★ ★ ★ ★ ★

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी म्हणजे काय? तुम्हाला माहित असाव्यात अशा महत्त्वाच्या गोष्टी

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (एलएपी) हे एक सुरक्षित लोन आहे जे बँक, हाऊसिंग फायनान्स कंपनीज आणि एनबीएफसी निवासी किंवा कमर्शियल प्रॉपर्टी सापेक्ष प्रदान करतात. हे लोन सामान्यपणे पर्सनल लोन किंवा बिझनेस लोनच्या तुलनेत कमी इंटरेस्ट रेटने ऑफर केले जातात आणि वाजवी वेळी वितरित केले जातात. पूर्व-मालकीची प्रॉपर्टी असलेले कोणीही असे लोन प्राप्त करू शकतो, मग ते वेतनधारी असलेले किंवा बिझनेस मध्ये किंवा प्रोफेशनल सेट-अप मध्ये स्वयं-रोजगारित असले तरीही. मंजूर लोनचे प्रमाण इतर उपलब्ध पर्यायांमध्ये देऊ केलेल्या लोनपेक्षा देखील जास्त आहे.

व्यक्तींमध्ये एलएपीच्या मागणीत वाढ होण्याची सर्वात महत्वाची 3 प्राथमिक कारणे:

पर्सनल लोनपेक्षा हे स्वस्त आहे ;
लोनचा लाभ घेतल्यानंतरही अर्जदार त्याची किंवा तिची प्रॉपर्टी घेत राहू शकतात ;
अनपेक्षित वैद्यकीय खर्च, मुलांचे उच्च शिक्षण आणि विवाह किंवा बिझनेस स्थापित करणे यासारख्या विविध उद्देशांसाठी लोनचा वापर केला जाऊ शकतो.

याशिवाय, बँक किंवा हाऊसिंग फायनान्स कंपनी च्या विद्यमान कस्टमर्सना पुन्हा डॉक्युमेंट व्हेरिफिकेशन प्रोसेस पूर्ण करण्याची गरज नाही.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी हे बिझनेस मालक आणि वेतनधारी कर्मचाऱ्यांसाठी वरदान आहे. स्वयं-रोजगारित लोक जे त्यांच्या बिझनेसच्या विस्तारासाठी फंड शोधत आहेत ते या सुविधेचा वापर करू शकतात. महागड्या शस्त्रक्रिया किंवा उच्च अभ्यासासाठी परदेशी विद्यापीठात मुलांना पाठविण्यासह दीर्घकालीन उपचार आवश्यक असू शकणाऱ्या अचानक वैद्यकीय संकटाचा सामना करणाऱ्या वेतनधारी व्यावसायिक निधी उभारण्यासाठी सुविधा प्राप्त करू शकतात. एलएपी केवळ एखाद्याची सेव्हिंग्स अक्षत ठेवत नाही, तर ते 15 ते 20 वर्षांपर्यंतच्या रिपेमेंट कालावधी सह कमी खर्चाच्या ईएमआय वर देखील येते. अशा लोनवरील कमी इंटरेस्ट रेट्स रिपेमेंट भार कमी करतात.

वाचायलाच हवे: लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी वि. पर्सनल लोन - कोणते चांगले आहे?

हे सर्व आणि इतर लाभ व्यवसायाच्या वाढीस मदत करतात किंवा कर्ज अर्जदार तसेच त्याचे किंवा तिच्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित ठेवतात. लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी प्राप्त करण्यासाठी एकमेव निकष म्हणजे लोन कायदेशीर हेतूसाठी असावे.

विद्यमान कस्टमर्सना त्यांच्या प्रॉपर्टी वर लोन प्राप्त करणे तुलनेने सोपे असले तरी, नवीन कस्टमर्सना आवश्यक डॉक्युमेंट्स तसेच क्रेडिट रेकॉर्ड, रिपेमेंट क्षमता आणि गहाण ठेवण्याच्या प्रॉपर्टीची विक्री योग्यता सादर करावी लागेल.

विद्यमान कस्टमर 'टॉप-अप' लोनसाठीही अप्लाय करू शकतात, परंतु हे पूर्व-विद्यमान होम लोन चा रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि त्या लोनवरील थकित बॅलन्स, मासिक उत्पन्न आणि लोन टू प्रॉपर्टी वॅल्यू गुणोत्तर वर अवलंबून असेल. तथापि, प्रॉपर्टी आधीच लेंडरकडे गहाण ठेवलेली असल्याने नवीन प्रॉपर्टी मूल्यांकन आवश्यक नाही.

अर्जदारांना माहित असावेत असे लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीचे 5 पैलू

1. त्वरित कॅल्क्युलेट करेल:

प्रॉपर्टी वर घेतलेली लोन रक्कम जास्त असल्याने, संपूर्ण लोन परतफेड करण्यासाठी कर्जदार आवश्यक उत्पन्न निकष पूर्ण करणे महत्त्वाचे आहे. ते 20 वर्षांपर्यंत 12 महिन्यांच्या कालावधीत परतफेड केले जाऊ शकते. जरी कालावधी मध्ये लेंडर निहाय बदल होत असल्यास.

2. प्रॉपर्टी मूल्यांकन:

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी तारणावर प्रदान केली जाते; म्हणजेच, बांधकाम केलेली निवासी/कमर्शियल प्रॉपर्टी सारखी स्थावर प्रॉपर्टी. पात्रता आणि लोनची रक्कम निर्णय घेण्यापूर्वी, तुमचा लेंडर तुमच्या प्रॉपर्टीचे मूल्यांकन करेल. रक्कम प्रचलित योग्य बाजार मूल्यावर अवलंबून असेल, मागील किंवा संभाव्य भविष्यातील मूल्य नाही. हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या सामान्यपणे प्रॉपर्टीच्या बाजार मूल्याच्या 50-60 टक्के पर्यंत प्रदान करतात. त्यामुळे, तुम्ही तुमच्या लेंडरद्वारे प्रदान केलेल्या लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओचे विश्लेषण करावे.

वाचायलाच हवे: लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी कसे सुरक्षित करावे?

3. प्रॉपर्टीची मालकी:

तुमच्या प्रॉपर्टीचे स्पष्ट आणि मार्केट योग्य टायटल असल्याची खात्री केल्यानंतर लेंडर लोनला मान्यता देतील. पुढे, सह-मालक लोनचा भाग असणे आणि निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे.

4. कालावधी:

पर्सनल लोनच्या तुलनेत कोणतेही लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी दीर्घ रिपेमेंट कालावधीसह येते. ईएमआय अनेक वर्षांमध्ये पसरले जातात आणि इंटरेस्ट रेट खूपच कमी असतो. दीर्घ कालावधी म्हणजे कमी ईएमआय, जे मासिक रिपेमेंट भार कमी करते.

5. रिपेमेंट क्षमता:

लेंडर तुमच्या उत्पन्न स्टेटमेंट, रिपेमेंट रेकॉर्ड, चालू लोन इत्यादींच्या मदतीने तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करेल.

संक्षेपात सांगायचे तर, लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी अधिक लवचिकता, कमी इंटरेस्ट रेट्स, जास्त लोन रक्कम आणि दीर्घ लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी बिझनेस मालक आणि वेतनधारी कर्मचाऱ्यांसाठी वरदान आहे. स्वयं-रोजगारित लोक जे त्यांच्या बिझनेसच्या विस्तारासाठी फंड शोधत आहेत ते या सुविधेचा वापर करू शकतात. महागड्या शस्त्रक्रिया किंवा उच्च अभ्यासासाठी परदेशी विद्यापीठात मुलांना पाठविण्यासह दीर्घकालीन उपचार आवश्यक असू शकणाऱ्या अचानक वैद्यकीय संकटाचा सामना करणाऱ्या वेतनधारी व्यावसायिक निधी उभारण्यासाठी सुविधा प्राप्त करू शकतात. एलएपी केवळ एखाद्याची सेव्हिंग्स अखंड ठेवत नाही, तर ते रिपेमेंट कालावधी आणि अंतिम वापराची शक्यता यासह कमी किंमतीच्या ईएमआय वर देखील येते. या प्रकारच्या लोनचे दीर्घकालीन फायदे पर्सनल लोनपेक्षा ते अधिक चांगले पर्याय बनवतात, तर लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की जर कर्जदार रिपेमेंटवर डिफॉल्ट केले तर प्रॉपर्टीवर त्याचे किंवा तिचे हक्क लेंडरकडे ट्रान्सफर केले जातात.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीचे लाभ काय आहेत?

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीच्या प्रमुख लाभांमध्ये समाविष्ट आहे:

पर्सनल लोनपेक्षा कमी इंटरेस्ट रेट्स.
सिक्युअर्ड स्वरुपामुळे जास्त लोन रक्कम.
परवडणाऱ्या ईएमआय सह दीर्घ रिपेमेंट कालावधी.
वैद्यकीय, शिक्षण किंवा बिझनेस गरजांसाठी फंड वापरण्याची लवचिकता.
लोन दरम्यान तुमची प्रॉपर्टी वापरणे सुरू ठेवण्याची क्षमता.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी सामान्य कालावधी किती आहे?

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी सामान्यपणे 12 महिन्यांपासून ते 20 वर्षांपर्यंतच्या दीर्घ रिपेमेंट कालावधीसह येते. दीर्घ कालावधी ईएमआय कमी करते, ज्यामुळे मासिक पेमेंट मॅनेज करणे सोपे होते. ही लवचिकता कर्जदारांना आरामदायीपणे लोन संरचना करण्याची परवानगी देते, म्हणूनच एलएपी अनेकदा अधिक परवडणारे आणि व्यावहारिक लोन पर्याय म्हणून पाहिले जाते.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी साठी रिपेमेंट शेड्यूल कसे संरचित केले जाते?

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी रिपेमेंट शेड्यूलमध्ये दीर्घ कालावधीमध्ये पसरलेल्या फिक्स्ड मासिक ईएमआयचा समावेश होतो. ईएमआय मध्ये इंटरेस्ट आणि प्रिन्सिपल दोन्हीचा समावेश होतो. दीर्घ रिपेमेंट कालावधी मासिक ईएमआय रक्कम कमी करतात. कर्जदारांनी लोनच्या कालावधीदरम्यान वेळेवर पेमेंट सुनिश्चित करण्यासाठी मजबूत उत्पन्न, रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि स्थिरता दाखवणे आवश्यक आहे.