിസ്റ്ററി, പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യം, ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ എന്നിവയുടെ ലെൻഡർ മൂല്യനിർണ്ണയത്തിന് വിധേയമായി ഇത് സാധ്യമാകാം.

q2. ശമ്പളമുള്ള അപേക്ഷകർക്ക് ഐടിആർ നിർബന്ധമാണോ?

എപ്പോഴും അല്ല. പോളിസി മാനദണ്ഡങ്ങൾക്ക് കീഴിൽ സ്വീകാര്യമാണെങ്കിൽ സാലറി സ്ലിപ്പുകൾ, ഫോം 16, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ എന്നിവ വരുമാന തെളിവായി വർത്തിച്ചേക്കാം.

Q3. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് ഐടിആർ ഇല്ലാതെ അപേക്ഷിക്കാൻ കഴിയുമോ?

അതെ, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്‍റുകൾ, ജിഎസ്‌ടി റിട്ടേൺസ് അല്ലെങ്കിൽ ഓഡിറ്റ് ചെയ്ത ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്‍റുകൾ വഴി വരുമാനം പ്രദർശിപ്പിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ.

Q4. ഐടിആർ ഇല്ലാതെ പലിശ നിരക്കുകൾ കൂടുതലാകുമോ?

ലോൺ നിബന്ധനകൾ മൊത്തത്തിലുള്ള റിസ്ക് വിലയിരുത്തൽ, വരുമാന ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ, ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

q5. ആവശ്യമായ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്താണ്?

ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ അപ്രൂവൽ സാധ്യതകൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു. നിർദ്ദിഷ്ട യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പോളിസി മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

Q6. റെന്‍റൽ വരുമാനം പരിഗണിക്കാൻ കഴിയുമോ?

അതെ, രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ലീസ് എഗ്രിമെന്‍റും സ്ഥിരമായ ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റുകളും പിന്തുണയ്ക്കുകയാണെങ്കിൽ.

Q7. യോഗ്യത മെച്ചപ്പെടുത്താൻ എനിക്ക് സംയുക്തമായി അപേക്ഷിക്കാൻ കഴിയുമോ?

അതെ. ഡോക്യുമെന്‍റഡ് വരുമാനമുള്ള ഒരു സഹ അപേക്ഷകനെ ചേർക്കുന്നത് അപേക്ഷ ശക്തിപ്പെടുത്തും.

q8. ഞാൻ റീപേമെന്‍റിൽ വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ എന്ത് സംഭവിക്കും?

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ സെക്യുവേർഡ് ആയതിനാൽ, ബാധകമായ നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച് ലെൻഡർമാർ റിക്കവറി നടപടിക്രമങ്ങൾ ആരംഭിക്കാം.

അന്തിമമായിട്ടുള്ള തീർപ്പ്

ബിസിനസ് വിപുലീകരണം, വിദ്യാഭ്യാസം, മെഡിക്കൽ ആവശ്യങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തിഗത ആവശ്യങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കുള്ള ശക്തമായ ഫൈനാൻഷ്യൽ ടൂളാണ് പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ. ഐടിആർ ഇല്ലാതെ പോലും, ക്ലീൻ ബാങ്കിംഗ് റെക്കോർഡുകൾ, ശക്തമായ പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യം, ബദൽ ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് അപ്രൂവൽ സാധ്യതകൾ മെച്ചപ്പെടുത്താം.

പ്രത്യേകം തയ്യാറാക്കിയ പരിഹാരങ്ങൾക്ക്, ഇന്ത്യയിലുടനീളമുള്ള വൈവിധ്യമാർന്ന വായ്പക്കാരുടെ പ്രൊഫൈലുകളെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിന് രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് ലോൺ ഓഫറുകൾ കണ്ടെത്തുക.