होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन - अंतर जानें!

क्या आपका भी यह सपना है कि आपके पास अपने लिए और अपने परिवार के लिए एक परफेक्ट घर हो?? क्या आप अभी भी अपने लिए उपलब्ध सभी लोन विकल्पों को लेकर कन्फ्यूज़ हैं?? क्या लोग आपको बहुत सारी फाइनेंशियल सलाह देते हैं, लेकिन आप उन पर भरोसा नहीं कर सकते?? तो फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स के पास आएं!

आइए, सबसे पहले सभी भ्रांतियों को दूर करते हैं. हम वर्तमान में जारी होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन जैसे विषय से परिचित हैं हममें से कई लोग होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन का उपयोग एक दूसरे के स्थान पर कर देते हैं, जबकि वे बहुत अलग हैं.

होम लोन वह लोन होता है, जहां आप लेंडर या बैंक से रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने में मदद पाने के लिए पैसे उधार लेते हैं. यह नए घर के कंस्ट्रक्शन पर भी लागू हो सकता है.
प्रॉपर्टी पर लोन वह लोन होता है, जहां आप लोन की सिक्योरिटी के बदले प्रॉपर्टी का उपयोग करते हुए किसी चीज़ (जैसे कि शिक्षा) के लिए लोन लेते हैं.

इस तरह से चाहे होम लोन हो या प्रॉपर्टी पर लोन – हमें यकीन है कि ये दोनों प्रकार के लोन के बीच का अंतर अब आप स्पष्ट रूप से समझ गए होंगे. अगर आपको फिर भी कोई भ्रम है, तो आपके हर तरह के प्रश्नों का उत्तर देने के लिए हम तैयार हैं!

होम लोन और मॉरगेज़ लोन के बीच अंतर

होम लोन बनाम मॉरगेज लोन – इन दोनों में से किसी एक को चुनना हमेशा एक मुश्किल काम होता है. इसलिए, आइए इस विषय को गहराई से समझते हैं, ताकि आप एक समझदारी भरा निर्णय ले सकें! होम लोन या प्रॉपर्टी पर लोन में जितने तरह के अंतर होते हैं, उतने ही अंतर उनकी विशेषताओं और लाभ के बीच भी होते हैं. फिर भी, इन दोनों के बीच यह समानता है कि होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन, दोनों ही बड़े खर्चों को कवर करते हैं.

आइए अब उन विभिन्न कारकों पर चर्चा करें जो आपके निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं:

होम लोन

इसका उपयोग रेडी-टू-मूव-इन घर खरीदने, किसी निर्माणाधीन प्रोजेक्‍ट में इन्वेस्ट करने, नए घर का निर्माण करने, या होम रिनोवेशन या होम एक्सटेंशन के लिए किया जा सकता है.
होम लोन का एलटीवी* प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के 90% तक होता है.
वार्षिक रूप से भुगतान किए गए ईएमआई के ब्याज वाले हिस्से को सेक्शन 24 के तहत, अधिकतम ₹2 लाख तक के लिए आपकी कुल इनकम में से कटौती के रूप में क्लेम किया जा सकता है.
भुगतान किए गए वार्षिक मूलधन के ब्याज वाले हिस्से को सेक्शन 80 (सी) के तहत, आपकी कुल इनकम में से अधिकतम 1.5 लाख तक के लिए कटौती के रूप क्लेम किया जा सकता है.
होम लोन की अवधि आमतौर पर अधिक होती है, इसलिए उधारकर्ता 30 वर्षों जितनी लंबी अवधि तक के लिए टैक्स लाभ का फायदा उठा सकते हैं.

जरुर पढ़ा होगा: होम लोन डिस्बर्सल प्रोसेस की स्टेप-बाय-स्टेप गाइड

*लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) रेशियो प्रॉपर्टी की मूल्यांकित वैल्यू के साथ आपके मॉरगेज की राशि की तुलना करने वाला एक माप है. आपका डाउन पेमेंट जितना अधिक होगा, उतना कम आपका एलटीवी रेशियो होगा.

यहां ध्यान देने वाली दिलचस्प बात यह है कि होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपको पहले से ही अपने ईज़ी मंथली इंस्टॉलमेंट (ईएमआई) को कैलकुलेट करने की सुविधा प्रदान करता है, ताकि आप अपने लोन और खर्चों के लिए प्लान बना सकें. यहां क्लिक करके पीएनबी हाउसिंग के होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर द्वारा इसे समझें.

प्रॉपर्टी पर लोन

मॉरगेज लोन का उपयोग बिज़नेस और दूसरे कई व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है, जिसमें उपयोग पर किसी तरह का प्रतिबंध नहीं होता है.
प्रॉपर्टी पर लोन के लिए एलटीवी* प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का 60-70% तक होता है.
एलएपी पर ली जाने वाली ब्याज दर होम लोन पर लगने वाले ब्याज की तुलना में बहुत अधिक है.
एलएपी के लिए अधिकतम लोन अवधि 10-20 वर्ष है जबकि होम लोन में अधिकतम लोन अवधि 30 वर्ष है.

होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन: समानताएं

उच्च-स्तरीय खर्चों को कवर करने के लिए उपयोग किया जाता है
दोनों सेक्योर्ड लोन की पुनर्भुगतान की अवधि लंबी होती है
पुनर्भुगतान अवधि लगभग 20-30 वर्ष तक की हो सकती है
बैलेंस ट्रांसफर करेंसुविधा
लेंडर के आधार पर टॉप-अप लोन और अन्य विशेषताएं उपलब्ध होती हैं

आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतें यह निर्धारित करती हैं कि आप किस तरह का लोन लेने में सक्षम हैं: होम लोन या प्रॉपर्टी पर लोन. यहां भारत में होम लोन बनाम मॉरगेज लोन की समानताओं का मूल्यांकन दिया गया है:

लोन की मात्रा
प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना में होम लोन प्रॉपर्टी की कीमत का अधिक प्रतिशत प्रदान करते हैं. इसका मतलब है कि होम लोन प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% तक प्रदान कर सकते हैं, जबकि मॉरगेज लोन केवल कुल प्रॉपर्टी वैल्यू का 60-70% तक ही प्रदान करते हैं.
ब्याज दर
क्योंकि भारत सरकार और भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) समाज के सभी वर्गों के लिए हाउसिंग को किफायती बनाना चाहते हैं,होम लोन की ब्याज दरेंप्रॉपर्टी पर लोन से बहुत कम हैं. इस प्रकार, सामान्य जनता के लिए होम लोन अधिक किफायती बना दिया गया है.

अतिरिक्त जानकारी: प्रॉपर्टी पर लोन को कैसे सुरक्षित करें

लोन की अवधि
इनलोन की अवधिहोम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन दोनों में से बहुत लंबा है. हालांकि, होम लोन इस मामले में प्रॉपर्टी पर लोन से अधिक हैं और मॉरगेज लोन के 15-20 वर्षों की तुलना में 30 वर्ष तक की अवधि होती है.
टॉप-अप सुविधा
आप ब्लॉग/-/ब्लॉग/होम-लोन-टॉप-अप-दोनों पर] टॉप-अप लोन का लाभ उठा सकते हैं, होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन, जो एक निरंतर और अच्छे पुनर्भुगतान रिकॉर्ड के अधीन है और प्रॉपर्टी की अधिकतम मार्केट वैल्यू पर भी निर्भर करता है. इसका मतलब है कि आपको अपनी वर्तमान लोन राशि के लिए अधिक फंड मिल सकता है. प्रॉपर्टी पर लोन और होम लोन में टॉप-अप सुविधा आपको अधिक सुविधा और सहूलियत प्रदान करती है, जिससे आप इसी लोन का उपयोग होम इंटीरियर, फर्नीचर अपग्रेड आदि जैसी विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं. होम लोन की राशि निश्चित राशि होती है, और आप केवल टॉप-अप नहीं जोड़ सकते हैं. लेकिन, कुछ बैंक कड़े मूल्यांकन के बाद यह सुविधा प्रदान करते हैं.

अंतिम जानकारी

इन सभी बातों की जानकारी होने के साथ, अब आप अपने फाइनेंस के अनुसार अपने लिए उपयुक्त लोन चुन सकते हैं. हालांकि पीएनबी हाउसिंग में, हम हमेशा आपका मार्गदर्शन करने के लिए तैयार रहते हैं और आपको लोन की दुनिया की बारीकियां भी समझाते हैं. किसी भी हिचकिचाहट के बिना अपने नज़दीकी पीएनबी हाउसिंग ब्रांच में जाएं या कस्टमर केयर को कॉल करें. आपको फाइनेंशियल सिक्योरिटी प्रदान करना हमारे लिए सर्वोपरि है!

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के बीच मुख्य अंतर क्या है?

होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के बीच अंतर उद्देश्य और उपयोग में है. होम लोन का उपयोग घर खरीदने, बनाने या रिनोवेट करने के लिए किया जाता है. प्रॉपर्टी पर लोन बिना किसी अंतिम उपयोग प्रतिबंध के पर्सनल या बिज़नेस की ज़रूरतों के लिए फंड की अनुमति देता है. होम लोन लंबी अवधि और व्यापक टैक्स लाभ भी प्रदान करते हैं.

होम लोन और एलएपी के बीच एलटीवी अंतर क्या है?

होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना में, होम लोन के लिए एलटीवी अधिक होता है. होम लोन प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% तक ऑफर कर सकते हैं, जबकि प्रॉपर्टी पर लोन आमतौर पर लगभग 60 से 70% तक प्रदान करते हैं. जब उच्च फंडिंग की आवश्यकता होती है, तो यह होम लोन को अधिक उपयुक्त बनाता है.

क्या मुझे होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन दोनों पर टॉप-अप लोन मिल सकता है?

होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना में, दोनों विकल्प पात्रता और लेंडर पॉलिसी के आधार पर टॉप-अप लोन की संभावना प्रदान कर सकते हैं. अप्रूवल पुनर्भुगतान इतिहास और प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू पर निर्भर करता है. टॉप-अप नए अलग-अलग लोन की आवश्यकता के बिना इंटीरियर या अपग्रेड जैसी आवश्यकताओं के लिए अतिरिक्त फंड जोड़ता है.

होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन में ब्याज दरें अलग क्यों हैं

पॉलिसी सपोर्ट और जोखिम के मामले में होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के बीच अंतर के कारण ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं. होम लोन को कम दरें प्राप्त होती हैं क्योंकि हाउसिंग को सरकार और नियामक द्वारा प्रोत्साहित किया जाता है. प्रॉपर्टी पर लोन में कम अवधि और व्यापक उपयोग की सुविधा के कारण अधिक दरें आकर्षित होती हैं.