प्लॉट लोन वर्सिज होम लोन - फरक काय आहे?

जेव्हा तुम्ही घर खरेदी किंवा बांधण्याची योजना बनवत असाल, तेव्हा प्लॉट लोन आणि होम लोन दरम्यान निवडणे हा प्रमुख निर्णय आहे. दोन्ही पर्याय फायनान्सिंग प्रदान करत असताना, ते विविध उद्देशांची पूर्तता करतात आणि विशिष्ट पात्रता निकष, टॅक्स लाभ आणि अटी व शर्तींसह येतात. हा लेख तुम्हाला प्लॉट लोन आणि होम लोन दरम्यान आवश्यक फरक मार्गदर्शन करेल, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या गरजांसाठी कोणता पर्याय चांगला आहे हे ठरवण्यास मदत होईल.

प्लॉट लोन म्हणजे काय?

नावाप्रमाणेच, प्लॉट लोन किंवा लँड लोन हा एक प्रकारचा फायनान्सिंग आहे जो विशेषत: जमिनीचा प्लॉट खरेदी करण्यासाठी डिझाईन केलेला आहे. हे लोन अशा व्यक्तींसाठी आदर्श आहे ज्यांना ॲसेट म्हणून जमीन खरेदी करायची आहे आणि नंतर त्याचा सर्वोत्तम वापर कसा करावा हे ठरवा. तथापि, लेंडर अनेकदा महानगरपालिकेच्या मर्यादेत किंवा निवासी वापरासाठी नियुक्त केलेल्या क्षेत्रांमध्ये जमीन खरेदी करण्यासाठी प्लॉट लोन मर्यादित करतात.

• लोन-टू-वॅल्यू रेशिओ (एलटीव्ही): सामान्यपणे, प्लॉटच्या मार्केट वॅल्यूच्या 70-75% पर्यंत.
• कालावधी: प्लॉट लोन्समध्ये सामान्यपणे कमी रिपेमेंट अटी असतात, सामान्यपणे 15 वर्षांपर्यंत.
• उदाहरण: श्री. ए, टेक मॅनेजर, ₹30 लाख प्लॉट शोधतात परंतु अद्याप बांधण्यास तयार नाही. ते 10-वर्षाच्या रिपेमेंट कालावधीसह 9.50% इंटरेस्टवर 75% (₹22.50 लाख) कव्हर करणारे प्लॉट लोन सुरक्षित करते, परिणामी ₹29,000 मासिक EMI होते. हे त्याला आता जमीन खरेदी करण्याची आणि नंतर बांधकामाची योजना करण्याची परवानगी देते.

निर्धारित वेळेच्या आत निवासी बांधकामासाठी जमीन वापरल्याशिवाय प्लॉट लोन होम लोन सारखेच टॅक्स लाभ ऑफर करत नाहीत.

होम लोन म्हणजे काय?

होम लोन हे विशेषत: बांधकाम केलेली निवासी प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी आहे, मग ते अपार्टमेंट असो, व्हिला असो किंवा स्वतंत्र घर असो. होम लोन आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स आणि विस्तारित रिपेमेंट कालावधीसह येतात, ज्यामुळे ते रिअल इस्टेटमध्ये फायनान्सिंगचे सर्वात लोकप्रिय स्वरूप बनतात.

• लोन-टू-वॅल्यू रेशिओ (एलटीव्ही): सामान्यपणे, प्रॉपर्टीच्या मार्केट वॅल्यूच्या 80-90% पर्यंत.
• कालावधी: होम लोनमध्ये 30 वर्षांपर्यंतचा कालावधी असू शकतो, जे रिपेमेंटमध्ये लवचिकता ऑफर करते.
• उदाहरण: एमएनसी मधील सीनिअर एक्झिक्युटिव्ह, एमएस बी, 20 वर्षांपेक्षा जास्त 8.5% इंटरेस्टवर 85% (₹68 लाख) कव्हर करणाऱ्या होम लोनसह ₹80 लाखांसाठी तिचे स्वप्नातील अपार्टमेंट खरेदी करते. तिचा EMI ₹59,000 आहे, ज्यामुळे वेळेनुसार पेमेंट पसरवताना घर मालकी परवडणारी बनते.

होम लोन प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 24(b) आणि कलम 80C अंतर्गत महत्त्वाचे टॅक्स लाभ देखील प्रदान करतात, ज्यामुळे त्यांना प्रॉपर्टी खरेदीदारांसाठी आकर्षक पर्याय बनते. हे टॅक्स लाभ होम लोनच्या एकूण आकर्षणात भर देतात, परंतु ते प्लॉट लोनसह कशी तुलना करू शकतात? चला पाहूया.

सूचित वाचन: होम लोन म्हणजे काय? हाऊसिंग लोन विषयी तुम्हाला माहित असायला हवे असे सर्वकाही

प्लॉट लोन आणि होम लोन दरम्यान प्रमुख फरक

हा टेबल होम लोन आणि प्लॉट लोन दरम्यानचा प्रमुख फरक हायलाईट करतो, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या प्रॉपर्टी फायनान्सिंग गरजांसाठी कोणता पर्याय योग्य आहे हे चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यास मदत होते.

प्लॉट लोन वर्सिज होम लोनसाठी पात्रता निकष

प्लॉट लोन वर्सिज होम लोन साठी अप्लाय करताना, हे समजून घेणे आवश्यक आहे की दोन्ही लोनमध्ये इन्कम, प्रॉपर्टी लोकेशन आणि क्रेडिट स्कोअर सारखे विविध पात्रता निकष आहेत.

प्लॉट लोन पात्रता:

• मंजूर क्षेत्रात निवासी प्लॉट खरेदी करण्यासाठी असणे आवश्यक आहे.
• काही लेंडरद्वारे 2-3 वर्षांच्या आत बांधकाम आवश्यक आहे.
• प्रोफेशन: कर्जदार वेतनधारी व्यक्ती, स्वयं-रोजगारित किंवा बिझनेस मालक असणे आवश्यक आहे
• क्रेडिट स्कोअर: आकर्षक इंटरेस्ट रेट्ससाठी पात्र होण्यासाठी कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर किमान 650 असावा. क्रेडिट स्कोअर कमी होत असल्याने इंटरेस्ट रेट्स वाढतात.
• वय: लोन मॅच्युरिटीच्या वेळी कर्जदारांचे वय 70 वर्षांपेक्षा जास्त नसावे.
• लोन कालावधी: लोन कालावधीची लांबी लोन पात्रतेची रक्कम निर्धारित करते.
• प्रॉपर्टीचा खर्च: प्रॉपर्टीचा खर्च एलटीव्ही पॉलिसीनुसार लोन निर्धारित करेल.

होम लोन पात्रता:

• प्रॉपर्टी निवासी हेतूंसाठी असावी आणि स्पष्ट टायटल्स असणे आवश्यक आहे.
• लोन रक्कम तुमच्या क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्न आणि घर मूल्यावर अवलंबून असते
• वय: होम लोनसाठी अप्लाय करताना अर्जदार 21 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त असावे आणि लोन मॅच्युअर झाल्यावर 70 वर्षांपेक्षा जास्त नसावे.
• मासिक वेतन/उत्पन्न: ₹ 15,000 आणि अधिक
• आवश्यक सिबिल स्कोअर: किमान 611
• वेतनधारी व्यक्तींसाठी कामाचा अनुभव: 3+ वर्ष
• स्वयं-रोजगारितांसाठी व्यवसाय सातत्य: 3+ वर्ष

सूचित वाचन: तुमची होम लोन पात्रता कशी सुधारावी?

टॅक्स लाभांची तुलना

प्लॉट लोन वर्सिज होम लोन दरम्यान निर्णय घेण्यातील महत्त्वाचा घटक हा प्रत्येक ऑफरचा टॅक्स लाभ आहे.

• प्लॉट लोन: जर प्लॉटवर बांधकाम पाच वर्षांच्या आत पूर्ण झाले तर तुम्ही केवळ सेक्शन 24(b) अंतर्गत टॅक्स कपातीचा क्लेम करू शकता. भरलेल्या इंटरेस्टवर कपात लागू आहेत, प्रति वर्ष ₹2 लाख पर्यंत, परंतु बांधकाम पूर्ण झाल्यानंतरच.
• होम लोन: होम लोन सेक्शन 80C (₹1.5 लाख पर्यंत प्रिन्सिपल रिपेमेंट) आणि सेक्शन 24(b) (₹2 लाख पर्यंत इंटरेस्ट रिपेमेंट) या दोन्ही अंतर्गत मजबूत टॅक्स लाभ ऑफर करतात. हे लाभ सुरुवातीपासून उपलब्ध आहेत, जोपर्यंत घर निवासी उद्देशांसाठी वापरले जात आहे.

सूचित वाचन: जॉईंट होम लोनवर टॅक्स लाभ कसे प्राप्त करावे (3 संभाव्य मार्ग)

कोणते लोन योग्य आहे: प्लॉट लोन किंवा होम लोन?

प्लॉट लोन आणि होम लोन दरम्यान निवडणे तुमच्या अंतिम ध्येयावर अवलंबून असते. जर तुम्हाला भविष्यात कस्टम होम निर्माण करायचे असेल परंतु बांधकाम सुरू करण्यासाठी अद्याप तयार नसेल तर प्लॉट लोन आदर्श असू शकते.

दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्हाला रेडी-टू-लाईव्ह होममध्ये जाण्यास किंवा त्वरित कन्स्ट्रक्शन सुरू करण्यात स्वारस्य असेल तर होम लोन हा एक चांगला पर्याय आहे. याव्यतिरिक्त, जर टॅक्स लाभ तुमच्यासाठी प्राधान्य असेल तर होम लोन सामान्यपणे चांगले फायदे ऑफर करते.

निष्कर्ष

प्लॉट लोन आणि होम लोन दरम्यान निर्णय घेण्यासाठी तुमची फायनान्शियल परिस्थिती, भविष्यातील प्रॉपर्टी प्लॅन्स आणि तुम्हाला लाभ घ्यायचे टॅक्स लाभांचा संपूर्ण विचार करणे आवश्यक आहे कारण ती एक महत्त्वाची फायनान्शियल वचनबद्धता आहे. भविष्यातील बांधकामासाठी जमीन सुरक्षित करू इच्छिणाऱ्यांसाठी प्लॉट लोन हा एक उत्तम पर्याय आहे, तर होम लोन हे निवासी प्रॉपर्टी त्वरित खरेदी किंवा बांधण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तींसाठी अधिक योग्य आहे.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

• प्लॉट लोन होम लोन सारखेच आहे का?

  नाही, प्लॉट लोन हे विशेषत: जमीन खरेदी करण्यासाठी आहे, तर होम लोन हे बांधकाम केलेली प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी किंवा प्लॉटवर घर बांधण्यासाठी आहे.

• प्लॉट लोनसाठी बांधकाम आवश्यक आहे का?

  त्वरित नाही, परंतु बहुतांश लेंडर टॅक्स लाभ प्राप्त करण्यासाठी विशिष्ट कालावधीमध्ये बांधकाम सुरू होण्याची अपेक्षा करतात, सामान्यपणे 2-3 वर्षे.

• मी एकत्र प्लॉट लोन आणि होम लोन घेऊ शकतो/शकते का?

  होय, तुम्ही प्लॉट लोन आणि होम लोन दोन्ही घेऊ शकता, परंतु बांधकाम सुरू झाल्यानंतर प्लॉट लोन रिपेड किंवा होम लोनमध्ये रूपांतरित करणे आवश्यक आहे.

• प्लॉट लोन्स वर्सिज होम लोन्स साठी कमाल लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ किती आहे?

  प्लॉट लोनसाठी एलटीव्ही रेशिओ सामान्यपणे 70-75% दरम्यान असतो, तर होम लोनसाठी, लेंडरनुसार ते 80-90% पर्यंत जाऊ शकते.