11 सामान्य क्रेडिट स्कोअर मिथकांचा परिणाम: तुमच्या सिबिलवर खरोखर काय परिणाम करते

तुमचा क्रेडिट स्कोअर हा तुमच्या फायनान्शियल आयुष्यातील सर्वात महत्त्वाचा नंबर आहे. तुम्ही होम लोन, कार लोन किंवा पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करीत असाल, तर तुम्ही कर्जदार म्हणून किती विश्वसनीय आहात हे समजून घेण्यासाठी लेंडर हा स्कोअर तपासतात. त्याचे महत्त्व असूनही, अनेक क्रेडिट स्कोअर मिथक अस्तित्वात आहेत जे अनावश्यक गोंधळ निर्माण करतात आणि कधीकधी सर्वोत्तम लोन डील्स प्राप्त करण्याची व्यक्तींची शक्यता खराब करतात.

या ब्लॉगमध्ये, आम्ही सिबिल स्कोअर विषयी सर्वसाधारण मिथकांपैकी 11 ब्रेक डाउन करू, तुमच्या स्कोअरवर प्रत्यक्षात काय परिणाम करते हे स्पष्ट करू आणि क्रेडिट पात्रतेच्या मागे वास्तविकता समजून घेण्यास तुम्हाला मदत करू.

क्रेडिट स्कोअर विषयी प्रमुख मिथक

तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासल्याने ते कमी होईल

सर्वात मोठ्या मिथकांपैकी एक म्हणजे क्रेडिट स्कोअर तपासणी करणे तुमचा स्कोअर कमी करेल. जर तुम्ही फक्त सिबिल किंवा अधिकृत प्लॅटफॉर्मद्वारे तुमचा स्वत:चा स्कोअर तपासत असाल तर हे खरे नाही. याला "सॉफ्ट चौकशी" म्हणून ओळखले जाते आणि त्याचा कोणताही परिणाम नाही. जेव्हा तुम्ही लोनसाठी अप्लाय केल्यानंतर लेंडर "कठोर चौकशी" करतात तेव्हाच ते तुमच्या स्कोअरवर थोडेफार परिणाम करेल. तुमचा क्रेडिट स्कोअर नियमितपणे तपासण्यास संकोच न करा, हे तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल हेल्थवर देखरेख ठेवण्यास मदत करते.

तुमच्या क्रेडिट कार्डवर बॅलन्स बाळगल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढेल

काही लोकांचा विश्वास आहे की क्रेडिट कार्डवरील थकित बॅलन्स सोडल्याने त्यांचा क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकतो. सत्य म्हणजे, बॅलन्स बाळगणे खरोखरच तुमचे लोन लोड वाढवते आणि तुमचा स्कोअर कमी करू शकते. प्रत्येक महिन्याला तुमचे कार्ड बिल पूर्णपणे आणि वेळेवर भरणे म्हणजे खरोखरच तुमचे क्रेडिट प्रोफाईल मजबूत करते.

तुमचे उत्पन्न क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते

आणखी एक सामान्य गैरसमज म्हणजे तुमचे उत्पन्न थेट तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते. ते नाही. तुमचे वेतन किंवा बिझनेस उत्पन्न स्कोअरिंग प्रोसेसमध्ये विचारात घेतले जात नाही. क्रेडिट कार्ड असो किंवा लोन असो, तुम्ही तुमच्यासाठी उपलब्ध क्रेडिट किती जबाबदारीने मॅनेज करता हे काय महत्त्वाचे आहे. त्यामुळे जरी तुम्ही विनम्र कमवत असाल तरीही, तुम्ही अद्याप उत्कृष्ट स्कोअर राखू शकता.

चांगला क्रेडिट स्कोअर म्हणजे तुम्ही समृद्ध आहात

चांगला क्रेडिट स्कोअर केवळ दर्शवितो की तुम्हाला रिपेमेंट आणि तुमचे लोन मॅनेज करण्यासाठी शिस्तबद्ध केले आहे. मध्यम-उत्पन्न नोकरी असलेल्या व्यक्तीचा 800 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर असू शकतो, तर जर वारंवार ईएमआय चुकवले किंवा क्रेडिट कार्डचा जास्त वापर केला तर खूपच जास्त उत्पन्न असलेल्या व्यक्तीचा कमी स्कोअर असू शकतो.

कर्ज फेडल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढतो

कर्ज भरणे त्वरित तुमचा स्कोअर वाढवत नाही. देय क्लिअर करणे नेहमीच चांगले असताना, तुमचा स्कोअर तुमच्या रिपेमेंट रेकॉर्ड, क्रेडिट मिक्स आणि इतर घटकांवर देखील अवलंबून असतो. सुधारणासाठी वेळ आणि सातत्यपूर्ण वर्तन लागते. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे मागील डिफॉल्ट असतील, रिपेमेंट नंतरही, तुमच्या स्कोअरला रिकव्हर होण्यासाठी काही महिने लागू शकतात.

स्टुडंट लोन्सचा क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होत नाही

अनेक तरुण कर्जदार असे गृहीत धरतात की एज्युकेशन लोन सिबिलवर परिणाम करत नाहीत. हे चुकीचे आहे. स्टुडंट लोन हे इतर कोणत्याही प्रकारच्या क्रेडिटप्रमाणे आहेत. चुकलेले पेमेंट तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात. दुसऱ्या बाजूला, त्यांना वेळेवर भरणे हा आयुष्यात लवकरात लवकर मजबूत स्कोअर तयार करणे सुरू करण्याचा एक चांगला मार्ग असू शकतो.

विवाहित होण्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या पती/पत्नीसह विलीन होईल.

विवाहाचा तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर कोणताही परिणाम होत नाही. प्रत्येक व्यक्तीचा स्कोअर पूर्णपणे वैयक्तिक आहे. जरी तुम्ही आणि तुमच्या पती/पत्नीने जॉईंट होम लोनसाठी अप्लाय केले तरीही, लेंडर दोन्ही स्कोअर स्वतंत्रपणे तपासतील. तुमच्या पार्टनरचा कमी स्कोअर तुमचा कमी करू शकत नाही, जरी ते लोनसाठी तुमच्या जॉईंट पात्रतेवर परिणाम करू शकते.

डेबिट कार्ड वापरून चांगला क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यास मदत होईल

डेबिट कार्डचा वापर तुमच्या सिबिल स्कोअरवर परिणाम करत नाही कारण कोणतेही कर्ज किंवा रिपेमेंट समाविष्ट नाही. क्रेडिट स्कोअर केवळ लोन आणि क्रेडिट कार्ड सारख्या क्रेडिटच्या वापराद्वारे तयार केला जातो. डेबिट कार्ड ट्रान्झॅक्शनसाठी उपयुक्त असताना, ते तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डमध्ये जोडत नाहीत.

क्रेडिट कार्ड बंद केल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारेल

काही लोकांना असे वाटते की ते दुर्मिळपणे वापरत असलेले क्रेडिट कार्ड कॅन्सल केल्याने त्यांचा स्कोअर वाढेल. खरं तर, कार्ड बंद केल्याने तुमचे एकूण उपलब्ध क्रेडिट कमी होते. यामुळे तुमचा क्रेडिट वापर रेशिओ वाढतो आणि तुमचा स्कोअर कमी होतो. जर तुम्हाला कार्ड वापरणे थांबवायचे असेल तर ते थेट रद्द करण्याऐवजी किमान वापरासह उघड ठेवा.

कमी क्रेडिट स्कोअर म्हणजे लोन नाकारणे

कमी क्रेडिट स्कोअर असण्याचा अर्थ नेहमीच तुमचा लोन ॲप्लिकेशन नाकारला जाईल. पीएनबी हाऊसिंगसह काही लेंडर अद्याप तुम्हाला कमी क्रेडिट-स्कोअर लोन ऑफर करू शकतात, जरी ते जास्त इंटरेस्ट रेट्स किंवा कठोर अटींसह येऊ शकते. तुमचा स्कोअर सुधारणे नेहमीच चांगले आहे, परंतु जर ते परिपूर्ण नसेल तरीही तुमच्याकडे पर्याय आहेत.

क्रेडिट स्कोअर हा केवळ तुमच्या पर्सनल लोन मंजुरीमध्ये निर्णय घेणारा घटक आहे

क्रेडिट स्कोअर खूपच महत्त्वाचा असला तरी, ते केवळ घटकच नाही. लेंडर तुमची रोजगार स्थिरता, वय, डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ आणि एकूण फायनान्शियल प्रोफाईल देखील विचारात घेतात. मजबूत क्रेडिट स्कोअर मदत करतो, परंतु तुमच्या फायनान्सचे इतर पैलू देखील महत्त्वाचे आहेत.

या मिथकांना दूर करण्याचे महत्त्व

या क्रेडिट स्कोअर मिथकांवर विश्वास ठेवणे तुम्हाला आर्थिक प्रगतीपासून रोखू शकते. उदाहरणार्थ, क्रेडिट स्कोअर टाळणे किंवा अनावश्यकपणे क्रेडिट कार्ड कॅन्सल करणे भविष्यातील लोनसाठी तुमच्या पात्रतेला हानी करू शकते. वास्तविकता समजून घेणे तुम्हाला होम लोन, पर्सनल लोन किंवा क्रेडिट कार्डचे ध्येय असो, चांगले प्लॅन करण्यास मदत करते.

पीएनबी हाऊसिंगमध्ये, आम्ही अनेकदा कस्टमर्सना त्यांच्या स्कोअरवर आधारित होम लोन पात्रता कशी तपासावी आणि त्यामध्ये सुधारणा करण्यासाठी सल्ला प्रदान करण्याविषयी गाईड करतो. लक्षात ठेवा, जागरुकता ही आर्थिक आत्मविश्वासाची पहिली पायरी आहे.

निष्कर्ष

तुमचा क्रेडिट स्कोअर हा रहस्य नाही, हे फक्त तुमच्या फायनान्शियल शिस्तीचे मोजमाप आहे. मजबूत स्कोअर राखण्यासाठी, तुमचे ईएमआय वेळेवर भरा, अत्यधिक लोन घेणे टाळा आणि नियमितपणे तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर देखरेख करा. मिथकांना तुमच्या निर्णयांना दिशाभूल करू देऊ नका.

जर तुमचा स्कोअर कमी असेल तर तुम्हाला लोन मिळू शकत नाही असे गृहित धरण्याऐवजी हळूहळू सुधारण्यावर लक्ष केंद्रित करा. आणि जर तुमच्याकडे यापूर्वीच चांगला स्कोअर असेल तर सर्वोत्तम लोन ऑफरचा आनंद घेण्यासाठी तुम्ही ते राखल्याची खात्री करा.

पीएनबी हाऊसिंग कमी-परिपूर्ण स्कोअर असलेल्यांसाठी उपायांसह लवचिक लोन पर्याय प्रदान करते. अप्लाय करण्यापूर्वी नेहमीच तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासा, तुमचे फायनान्स प्लॅन करा आणि तुमच्या गरजांसाठी योग्य लेंडर निवडा.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

एकाधिक लोन ॲप्लिकेशन्स माझ्या सिबिल स्कोअरवर परिणाम करतात का?

होय. अल्प कालावधीत लेंडरकडून एकाधिक हार्ड चौकशी तुमचा स्कोअर कमी करू शकतात. पहिल्यांदा रिसर्च करणे आणि तुम्ही पात्र असलेल्या ठिकाणीच अप्लाय करणे चांगले आहे.

कमी सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो?

हे तुमच्या आर्थिक वर्तनावर अवलंबून असते. वेळेवर रिपेमेंट आणि कमी कर्जासह, तुम्हाला सहा महिन्यांपासून एका वर्षात सुधारणा दिसू शकते.

केवळ चुकलेली देयके तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करतात का?

नाही. उच्च क्रेडिट वापर, वारंवार लोन चौकशी आणि बॅलन्स नसलेले क्रेडिट मिक्स यासारखे घटक देखील तुमचा स्कोअर कमी करतात.

मला क्रेडिट स्कोअर शिवाय लोन मिळू शकेल का?

होय. पीएनबी हाऊसिंगसह काही लेंडर, क्रेडिटसाठी नवीन लोकांसाठी पर्याय प्रदान करतात. तथापि, तुमच्या प्रोफाईलनुसार अटी बदलू शकतात.