కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ల గురించి తెలుసుకోవలసిన ముఖ్యమైన విషయాలు

పరిచయం

వాణిజ్య ఆస్తిలో ఫండ్స్ పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది వ్యాపారాలు మరియు పెట్టుబడిదారుల కోసం ఒక గేమ్-చేంజర్ కావచ్చు. మీ వ్యాపారాన్ని విస్తరించడం, లీజింగ్ ఆఫీస్ స్పేస్ లేదా రిటైల్ అవుట్‌లెట్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం అయినా, కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లు మీ లక్ష్యాలను సాధించడానికి అవసరమైన ఆర్థిక ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తాయి.

ఈ లోన్లు వ్యాపార యజమానులు మరియు పెట్టుబడిదారులు వారి వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను అధిగమించకుండా అధిక-విలువగల వాణిజ్య ఆస్తులను పొందడానికి సహాయపడతాయి. సరైన లోన్ రకం మరియు దాని ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకోవడం అనేది ప్లాన్ చేయబడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి మరియు మీ పెట్టుబడి సామర్థ్యాన్ని గరిష్టంగా పెంచడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ అంటే ఏమిటి?

ఒక కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ అనేది వ్యాపారాలు మరియు పెట్టుబడిదారులకు కమర్షియల్ రియల్ ఎస్టేట్ ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడానికి, అభివృద్ధి చేయడానికి లేదా రెనొవేట్ చేయడానికి సహాయపడటానికి రూపొందించబడిన ఒక రకమైన ఫైనాన్సింగ్. రెసిడెన్షియల్ లోన్ల లాగా కాకుండా, ఈ లోన్లు ప్రత్యేకించి కార్యాలయాలు, వేర్‌హౌస్‌లు మరియు రిటైల్ ప్రదేశాలు వంటి వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించే ఆస్తుల కోసం రూపొందించబడ్డాయి. ఈ లోన్లకు సాధారణంగా అధిక డౌన్ పేమెంట్లు అవసరం మరియు హోమ్ లోన్లతో పోలిస్తే కఠినమైన అర్హతా ప్రమాణాలతో వస్తాయి.

ఉదాహరణకు, కోయంబత్తూర్‌లో సాఫ్ట్‌వేర్ కంపెనీ యజమాని నరీన్, పిఎన్‌బి హౌసింగ్ నుండి కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ తీసుకోవడం ద్వారా తన కార్యాలయ స్థలాన్ని విస్తరించారు, ఇది నగదు ప్రవాహాన్ని అంతరాయం చేయకుండా తన పెరుగుతున్న శ్రామికశక్తిని సమకూర్చడానికి అనుమతిస్తుంది.

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ల రకాలు

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లు వివిధ రకాలలో వస్తాయి, వివిధ అవసరాలను తీర్చుతాయి. కొన్ని సాధారణ రకాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

1. టర్మ్ లోన్లు
   • ఉద్దేశ్యం: రెగ్యులర్ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్లతో ఒక నిర్ణీత వ్యవధిలో తిరిగి చెల్లించవలసిన ఏకమొత్తం డబ్బును అందించండి.
   • ఉదాహరణ: అద్దె చెల్లించడాన్ని నివారించడానికి ఒక స్టార్టప్ కంపెనీ తన స్వంత ఆఫీస్ స్థలాన్ని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటుంది. వారు ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి మరియు నిర్దిష్ట సంవత్సరాలలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఒక టర్మ్ లోన్‌ను పొందుతారు.
2. కన్స్ట్రక్షన్ లోన్స్ తో
   • ప్రయోజనం: కొత్త వాణిజ్య ఆస్తుల నిర్మాణం లేదా ప్రధాన రెనొవేషన్ల కోసం ఫైనాన్స్
   • ఉదాహరణ: ఒక డెవలపర్ ఒక కొత్త షాపింగ్ మాల్‌ను నిర్మించడానికి ప్లాన్ చేస్తున్నారు. నిర్మాణ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి, బిల్డింగ్ ఫేజ్ సమయంలో మాత్రమే వడ్డీ చెల్లించడానికి మరియు ప్రాజెక్ట్ పూర్తయిన తర్వాత అసలు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి వారు ఒక కన్‌స్ట్రక్షన్ లోన్ పొందుతారు.
3. లీజ్ రెంటల్ డిస్కౌంటింగ్ (ఎల్‌ఆర్‌డి)
   • ఉద్దేశ్యం: అద్దెదారుల నుండి అందుకునే అద్దె ఆదాయం ఆధారంగా ఆస్తి యజమానులను లోన్లు పొందడానికి అనుమతించండి.
   • ఉదాహరణ: ఒక మాల్ యజమాని వివిధ దుకాణం యజమానుల నుండి సాధారణ అద్దెను అందుకుంటారు. మరింత విస్తరణకు నిధులు సమకూర్చడానికి, లోన్‌ను పొందడానికి యజమాని ఈ స్థిరమైన అద్దె ఆదాయాన్ని కొలేటరల్‌గా ఉపయోగిస్తారు.
4. కమర్షియల్ తనఖా లోన్లు
   • ప్రయోజనం: ఇప్పటికే ఉన్న కమర్షియల్ ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడానికి ఫైనాన్సింగ్ అందించండి.
   • ఉదాహరణ: ఒక వ్యాపారం దాని కార్యకలాపాలను విస్తరించడానికి ఒక ఆఫీస్ బిల్డింగ్‌ను పొందాలనుకుంటుంది. వారు ఆస్తిని కొలేటరల్‌గా ఉపయోగించి కమర్షియల్ తనఖా రుణం తీసుకుంటారు.
5. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్స్
   • ప్రయోజనం: రోజువారీ కార్యాచరణ ఖర్చులను కవర్ చేయడంలో వ్యాపారాలకు సహాయం చేయడం, నగదు ప్రవాహం కొరత సమయంలో సజావుగా కార్యకలాపాలను నిర్ధారించడం.
   • ఉదాహరణ: పండుగ సీజన్‌కు ముందు ఇన్వెంటరీని స్టాక్ అప్ చేయడానికి ఒక రిటైల్ స్టోర్‌కు ఫండ్స్ అవసరం. అవసరమైన స్టాక్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు అమ్మకాల పెరుగుదలగా తిరిగి చెల్లించడానికి ప్లాన్‌ల కోసం ఇది వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌ను పొందుతుంది.
6. బ్రిడ్జ్ లోన్లు
   • ప్రయోజనం: తక్షణ ఫండింగ్ అవసరాలు మరియు దీర్ఘకాలిక ఫైనాన్సింగ్ పరిష్కారాల మధ్య అంతరాన్ని తగ్గించడానికి స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్‌ను అందించండి.
   • ఉదాహరణ: ఒక కంపెనీ ఒక సరైన కొత్త లొకేషన్‌ను కనుగొంది కానీ ఇంకా దాని ప్రస్తుత ఆస్తిని విక్రయించలేదు. ఇది కొత్త ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి ఒక బ్రిడ్జ్ లోన్‌ను సురక్షితం చేస్తుంది మరియు పాత ఆస్తి విక్రయించబడిన తర్వాత దానిని తిరిగి చెల్లించడానికి ప్లాన్ చేస్తుంది.

ఈ రుణం రకాలు మరియు వాటి అప్లికేషన్లను అర్థం చేసుకోవడం వలన వ్యాపారాలు వారి వాణిజ్య ఆస్తి అవసరాలకు ఫైనాన్సింగ్ గురించి తెలివైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడగలవు.

అర్హతా ఆవశ్యకతలు

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ల కోసం ఆర్థిక సంస్థలు నిర్దిష్ట అర్హతా ప్రమాణాలను కలిగి ఉంటాయి. కీలక అంశాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

• బిజినెస్ వింటేజ్: స్థిరమైన ఆదాయంతో కనీసం 3 సంవత్సరాలు.
• క్రెడిట్ స్కోర్: సులభమైన అప్రూవల్ నిర్ధారించడానికి 700 కంటే ఎక్కువ.
• ఆదాయ స్థిరత్వం: కాలక్రమేణా ఎక్కువగా మారని స్థిరమైన మరియు విశ్వసనీయమైన ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండటం.
• ఆస్తి విలువ: రుణం విలువ ఆస్తి మార్కెట్ విలువ మరియు సంభావ్య రాబడులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. స్టాంప్ డ్యూటీ మరియు రిజిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలతో సహా మొత్తం ఆస్తి ఖర్చులో కస్టమర్ కనీసం 30% సహకారం అందించాలి.
• చట్టపరమైన క్లియరెన్స్‌లు: ఆస్తి చట్టపరమైన సమస్యలు లేదా ఇతరుల ద్వారా క్లెయిమ్‌ల నుండి ఉచితంగా ఉండాలి.

అప్లికేషన్ ప్రాసెస్

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ కోసం అప్లై చేయడంలో ఒక సిస్టమాటిక్ విధానం ఉంటుంది. దశలవారీ బ్రేక్‌డౌన్ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

1. అవసరాలను అంచనా వేయండి: రుణం మొత్తం, అవధి మరియు ప్రయోజనాన్ని నిర్ణయించండి.
2. పరిశోధన ఆర్థిక సంస్థలు: వివిధ ఆర్థిక సంస్థల వడ్డీ రేట్లు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు రీపేమెంట్ నిబంధనలను సరిపోల్చండి.
3. డాక్యుమెంట్లను సిద్ధం చేయండి: బిజినెస్ ఫైనాన్షియల్స్, ఆస్తి డాక్యుమెంట్లు, కెవైసి మరియు లోన్ అప్లికేషన్ ఫారంలను సబ్మిట్ చేయండి.
4. రుణం అప్రూవల్ మరియు ప్రాసెసింగ్: ఆర్థిక సంస్థలు ఆర్థిక స్థిరత్వం, వ్యాపార చరిత్ర మరియు ఆస్తి విలువను మూల్యాంకన చేస్తాయి.
5. రుణం పంపిణీ: ధృవీకరణ తర్వాత, ధృవీకరణ తర్వాత కొనుగోలు లేదా నిర్మాణాన్ని పూర్తి చేయడానికి ఫండ్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయబడతాయి.

లోన్ నిబంధనలు మరియు షరతులను అర్థం చేసుకోవడం

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ల నిబంధనలను అర్థం చేసుకోవడం మెరుగైన ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్‌ను నిర్ధారిస్తుంది. కీలక అంశాల్లో ఇవి ఉంటాయి:

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ల ప్రయోజనాలు

ఒక కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ తీసుకోవడం అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది:

1. క్యాపిటల్ గ్రోత్: రియల్ ఎస్టేట్ కాలక్రమేణా పెరుగుతుంది, దీర్ఘకాలిక లాభాలను అందిస్తుంది.
2. స్థిరమైన పెట్టుబడి: వాణిజ్య ఆస్తులు స్థిరమైన అద్దె ఆదాయాన్ని సృష్టిస్తాయి.
3. ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్: వివిధ లోన్ అవధులు సౌకర్యవంతమైన ఇఎంఐలను నిర్ధారిస్తాయి.
4. అధిక లోన్ మొత్తాలు: రెసిడెన్షియల్ లోన్లతో పోలిస్తే పెద్ద ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలు.
5. పన్ను ప్రయోజనాలు: కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్ల పై చెల్లించిన వడ్డీ పన్ను మినహాయించదగినది, పన్ను బాధ్యతను తగ్గిస్తుంది.
6. వ్యాపార విస్తరణ: వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఉపయోగించకుండా వ్యాపార కార్యకలాపాలను పెంచడానికి ఫండ్స్ ఉపయోగించవచ్చు.
7. యాజమాన్య ప్రయోజనాలు: లీజింగ్ లాగా కాకుండా, లోన్-ఆధారిత యాజమాన్యం ఆస్తులను నిర్మిస్తుంది మరియు వ్యాపార విశ్వసనీయతను పెంచుతుంది.

రిస్కులు మరియు సవాళ్లు

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లు ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, అవి సవాళ్లను కూడా అందిస్తాయి:

• అధిక వడ్డీ రేట్లు: రెసిడెన్షియల్ లోన్లతో పోలిస్తే, కమర్షియల్ లోన్లు అధిక రేట్లను కలిగి ఉంటాయి, అప్పు తీసుకునే ఖర్చులను పెంచుతాయి.
• దీర్ఘకాలిక అప్రూవల్ ప్రాసెస్: ఆస్తి మూల్యాంకనలు, క్రెడిట్ అసెస్‌మెంట్లు మరియు చట్టపరమైన ధృవీకరణల కారణంగా, రుణం అప్రూవల్ ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు.
• మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు: వాణిజ్య ఆస్తి విలువలు మారవచ్చు, పెట్టుబడి రాబడులను ప్రభావితం చేయవచ్చు.
• లోన్ డిఫాల్ట్ రిస్కులు: అస్థిరమైన క్యాష్ ఫ్లో ఉన్న వ్యాపారాలు రీపేమెంట్లతో పోరాడవచ్చు, ఇది ఆర్థిక ఒత్తిడికి దారితీస్తుంది.

ముగింపు

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లు వ్యాపారాలను విస్తరించడానికి, పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు అభివృద్ధి చేయడానికి ఒక అద్భుతమైన అవకాశాన్ని అందిస్తాయి. రుణగ్రహీతలు రుణం రకాలు, అర్హతా ప్రమాణాలు మరియు ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా బాగా తెలివైన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు.

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ పెట్టుబడులు సరైన ఆర్థిక సంస్థతో సరైన ప్లానింగ్ మరియు భాగస్వామ్యంతో దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక భద్రతను అందించగలవు. వ్యవస్థాపకులు మరియు పెట్టుబడిదారులు తమ కమర్షియల్ రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడి నుండి ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందడానికి అప్లై చేయడానికి ముందు వారి ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు ఆస్తి సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయాలి.

సాధారణ ప్రశ్నలు

రెసిడెన్షియల్ లోన్ల నుండి కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లు ఎలా భిన్నంగా ఉంటాయి?

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లు వ్యాపార ఉపయోగం కోసం రూపొందించబడ్డాయి, అయితే రెసిడెన్షియల్ లోన్లు పర్సనల్ హౌసింగ్ కోసం ఉద్దేశించబడ్డాయి. హోమ్ లోన్లతో పోలిస్తే వారికి అధిక వడ్డీ రేట్లు, కఠినమైన అర్హతా ప్రమాణాలు మరియు తక్కువ రీపేమెంట్ అవధులు ఉంటాయి.

కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లకు సంబంధించి ఏవైనా పన్ను ప్రయోజనాలు ఉన్నాయా?

అవును, కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్లు భారతదేశంలో పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. మీరు మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయం నుండి రుణం పై చెల్లించిన వడ్డీని మినహాయించవచ్చు. అలాగే, మరమ్మత్తులు మరియు నిర్వహణ కోసం వార్షిక అద్దె ఆదాయంలో 30% ప్రామాణిక మినహాయింపు అనుమతించబడుతుంది.

నా స్వంత వ్యాపార ప్రాంగణాన్ని ఫైనాన్స్ చేయడానికి నేను ఒక కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్‌ను ఉపయోగించవచ్చా?

ఖచ్చితంగా. అనేక వ్యాపార యజమానులు తమ కార్యకలాపాల కోసం కార్యాలయ స్థలాలు, వేర్‌హౌస్‌లు లేదా ఫ్యాక్టరీలను కొనుగోలు చేయడానికి కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లోన్‌లను ఉపయోగిస్తారు. సొంత ఆస్తి దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వాన్ని అందిస్తుంది మరియు పెరుగుతున్న అద్దె ఖర్చులను తొలగిస్తుంది.

రుణం పై కమర్షియల్ ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడం విలువైనదా?

అవును, లోన్ల ద్వారా కమర్షియల్ ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడం ఒక తెలివైన పెట్టుబడి కావచ్చు. ఇది వ్యాపారాలకు విలువైన రియల్ ఎస్టేట్‌ను సొంతం చేసుకోవడానికి, అద్దె ఆదాయాన్ని పొందడానికి మరియు కాలక్రమేణా ఆస్తి పెరుగుదల నుండి ప్రయోజనం పొందడానికి అనుమతిస్తుంది.