ఏదైనా వ్యాపారం కోసం వాణిజ్య ఆస్తిని పొందడం అనేది ఒక ముఖ్యమైన మైలురాయి. మీరు మీ కార్యకలాపాలను విస్తరించాలని, కొత్త ప్రాంగణంలో పెట్టుబడి పెట్టాలని లేదా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను డైవర్సిఫై చేయాలని ప్లాన్ చేస్తున్నా, మీ కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ అర్హతను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఈ జ్ఞానం అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌ను స్ట్రీమ్‌లైన్ చేస్తుంది మరియు అనుకూలమైన నిబంధనలను పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది.
కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ అంటే ఏమిటి?
ఒక కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ అనేది వాణిజ్య ఉపయోగం కోసం ఉద్దేశించిన ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడం, రీఫైనాన్స్ చేయడం లేదా అభివృద్ధి చేయడానికి లక్ష్యంగా ఉన్న వ్యాపారాల కోసం రూపొందించబడిన ఒక ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక.
నివాస తనఖాల లాగా కాకుండా, కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లు కార్యాలయ భవనాలు, రిటైల్ ప్రదేశాలు, వేర్‌హౌస్‌లు లేదా పారిశ్రామిక కాంప్లెక్స్‌లు వంటి ఆస్తుల కోసం ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, కోయంబత్తూర్‌లో రిటైల్ వ్యాపార యజమాని కథిర్‌ను పరిగణించండి. అతను ఒక కొత్త స్టోర్‌ఫ్రంట్ పొందడానికి, తన మార్కెట్ ఉనికిని విస్తరించడానికి కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్‌ను పొందారు.
అర్హతను ప్రభావితం చేసే కీలక అంశాలు
కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ కోసం మీ అర్హతను నిర్ణయించడంలో అనేక అంశాలు కీలక పాత్ర పోషిస్తాయి:
- క్రెడిట్ యోగ్యత: విశ్వసనీయతను అంచనా వేయడానికి ఆర్థిక సంస్థలు వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్‌లను మూల్యాంకన చేస్తాయి. ఒక బలమైన క్రెడిట్ చరిత్ర డిఫాల్ట్ తక్కువ రిస్క్‌ను సూచిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక ఘనమైన క్రెడిట్ చరిత్రతో చెన్నైలో ఒక తయారీ సంస్థ దాని ఉత్పత్తి సామర్థ్యాలను విస్తరించడానికి ప్రయత్నించింది. ఫైనాన్షియల్ సంస్థ, కంపెనీ ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను గమనిస్తూ, అనుకూలమైన నిబంధనల క్రింద ఆమోదించబడిన కమర్షియల్ బిల్డింగ్ లోన్. సెక్యూర్డ్ ఫైనాన్సింగ్‌తో, సంస్థ విజయవంతంగా కొత్త సదుపాయాన్ని నిర్మించి దాని వ్యాపారాన్ని విస్తరించింది.
- ఫైనాన్షియల్ హెల్త్: స్థిరమైన రెవెన్యూ స్ట్రీమ్‌లు మరియు లాభదాయకత మీ రీపేమెంట్ సామర్థ్యం ఫైనాన్షియల్ సంస్థలకు హామీ ఇస్తుంది. ఐదు సంవత్సరాలపాటు స్థిరమైన లాభాలను ప్రదర్శించే ఒక స్థానిక రెస్టారెంట్ గొలుసు ఒక కొత్త శాఖను తెరవడానికి వాణిజ్య ఆస్తి పై రుణం విజయవంతంగా పొందింది.
- డెట్-టు-ఇన్కమ్ (డిటిఐ) నిష్పత్తి: ఈ నిష్పత్తి మీ నెలవారీ డెట్ బాధ్యతలను మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయానికి సరిపోల్చుతుంది. తక్కువ డిటిఐ మెరుగైన ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని సూచిస్తుంది. అతి తక్కువ ఇప్పటికే ఉన్న రుణంతో ఒక టెక్ స్టార్టప్‌ను పరిగణించండి; దాని తక్కువ డిటిఐ నిష్పత్తి ఒక కొత్త ఆఫీస్ స్పేస్ కోసం కమర్షియల్ ల్యాండ్ లోన్ పై అనుకూలమైన నిబంధనలను పొందడానికి దానిని ఎనేబుల్ చేసింది.
- ఆస్తి మదింపు: ఆస్తి విలువ మరియు షరతు రుణం మొత్తం మరియు నిబంధనలను ప్రభావితం చేస్తుంది. కేరళలో ఒక లాజిస్టిక్స్ కంపెనీ తన ఆస్తిని ఊహించిన దాని కంటే ఎక్కువగా అంచనా వేసింది, ఇది దాని వేర్‌హౌస్ విస్తరణ కోసం పెద్ద రుణం మొత్తాన్ని అందుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.
- కొలేటరల్: సెక్యూరిటీగా అదనపు ఆస్తులను అందించడం మీ అర్హతను మెరుగుపరచవచ్చు మరియు మెరుగైన వడ్డీ రేట్లను సంభావ్యంగా సురక్షితం చేయవచ్చు. ఒక వ్యవస్థాపకుడు అదనపు రియల్ ఎస్టేట్ హోల్డింగ్స్‌ను కొలేటరల్‌గా ఉపయోగించారు, ఒక కో-వర్కింగ్ స్పేస్‌ను ప్రారంభించడానికి కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ ఫైనాన్సింగ్ డీల్ కోసం అప్రూవల్‌ను సులభతరం చేస్తారు.
ఈ అంశాలను అర్థం చేసుకోవడం మరియు తదనుగుణంగా సిద్ధం చేయడం ద్వారా, వ్యాపారాలు కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ల సంక్లిష్టతలను నావిగేట్ చేయవచ్చు మరియు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా మెరుగైన నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు.
మీ అర్హతను లెక్కించడానికి దశలు
కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు మీ లోన్ అర్హతను నిర్ణయించడం అవసరం. మీ అర్హతను లెక్కించడానికి:
దశ 1: మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను అంచనా వేయండి
మీ వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార క్రెడిట్ రిపోర్టులను సమీక్షించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. 700 కంటే ఎక్కువ స్కోర్ సాధారణంగా అనుకూలంగా ఉంటుంది, కానీ ఆర్థిక సంస్థలలో అవసరాలు మారవచ్చు.
దశ 2: ఆర్థిక స్టేట్‌మెంట్లను సిద్ధం చేయండి
బ్యాలెన్స్ షీట్లు, లాభం మరియు నష్టం స్టేట్‌మెంట్లు మరియు పన్ను రిటర్న్స్‌తో సహా సమగ్ర ఆర్థిక డాక్యుమెంట్లను సేకరించండి. ఇవి మీ వ్యాపారం ఆర్థిక ఆరోగ్యం పారదర్శక వీక్షణను అందిస్తాయి.
దశ 3: మీ డిటిఐ నిష్పత్తిని లెక్కించండి
స్థూల నెలవారీ ఆదాయం ద్వారా మొత్తం నెలవారీ డెట్ చెల్లింపులను విభజించడం ద్వారా మీ డిటిఐని లెక్కించండి. అర్హతను మెరుగుపరచడానికి, 40% కంటే తక్కువ నిష్పత్తి కోసం లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి.
దశ 4: ఆస్తి విలువను నిర్ణయించండి
ఆస్తి ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువను నిర్ణయించడానికి ఒక సర్టిఫైడ్ ప్రొఫెషనల్‌ను కలిగి ఉండండి. ఈ వాల్యుయేషన్ ఆధారంగా ఆర్థిక సంస్థలు రుణం మొత్తాలను నిర్ణయిస్తాయి కాబట్టి ఇది అవసరం.
దశ 5: మీ వ్యాపారం ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని అంచనా వేయండి
నగదు ప్రవాహం, ఆదాయ ట్రెండ్లు మరియు లాభదాయకతను విశ్లేషించండి. ఒక బలమైన ఆర్థిక స్థితి అర్హతను పెంచుతుంది మరియు మరింత అనుకూలమైన రుణం నిబంధనలను కూడా సురక్షితం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక స్థానిక ఫార్మసీ గొలుసు, సంవత్సరానికి పెరుగుతున్న లాభాలను ప్రదర్శిస్తుంది, పోటీ వడ్డీ రేట్లతో ఒక కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్‌ను పొందింది.
కమర్షియల్ లోన్ అర్హత కోసం అదనపు పరిగణనలు
కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు, ప్రాథమిక అర్హతా ప్రమాణాలను నెరవేర్చడం అవసరం, కానీ అనేక అదనపు అంశాలు మీ లోన్ అప్రూవల్ మరియు నిబంధనలను ప్రభావితం చేయవచ్చు.
వ్యాపార రకం మరియు అనుభవం
ఆర్థిక సంస్థలు తరచుగా నిరూపించబడిన ట్రాక్ రికార్డ్‌తో స్థాపించబడిన వ్యాపారాలకు అనుకూలంగా ఉంటాయి. అయితే, బలమైన వ్యాపార ప్రణాళికలు మరియు ఆర్థిక అంచనాలు ఉన్న స్టార్టప్‌లు కూడా ఫైనాన్సింగ్‌ను సురక్షితం చేయవచ్చు.
డౌన్ పేమెంట్ అవసరాలు
సాధారణంగా, ఆస్తి విలువలో 20% నుండి 30% వరకు డౌన్ పేమెంట్ ఆశించబడుతుంది. అధిక డౌన్ పేమెంట్ రుణం మొత్తాలను తగ్గించవచ్చు మరియు సంభావ్యంగా తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందించవచ్చు. పిఎన్బి హౌసింగ్ వంటి కొన్ని ప్రఖ్యాత ఆర్థిక సంస్థలు రుణ మొత్తం కొనుగోలు ధరలో 70% వరకు ఉంటుందని పేర్కొంటాయి, ఇది రుణగ్రహీత నుండి 30% డౌన్ పేమెంట్‌ను సూచిస్తుంది.
కొలేటరల్
కొలేటరల్‌గా అదనపు ఆస్తులను అందించడం వలన ఆర్థిక సంస్థ రిస్క్ తగ్గించవచ్చు, బహుశా మెరుగైన లోన్ నిబంధనలకు దారితీస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక బొటిక్ హోటల్ యజమాని మరొక ఆస్తిని కొలేటరల్‌గా ఉపయోగించారు, ఇది వారి కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ పై తక్కువ వడ్డీ రేటుకు దారితీసింది.
ముగింపు
మీ వ్యాపార వెంచర్‌ల కోసం అవసరమైన ఫైనాన్సింగ్‌ను పొందడంలో మీ కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ అర్హతను అర్థం చేసుకోవడం మరియు లెక్కించడం చాలా ముఖ్యం. మీ ఆర్థిక స్థితి, క్రెడిట్ విలువ మరియు ఆస్తి విలువను జాగ్రత్తగా అంచనా వేయడం ద్వారా, మీరు ఆర్థిక సంస్థలకు అనుకూలంగా ఉంటారు. గుర్తుంచుకోండి, ప్రాసెస్ గురించి స్పష్టమైన అవగాహన మీ అప్రూవల్ అవకాశాలను గణనీయంగా పెంచుతుంది.
సాధారణ ప్రశ్నలు
కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ ఫైనాన్సింగ్ కోసం ఏ డాక్యుమెంట్లు అవసరం?
మీ కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి, మీకు ఈ క్రింది డాక్యుమెంట్లు సిద్ధంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి:
- గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు (KYC)
- గుర్తింపు రుజువు:
- పాన్ కార్డ్
- ఆధార్ కార్డ్
- పాస్‌పోర్ట్
- డ్రైవింగ్ లైసెన్సు
- ఓటర్ ఐడి
- చిరునామా రుజువు:
- ఆధార్ కార్డ్
- పాస్‌పోర్ట్
- డ్రైవింగ్ లైసెన్సు
- ఓటర్ ఐడి
- యుటిలిటీ బిల్లులు (ఉదా., విద్యుత్, టెలిఫోన్)
- గుర్తింపు రుజువు:
- వ్యాపార రుజువు (వర్తిస్తే)
- బిజినెస్ రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికెట్
- ట్రేడ్ లైసెన్స్
- జిఎస్‌టి నమోదు సర్టిఫికేట్
- భాగస్వామ్య డీడ్ (సర్టిఫైడ్ కాపీ)
- ఏకైక యాజమాన్య ప్రకటన
- మెమోరాండం మరియు ఆర్టికల్స్ ఆఫ్ అసోసియేషన్ (సర్టిఫైడ్ కాపీ)
- బోర్డు తీర్మానం
- ఫైనాన్షియల్ పత్రాలు
- ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్స్ (ఐటిఆర్ఎస్): గత 2-3 సంవత్సరాలు
- బ్యాలెన్స్ షీట్: గత 2-3 సంవత్సరాలు
- లాభం మరియు నష్టం స్టేట్‌మెంట్: గత 2-3 సంవత్సరాలు
- బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు: గత 6 నెలలు
- ఆడిట్ చేయబడిన ఆర్థిక స్టేట్‌మెంట్లు (వర్తిస్తే)
- ఆస్తి పత్రాలు
- టైటిల్ డీడ్: ఆస్తి యాజమాన్యం రుజువు
- సేల్స్ డీడ్
- బిల్డింగ్ అప్రూవల్ ప్లాన్
- ఎన్‌కంబరెన్స్ సర్టిఫికెట్
- ఆస్తి పన్ను రసీదులు
- ఖాతా సర్టిఫికెట్
- నో అబ్జెక్షన్ సర్టిఫికెట్ (ఎన్ఒసి)
- మదర్ డీడ్
- స్వాధీన సర్టిఫికెట్
- ఆక్యుపెన్సీ సర్టిఫికేట్
కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ల పై వడ్డీ రేట్లను ఏ అంశాలు ప్రభావితం చేస్తాయి?
వడ్డీ రేట్లు దీని ద్వారా ప్రభావితం అవుతాయి:
- క్రెడిట్ స్కోర్లు
- లోన్ మొత్తం మరియు టర్మ్
- ఆస్తి రకం మరియు లొకేషన్
- ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితులు
- అందించబడే కొలేటరల్
కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ కోసం సాధారణ డౌన్ పేమెంట్ అంటే ఏమిటి?
డౌన్ పేమెంట్లు సాధారణంగా ఆస్తి కొనుగోలు ధరలో 20% నుండి 30% మధ్య ఉంటాయి. అయితే, ఇది ఆర్థిక సంస్థ పాలసీలు మరియు రుణగ్రహీత ఆర్థిక ప్రొఫైల్ ఆధారంగా మారవచ్చు. ఉదాహరణకు, పిఎన్బి హౌసింగ్, ఆస్తి విలువ 70% వరకు ఫైనాన్సింగ్ అందిస్తుంది, ఇది 30% డౌన్ పేమెంట్‌ను సూచిస్తుంది.
నేను ఉత్తమ కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లను ఎక్కడ కనుగొనగలను?
బ్యాంకులు, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు, క్రెడిట్ యూనియన్లు మరియు ప్రత్యేక ఆర్థిక సంస్థలతో సహా వివిధ ఆర్థిక సంస్థలను పరిశోధించండి. ఇది ఉత్తమ కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లను గుర్తించడానికి సహాయపడుతుంది. వడ్డీ రేట్లు, నిబంధనలు మరియు అర్హతా ప్రమాణాలను పోల్చడం అవసరం. మేము, పిఎన్బి హౌసింగ్ వద్ద, విభిన్న వ్యాపార అవసరాలకు అనుగుణంగా రూపొందించబడిన పోటీతత్వ వాణిజ్య ఆస్తి ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను అందిస్తాము.
.webp?t=1708507881774)
