होम लोनसाठी डाउन पेमेंट काय आहे?

एका प्रचलित म्हणीनुसार, प्रत्येक माणसाच्या तीन सर्वात महत्त्वाच्या गरजा अन्न, कपडे आणि घर आहेत. पहिल्या दोन अत्यावश्यक गोष्टी आहेत ज्या एखाद्याला सहजपणे परवडतात, परंतु डोक्यावर छप्पर मिळविण्यासाठी मोठी आर्थिक वचनबद्धता आवश्यक आहे. याठिकाणी होम लोन्स महत्वाकांक्षी घर मालकांसाठी सेव्हिंग ग्रेस म्हणून उदयास आले आहेत.

परंतु अनेकदा एक गैरसमज आहे की लेंडरकडून होम लोन म्हणून संपूर्ण प्रॉपर्टी खर्च मिळेल. होम लोन डाउन पेमेंट हे लोक विचारात घेण्यास विसरतात. RBI च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, लेंडर ₹30 लाखांपेक्षा जास्त कोणत्याही प्रॉपर्टी मूल्याच्या कमाल 80% फायनान्सिंग पर्यंत मर्यादित आहेत. उर्वरित कर्जदाराला आगाऊ देय करावे लागेल.

अशा अपफ्रंट पेमेंटला होम लोनसाठी आवश्यक डाउन पेमेंट म्हणून ओळखले जाते. सुरुवातीला, हे कर्जदारांसाठी महत्त्वाची वचनबद्धता वाटू शकते, परंतु पुढील अंतर्दृष्टीने डाउन पेमेंट करण्याचे विशिष्ट फायदे दर्शविले आहेत.

चला त्याविषयी अधिक जाणून घेऊया.

लेंडरला डाउन पेमेंटची आवश्यकता का आहे

लेंडर त्यांची रिस्क कमी करण्यासाठी डाउन पेमेंटची विचारणा करतात आणि कर्जदारांकडे प्रॉपर्टीसाठी फायनान्शियल वचनबद्धता असल्याची खात्री करतात. आरबीआयच्या नियमांनुसार, फायनान्शियल संस्था प्रॉपर्टी मूल्याच्या 80% पर्यंत फायनान्स करू शकतात, त्यामुळे खरेदीदारांनी उर्वरित देय करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, जर घराचा खर्च ₹50 लाख असेल तर फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन ₹40 लाखांचे लोन मंजूर करू शकते, ज्यासाठी खरेदीदाराला ₹10 लाख अपफ्रंट भरणे आवश्यक आहे. हे अधिक लोन घेणे टाळते आणि चांगल्या लोन मॅनेजमेंटमध्ये मदत करते. डाउन पेमेंटमुळे लोन मंजुरीची शक्यता देखील सुधारते आणि कमी ईएमआय आणि चांगले इंटरेस्ट रेट्स होऊ शकतात. अधिक अपफ्रंट देय केल्याने दीर्घकाळात घराची मालकी सोपी होते.

डाउन पेमेंटसाठी सेव्ह करणे

जेव्हा तुम्ही होम लोन पात्रता कॅल्क्युलेटर वापरता तेव्हा तुम्ही किती होम लोनसाठी पात्र आहात हे तपासण्यासाठी, डाउन पेमेंटमध्ये घटक घेण्याची खात्री करा. यामुळे तुम्हाला तुमच्या घर खरेदीचा प्लॅन चांगल्या प्रकारे करता येईल.

लक्षात ठेवा, घर खरेदी करण्यासाठी डाउन पेमेंट ही किरकोळ इन्व्हेस्टमेंट नाही. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला भारतात ₹50 लाख किंमतीची प्रॉपर्टी खरेदी करायची असेल तर फायनान्शियल संस्था केवळ ₹40 लाख पर्यंत फंड करेल. खरं तर, वय, उत्पन्न, कालावधी, क्रेडिट स्कोअर इ. च्या परिणामी तुमच्या पात्रता स्थितीनुसार, लोन रक्कम देखील कमी असू शकते.

याचा अर्थ असा की तुम्हाला अद्याप ₹10 लाखांच्या होम लोनसाठी किमान डाउन पेमेंट करणे आवश्यक आहे, जी मोठी रक्कम आहे. म्हणून, होम लोन द्वारे घर खरेदीचा विचार करताना, डाउन पेमेंटसाठी तुम्ही कसे सेव्हिंग कराल हे प्लॅन करण्याचे सुनिश्चित करा. येथे काही टिप्स आहेत:

• लवकर इन्व्हेस्ट करा:
  कॉर्पस तयार करण्यासाठी काही वर्षांसाठी लवकर प्लॅन करणे आणि पैसे इन्व्हेस्ट करणे ही चांगली कल्पना आहे ज्यातून तुम्ही पेमेंट करू शकता.
• प्रमाणात रिलीज मिळवा:
  काही प्रॉपर्टी आणि रिअल इस्टेट प्रकल्पांच्या संदर्भात, काही लेंडर कस्टमरला लंपसम म्हणून ऐवजी इंस्टॉलमेंटमध्ये होम लोन डाउन पेमेंट करण्यास मदत करण्यास तयार आहेत. निर्माणाधीन प्रॉपर्टीच्या बाबतीत हे विशेषत: खरे आहे. तुमच्यासाठी गोष्टी सुलभ करण्यासाठी प्रमाणात रिलीज प्राप्त करण्याचा प्रयत्न करा.

डाउन पेमेंट कसे करू नये

• तुम्हाला हवी असलेली शेवटची गोष्ट म्हणजे तुमच्या दीर्घकालीन सेव्हिंग्समध्ये घसरण करणे किंवा घर खरेदी करण्यासाठी डाउन पेमेंटसाठी तुमच्या इन्श्युरन्सवर लोन घेणे. ज्यामुळे तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या अधिक भार पडू शकतो आणि तुमचे इतर ईएमआय किंवा इन्व्हेस्टमेंटला त्रास होऊ शकतो.
• तसेच, डाउन पेमेंटसाठी अतिरिक्त लोन तुमच्या ईएमआय-टू-इन्कम रेशिओला नुकसान करेल आणि तुम्हाला चांगली होम लोन डील मिळविण्यापासून रोखेल.
• आपत्कालीन फंडमध्ये घसरण्याची शिफारस केली जात नाही, कारण ते वास्तविक वैद्यकीय आकस्मिकता, आपत्ती किंवा अनपेक्षित परिस्थिती दरम्यान उपयुक्त ठरेल.

वाचायलाच हवे: तुमची होम लोन पात्रता कशी सुधारावी?

मोठे डाउन पेमेंट करण्याचे लाभ

होम लोनसाठी किमान डाउन पेमेंटपेक्षा अधिक करणे तुम्हाला प्रॉपर्टीमध्ये अधिक इक्विटी असण्यास सक्षम करेल. याचा अर्थ असा की मोठी होम लोन रक्कम घेण्याची तुमची गरज कमी होते.

• तुम्ही होम लोनसाठी आवश्यक असलेले जास्त डाउन पेमेंट भरल्याने, तुम्ही कमी प्रिन्सिपल रकमेसाठी अधिक अनुकूल अटी घेऊ शकता. अनेक लेंडरकडे वेगवेगळे लोन स्लॅब असल्याने, कमी लोन स्लॅब कमी इंटरेस्ट रेट आणि कमी ईएमआय देखील प्रदान करू शकते.
• अर्थात, कमी पैसे कर्ज घेतले, अधिक जलदपणे तुम्ही तुमचे होम लोन भरू शकता. तुम्हाला अतिरिक्त होम लोन प्रोसेसिंग खर्च किंवा इन्श्युरन्स प्रीमियमवर देखील सेव्हिंग करता येते.
• शेवटी, कमी लोन रक्कम लेंडिंग इन्स्टिट्यूशनसाठी अधिक सोयीस्कर असते आणि परिणामस्वरूप, जलद लोन मंजुरीची शक्यता वाढवते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 30 वर्षांसाठी 8.5% वर ₹40 लाख लोन घेत असाल तर तुमचा EMI ₹30,757 असेल आणि भरलेले एकूण इंटरेस्ट ₹70.72 लाख असेल. परंतु जर तुम्ही डाउन पेमेंट वाढवले आणि त्याऐवजी ₹30 लाख लोन घेतले तर तुमचा EMI ₹23,067 पर्यंत कमी होईल आणि एकूण इंटरेस्ट ₹53.04 लाख असेल.

तुम्ही डाउन पेमेंट म्हणून किती देय करावे?

होम लोनसाठी आवश्यक डाउन पेमेंट लेंडर आणि प्रॉपर्टी मूल्यावर अवलंबून असते. काही लेंडर डाउन पेमेंट म्हणून घराच्या किंमतीच्या 20-30% अनिवार्य करतात, तर इतर 5% अपफ्रंट सह लोन ऑफर करतात. लेंडरच्या अटी तपासण्याचा आणि आवश्यक असल्यास कमी डाउन पेमेंटसाठी वाटाघाटी करण्याचा नेहमीच सल्ला दिला जातो.

पीएनबी हाऊसिंग फायनान्स प्रॉपर्टी मूल्याच्या 90% पर्यंत कव्हर करणारे होम लोन ऑफर करते, घर खरेदी करणाऱ्यांवर त्वरित फायनान्शियल भार कमी करते. उच्च लोन-टू-वॅल्यू रेशिओ म्हणजे खरेदीदार कमी अपफ्रंट इन्व्हेस्टमेंटसह घर सुरक्षित करू शकतात आणि तरीही मॅनेज करण्यायोग्य रिपेमेंट सुनिश्चित करू शकतात.

डाउन पेमेंटविषयी सामान्य मिथक

• मिथक 1: तुम्ही डाउन पेमेंट म्हणून 20-30% देय करणे आवश्यक आहे
  पीएनबी हाऊसिंग सारखे लेंडर पात्रता आणि प्रॉपर्टी प्रकारानुसार केवळ 10% डाउन पेमेंटसह लोन ऑफर करतात.
• मिथक 2: अधिक डाउन पेमेंट नेहमीच चांगले असते
  मोठे डाउन पेमेंट लोन इंटरेस्ट कमी करत असताना, इतर फायनान्शियल गरजांसाठी लिक्विडिटी राखणे आवश्यक आहे.
• मिथक 3: डाउन पेमेंट एकाच लंपसममध्ये भरले पाहिजे
  काही लेंडर हप्त्याच्या पेमेंटला अनुमती देतात, विशेषत: निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी.
• मिथक 4: डाउन पेमेंटसाठी लोन घेणे ही चांगली कल्पना आहे
  डाउन पेमेंटसाठी लोन घेणे कर्ज भार वाढवते आणि लोन मंजुरीच्या शक्यतेवर परिणाम करते.

अंतिम विचार

जेव्हा तुम्ही अधिक पैसे ठेवता, तेव्हा तुम्हाला चांगल्या होम लोन अटी आणि होम लोन इंटरेस्ट रेट्स मिळेल . म्हणून, जर चांगले प्लॅन केले तर होम लोन डाउन पेमेंट तुम्हाला अधिक परवडणारे होम लोन प्राप्त करण्यास मदत करू शकते. अर्थात, येथे कीवर्ड नियोजन आहे.

पीएनबी हाऊसिंगमध्ये, आम्ही सर्व कस्टमरना त्यांच्या डाउन पेमेंटसाठी उत्तम लवचिकता प्रदान करतो. तुमच्यासाठी आणि इतर कोणत्याही होम लोन शंकेसाठी आदर्श डाउन पेमेंट शोधण्यासाठी आजच आमच्या एक्स्पर्टशी संपर्क साधा.