जर तुमच्याकडे प्रॉपर्टी असेल परंतु तुमचे इन्कम टॅक्स रिटर्न (आयटीआर) दाखल केले नसेल तर तुम्हाला आश्चर्य वाटेल:

मला अद्याप लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP) मिळू शकेल का?

लहान उत्तर आहे:

होय - काही प्रकरणांमध्ये, लेंडर पॉलिसी, पर्यायी उत्पन्न पुरावा आणि प्रॉपर्टी मूल्यांकनाच्या अधीन ते शक्य असू शकते.

चला हे कसे काम करते, तुम्हाला कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक असू शकतात आणि अप्लाय करण्यापूर्वी कर्जदारांनी काय लक्षात ठेवावे हे समजून घेऊया.

तुम्हाला आयटीआर दाखल न करता लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी मिळू शकेल का?

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (एलएपी) हे एक सिक्युअर्ड लोन आहे जिथे तुम्ही तुमची निवासी, कमर्शियल किंवा औद्योगिक प्रॉपर्टी तारण म्हणून तारण ठेवता.

अनेक लेंडर उत्पन्नाचा पुरावा म्हणून आयटीआरची विचारणा करत असताना, आयटीआर दाखल न करणे तुम्हाला ऑटोमॅटिकरित्या अपात्र ठरत नाही.

तुमच्या पात्रतेचे अद्याप मूल्यांकन यावर आधारित केले जाऊ शकते:

• बँकिंग व्यवहार
• बिझनेस उलाढाल
• भाडे उत्पन्न
• फॉर्म 16 (वेतनधारी अर्जदारांसाठी)
• फायनान्शियल स्टेटमेंट (स्वयं-रोजगारित अर्जदारांसाठी)
• विद्यमान लोन रिपेमेंट ट्रॅक रेकॉर्ड
• प्रॉपर्टी वॅल्यू आणि लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी सिक्युअर्ड असल्याने, लेंडर मोठ्या प्रमाणात यावर लक्ष केंद्रित करतात:

1. रिपेमेंट क्षमता
2. क्रेडीट नोंदी
3. प्रॉपर्टी मूल्यांकन

लेंडर आयटीआर का विचारतात?

आयटीआर लेंडरला मदत करते:

• घोषित उत्पन्न पडताळा
• रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करा
• उत्पन्नाच्या स्थिरतेचे मूल्यांकन करा
• टॅक्स अनुपालन रेकॉर्ड समजून घ्या

तथापि, अनेक कर्जदार, विशेषत: लहान बिझनेस मालक, ट्रेडर्स, फ्रीलान्सर्स किंवा अनौपचारिक इन्कम स्ट्रीम असलेल्यांकडे सातत्यपूर्ण आयटीआर फाईलिंग असू शकत नाही.

अशा प्रकरणांमध्ये, पर्यायी डॉक्युमेंटेशनचा विचार केला जाऊ शकतो.

सामान्यपणे आयटीआर शिवाय कोण अप्लाय करतो?

आयटीआर दाखल न केलेल्या कर्जदारांमध्ये समाविष्ट आहे:

• अलीकडील बिझनेस सेट-अपसह स्वयं-रोजगारित व्यावसायिक
• कॅश-आधारित ट्रान्झॅक्शनसह लहान ट्रेडर्स
• करपात्र इन्कम थ्रेशोल्डखालील व्यक्ती
• भाडे उत्पन्न कमविणारे प्रॉपर्टी मालक
• पर्यायी डॉक्युमेंटेड इन्कम सोर्स असलेले कर्जदार

प्रत्येक केसचे वैयक्तिकरित्या मूल्यांकन केले जाते.

विचारात घेतले जाऊ शकणारे पर्यायी डॉक्युमेंट्स

जर आयटीआर अनुपलब्ध असेल तर लेंडर इतर फायनान्शियल पुराव्यांचे मूल्यांकन करू शकतात जसे की:

पगारदार व्यक्तींसाठी

• सॅलरी स्लिप (मागील 3-6 महिने)
• फॉर्म 16
• बँक स्टेटमेंट (मागील 6-12 महिने)
• रोजगार पुरावा

स्वयं-रोजगारित व्यक्तींसाठी

• बिझनेस उलाढाल दर्शविणारे बँक स्टेटमेंट
• GST रिटर्न (लागू असल्यास)
• नफा आणि तोटा स्टेटमेंट
• बॅलन्स शीट
• बिझनेस रजिस्ट्रेशन पुरावा
• व्यावसायिक पात्रता प्रमाणपत्र (लागू असल्यास)

भाडे उत्पन्न अर्जदारांसाठी

• नोंदणीकृत भाडे करार
• भाडे पावत्या
• भाडे डिपॉझिट दर्शविणारे बँक क्रेडिट स्टेटमेंट

तुमचा डॉक्युमेंटेड फायनान्शियल ट्रेल मजबूत करा, तुमच्या मंजुरीची शक्यता चांगली आहे.

आयटीआर शिवाय प्रमुख पात्रता घटक

जरी आयटीआर उपलब्ध नसेल तरीही, मंजुरी खालील गोष्टींवर अवलंबून असते:

1. प्रॉपर्टी मूल्य

तुमच्या प्रॉपर्टीचे उच्च मार्केट मूल्य, मजबूत सिक्युरिटी बॅकिंग लोन.

2. लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ

बहुतांश लेंडर प्रॉपर्टी मूल्याच्या ठराविक टक्केवारीपर्यंत फायनान्स करतात. कमी एलटीव्ही मंजुरीची शक्यता सुधारते.

3. क्रेडिट स्कोअर

मजबूत क्रेडिट स्कोअरमुळे मंजुरीची शक्यता लक्षणीयरित्या वाढते.

4. बँकिंग स्थिरता

नियमित कॅश फ्लो आणि निरोगी बँक बॅलन्स विश्वसनीयता निर्माण करते.

5. विद्यमान आर्थिक दायित्व

कमी डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ पात्रता सुधारते.

अर्ज करण्यापूर्वी महत्त्वाची मार्गदर्शक तत्त्वे

जर तुम्ही आयटीआर दाखल न करता लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी अप्लाय करण्याची योजना बनवत असाल तर खालील गोष्टींचा विचार करा:

स्वच्छ बँकिंग रेकॉर्ड राखा

नियमित डिपॉझिटची खात्री करा आणि मोठ्या अनपेक्षित कॅश क्रेडिट टाळा.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारा

विद्यमान देय क्लिअर करा आणि लोन डिफॉल्ट टाळा.

प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स तयार ठेवा

क्लिअर टायटल, अपडेटेड टॅक्स पावती आणि मंजूर बिल्डिंग प्लॅन आवश्यक आहे.

खरे उत्पन्न घोषित करा

पारदर्शकता दीर्घकालीन मंजुरीची शक्यता सुधारते.

सह-अर्जदाराचा विचार कराt

स्थिर उत्पन्न आणि आयटीआरसह सह-अर्जदार जोडणे ॲप्लिकेशन मजबूत करू शकते.

स्वीकारलेल्या प्रॉपर्टीचे प्रकार

सामान्यपणे, खालील प्रॉपर्टीचा विचार केला जाऊ शकतो (पॉलिसीच्या नियमांच्या अधीन):

• स्वयं-स्वाधीन निवासी प्रॉपर्टी
• भाडेकरू निवासी प्रॉपर्टी
• कमर्शियल प्रॉपर्टी
• औद्योगिक प्रॉपर्टी (निवडक प्रकरणांमध्ये)

प्रॉपर्टीमध्ये असणे आवश्यक आहे:

• टायटल साफ करा
• कोणतेही प्रमुख कायदेशीर विवाद नाहीत
• संबंधित प्राधिकरणांकडून योग्य मंजुरी

इंटरेस्ट रेट्स आणि लोन कालावधी

हे सुरक्षित लोन असल्याने:

• इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड लोन्स पेक्षा कमी असतात.
• पात्रतेनुसार कालावधी अनेक वर्षांपर्यंत वाढू शकतो.
• उत्पन्न मूल्यांकन आणि लोन रकमेवर आधारित ईएमआयची रचना केली जाते.

वास्तविक अटी अर्जदाराच्या प्रोफाईल आणि प्रचलित पॉलिसीवर अवलंबून असतात.

जोखीम आणि विचार

पुढे सुरू ठेवण्यापूर्वी, समजून घ्या:

• प्रॉपर्टी सिक्युरिटी म्हणून तारण ठेवली जाते.
• नॉन-रिपेमेंटमुळे कायदेशीर रिकव्हरी कार्यवाही होऊ शकते.
• उच्च अनुमानित इन्कम रिस्क लोन रकमेच्या पात्रतेवर परिणाम करू शकते.
• योग्य डॉक्युमेंटेशन अद्याप अनिवार्य आहे.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी ही दीर्घकालीन फायनान्शियल वचनबद्धता आहे - जबाबदारीने लोन घ्या.

अप्लाय करण्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस

1. पात्रता निकष तपासा.
2. प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स एकत्रित करा.
3. उत्पन्नाशी संबंधित पर्यायी डॉक्युमेंट्सची व्यवस्था करा.
4. ॲप्लिकेशन सबमिट करा.
5. प्रॉपर्टी मूल्यांकन आणि कायदेशीर पडताळणी.
6. क्रेडिट मूल्यांकन.
7. लोन मंजुरी (मंजुरीच्या अधीन).
8. ॲग्रीमेंट साईनिंग आणि डिस्बर्समेंट.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

Q1. जर मी कधीही आयटीआर दाखल केले नसेल तर मला लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी मिळू शकेल का?

हे शक्य असू शकते, पर्यायी उत्पन्नाचा पुरावा, बँकिंग रेकॉर्ड, प्रॉपर्टी मूल्य आणि क्रेडिट प्रोफाईलच्या लेंडर मूल्यांकनाच्या अधीन असू शकते.

Q2. वेतनधारी अर्जदारांसाठी आयटीआर अनिवार्य आहे का?

नेहमीच नाही. पॉलिसीच्या नियमांतर्गत स्वीकार्य असल्यास सॅलरी स्लिप, फॉर्म 16 आणि बँक स्टेटमेंट उत्पन्नाचा पुरावा म्हणून काम करू शकतात.

Q3. स्वयं-रोजगारित व्यक्ती आयटीआर शिवाय अप्लाय करू शकतात का?

होय, जर ते बँक स्टेटमेंट, जीएसटी रिटर्न किंवा ऑडिटेड फायनान्शियल स्टेटमेंटद्वारे उत्पन्न प्रदर्शित करू शकतात.

Q4. आयटीआर शिवाय इंटरेस्ट रेट्स जास्त असतील का?

लोन अटी एकूण रिस्क मूल्यांकन, इन्कम डॉक्युमेंटेशन आणि क्रेडिट प्रोफाईलवर अवलंबून असतात.

Q5. किमान क्रेडिट स्कोअर किती आवश्यक आहे?

उच्च क्रेडिट स्कोअरमुळे मंजुरीची शक्यता सुधारते. विशिष्ट पात्रता नियम पॉलिसी मार्गदर्शक तत्त्वांवर अवलंबून असतात.

Q6. भाडे उत्पन्न विचारात घेतले जाऊ शकते का?

होय, जर रजिस्टर्ड लीज ॲग्रीमेंट आणि सातत्यपूर्ण बँक क्रेडिटद्वारे समर्थित असेल.

Q7. पात्रता सुधारण्यासाठी मी संयुक्तपणे अप्लाय करू शकतो/शकते का?

होय. डॉक्युमेंटेड उत्पन्नासह सह-अर्जदार जोडणे ॲप्लिकेशन मजबूत करू शकते.

Q8. जर मी रिपेमेंटवर डिफॉल्ट असेल तर काय होईल?

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी सिक्युअर्ड असल्याने, लेंडर लागू कायद्यांनुसार रिकव्हरी प्रक्रिया सुरू करू शकतात.

अंतिम विचार

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी हे बिझनेस विस्तार, शिक्षण, वैद्यकीय गरजा किंवा वैयक्तिक आवश्यकतांसाठी एक शक्तिशाली फायनान्शियल टूल आहे. आयटीआर शिवाय, तुम्ही स्वच्छ बँकिंग रेकॉर्ड, मजबूत प्रॉपर्टी मूल्य आणि पर्यायी डॉक्युमेंटेशनसह मंजुरीची शक्यता सुधारू शकता.

अनुरूप उपायांसाठी, संपूर्ण भारतातील विविध कर्जदार प्रोफाईल्सना सपोर्ट करण्यासाठी डिझाईन केलेल्या पीएनबी हाऊसिंग फायनान्स लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी ऑफरिंग्स पाहा.