45 ఏళ్ల తర్వాత హోమ్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేందుకు చిట్కాలు

మీరు కలలుగన్న ఇంటిని కొనుగోలు చేయడంలో హోమ్ లోన్ తీసుకోవడం, నిర్ణీత వ్యవధిలో అసలు మరియు వడ్డీని తిరిగి చెల్లించడం కంటే ఎక్కువే ఉన్నాయి.

ఒక హోమ్ లోన్ — ఒక వ్యక్తి యొక్క జీవితంలో తరచుగా అత్యంత ముఖ్యమైన నిర్ణయాలలో ఒకటి — దరఖాస్తుదారు సరైన పరిశోధన చేయడంలో మరియు డాటెడ్‌పై సంతకం చేయడానికి ముందు ఫైన్ ప్రింట్ చదవడంలో విఫలమైతే ఒత్తిడి మరియు అలసటతో ఉంటుంది. ఈరోజు మార్కెట్లో అందుబాటులో ఉన్న అనేక ఎంపికలతో, ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లకు హోమ్ లోన్ పొందడం సాపేక్షంగా సులభం అయింది.

కానీ మీరు జీవితంలో చాలా కాలం తరువాత హోమ్ లోన్‌ను తీసుకోవాలని నిర్ణయించుకుంటే ఏం జరుగుతుంది?? ఇది ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే మీ వయస్సు పెరుగుతున్న కొద్దీ, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు కొన్ని పరిమితులను విధించడం వలన ఇది కొంచెం కష్టమవుతుంది. సాధారణంగా, రుణదాతలు మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని, ప్రధానంగా మీ ఆదాయం అలాగే మీ లోన్ అప్లికేషన్‌ను అప్రూవ్ చేయడానికి ముందు హోమ్ లోన్‌ను తిరిగి చెల్లించే మీ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేస్తారు.

తప్పక చదవండి: మీ హోమ్ లోన్ అర్హతను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి?

ఉదాహరణకు, మీరు మీ 20లు లేదా 30లలో ఉన్నట్లయితే, మీరు గరిష్టంగా 30 సంవత్సరాల వ్యవధి కోసం హోమ్ లోన్ పొందుతారు. మీరు యాక్టివ్‌గా పనిచేసే సమయంలోనే సౌకర్యవంతంగా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించవచ్చు. కానీ మీరు మీ 40లలో లోన్ తీసుకుంటే, అప్పుడు మీరు దానిని 15-20 సంవత్సరాల తక్కువ అవధిలో లేదా మీరు రిటైర్‌మెంట్ చేరుకునే వరకు తిరిగి చెల్లించవలసి ఉంటుంది. రెగ్యులర్ ఆదాయం లేకపోతే, మీరు బ్యాలెన్స్ లోన్ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడం కష్టంగా ఉండవచ్చు. కొన్ని హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మీ చెల్లింపు సామర్థ్యం మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను బట్టి 58 లేదా 60 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలాన్ని పొడిగిస్తాయి.

మీరు మీ 40 లలో ఉంటే మరియు హోమ్ లోన్ అవసరమైతే, మీరు మీ పని జీవిత భాగస్వామి, కుమారుడు లేదా కుమార్తెతో సహ-రుణగ్రహీతగా సంయుక్తంగా రుణం తీసుకోవచ్చు. ఇది అనేక మార్గాల్లో ప్రక్రియను సులభతరం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీ భార్య మీ కంటే చిన్నవారైతే మరియు మీరిద్దరూ మంచి ఆదాయాన్ని సంపాదిస్తే, మీ లోన్ పొందే అవకాశాలు చాలా మెరుగ్గా ఉంటాయి. మీరు రిటైర్ అయిన తర్వాత మీ భార్య లోన్‌ను తిరిగి చెల్లించడాన్ని కొనసాగించవచ్చు. వాస్తవానికి, మీరు అధిక హోమ్ లోన్‌కు అర్హత కలిగి ఉండవచ్చు; బహుశా, రెండవది కూడా.

ఒకవేళ మీరు జాయింట్ హోమ్ లోన్ తీసుకునే స్థితిలో లేకపోతే, మీరు ఎంచుకున్న ఆస్తిపై పెద్ద డౌన్-పేమెంట్ చెల్లించడం ద్వారా మీ ఇఎంఐ తగ్గించుకోవడం తదుపరి ఉత్తమ విషయం. ఇది వడ్డీ (ఫిక్స్‌డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్)తో సహా ఇఎంఐను తగ్గిస్తుంది, మరియు తక్కువ అవధిలో బ్యాలెన్స్ లోన్‌ను సులభంగా తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు వీలు కల్పిస్తుంది. అయితే, ఇది హోమ్ లోన్ అవధి పై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇది ఐదు సంవత్సరాల నుండి 20-25 సంవత్సరాల వరకు ఎక్కడైనా ఉండవచ్చు.

మూడవ ఎంపిక ఉంది. మీరు మీ రిటైర్‌మెంట్‌పై మీ గ్రాట్యుటీ, బోనస్ లేదా ఏదైనా వారసత్వ డబ్బుతో బాకీ ఉన్న రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించవచ్చు. ఇది మీ ఆర్థిక భారాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు మీ దీర్ఘకాలిక సేవింగ్స్‌ను ఖర్చు అవ్వకుండా చేస్తుంది, దీనిని మీరు రిటైర్‌మెంట్ తర్వాత సంవత్సరాలలో ఉపయోగించవచ్చు.

అదనపు రీడ్: ఫిక్స్‌డ్ వర్సెస్ ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు: హోమ్ లోన్ కోసం ఏది మెరుగైనది?

మార్కెట్లో హోమ్ లోన్ ప్రోడక్టుల సంఖ్య కారణంగా, హోమ్ లోన్ల గురించి మీ స్వంత పరిశోధన మరియు అవగాహన కంటే మరేమీ మీకు అనుకూలంగా పని చేయదు. మీ కోసం ఏమి పనిచేస్తుందో మరియు ఏమి పని చేయదో అని తెలుసుకోండి. అర్హత, అవధి, వడ్డీ రేట్లు, చెల్లింపు ఫ్లెక్సిబిలిటీ, దాగి ఉన్న నిబంధనలు మరియు పారదర్శకత వంటి ప్రోడక్ట్ ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలకు నిశితంగా శ్రద్ధ వహించండి. అంతేకాకుండా, ఆర్థిక సంస్థ యొక్క ఖ్యాతి, విశ్వసనీయత మరియు ప్రాసెస్ ద్వారా మీకు మార్గనిర్దేశం చేసే దాని సామర్థ్యాన్ని, సాధ్యమైనంత తక్కువ సమయంలో రుణం మంజూరు చేయడం మరియు దాని అవధి అంతటా అద్భుతమైన కస్టమర్ సర్వీస్ అందించడం వంటి వాటిని అంచనా వేయండి.

ఒక వ్యక్తి 20 మరియు 30 లలో ఒక హోమ్ లోన్ తీసుకోవడం ఉత్తమమైనప్పటికీ, వ్యక్తి 40 ల మధ్యలో లోన్ తీసుకోవడంలో కొన్ని ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.

ఉదాహరణకు, 15-20 సంవత్సరాలుగా పని చేస్తున్న వ్యక్తి స్కూల్ లేదా కాలేజ్‌కు వెళ్లే పిల్లలతో వివాహం చేసుకున్న ఒక వ్యక్తికి తన ఇంటి అవసరాలు, ఇంటి రకం, మొత్తం విస్తీర్ణం మరియు స్థానం గురించి మెరుగైన స్పష్టతను కలిగి ఉంటారు. చాలా సంవత్సరాలు పనిచేసినందున, అతను మంచి మొత్తంలో డబ్బును ఆదా చేసి, ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలపై రాజీ పడకుండా ప్రారంభ డౌన్-పేమెంట్ మరియు ఇఎంఐలను నిర్వహించడానికి మెరుగైన స్థితిలో ఉంటారు. అంతేకాకుండా, దరఖాస్తుదారునికి స్థిరమైన వ్యాపారం లేదా స్థిరమైన ఉద్యోగం ఉన్నట్లయితే ఆర్థిక సంస్థ త్వరగా మరియు సులభంగా హోమ్ లోన్‌ను మంజూరు చేసే అవకాశం ఉంది.

మీరు ఈ సులభమైన కానీ ముఖ్యమైన దశలను అనుసరిస్తే, 45లో హోమ్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడం మీరు మీ 20లు లేదా 30లలో తీసుకుంటున్నట్లు అనిపించవచ్చు. మీరు కలలుగన్న ఇంటి లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి వయస్సు అడ్డంకులు ఇకపై ఉండవు.

రచయిత :షాజీ వర్గీస్
(పిఎన్‌బి హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ ఎగ్జిక్యూటివ్ డైరెక్టర్ మరియు బిజినెస్ హెడ్ దీని రచయిత)

సాధారణ ప్రశ్నలు

నేను 45 సంవత్సరాల వయస్సులో హోమ్ లోన్ పొందవచ్చా?

అవును, మీరు 45 వద్ద ఒక హోమ్ లోన్ పొందవచ్చు. రుణదాతలు ప్రధానంగా మీ ఆదాయ స్థిరత్వం, రీపేమెంట్ సామర్థ్యం మరియు రిటైర్‌మెంట్‌కు ముందు మిగిలి ఉన్న సంవత్సరాలను అంచనా వేస్తారు. అనేక సంస్థలు 15 నుండి 20 సంవత్సరాల అవధులను అందిస్తాయి మరియు మీ రీపేమెంట్ ప్రొఫైల్ మరియు క్రెడిట్ యోగ్యత బలంగా ఉంటే 58 లేదా 60 కంటే ఎక్కువ పొడిగించవచ్చు.

జీవితంలో ఆలస్యంగా అప్లై చేసేటప్పుడు క్రెడిట్ స్కోర్ మరింత ముఖ్యమా?

జీవితంలో తర్వాత అప్లై చేసేటప్పుడు బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్ మరింత ముఖ్యం, ఎందుకంటే రుణదాతలు తక్కువ వర్కింగ్ విండోలో మీరు రుణం తిరిగి చెల్లించవచ్చని హామీ కోరుకుంటారు. ఒక స్వచ్ఛమైన రీపేమెంట్ రికార్డ్, పరిమిత బాధ్యతలు మరియు స్థిరమైన ఆర్థిక ప్రొఫైల్ అప్రూవల్ అవకాశాలను పెంచుతుంది మరియు మెరుగైన లోన్ నిబంధనలను సురక్షితం చేయడానికి సహాయపడవచ్చు.

జీవితంలో ఆలస్యంగా హోమ్ లోన్ తీసుకోవడంలో సవాళ్లు ఏమిటి?

• తక్కువ లోన్ అవధి ఎందుకంటే రీపేమెంట్ సాధారణంగా రిటైర్‌మెంట్‌కు ముందు పూర్తి చేయాలి
• తగ్గించబడిన అవధి కారణంగా అధిక ఇఎంఐ భారం
• ఆదాయ స్థిరత్వం మరియు డెట్ స్థాయిల గురించి మరింత వివరణాత్మక పరిశీలన
• అవసరమైన లోన్ మొత్తానికి అర్హత సాధించడానికి జాయింట్ అప్లికెంట్ల పై ఎక్కువ ఆధారపడటం లేదా అధిక డౌన్ పేమెంట్

రిటైర్‌మెంట్‌కు సమీపంలో ఉన్న ఎవరికైనా సాధారణ హోమ్ లోన్ అవధి ఎంత?

మీరు మీ 40లు లేదా 50ల ప్రారంభంలో అప్లై చేసినప్పుడు సాధారణ అవధి 15 మరియు 20 సంవత్సరాల మధ్య ఉంటుంది. కొందరు రుణదాతలు మీ ఆదాయం, రీపేమెంట్ సామర్థ్యం మరియు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా దానిని 58 లేదా 60 సంవత్సరాల కంటే కొంచెం ఎక్కువ వయస్సును పొడిగించవచ్చు. రిటైర్‌మెంట్‌కు ముందు లేదా దగ్గరగా రుణం ముగుస్తుందని నిర్ధారించడం ఆలోచన.

జీవితంలో తర్వాత అప్లై చేసేటప్పుడు నేను ఇఎంఐ రీపేమెంట్‌ను మరింత నిర్వహించదగినదిగా ఎలా చేయగలను?

పెద్ద డౌన్ పేమెంట్ చేయడం, సంపాదించే కుటుంబ సభ్యునితో జాయింట్ హోమ్ లోన్‌ను ఎంచుకోవడం లేదా గ్రాట్యుటీ లేదా బోనస్‌లు వంటి రిటైర్‌మెంట్ ప్రయోజనాలను ఉపయోగించి బ్యాలెన్స్ లోన్‌ను క్లియర్ చేయడానికి ప్లాన్ చేయడం ద్వారా మీరు మీ ఇఎంఐ భారాన్ని తగ్గించుకోవచ్చు. ఈ దశలు ఆర్థిక ఒత్తిడి లేకుండా తక్కువ అవధిలో సౌకర్యవంతంగా తిరిగి చెల్లించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.