प्रॉपर्टी पर लोन को कैसे सुरक्षित करें

सिक्योर्ड लोन होने के कारण यह बहुत ही अनुकूल शर्तों पर उपलब्ध होता है, क्योंकि लेंडर द्वारा प्रॉपर्टी के पेपर कोलैटरल के रूप में रखे जाते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन (एलएपी) लोन प्रदाता से उधार लिए गए लोन का एक सेक्योर्ड रूप है. जैसा कि नाम से पता चलता है, यह प्रॉपर्टी पर दिया गया लोन है, जो फिज़िकल और अचल (आवासीय/कमर्शियल) होना चाहिए. लोन प्रदाता या लेंडर बैंक, NBFC या HFC (हाउसिंग फाइनेंस कंपनी) हो सकता है.

इस लोन को प्राप्त करने के लिए एप्लीकेंट को अपनी प्रॉपर्टी कोलैटरल के रूप में मॉरगेज रखनी होती है. दिए जाने वाले लोन की राशि प्रॉपर्टी के वैल्यू पर आधारित होती है – जिसे आमतौर पर लोन टू वैल्यू कहा जाता है. विभिन्न मानकों के अनुसार, लोन एडवांस्ड, प्रॉपर्टी के मूल्य का लगभग 60% हो सकता है. इसके बाद इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट या ईएमआई के ज़रिए लोन का पुनर्भुगतान करना होता है. कार लोन, पर्सनल लोन इत्यादि – अन्य लोन की तुलना में - एलएपी की ब्याज दर (साथ ही साथ प्रोसीज़रल शुल्क) सबसे कम होती है.

ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रॉपर्टी पर लोन लोन प्रदाता के लिए सेक्योर्ड लोन का एक रूप है, जो प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट को कोलैटरल या सिक्योरिटी के रूप में रखता है. अगर उधारकर्ता / कस्टमर किसी भी कारणवश या परिस्थिति के चलते भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो प्रॉपर्टी के अधिकार लेंडर को ट्रांसफर किए जाते हैं.

इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ईएमआई का भुगतान हर महीने बिना किसी बाधा या विलंब के पूरा किया जाए. विलंब या भुगतान न करने के स्थिति में उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग या स्कोर प्रभावित हो सकते हैं, इसके बाद उनके लिए किसी भी तरह का दूसरा लोन प्राप्त करना कठिन हो जाता है.

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प्रॉपर्टी पर लोन लेने के लिए अप्लाई करते समय इन 6 बातों पर ध्यान देना है ज़रूरी

1. लोन की अवधि

पहला पॉइंट है लोन की अवधि. क्योंकि एलएपी सिक्योर्ड लोन होते हैं, इसलिए लेंडर आमतौर पर लंबी पुनर्भुगतान अवधि प्रदान कर सकते हैं, जो एप्लीकेंट की आयु, आय और अन्य पात्रता मानदंडों के आधार पर 20 वर्ष तक की हो सकती है.

2. लोन राशि

अगला पॉइंट लोन की राशि है. लोन प्रदाता के पास फिज़िकल एसेट की सिक्योरिटी होती है, इसलिए प्रॉपर्टी की वैल्यू के आधार पर बड़ी लोन राशि ऑफर की जा सकती है. हालांकि, इससे पहले लेंडर द्वारा ज़रूरी कार्रवाई के तहत प्रॉपर्टी की वैल्यू का मूल्यांकन किया जाएगा. इसके अलावा, लोन डिस्बर्स किए जाने से पहले एप्लीकेंट की आयु, इनकम, पिछले भुगतानों के इतिहास और क्रेडिट रेटिंग स्कोर इत्यादि पर भी विचार किया जाता है.

3. ब्याज दर

तीसरी बात जो महत्वपूर्ण है ब्याज दर. जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एलएपी ब्याज दरें अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम होती हैं. लोन जितना अधिक सिक्‍योर होता है, ब्याज दरें उतनी ही कम होती हैं और इसके विपरीत होने पर ब्याज दरें बढ़ जाती हैं. जहां आर्थिक नुकसान का जोखिम कम होता है, वहां लेंडर कम ब्याज दरें ऑफर कर सकते हैं.

4. प्रोसेसिंग में लगने वाला समय

चौथी चिंताओं का समय लोन प्रोसेसिंग में लिया जाता है. जहां पर्सनल लोन कुछ दिनों में प्रोसेस किया जा सकता है, वहीं, एलएपी में समय लगता है, क्योंकि लेंडर को प्रॉपर्टी और उसके डॉक्यूमेंट की सही तरीके से जांच-पड़ताल करने की ज़रूरत होती है. इसकी वर्तमान मार्केट वैल्यू को निर्धारित करने के लिए प्रॉपर्टी की कीमत का मूल्यांकन भी किया जाता है. इन ज़रूरी कार्रवाईयों की वजह से लोन प्रोसेस का कुल समय बढ़ जाता है.

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5. पात्रता

पांचवा पॉइंट एक ऐसे लेंडर की तलाश करना है, जो अधिकतम लोन राशि ऑफर करने के साथ कस्टमाइज़्ड पात्रता प्रोग्राम प्रदान कर सके. ऐसे लेंडर को लोन डिस्बर्सल के बाद क्वालिटी सर्विसेज़ ऑफर करने की स्थिति में भी होना चाहिए, क्योंकि संबंध 20 वर्षों तक जारी रह सकता है. इन सेवाओं में डिजिटल सुविधा भी शामिल होनी चाहिए, जिससे सुविधाजनक, तुरंत और बेहतर अनुभव मिल सके.

6. लोन राशि के लिए इंश्योरेंस कवर

अंत में, लोन प्रदाता के पास राइडर के रूप में लोन राशि के इंश्योरेंस कवर के ज़रिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने में भी सक्षम होना चाहिए, क्योंकि इससे, किसी भी अप्रत्याशित या दुर्भाग्यपूर्ण घटना से उधारकर्ता और उसके परिवार की सुरक्षा होती है.

संक्षेप में, प्रॉपर्टी पर लोन के लाभों में कम ब्याज दरें, अधिकतम लोन राशि, अधिक सुविधाजनक, पुनर्भुगतान के लिए लंबी अवधि, इंश्योरेंस कवर और लोन मिलने के बाद बेहतरीन सर्विसेज़ शामिल हैं.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रॉपर्टी पर सेक्योर्ड लोन क्या है?

प्रॉपर्टी पर सेक्योर्ड लोन वह लोन है जो आप अपनी रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को मॉरगेज करके लेते हैं. जब तक लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान नहीं हो जाता, तब तक लेंडर आपके प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट को सिक्योरिटी के रूप में रखता है. क्योंकि लोन सेक्योर्ड है, ब्याज़ दरें कम हैं, और लेंडर अधिक लोन राशि प्रदान करने के लिए तैयार हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन कैसे काम करता है?

प्रॉपर्टी पर सेक्योर्ड लोन आपकी अचल प्रॉपर्टी को लेंडर को गिरवी रखकर काम करता है. लोन राशि प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू पर निर्भर करती है, आमतौर पर 60% तक. आप एक निर्धारित अवधि में फिक्स्ड EMI के माध्यम से लोन का पुनर्भुगतान करते हैं. अगर ईएमआई का भुगतान नहीं किया जाता है, तो लेंडर प्रॉपर्टी का स्वामित्व ले सकता है.

प्रॉपर्टी पर लोन के तहत अधिकतम अवधि क्या है?

प्रॉपर्टी पर लोन के तहत ऑफर की जाने वाली अधिकतम अवधि आमतौर पर 20 वर्ष तक होती है. सटीक अवधि आपकी आयु, आय, पुनर्भुगतान क्षमता और कुल पात्रता पर निर्भर करती है. लंबी अवधि मासिक ईएमआई को कम करने में मदद करती है, जिससे पुनर्भुगतान आसान हो जाता है, लेकिन समय के साथ भुगतान किए गए कुल ब्याज में वृद्धि हो सकती है.

प्रॉपर्टी पर लोन प्रोसेसिंग का समय क्या है?

प्रॉपर्टी पर लोन प्रोसेसिंग का समय कई चरणों पर निर्भर करता है:

प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट का विस्तृत सत्यापन
प्रॉपर्टी का फिज़िकल वैल्यूएशन
कानूनी और तकनीकी जांच

इन औपचारिकताओं के कारण, एलएपी प्रोसेसिंग में आमतौर पर पर्सनल लोन से अधिक समय लगता है. लेंडर की उचित जांच-पड़ताल के आधार पर इसके लिए दिन या हफ्तों की भी आवश्यकता हो सकती है.