कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्स विषयी जाणून घेण्याच्या महत्त्वाच्या गोष्टी

ओळख

कमर्शियल प्रॉपर्टीमध्ये फंड इन्व्हेस्ट करणे हे बिझनेस आणि इन्व्हेस्टरसाठी गेम-चेंजर असू शकते. तुमचा बिझनेस विस्तारणे, लीजिंग ऑफिस स्पेस किंवा रिटेल आऊटलेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करणे असो, कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्स तुम्हाला तुमचे ध्येय साध्य करण्यासाठी आवश्यक फायनान्शियल लवचिकता देते.

हे लोन्स बिझनेस मालक आणि इन्व्हेस्टर्सना त्यांच्या खेळत्या भांडवलाचा खर्च न करता उच्च-मूल्याची कमर्शियल प्रॉपर्टी प्राप्त करण्यास मदत करतात. योग्य लोन प्रकार आणि त्याचे लाभ समजून घेणे तुम्हाला नियोजित निर्णय घेण्यास आणि तुमची इन्व्हेस्टमेंट क्षमता जास्तीत जास्त वाढविण्यास मदत करू शकते.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन म्हणजे काय?

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन हा व्यवसाय आणि इन्व्हेस्टरना कमर्शियल रिअल इस्टेट प्रॉपर्टी खरेदी, विकसित किंवा नूतनीकरण करण्यास मदत करण्यासाठी डिझाईन केलेला एक प्रकारचा फायनान्सिंग आहे. निवासी लोनप्रमाणेच, हे लोन्स विशेषत: ऑफिस, वेअरहाऊस आणि रिटेल स्पेस सारख्या बिझनेसच्या उद्देशांसाठी वापरलेल्या प्रॉपर्टीसाठी तयार केले जातात. या लोनसाठी सामान्यपणे जास्त डाउन पेमेंटची आवश्यकता असते आणि होम लोनच्या तुलनेत कठोर पात्रता निकषांसह येते.

उदाहरणार्थ, कोयम्बतूरमधील सॉफ्टवेअर कंपनी मालक नरीनने, पीएनबी हाऊसिंगकडून कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन घेऊन त्यांच्या ऑफिसची जागा वाढवली, ज्यामुळे कॅश फ्लोमध्ये व्यत्यय न येता त्यांच्या वाढत्या कामगारांना समाविष्ट करण्याची परवानगी मिळते.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्सचे प्रकार

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्स विविध प्रकारांमध्ये येतात, जे विविध गरजा पूर्ण करतात. येथे काही सामान्य प्रकार आहेत:

1. टर्म लोन्स
   • उद्देश: नियमित हप्त्यांसह निश्चित कालावधीत परतफेड करण्यासाठी एकरकमी पैसे प्रदान करा.
   • उदाहरण: भाडे भरणे टाळण्यासाठी स्टार्ट-अप कंपनीला स्वत:ची ऑफिस जागा खरेदी करायची आहे. ते प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी आणि निश्चित वर्षांमध्ये लोन परतफेड करण्यासाठी टर्म लोन सुरक्षित करतात.
2. कन्स्ट्रक्शन लोन
   • उद्देश: नवीन कमर्शियल प्रॉपर्टी किंवा प्रमुख रिनोव्हेशनचे फायनान्स कन्स्ट्रक्शन
   • उदाहरण: नवीन शॉपिंग मॉल तयार करण्याचे डेव्हलपर प्लॅन्स. ते बांधकामाचा खर्च कव्हर करण्यासाठी, केवळ बिल्डिंग फेज दरम्यान इंटरेस्ट भरण्यासाठी आणि प्रोजेक्ट पूर्ण झाल्यानंतर प्रिन्सिपल परतफेड करण्यासाठी कन्स्ट्रक्शन लोन प्राप्त करतात.
3. लीज रेंटल डिस्काउंटिंग (एलआरडी)
   • उद्देश: प्रॉपर्टी मालकांना भाडेकरूंकडून प्राप्त झालेल्या भाडे उत्पन्नावर आधारित लोन प्राप्त करण्याची अनुमती द्या.
   • उदाहरण: मॉल मालकाला विविध दुकानाच्या मालकांकडून नियमित भाडे प्राप्त होते. पुढील विस्तारासाठी फंड करण्यासाठी, मालक लोन सुरक्षित करण्यासाठी हे स्थिर भाडे उत्पन्न तारण म्हणून वापरतो.
4. कमर्शियल मॉर्टगेज लोन्स
   • उद्देश: विद्यमान कमर्शियल प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी फायनान्सिंग प्रदान करा.
   • उदाहरण: एखाद्या बिझनेसचा त्यांच्या ऑपरेशन्सचा विस्तार करण्यासाठी ऑफिस बिल्डिंग प्राप्त करण्याचा प्रयत्न आहे. ते कमर्शियल मॉर्टगेज लोन घेतात, प्रॉपर्टी स्वत: तारण म्हणून वापरतात.
5. खेळते भांडवल कर्ज
   • उद्देश: रोजच्या कार्यात्मक खर्चाला कव्हर करण्यासाठी बिझनेसला मदत करणे, कॅश फ्लोच्या कमतरतेदरम्यान सुरळीत ऑपरेशन्स सुनिश्चित करणे.
   • उदाहरण: सणासुदीच्या हंगामापूर्वी इन्व्हेंटरीवर स्टॉक-अप करण्यासाठी रिटेल स्टोअरला फंडची आवश्यकता आहे. हे आवश्यक स्टॉक खरेदी करण्यासाठी वर्किंग कॅपिटल लोन प्राप्त करते आणि सेल्स वाढ म्हणून त्याची परतफेड करण्याची योजना आहे.
6. ब्रिज लोन्स
   • उद्देश: त्वरित निधीच्या गरजा आणि दीर्घकालीन फायनान्सिंग उपायांमधील अंतर कमी करण्यासाठी शॉर्ट-टर्म फायनान्सिंग ऑफर करा.
   • उदाहरण: कंपनीला परिपूर्ण नवीन लोकेशन आढळते परंतु अद्याप त्याची वर्तमान प्रॉपर्टी विकली नाही. नवीन प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी आणि जुनी प्रॉपर्टी विकल्यानंतर त्याची परतफेड करण्याचे प्लॅन्स करण्यासाठी हे ब्रिज लोन सुरक्षित करते.

या लोन प्रकार आणि त्यांचे ॲप्लिकेशन्स समजून घेणे बिझनेसना त्यांच्या कमर्शियल प्रॉपर्टीच्या गरजा फायनान्स करण्याविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.

पात्रता आवश्यकता

फायनान्शियल संस्थांकडे कमर्शियल प्रॉपर्टी लोनसाठी विशिष्ट पात्रता निकष आहेत. प्रमुख घटक खालीलप्रमाणे आहेत:

• बिझनेस व्हिंटेज: सातत्यपूर्ण महसूलासह किमान 3 वर्षे कार्यरत.
• क्रेडिट स्कोअर: सुलभ मंजुरी सुनिश्चित करण्यासाठी प्राधान्याने 700 पेक्षा अधिक.
• उत्पन्न स्थिरता: स्थिर आणि विश्वसनीय उत्पन्न असणे जे वेळेनुसार अधिक बदलत नाही.
• प्रॉपर्टी मूल्यांकन: लोन मूल्य प्रॉपर्टीच्या मार्केट मूल्य आणि संभाव्य रिटर्नवर अवलंबून असते. कस्टमरने स्टँप ड्युटी आणि रजिस्ट्रेशन शुल्कासह एकूण प्रॉपर्टी खर्चाच्या किमान 30% योगदान देणे आवश्यक आहे.
• कायदेशीर क्लिअरन्स: प्रॉपर्टी कायदेशीर समस्या किंवा इतरांच्या क्लेमपासून मुक्त असावी.

अर्ज प्रक्रिया

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन साठी अप्लाय करण्यामध्ये सिस्टीमॅटिक दृष्टीकोन समाविष्ट आहे. स्टेप-बाय-स्टेप ब्रेकडाउन येथे दिले आहे:

1. आवश्यकतांचे मूल्यांकन करा: लोन रक्कम, कालावधी आणि उद्देश निर्धारित करा.
2. रिसर्च फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स: विविध फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्सच्या इंटरेस्ट रेट्स, प्रोसेसिंग फी आणि रिपेमेंट अटींची तुलना करा.
3. डॉक्युमेंट्स तयार करा: बिझनेस फायनान्शियल्स, प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स, केवायसी आणि लोन ॲप्लिकेशन फॉर्म सबमिट करा.
4. लोन मंजुरी आणि प्रोसेसिंग: फायनान्शियल संस्था फायनान्शियल स्थिरता, बिझनेस रेकॉर्ड आणि प्रॉपर्टी मूल्याचे मूल्यांकन करतात.
5. लोन डिस्बर्समेंट: व्हेरिफिकेशन नंतर, व्हेरिफिकेशन नंतर खरेदी किंवा कन्स्ट्रक्शन पूर्ण करण्यासाठी फंड ट्रान्सफर केले जातात.

लोन अटी व शर्ती समजून घेणे

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्स च्या अटी समजून घेणे चांगले फायनान्शियल प्लॅनिंग सुनिश्चित करते. प्रमुख पैलूंमध्ये समाविष्ट आहे:

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्सचे लाभ

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन घेणे अनेक लाभ ऑफर करते:

1. कॅपिटल ग्रोथ: रिअल इस्टेट कालांतराने वाढते, दीर्घकालीन लाभ प्रदान करते.
2. स्थिर इन्व्हेस्टमेंट: कमर्शियल प्रॉपर्टी स्थिर भाडे उत्पन्न निर्माण करतात.
3. सुविधाजनक रिपेमेंट: विविध लोन कालावधी आरामदायी ईएमआय सुनिश्चित करतात.
4. जास्त लोन रक्कम: निवासी लोनच्या तुलनेत मोठे फायनान्सिंग पर्याय.
5. टॅक्स लाभ: कमर्शियल प्रॉपर्टी लोनवर भरलेले इंटरेस्ट टॅक्स-वजावट आहे, टॅक्स दायित्व कमी करते.
6. बिझनेस विस्तार: खेळते भांडवल न वापरता बिझनेस ऑपरेशन्स वाढविण्यासाठी फंडचा वापर केला जाऊ शकतो.
7. मालकीचे लाभ: लीजिंग प्रमाणेच, लोन-आधारित मालकी मालमत्ता निर्माण करते आणि बिझनेसची विश्वसनीयता वाढवते.

जोखीम आणि आव्हाने

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्स चे लाभ असताना, ते देखील आव्हाने सादर करतात:

• जास्त इंटरेस्ट रेट्स: निवासी लोनच्या तुलनेत, कमर्शियल लोन्स मध्ये जास्त रेट्स असतात, लोन घेण्याचा खर्च वाढतो.
• दीर्घ मंजुरी प्रोसेस: प्रॉपर्टी मूल्यांकन, क्रेडिट मूल्यांकन आणि कायदेशीर पडताळणीमुळे, लोन मंजुरीसाठी जास्त वेळ लागू शकतो.
• बाजारपेठेतील चढ-उतार: कमर्शियल प्रॉपर्टी मूल्य बदलू शकतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टमेंट रिटर्नवर परिणाम होऊ शकतो.
• लोन डिफॉल्ट रिस्क: अस्थिर कॅश फ्लो असलेल्या बिझनेस रिपेमेंटसह संघर्ष करू शकतात, ज्यामुळे फायनान्शियल ताण निर्माण होऊ शकतो.

निष्कर्ष

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्स बिझनेसचा विस्तार, इन्व्हेस्ट आणि वाढ करण्यासाठी उत्कृष्ट संधी प्रदान करतात. कर्जदार लोन प्रकार, पात्रता निकष आणि लाभ समजून घेऊन चांगले माहितीपूर्ण फायनान्शियल निर्णय घेऊ शकतात.

कमर्शियल प्रॉपर्टी इन्व्हेस्टमेंट योग्य फायनान्शियल संस्थेसह योग्य प्लॅनिंग आणि पार्टनरशिपसह दीर्घकालीन फायनान्शियल सिक्युरिटी प्रदान करू शकतात. उद्योजक आणि गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या व्यावसायिक रिअल इस्टेट गुंतवणूकीतून जास्तीत जास्त लाभ घेण्यासाठी अर्ज करण्यापूर्वी त्यांच्या आर्थिक परिस्थिती आणि प्रॉपर्टी क्षमतेचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्स रेसिडेन्शियल लोन्सपेक्षा कसे वेगळे आहेत?

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्स बिझनेस वापरासाठी डिझाईन केलेले आहेत, तर निवासी लोन्स पर्सनल हाऊसिंगसाठी आहेत. त्यांच्याकडे होम लोनच्या तुलनेत जास्त इंटरेस्ट रेट्स, कठोर पात्रता निकष आणि कमी रिपेमेंट कालावधी आहेत.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोनशी संबंधित कोणतेही टॅक्स लाभ आहेत का?

होय, कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्स भारतात टॅक्स लाभ ऑफर करतात. तुम्ही तुमच्या करपात्र उत्पन्नातून लोनवर भरलेले व्याज कपात करू शकता. तसेच, दुरुस्ती आणि मेंटेनन्ससाठी वार्षिक भाडे उत्पन्नाच्या 30% स्टँडर्ड कपातीला अनुमती आहे.

मी माझ्या स्वत:च्या बिझनेस परिसराला फायनान्स करण्यासाठी कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन वापरू शकतो/शकते का?

पूर्णपणे. अनेक बिझनेस मालक त्यांच्या ऑपरेशन्ससाठी ऑफिस स्पेस, वेअरहाऊस किंवा फॅक्टरी खरेदी करण्यासाठी कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन वापरतात. मालकीची प्रॉपर्टी दीर्घकालीन स्थिरता प्रदान करते आणि वाढत्या भाडे खर्चाला दूर करते.

लोनवर कमर्शियल प्रॉपर्टी खरेदी करणे योग्य आहे का?

होय, लोनद्वारे कमर्शियल प्रॉपर्टी खरेदी करणे ही स्मार्ट इन्व्हेस्टमेंट असू शकते. हे बिझनेसला मौल्यवान रिअल इस्टेट खरेदी करण्याची, भाडे उत्पन्न मिळवण्याची आणि वेळेनुसार प्रॉपर्टीच्या वाढीचा लाभ घेण्याची परवानगी देते.