45 വയസ്സിന് ശേഷം ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കാനുള്ള നുറുങ്ങുകൾ

ഒരു ഹോം ലോൺ എടുത്ത് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ മുതലും പലിശയും തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനേക്കാൾ അപ്പുറത്താണ് നിങ്ങളുടെ സ്വപ്ന ഭവനം വാങ്ങുന്നത്.

ഒരു ഹോം ലോണ്‍ - ഒരു വ്യക്തിയുടെ ജീവിതത്തിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട തീരുമാനങ്ങളിലൊന്ന് - അപേക്ഷകന്‍ ശരിയായ ഗവേഷണം നടത്താനും ഡോട്ടഡ് ലൈനില്‍ ഒപ്പിടുന്നതിന് മുമ്പ് ഫൈന്‍ പ്രിന്‍റ് വായിക്കാനും പരാജയപ്പെട്ടാൽ, സമ്മര്‍ദ്ദകരവും അപചയവും ആകാം. ഇന്ന് വിപണിയിൽ ലഭ്യമായ നിരവധി ഓപ്ഷനുകൾ ഉപയോഗിച്ച്, ആകർഷകമായ പലിശ നിരക്കിൽ ഹോം ലോൺ ലഭ്യമാക്കുന്നത് താരതമ്യേന എളുപ്പമായിരിക്കുന്നു.

എന്നാൽ ജീവിതത്തിൽ വളരെ വൈകി ഒരു ഹോം ലോൺ എടുക്കാൻ നിങ്ങൾ തീരുമാനിച്ചാൽ എന്ത് സംഭവിക്കും?? നിങ്ങൾക്ക് പ്രായമേറുമ്പോൾ, ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് കമ്പനികൾ ചില നിയന്ത്രണങ്ങൾ ചുമത്തുന്നത് അൽപ്പം ബുദ്ധിമുട്ടാകുന്നു എന്നതിനാൽ ഇത് പ്രധാനപ്പെട്ടതാണ്. സാധാരണയായി, ലെൻഡർ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യം, പ്രധാനമായും നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, ലോൺ അപേക്ഷ അംഗീകരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഹോം ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ ശേഷി എന്നിവ വിലയിരുത്തും.

വായിച്ചിരിക്കേണ്ടത്: നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ യോഗ്യത എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താം?

ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ 20 കളിൽ അല്ലെങ്കിൽ 30 കളിൽ ആണെങ്കിൽ, പരമാവധി 30 വർഷത്തേക്ക് നിങ്ങൾക്ക് ഹോം ലോൺ ലഭിക്കും. നിങ്ങളുടെ സജീവമായ പ്രവർത്തന ജീവിതത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് സൗകര്യപ്രദമായി ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാം. എന്നാൽ നിങ്ങൾ 40 കളിൽ ലോൺ എടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അത് 15-20 വർഷത്തെ കുറഞ്ഞ കാലയളവിൽ അല്ലെങ്കിൽ വിരമിക്കൽ എത്തുന്നതുവരെ തിരിച്ചടയ്ക്കണം. സാധാരണ വരുമാനം ഇല്ലെങ്കിൽ, ബാലൻസ് ലോൺ തുക തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് ബുദ്ധിമുട്ടായേക്കാം. നിങ്ങളുടെ അടയ്ക്കുന്ന ശേഷിയും ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയും അനുസരിച്ച് ചില ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് കമ്പനികൾ 58 അല്ലെങ്കിൽ 60 വയസ്സിന് മുകളിലേക്ക് കാലയളവ് ദീർഘിപ്പിക്കുന്നു.

നിങ്ങൾ 40 കളിൽ ആണെങ്കിൽ, ഹോം ലോൺ ആവശ്യമുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ജോലി ചെയ്യുന്ന ജീവിതപങ്കാളി, മകൻ അല്ലെങ്കിൽ മകൾ എന്നിവരുമായി സഹ-വായ്പക്കാരൻ എന്ന നിലയിൽ സംയുക്തമായി ലോൺ എടുക്കാം. ഇത് പ്രക്രിയ നിരവധി മാർഗ്ഗങ്ങളിൽ എളുപ്പമാക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ ഭാര്യയ്ക്ക് നിങ്ങളേക്കാൾ പ്രായം കുറവാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ രണ്ടുപേർക്കും നല്ല വരുമാനമുണ്ടെങ്കിൽ, ലോൺ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത വളരെ കൂടുതലാണ്. നിങ്ങൾ റിട്ടയർ ചെയ്ത ശേഷം നിങ്ങളുടെ ഭാര്യക്ക് ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് തുടരാം. വാസ്തവത്തിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന ഹോം ലോണിന് അർഹതയുണ്ടാകാം; ഒരുപക്ഷേ, രണ്ടാമത്തേത് പോലും.

ജോയിന്‍റ് ഹോം ലോൺ എടുക്കാൻ നിങ്ങൾ ഒരു സ്ഥിതിയില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്രോപ്പർട്ടിയിൽ വലിയ ഡൗൺ-പേമെന്‍റ് അടച്ച് നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ് അടുത്ത മികച്ച കാര്യം. ഇത് പലിശ (ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ്) ഉൾപ്പെടെ ഇഎംഐ കുറയ്ക്കുകയും കുറഞ്ഞ കാലയളവിൽ ബാലൻസ് ലോൺ എളുപ്പത്തിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കുകയും ചെയ്യും. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് ഹോം ലോണിന്‍റെ കാലയളവിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും, അത് അഞ്ച് വർഷം മുതൽ 20-25 വർഷം വരെ ആകാം.

മൂന്നാമത്തെ ഓപ്ഷൻ ഉണ്ട്. നിങ്ങളുടെ ഗ്രാറ്റുവിറ്റി, ബോണസ് അല്ലെങ്കിൽ ഏതെങ്കിലും പൈതൃകമായി ലഭിച്ച പണം എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്‍റിൽ ബാക്കിയുള്ള ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാം. ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാരം കുറയ്ക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ദീർഘകാല സമ്പാദ്യത്തെ ബാധിക്കാതിരിക്കുകയും ചെയ്യും, അത് നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്‍റിന് ശേഷമുള്ള വർഷങ്ങളിൽ ഉപയോഗിക്കാം.

അധിക വായന: ഫിക്സഡ് Vs ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക്: ഹോം ലോണിന് ഏതാണ് മികച്ചത്?

വിപണിയിലെ ഹോം ലോൺ ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ എണ്ണം കണക്കിലെടുത്ത്, ഹോം ലോണുകളെക്കുറിച്ചുള്ള നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ഗവേഷണത്തിനും ധാരണയ്ക്കുമപ്പുറം മറ്റൊന്നും നിങ്ങൾക്ക് അനുകൂലമായി പ്രവർത്തിക്കില്ല. നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായതും അല്ലാത്തതും എന്താണെന്ന് കണ്ടെത്തുക. യോഗ്യത, കാലയളവ്, പലിശ നിരക്കുകൾ, പേമെന്‍റ് ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി, മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന നിബന്ധനകൾ, സുതാര്യത തുടങ്ങിയ ഉൽപ്പന്ന സവിശേഷതകളും ആനുകൂല്യങ്ങളും കൂടുതലായി ശ്രദ്ധിക്കുക. എല്ലാറ്റിനുമുപരിയായി, ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനത്തിന്‍റെ പ്രശസ്തിയും വിശ്വാസ്യതയും വിലയിരുത്തുകയും പ്രക്രിയയിലൂടെ നിങ്ങളെ നയിക്കാനുള്ള കഴിവും വിലയിരുത്തുകയും സാധ്യമായ കുറഞ്ഞ സമയത്തിനുള്ളിൽ ലോൺ അനുവദിക്കുകയും അതിന്‍റെ കാലയളവിലുടനീളം മികച്ച ഉപഭോക്തൃ സേവനം നൽകാനുമുള്ള കഴിവും വിലയിരുത്തുക.

ഒരാളുടെ 20, 30 കളിൽ ഹോം ലോൺ എടുക്കുന്നത് അനുയോജ്യമാണെങ്കിലും, mid-40s കളുടെ മധ്യത്തിൽ ലോൺ എടുക്കുന്നതിനും ചില നേട്ടങ്ങളുണ്ട്.

ഉദാഹരണത്തിന്, 15-20 വർഷങ്ങളായി ജോലി ചെയ്യുന്ന, വിവാഹിതനായ, സ്കൂൾ അല്ലെങ്കിൽ കോളേജിൽ പോകുന്ന കുട്ടികളുള്ള ഒരു വ്യക്തിയ്ക്ക് തന്‍റെ ഭവന ആവശ്യകതയെക്കുറിച്ച് മികച്ച ധാരണ ഉണ്ടായിരിക്കും, അതായത് ആവശ്യങ്ങൾ, വീടിൻ്റെ തരം, മൊത്തം ഏരിയ, ലൊക്കേഷൻ എന്നിവ. നിരവധി വർഷങ്ങളായി ജോലി ചെയ്തതിനാൽ, അദ്ദേഹം ഒരു നല്ല തുക സമ്പാദിക്കുകയും മറ്റ് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ വിട്ടുവീഴ്ച ചെയ്യാതെ പ്രാരംഭ ഡൗൺ-പേമെന്‍റും ഇഎംഐകളും മാനേജ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള മികച്ച സ്ഥിതിയിൽ ആയിരിക്കുകയും ചെയ്യും. കൂടാതെ, അപേക്ഷകന് സ്ഥിരതയുള്ള ബിസിനസ് അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥിരതയുള്ള ജോലി ഉണ്ടെങ്കിൽ ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനം വേഗത്തിലും എളുപ്പത്തിലും ഹോം ലോൺ അനുവദിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

ലളിതവും എന്നാൽ പ്രധാനപ്പെട്ടതുമായ ഈ ഘട്ടങ്ങൾ നിങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുകയാണെങ്കിൽ, 45-ൽ ഒരു ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നത് 20-കളിലും 30-കളിലും നിങ്ങൾ എടുക്കുന്നതുപോലെ തോന്നും. സ്വപ്ന ഭവനം എന്ന ലക്ഷ്യം നേടുന്നതിന് പ്രായം ഇനി തടസ്സമല്ല.

ഓദർ :ഷാജി വർഗീസ്
(പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് ലിമിറ്റഡിന്‍റെ എക്സിക്യൂട്ടീവ് ഡയറക്ടറും ബിസിനസ് ഹെഡും ആണ് ലേഖകൻ)

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ

45 വയസ്സ് പ്രായമുള്ളപ്പോൾ എനിക്ക് ഹോം ലോൺ ലഭിക്കുമോ?

അതെ, നിങ്ങൾക്ക് 45 ൽ ഹോം ലോൺ നേടാം. ലെൻഡർമാർ പ്രധാനമായും നിങ്ങളുടെ വരുമാന സ്ഥിരത, റീപേമെന്‍റ് ശേഷി, റിട്ടയർമെന്‍റിന് മുമ്പ് ശേഷിക്കുന്ന വർഷങ്ങൾ എന്നിവ വിലയിരുത്തുന്നു. പല സ്ഥാപനങ്ങളും 15 മുതൽ 20 വർഷം വരെയുള്ള കാലയളവ് ഓഫർ ചെയ്യുന്നു, നിങ്ങളുടെ റീപേമെന്‍റ് പ്രൊഫൈലും ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയും ശക്തമാണെങ്കിൽ 58 അല്ലെങ്കിൽ 60 ന് മുകളിൽ ദീർഘിപ്പിക്കാം.

ജീവിതത്തിൽ വൈകി അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കൂടുതൽ പ്രധാനമാണോ?

ജീവിതത്തിൽ പിന്നീട് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കൂടുതൽ പ്രധാനമാണ്, കാരണം ലെൻഡർമാർക്ക് കുറഞ്ഞ പ്രവർത്തന വിൻഡോയിൽ നിങ്ങൾക്ക് ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് ഉറപ്പ് ആവശ്യമാണ്. ഒരു ക്ലീൻ റീപേമെന്‍റ് റെക്കോർഡ്, പരിമിതമായ ബാധ്യതകൾ, സ്ഥിരമായ ഫൈനാൻഷ്യൽ പ്രൊഫൈൽ എന്നിവ അപ്രൂവൽ സാധ്യതകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും മികച്ച ലോൺ നിബന്ധനകൾ നേടാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും.

ജീവിതത്തിൽ വൈകി ഹോം ലോൺ എടുക്കുന്നതിന്‍റെ വെല്ലുവിളികൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

• റിട്ടയർമെന്‍റിന് മുമ്പ് റീപേമെന്‍റ് സാധാരണയായി പൂർത്തിയാക്കണം എന്നതിനാൽ കുറഞ്ഞ ലോൺ കാലയളവ്
• കുറഞ്ഞ കാലയളവ് കാരണം ഉയർന്ന ഇഎംഐ ഭാരം
• വരുമാന സ്ഥിരതയുടെയും കടത്തിന്‍റെയും തലത്തിന്‍റെയും കൂടുതൽ വിശദമായ പരിശോധന
• ആവശ്യമായ ലോൺ തുകയ്ക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നതിന് ജോയിന്‍റ് അപേക്ഷകരെ കൂടുതൽ ആശ്രയിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന ഡൗൺ പേമെന്‍റ്

റിട്ടയർമെന്‍റിന് സമീപമുള്ള ആർക്കും സാധാരണ ഹോം ലോൺ കാലയളവ് എന്താണ്?

നിങ്ങളുടെ 40-കളിൽ അല്ലെങ്കിൽ 50-കളുടെ തുടക്കത്തിൽ അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ സാധാരണ കാലയളവ് 15 നും 20 നും ഇടയിലാണ്. ചില ലെൻഡർമാർ നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, റീപേമെന്‍റ് ശേഷി, ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് 58 അല്ലെങ്കിൽ 60 വയസ്സിന് മുകളിൽ അൽപ്പം ദീർഘിപ്പിക്കാം. റിട്ടയർമെന്‍റിന് മുമ്പോ അടുത്തോ ലോൺ അവസാനിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ് ആശയം.

ജീവിതത്തിൽ പിന്നീട് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ എനിക്ക് എങ്ങനെ ഇഎംഐ റീപേമെന്‍റ് കൂടുതൽ മാനേജ് ചെയ്യാൻ കഴിയും?

വലിയ ഡൗൺ പേമെന്‍റ് നടത്തി, വരുമാനമുള്ള കുടുംബാംഗവുമായി ജോയിന്‍റ് ഹോം ലോൺ തിരഞ്ഞെടുത്ത്, അല്ലെങ്കിൽ ഗ്രാറ്റുവിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ ബോണസുകൾ പോലുള്ള റിട്ടയർമെന്‍റ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് ബാലൻസ് ലോൺ ക്ലിയർ ചെയ്യാൻ പ്ലാൻ ചെയ്ത് നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ ഭാരം കുറയ്ക്കാം. ഈ ഘട്ടങ്ങൾ സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ട് ഇല്ലാതെ കുറഞ്ഞ കാലയളവിൽ സൗകര്യപ്രദമായി തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.