फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग ब्याज दर: होम लोन के लिए कौन सा बेहतर है?

घर खरीदना संभवतः किसी व्यक्ति के जीवन का सबसे बड़ा फाइनेंशियल निर्णय और ट्रांजैक्‍शन होता है. यह एक ऐसा निर्णय है, जिसका प्रभाव आने वाले कई वर्षों तक रहता है. यह एक ऐसा ट्रांज़ैक्शन भी है, जिसके लिए आने वाले कई वर्षों तक की आपकी इनकम को खर्च करने की प्लानिंग की आवश्यकता होती है.

होम लोन एक लंबी फाइनेंशियल प्रतिबद्धता है, जो आमतौर पर 20 से 30 वर्षों तक तक चलती है, इस दौरान हमारे देश के आर्थिक माहौल के आधार पर ब्याज दरें बदल सकती हैं. इसे ध्यान में रखते हुए, होम लोन प्रदाता आपको ब्याज दरों के संबंध में दो विकल्प देते हैं. एक है फिक्स्ड दर और दूसरी फ्लोटिंग दर है.

जैसा कि इनके नाम से स्पष्ट है, फिक्स्ड दर का लोन एक निश्चित अवधि के लिए पूर्व-निर्दिष्ट ब्याज दर के साथ आता है, जिसके बाद इसे फ्लोटिंग दर पर पुनर्भुगतान करना पड़ता है ; फ्लोटिंग दर लोन के मामले में, लोन की पूरी अवधि में दर अलग-अलग हो सकती है, क्योंकि यह एक रेफरेंस ब्याज दर से जुड़ी होती है, जो आर्थिक अनिवार्यताओं के आधार पर परिवर्तित होती है. दोनों की अपनी विशेषताएं हैं और आपकी आवश्यकता के आधार पर किसी एक को चुना जा सकता है.

आइए, इसे समझें:

फिक्स्ड रेट होम लोन

एक पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए उतार-चढ़ाव से सुरक्षा: कई बार ऐसा हो सकता है जब आर्थिक स्थितियों के परिणामस्वरूप सामान्य तौर पर ब्याज दरों में वृद्धि होती है. फिक्‍स्‍ड दर का विकल्प चुनने से आपको शुरुआत में इस तरह के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा मिलती है और आप निश्चित अवधि के दौरान हर महीने एक निश्चित राशि की ईएमआई का भुगतान करते हैं. हालांकि, निश्चित अवधि समाप्त होने के बाद, आपकी ब्याज दर फ्लोटिंग प्लान में चली जाएगी, उदाहरण के लिए, अगर आपने 5 वर्ष का फिक्स्ड टर्म प्लान चुना है, तो 6ठे वर्ष से, आपका होम लोन वर्तमान फ्लोटिंग ब्याज दर के अधीन होगा. इसलिए आपका ब्याज फिक्स्ड रहने के दौरान, आपको इस पर ध्‍यान देने की ज़रूरत नहीं होती कि ब्याज दरें किस ओर जा रही हैं

फ्लोटिंग रेट होम लोन

थोडा सस्ता: फ्लोटिंग दर लोन में आमतौर पर ब्याज दर थोड़ी कम होती है क्योंकि इसमें मुद्रास्फीति या विकास कारक आदि जैसी आर्थिक स्थितियों पर उतार-चढ़ाव की निर्भरता होती है. लेंडर मार्केट की स्थितियों के आधार पर दर को बढ़ाता या कम करता है. इसलिए कम मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान फ्लोटिंग दर सबसे लाभदायक साबित हो सकती है.
दरें कम होने पर कम ईएमआई: अगर होम लोन की ब्याज दरें स्थिर रहती हैं या नीचे की ओर जा रही हैं, तो आप फ्लोटिंग रेट लोन में पैसे बचा सकते हैं क्योंकि ब्याज दरों में गिरावट से आपको लाभ मिलता है.

संक्षेप में:

आपको किस प्रकार का लोन लेना चाहिए यह आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है. यह उधारकर्ता पर निर्भर है कि वह निर्णय ले कि उसके लिए सबसे उपयुक्त क्या है. अगर आपकी सबसे प्रमुख चिंता सुरक्षा और निश्चितता है, तो आप कुछ ब्याज दर प्रीमियम की कीमत पर या अन्‍य प्रकार से फिक्‍स्‍ड ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं

पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस फिक्स्ड और फ्लोटिंग दर दोनों तरह के लोन प्रदान करता है ,. फिक्स्ड दर 3 वर्ष, 5 वर्ष और 10 वर्ष की अवधि के लिए लागू होती है, जिसके बाद ब्याज दर ऑटोमैटिक रूप से परिवर्तित हो जाती है

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

होम लोन के लिए फ्लोटिंग ब्याज़ दर के क्या लाभ हैं?

फ्लोटिंग ब्याज दर के लाभ में शामिल हैं:

आमतौर पर फिक्स्ड दरों से कम.
मार्केट की ब्याज दरें गिरने पर ईएमआई कम हो जाती है.
स्थिर या कम महंगाई अवधि के दौरान अधिक सुविधाजनक.
दर में कटौती की उम्मीद करने वाले उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त.

फिक्स्ड ब्याज दर पर होम लोन कैसे काम करता है?

फिक्स्ड ब्याज़ दर पर होम लोन:

निर्धारित वर्षों के लिए पूर्व-निर्धारित ब्याज दर लेना.
इस निश्चित अवधि के दौरान ईएमआई को स्थिर रखना.
फिक्स्ड टर्म के बाद फ्लोटिंग रेट में ऑटोमैटिक रूप से स्विच करना.
शॉर्ट-टर्म रेट के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करना.

होम लोन के लिए वर्तमान फ्लोटिंग ब्याज दर क्या है?

होम लोन के लिए मौजूदा फ्लोटिंग ब्याज दर 8.25% से शुरू. फ्लोटिंग दरें मुद्रास्फीति और आर्थिक रुझान जैसी मार्केट स्थितियों के अनुसार अलग-अलग होती हैं, इसलिए वे समय के साथ बढ़ सकते हैं या गिर सकते हैं. जब दरों में कमी आती है, तो उधारकर्ताओं को लाभ मिलता है, क्योंकि यह उनकी ईएमआई और कुल ब्याज आउटफ्लो को कम करता है.

मुझे फ्लोटिंग दर के बनाम फिक्स्ड ब्याज दर का विकल्प कब चुनना चाहिए?

जब आप निश्चितता, स्थिर ईएमआई और बढ़ती दरों से सुरक्षा चाहते हैं, तो फिक्स्ड ब्याज दर चुनें. जब आप दरें गिरने या स्थिर रहने की उम्मीद करते हैं तो फ्लोटिंग चुनें. फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज़ दर के बीच अंतर को समझने से आपको अपने आराम और जोखिम की पसंद के अनुसार सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में मदद मिलती है.

होम लोन के लिए मौजूदा फिक्स्ड ब्याज़ दर क्या है?

होम लोन के लिए मौजूदा फिक्स्ड ब्याज दर 14.75% है. यह दर फ्लोटिंग प्लान में शिफ्ट होने से पहले 3, 5, या 10 वर्ष जैसे फिक्स्ड-अवधि के विकल्पों के लिए लागू होती है. फिक्स्ड दरें ईएमआई की स्थिरता प्रदान करती हैं, हालांकि ब्याज दरें पीएनबी हाउसिंग के विवेकाधिकार पर बदल सकती हैं.