ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు రిస్క్-లేని పెట్టుబడిదారులకు ఉత్తమంగా సరిపోయే పెట్టుబడి రూపం. ఇది ఒక ఫిక్స్డ్ వడ్డీ రేటుకు ఒక ఫిక్స్డ్ వ్యవధి కోసం వారి డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి వారిని అనుమతిస్తుంది. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లు టర్మ్ ఆధారంగా ముందుగా నిర్వచించబడతాయి. సీనియర్ సిటిజన్లకు వడ్డీ రేట్లు కాస్త ఎక్కువగా ఉంటాయి, ఆ నిర్ధిష్ట వడ్డీ శాతం అనేది ఆర్థిక సంస్థ అభీష్టానుసారంగా ఉంటుంది.
ఒకసారి డిపాజిటర్లు, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అర్హత ప్రమాణాలను నెరవేర్చిన తర్వాత, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ కోసం అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు సమర్పించిన తర్వాత, వారి డబ్బు నిర్ధిష్ట అవధి కోసం లాక్ చేయబడుతుంది.
ఏదైనా కారణం వలన, లాక్-ఇన్ వ్యవధి ముగిసే ముందు డిపాజిటర్లు ఎఫ్డి ని సరెండర్ చేయాలి, ప్రీమెచ్యూర్ విత్డ్రాల్ జరిమానా వసూలు చేయబడుతుంది మరియు వారు కొంత వడ్డీని కోల్పోతారు. పిఎన్బి హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ వంటి హెచ్ఎఫ్సి కోసం, లాక్-ఇన్ వ్యవధి 3 నెలలు.
అయితే, వివిధ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు వేర్వేరు స్పెసిఫికేషన్లను కలిగి ఉంటాయి. మీ పెట్టుబడి నుండి ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందడానికి, భారతదేశంలో ఎఫ్డిల రకాలు, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం అవి ఏమిటి మరియు ఉత్తమ ఎఫ్డి ప్లాన్లను ఎలా ఎంచుకోవాలో అర్థం చేసుకుందాం.
వివిధ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
ఆర్థిక సంస్థలు వివిధ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను అందిస్తున్నాయి. భారతదేశంలో కొన్ని సాధారణ రకాల ఎఫ్డిలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
1. స్టాండర్డ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
దాదాపుగా ప్రతి ఆర్థిక సంస్థ తన కస్టమర్లకు ఈ రకమైన ఎఫ్డిని అందిస్తుంది. డిపాజిటర్లు ఒక స్టాండర్డ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ను ఎంచుకున్నప్పుడు, వారి డబ్బు ముందుగా-నిర్ణయించబడిన వడ్డీ రేటు వద్ద నిర్వచించబడిన అవధి కోసం పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
సాధారణ ఫీచర్లలో ఇవి ఉంటాయి:
- ఏడు రోజుల నుండి పది సంవత్సరాల వరకు స్థిరమైన అవధి. హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు అందించే ఎఫ్డి ల కోసం, అవధి 1 సంవత్సరం నుండి 10 సంవత్సరాల మధ్య ఉంటుంది.
- మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల వల్ల మార్పుకు గురికాని ముందుగా-నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటు
- సేవింగ్స్ అకౌంట్తో పోలిస్తే అధిక ఎఫ్డి వడ్డీ రేటు
2. పన్ను-ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ (బ్యాంకులు మరియు పోస్ట్ ఆఫీస్ ఎఫ్డిలకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది)
ఒక పన్ను-ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్కు డిపాజిటర్లు వారి డబ్బును కనీసం ఐదు సంవత్సరాలపాటు పెట్టుబడి పెట్టాలి. పన్ను-ఆదా చేసే ఎఫ్డి లో పెట్టుబడులు ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 సెక్షన్ 80C కింద ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరానికి ₹1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయడానికి మీకు సహాయపడగలవు. ఈ ఎఫ్డి పై సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను మినహాయింపుకు అర్హత కలిగి ఉంటుంది.
సాధారణ ఫీచర్లు ఇలా ఉంటాయి:
- కనీసం ఐదు-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి
- ప్రిన్సిపల్ సంవత్సరానికి ₹1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపు కోసం అర్హత కలిగి ఉంటుంది (వడ్డీ పన్ను విధించదగినది).
- ఏకమొత్తంలో డిపాజిట్లు మాత్రమే చేయవచ్చు
తప్పక చదవండి: ఆన్లైన్లో ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ను ఎలా తెరవాలి?
3. ప్రత్యేక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
ఈ ఎఫ్డిలను 'ప్రత్యేకమైనవి' అని పిలుస్తారు, ఎందుకంటే ఇవి ప్రత్యేక అవధుల కోసం అందుబాటులో ఉంటాయి. ఈ వ్యవధి 290 లేదా 390 లాంటి ఏదైనా వ్యవధి కోసం కావచ్చు (సాధారణంగా బ్యాంకులలో అందించబడుతుంది). ప్రత్యేక ఎఫ్డిలపై అధిక వడ్డీ రేట్లు అందించబడుతున్నందున, అవి ప్రముఖ పెట్టుబడి ఎంపికగా నిలుస్తాయి. ప్రత్యేక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల ఫీచర్లు కింది విధంగా ఉన్నాయి:
- ఒక నిర్దిష్ట రోజుల కోసం పెట్టుబడి
- అవధి ముగిసే వరకు నగదును విత్డ్రా చేయలేరు.
- స్టాండర్డ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్ల కంటే ప్రత్యేక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి
4. క్యుములేటివ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
ఎంచుకున్న అవధి ప్రకారం ఈ ఎఫ్డిలపై వడ్డీ సమ్మేళనం చేయబడుతుంది. మెచ్యూరిటీ సమయంలో పెట్టుబడి మొత్తానికి వడ్డీ జోడించబడుతుంది. క్యుములేటివ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు ఆటోమేటిక్గా సంపాదించిన వడ్డీని తిరిగి పెట్టుబడి పెడతాయి, ఇది కాలక్రమేణా అధిక రాబడులకు దారితీస్తుంది. మెచ్యూరిటీ వరకు మీ ఫండ్స్ లాక్ చేయబడతాయి, స్థిరమైన వృద్ధిని నిర్ధారిస్తాయి, అయితే జమ చేయబడిన వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది.
5. నాన్-క్యుములేటివ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్
క్యుములేటివ్ ఎఫ్డిల మాదిరిగా కాకుండా, ఇక్కడ వడ్డీ క్రమ వ్యవధిలో చెల్లించబడుతుంది.
కొన్ని ఫీచర్లు ఇలా ఉన్నాయి:
- ఎఫ్డి తెరిచే సమయంలో సెట్ చేయబడిన ఫ్రీక్వెన్సీ ప్రకారం వడ్డీ చెల్లించబడుతుంది - ఇది వార్షికం, ద్వి-వార్షికం, త్రైమాసికం లేదా నెలవారీగా ఉండవచ్చు.
- ఈ రకమైన పెట్టుబడి పెన్షనర్లకు లేదా క్రమం తప్పకుండా నిధుల ప్రవాహాన్ని పొందాలనుకునే వారికి మరింత అనుకూలంగా ఉంటుంది.
6. సీనియర్ సిటిజన్స్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్
పేరు సూచిస్తున్నట్లుగా, ఈ ఎఫ్డి ప్రత్యేకంగా 60 ఏళ్లు పైబడిన సీనియర్ సిటిజన్ల కోసం మాత్రమే వర్తిస్తుంది.
సీనియర్ సిటిజన్ల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ ఫీచర్లు ఇలా ఉన్నాయి:
- సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం వడ్డీ రేటు స్టాండర్డ్ ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్ల కంటే సుమారు 0.20% నుండి 0.30% ఎక్కువగా ఉంటుంది.
- అవధి మరియు వడ్డీ చెల్లింపు ఎంపికల పరంగా ఫ్లెక్సిబిలిటీ. మీరు స్వల్ప నుండి దీర్ఘకాలిక మరియు క్యుములేటివ్ వృద్ధిగా లేదా రెగ్యులర్ చెల్లింపులలో వడ్డీని అందుకోవడానికి ఎంపిక నుండి డిపాజిట్ వ్యవధుల శ్రేణి నుండి ఎంచుకోవచ్చు.
ఉత్తమ ఎఫ్డి ప్లాన్ను ఎలా ఎంచుకోవాలి?
అత్యంత అనుకూలమైన ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ని ఎంచుకోవడానికి, డిపాజిటర్లు తప్పనిసరిగా కొన్ని అంశాలను అంచనా వేయాలి:
1. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ కాలపరిమితి
ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లు అవధితో మారుతూ ఉంటాయి; దీర్ఘ అవధి, అధిక వడ్డీ రేటు. దీర్ఘకాలిక నిబంధనలతో ఉన్న ఎఫ్డిలు మెరుగైనవిగా అనిపించవచ్చు, కానీ డిపాజిట్ చేయబడిన డబ్బు దీర్ఘకాలం పాటు లాక్ చేయబడినందున, పెట్టుబడిదారు లిక్విడిటీ దెబ్బతింటుంది. అందువల్ల, డిపాజిటర్ ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు లక్ష్యాల ఆధారంగా అవధి ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందించే ఎఫ్డి ని ఎంచుకోవడం తప్పనిసరి.
2. ప్రీమెచ్యూర్ విత్డ్రాల్ నిబంధనలు
ఒక నిర్దిష్ట రకమైన ఎఫ్డి ని ఎంచుకోవడానికి ముందు, ప్రీమెచ్యూర్ విత్డ్రాల్ నిబంధనలు మరియు జరిమానాలను అంచనా వేయడం మంచిది. పెట్టుబడిదారులు దాని కోసం చాలా అధిక ధర చెల్లించకుండా వారి ఎఫ్డి ని లిక్విడేట్ చేయడానికి స్వేచ్ఛగా ఉండాలి.
పిఎన్బి హౌసింగ్ వద్ద, అన్ని రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కోసం కనీస లాక్-ఇన్ వ్యవధి 3 నెలలు. ఒక డిపాజిట్ 3 నెలల తర్వాత కానీ 6 నెలల ముందు విత్డ్రా చేయబడితే, వ్యక్తిగత డిపాజిటర్లు సంవత్సరానికి గరిష్టంగా 4% వడ్డీని అందుకుంటారు, అయితే ఇతర కేటగిరీలు (కార్పొరేట్ అకౌంట్లు, భాగస్వామ్యాలు లేదా హిందూ అవిభక్త కుటుంబాలు (హెచ్యుఎఫ్లు) వంటి నాన్-ఇండివిడ్యువల్ డిపాజిటర్లు) ఎటువంటి వడ్డీని అందుకోరు. 6 నెలల తర్వాత కానీ మెచ్యూరిటీకి ముందు చేసిన విత్డ్రాల్స్ కోసం, పూర్తి చేయబడిన అవధి కోసం వర్తించే రేటు కంటే చెల్లించవలసిన వడ్డీ 1% తక్కువగా ఉంటుంది. డిపాజిట్ యాక్టివ్గా ఉన్న వ్యవధి కోసం ఏ నిర్దిష్ట రేటు కేటాయించబడకపోతే, డిపాజిట్లు అంగీకరించబడిన కనీస రేటు కంటే వడ్డీ 2% తక్కువగా ఉంటుంది.
తప్పక చదవండి: టర్మ్ డిపాజిట్ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన అన్ని విషయాలు
3. వడ్డీ రేటు
పోటీ ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లను అందించే ఆర్థిక సంస్థను ఎంచుకోండి. పిఎన్బి హౌసింగ్ వద్ద, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేటు 7.45% వద్ద ప్రారంభమవుతుంది మరియు సంవత్సరానికి 8.00% వరకు ఉంటుంది, మరియు ఇది 30-నెలల అవధి కోసం మాత్రమే వర్తిస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు హామీ ఇవ్వబడిన వడ్డీతో స్థిరమైన రాబడుల నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు, ఇది ఒక సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికగా చేస్తుంది. డిపాజిట్ మొత్తం మరియు అవధి ఆధారంగా రేట్లు మారవచ్చు.
4. అదనపు ప్రయోజనాలు
వడ్డీ రేట్ల ద్వారా వెళ్లకండి; వివిధ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లలో కొన్ని అదనపు ప్రయోజనాల కోసం చూడండి. వీటిలో ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల పై రుణం సౌకర్యం, అధిక లిక్విడిటీ కోసం ఓవర్డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యం మరియు ఇతర ఫీచర్లు ఉంటాయి.
మార్కెట్లో పలు రకాల పెట్టుబడి ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు పెట్టుబడిదారులకు ఇష్టమైన ఎంపికగా ఉంటాయి. ఎందుకంటే ఎఫ్డిల సురక్షితమైన మరియు భద్రమైన స్వభావం స్థిర రాబడి, స్థిరమైన వృద్ధికి హామీ ఇస్తుంది.
ముగింపు
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు అనేవి హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులు మరియు ఆర్థిక భద్రతను అందించే ఒక సురక్షితమైన మరియు స్థిరమైన పెట్టుబడి ఎంపిక. అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ ఎంపికలతో, పెట్టుబడిదారులు తమ లిక్విడిటీ అవసరాలు మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండే ఎఫ్డి ని ఎంచుకోవచ్చు. పిఎన్బి హౌసింగ్ పోటీ వడ్డీ రేట్లు మరియు ఫ్లెక్సిబుల్ విత్డ్రాల్ నిబంధనలను అందిస్తుంది, ఇది స్థిరమైన వృద్ధి మరియు స్థిరత్వాన్ని కోరుకునే రిస్క్-ఫ్రీ పెట్టుబడిదారులకు ఒక ఆదర్శవంతమైన ఎంపికగా చేస్తుంది.
సాధారణ ప్రశ్నలు
పన్ను-ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ ఎలా పనిచేస్తుంది?
ఒక పన్ను-ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ పెట్టుబడిదారులకు ఆదాయపు పన్ను చట్టం సెక్షన్ 80C క్రింద ₹1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. ఇది 5-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటుంది, అంటే ప్రీమెచ్యూర్ విత్డ్రాల్స్ మరియు లోన్లు అనుమతించబడవు. సంపాదించిన వడ్డీ డిపాజిటర్ ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది.
నా ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం నేను సరైన ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ను ఎలా ఎంచుకోగలను?
సరైన ఎఫ్డి ని ఎంచుకోవడానికి, వడ్డీ రేట్లు, అవధి, ప్రీమెచ్యూర్ విత్డ్రాల్ నిబంధనలు మరియు ఎఫ్డి పై రుణం వంటి అదనపు ప్రయోజనాలను పరిగణించండి . ఫండ్స్ను లాక్ చేయడానికి ముందు లిక్విడిటీ అవసరాలను అంచనా వేయండి. దీర్ఘకాలిక అవధులు అధిక రాబడులను అందిస్తాయి, అయితే నాన్-క్యుములేటివ్ ఎఫ్డిలు రెగ్యులర్ వడ్డీ చెల్లింపులు అవసరమైన రిటైర్లకు సరిపోతాయి. పోటీ రేట్ల కోసం ఆర్థిక సంస్థలను సరిపోల్చండి.
భారతదేశంలో అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు ఏమిటి?
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ సాధారణ రకాలలో ఇవి ఉంటాయి:
- స్టాండర్డ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
- పన్ను-ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
- ప్రత్యేక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
- క్యుములేటివ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
- నాన్-క్యుములేటివ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
- సీనియర్ సిటిజన్స్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
ప్రతి ఎంపిక అవధి మరియు సంస్థ ఆధారంగా వివిధ ఫీచర్లు, చెల్లింపు శైలులులు మరియు ప్రత్యేకమైన ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ రేటును అందిస్తుంది.
పెట్టుబడిదారుల కోసం ఉత్తమ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ ఎంపిక ఏది?
ఉత్తమ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ ఒక పెట్టుబడిదారు లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. దీర్ఘకాలిక వృద్ధిని కోరుకునే వారు క్యుములేటివ్ ఎఫ్డిలను ఇష్టపడతారు, అయితే రిటైర్లు సాధారణ ఆదాయం కోసం నాన్-క్యుములేటివ్ ఎఫ్డిలను ఎంచుకోవచ్చు. ప్రత్యేక ఎఫ్డిలు నిర్దిష్ట అవధుల కోసం అధిక రేట్లను అందిస్తాయి. ఉత్తమ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లతో ఒక సంస్థను ఎంచుకోవడం స్థిరమైన మరియు అంచనా వేయదగిన రాబడులను నిర్ధారిస్తుంది.
సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం ఏ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి?
సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా స్టాండర్డ్ రేట్ల కంటే 0.20% నుండి 0.30% ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఈ డిపాజిట్లు నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక వడ్డీతో సహా ఫ్లెక్సిబుల్ అవధి ఎంపికలు మరియు చెల్లింపు ఎంపికలను అందిస్తాయి. అధిక రాబడులు స్థిరమైన ఆదాయం మరియు విశ్వసనీయమైన వృద్ధి కోసం సీనియర్ సిటిజన్ ఎఫ్డిలను ఆకర్షణీయంగా చేస్తాయి, ముఖ్యంగా ఉత్తమ రిస్క్-లేని రాబడులను లక్ష్యంగా పెట్టుకునేటప్పుడు.
పన్ను-రహిత మరియు పన్ను-ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు అంటే ఏమిటి?
ఒక పన్ను రహిత ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ మరియు పన్ను ఆదా చేసే ఎఫ్డి సెక్షన్ 80C కింద సంవత్సరానికి రూ. 1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపులను అందిస్తుంది. ఈ డిపాజిట్లు తప్పనిసరి ఐదు-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి. అసలు మొత్తం మాత్రమే పన్ను ప్రయోజనాల కోసం అర్హత కలిగి ఉంటుంది, అయితే వడ్డీ పన్ను విధించదగినదిగా ఉంటుంది. సురక్షితమైన, దీర్ఘకాలిక పొదుపులను కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఇవి తగినవి.
.png/b7573452-5e04-fa5d-c658-c66c41c8045a?version=1.0&t=1778788926550)
