ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲವೂ

ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ, ಇದನ್ನು ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ಎಂದು ಕೂಡ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ದೀರ್ಘಕಾಲ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ತೆರೆಯುವುದು ಬಹಳ ಸುಲಭವಾಗಿದ್ದು, ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ವಿಷಯಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ

ಈ ಬ್ಲಾಗ್ ಪೋಸ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ, ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಎಂದರೇನು, ಅದರ ವಿಧಗಳು, ಫೀಚರ್‌ಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ನೀವು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಎಂದರೇನು?

ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (ಎಫ್‌ಡಿ) ಎಂದು ಕೂಡ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು (ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು) ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಒದಗಿಸುವ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಆಗಿದೆ. ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ನಲ್ಲಿ, ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಮತ್ತು ಪೂರ್ವ-ನಿರ್ಧರಿತ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಅವಧಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1 ರಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಇದು ಉತ್ತಮ ಫೀಚರ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:

• ಕೊನೆಯದಾಗಿ ಲಾಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮಾಡಲಾದ ಹಣದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.
• ಒಮ್ಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದ ಅದು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.
• ನೀವು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯ ನಂತರ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ.
• ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ, ಅದು ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯದ ಒಂದಾಗಿದ್ದರೆ. ಮೊತ್ತವನ್ನು ಈ ಸಮಯದೊಳಗೆ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಕೇವಲ ಶೆಡ್ಯೂಲ್ಡ್ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅವಕಾಶವಿದೆ.
• ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್‌ನಂತಹ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಎಚ್‌ಎಫ್‌ಸಿಗಳು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಅಂಗೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ 3 ತಿಂಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ.

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ಫೀಚರ್‌ಗಳು

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನೀವು ತಿಳಿದಿರಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ಫೀಚರ್‌ಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ. ಅವುಗಳು ಹೀಗಿವೆ:

• ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದ ಎಂದಿಗೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ ಎಫ್‌ಡಿಯನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಈ ಸಮಯದೊಳಗೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಿದರೆ, ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಡೆಪಾಸಿಟರ್ ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸದ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, ಪೂರ್ವ-ನಿರ್ಧರಿತ ಮಧ್ಯಂತರಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಹೂಡಿಕೆಯ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ, ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ಸೀಮಿತ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.
• ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಅಕೌಂಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ.
• ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆ, ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆ ಮತ್ತು ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ ಆಗಿವೆ.

ಓದಲೇಬೇಕಾದವು: ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಅಕೌಂಟ್‌ನ ಫೀಚರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಯಾವುವು?

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ವಿಧಗಳಿವೆ?

ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ವಿವಿಧ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ವಿಧಗಳು ಇವೆ. ಅವುಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದುದನ್ನು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಕೆಳಗಿನ ಪಟ್ಟಿಯು ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ವಿಧಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ:

1. ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿದ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್:

• ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ (ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ) ಅಲ್ಲ
• ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿದ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತವೆ
• ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿದ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ನ ಅವಧಿಯು 1 ರಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

2. ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸದ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್:

• ಒಪ್ಪಿತ ಫ್ರೀಕ್ವೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
• ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸದ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ನ ಅವಧಿಯು 1 ರಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.
• ಸ್ಥಿರವಾದ ಬಡ್ಡಿ ಆಧಾರಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಇತರ ರೀತಿಯ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ಇವೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:

1. ಕಂಪನಿ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು:

• ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ನಾನ್- ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು (ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು) ಕಂಪನಿ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
• ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಬಡ್ಡಿ ದರದೊಂದಿಗೆ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಅವಧಿಗೆ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಇರಿಸುತ್ತಾರೆ.

2. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು:

• 60 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟ ಜನರಿಗೆ ಇತರ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಆಫರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
• ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸದ ಪ್ರಕಾರದ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಕೂಡ ಲಭ್ಯವಿದೆ, ಇದು ಮಾಸಿಕ/ತ್ರೈಮಾಸಿಕ/ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

3. ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು:

• ಎನ್ಆರ್‌ಒ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳು, ಪಿಐಒಗಳು ಮತ್ತು ಒಸಿಐಗಳು ಅರ್ಹವಾಗಿವೆ
• ಸಾಮಾನ್ಯ ಸೇವಿಂಗ್ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಈ ಅಕೌಂಟ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ.
• ಫಿಕ್ಸೆಡ್-ಟರ್ಮ್ ಕಾಂಟ್ರಾಕ್ಟ್
• ಎನ್ಆರ್‌ಒ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಕೌಂಟ್‌ನಿಂದ ಆರ್‌ಟಿಜಿಎಸ್ ಅಥವಾ ಎನ್ಇಎಫ್‌ಟಿ ಆದ್ಯತೆಯ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ.
• ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ 36 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು

4. ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು:

• ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಶೆಡ್ಯೂಲ್ಡ್ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಅನುಮತಿ ಇದೆ.
• ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಒಂದು ಬಾರಿಯ ಮೊತ್ತದ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗೆ ಅನುಮತಿ ಇದೆ.
• ಈ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಅನುಮತಿ ಇಲ್ಲ.
• ಡೆಪಾಸಿಟರ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯದ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ರೂ. 1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬಹುದು.
• ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್‌ನಂತಹ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ/ಎಚ್‌ಎಫ್‌ಸಿಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯದ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಓದಲೇಬೇಕಾದವು: ಆನ್ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಅಕೌಂಟ್ ತೆರೆಯುವುದು ಹೇಗೆ?

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

• ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹5000 ವರೆಗಿನ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಟಿಡಿಎಸ್ ಇಲ್ಲ
• 3 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ನ 75% ವರೆಗೆ ಲೋನ್ ಸೌಲಭ್ಯ.
• 3-ತಿಂಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಅನ್ನು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ರದ್ದುಗೊಳಿಸುವ ಸೌಲಭ್ಯ
• ಎನ್‌ಎಚ್‌ಬಿ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಸೌಲಭ್ಯ
• 120 ತಿಂಗಳ ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿದ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಗೆ 7.25%* ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಗೆ 10.14% ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಆದಾಯ

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಕಾಲಾವಧಿ, ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಕೆಲವು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಕೂಡ ಆಕರ್ಷಕ ದರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆದ್ಯತೆಯ ದರಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಯಮಿತ ಡೆಪಾಸಿಟರ್‌ಗಳಿಗಿಂತ 0.20% ರಿಂದ 0.30% ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳು

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಂದ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯು ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಆದಾಯದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ. ಡೆಪಾಸಿಟರ್‌ಗಳ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಶ್ರೇಣಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇದನ್ನು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿಯು ₹ 40,000 (ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ₹ 50,000) ಮೀರಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು 10% ರಲ್ಲಿ TDS (ಮೂಲದಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾದ ತೆರಿಗೆ) ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಡೆಪಾಸಿಟರ್ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, TDS ಕಡಿತವನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಲು ಅವರು ಫಾರ್ಮ್ 15G (ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ) ಅಥವಾ ಫಾರ್ಮ್ 15H (ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ) ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯದ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಕಡಿತವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳಂತೆ, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸಂಪತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಕ್ಕೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.

ಸರಿಯಾದ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ

• ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ: ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.
• ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿದ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸದ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ: ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಗುವುದರಿಂದ ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದರಿಂದ ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿದ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ನಿಯಮಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುವವರಿಗೆ ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸದ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.
• ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸುರಕ್ಷತಾ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ: ನೀವು ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುತ್ತಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಕ್ರಿಸಿಲ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಬಲವಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್ 'ಎಎ+/ಸ್ಥಿರ' ಮತ್ತು *ಕ್ರಿಸಿಲ್ 'ಎಎ+/ಸ್ಥಿರ' ರೇಟಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದು ಉನ್ನತ ಮಟ್ಟದ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
• ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಮುಂಚಿತ ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ: ಎಲ್ಲಾ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ದಂಡಗಳಿಲ್ಲದೆ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಮುಂಚಿತ ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್‌ಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 5-ವರ್ಷದ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ನಲ್ಲಿ ₹3 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಇರಿಸಿದರೆ ಆದರೆ 2 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಅವರು ದಂಡವಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಮುಂಚಿತ ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್‌ಗೆ ಅನುಮತಿ ಇಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಕನಿಷ್ಠ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕೂಡ ಜಾರಿಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದ್ದರೆ, ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿ ಅಥವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವುದು

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿವೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಖಚಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ. ಅನೇಕ ರೀತಿಯ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುವುದರೊಂದಿಗೆ, ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾದದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ, ಅದು ಸಂಪತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಣೆ, ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವಾಗಿರಲಿ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರ-ಬೆಂಬಲಿತ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ ಆದರೆ ವಿವಿಧ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟಗಳೊಂದಿಗೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು, ಕಾಲಾವಧಿ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ ತಂತ್ರಗಳೊಂದಿಗೆ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಬಂಡವಾಳ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುವಾಗ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಬಹುದು.

ಎಫ್ಎಕ್ಯೂ

ನಾನು ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಅಕೌಂಟ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ತೆರೆಯಬಹುದು?

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಅಕೌಂಟ್ ತೆರೆಯಲು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ, ಗುರುತಿನ/ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿ, ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅನುಕೂಲಕ್ಕಾಗಿ ಅನೇಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಆನ್ಲೈನ್ ಅಕೌಂಟ್ ತೆರೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಕೂಡ ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಎಷ್ಟು?

ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಕಾಲಾವಧಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ ಮತ್ತು ಡೆಪಾಸಿಟರ್ ವರ್ಗದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಯಮಿತ ದರಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ 0.20%-0.30% ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.

ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ನಾನು ನನ್ನ ಹಣವನ್ನು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಬಹುದೇ?

ಹೌದು, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಮುಂಚಿತ ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್ ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1% ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಅಥವಾ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ದಂಡ ಶುಲ್ಕ. ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಮೊದಲು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ಕನಿಷ್ಠ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ.

ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದೇ?

ಹೌದು, ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು (60+ ವರ್ಷಗಳು) ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆದ್ಯತೆಯ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ದರಗಳಿಗಿಂತ 0.20%-0.30% ಅಧಿಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಟರ್ಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.