പ്ലോട്ട് ലോൺ vs ഹോം ലോൺ - എന്താണ് വ്യത്യാസം?

നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങാനോ നിർമ്മിക്കാനോ പ്ലാൻ ചെയ്യുമ്പോൾ, പ്ലോട്ട് ലോണും ഹോം ലോണും തമ്മിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുക എന്നതാണ് പ്രധാന തീരുമാനങ്ങളിൽ ഒന്ന്. രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളും ഫൈനാൻസിംഗ് നൽകുമ്പോൾ, അവ വ്യത്യസ്ത ആവശ്യങ്ങൾ നൽകുകയും വ്യത്യസ്ത യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം, നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ, നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും സഹിതമാണ് വരുന്നത്. ഈ ലേഖനം ഒരു പ്ലോട്ട് ലോണും ഹോം ലോണും തമ്മിലുള്ള അനിവാര്യമായ വ്യത്യാസങ്ങൾ വഴി നിങ്ങളെ ഗൈഡ് ചെയ്യും, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏത് ഓപ്ഷനാണ് മികച്ചതെന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.

പ്ലോട്ട് ലോണ്‍ എന്നാല്‍ എന്താണ്?

പേര് സൂചിപ്പിക്കുന്നത് പോലെ, ഒരു പ്ലോട്ട് ലോൺ, അല്ലെങ്കിൽ ലാൻഡ് ലോൺ, ഒരു പ്ലോട്ട് വാങ്ങുന്നതിന് പ്രത്യേകം രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ഒരു തരം ഫൈനാൻസിംഗ് ആണ്. ഒരു ആസ്തിയായി ഭൂമി വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് ഈ ലോൺ അനുയോജ്യമാണ്, പിന്നീട് അത് എങ്ങനെ മികച്ച രീതിയിൽ ഉപയോഗിക്കാം എന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ലെൻഡർമാർ പലപ്പോഴും മുനിസിപ്പൽ പരിധികൾക്കുള്ളിൽ അല്ലെങ്കിൽ റെസിഡൻഷ്യൽ ഉപയോഗത്തിനായി നിർദ്ദേശിച്ച പ്രദേശങ്ങളിൽ ഭൂമി വാങ്ങാൻ പ്ലോട്ട് ലോണുകൾ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു.

• ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതം (എൽടിവി): സാധാരണയായി, പ്ലോട്ടിന്‍റെ വിപണി മൂല്യത്തിന്‍റെ 70-75% വരെ.
• കാലയളവ്: പ്ലോട്ട് ലോണുകൾക്ക് സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ റീപേമെന്‍റ് നിബന്ധനകൾ ഉണ്ട്, സാധാരണയായി 15 വർഷം വരെ.
• ഉദാഹരണം: മിസ്റ്റർ എ, ടെക് മാനേജർ, ₹30 ലക്ഷം പ്ലോട്ട് കണ്ടെത്തുന്നു, എന്നാൽ ഇതുവരെ നിർമ്മിക്കാൻ തയ്യാറല്ല. 10-വർഷത്തെ റീപേമെന്‍റ് കാലയളവിൽ 9.50% പലിശയിൽ 75% (₹22.50 ലക്ഷം) ഉൾപ്പെടുന്ന ഒരു പ്ലോട്ട് ലോൺ അദ്ദേഹം നേടുന്നു, ഇത് ₹29,000 പ്രതിമാസ EMI ആയി മാറുന്നു. ഇത് ഇപ്പോൾ ഭൂമി വാങ്ങാനും പിന്നീട് നിർമ്മാണം പ്ലാൻ ചെയ്യാനും അദ്ദേഹത്തെ അനുവദിക്കുന്നു.

നിശ്ചിത സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ റെസിഡൻഷ്യൽ നിർമ്മാണത്തിനായി ഭൂമി ഉപയോഗിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ പ്ലോട്ട് ലോണുകൾ ഹോം ലോണുകൾ പോലെ അതേ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നില്ല.

എന്താണ് ഒരു ഹോം ലോണ്‍?

ഒരു ഹോം ലോൺ പ്രത്യേകിച്ച് നിർമ്മിച്ച റെസിഡൻഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുന്നതിന് ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണ്, അത് ഒരു അപ്പാർട്ട്മെന്‍റ്, വില്ല അല്ലെങ്കിൽ സ്വതന്ത്ര വീട് ആയാലും. ഹോം ലോണുകൾ ആകർഷകമായ പലിശ നിരക്കുകളും ദീർഘിപ്പിച്ച റീപേമെന്‍റ് കാലയളവുകളും സഹിതമാണ് വരുന്നത്, ഇത് റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിലെ ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായ ഫൈനാൻസിംഗ് രൂപങ്ങളിലൊന്നാക്കി മാറ്റുന്നു.

• ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതം (എൽടിവി): സാധാരണയായി, പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ വിപണി മൂല്യത്തിന്‍റെ 80-90% വരെ.
• കാലയളവ്: ഹോം ലോണുകൾക്ക് 30 വർഷം വരെ നീളുന്ന കാലയളവുകൾ ഉണ്ടാകാം, റീപേമെന്‍റിൽ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• ഉദാഹരണം: എംഎൻസിയിലെ മുതിർന്ന എക്സിക്യൂട്ടീവ് ആയ എംഎസ് ബി, 20 വർഷത്തിനുള്ളിൽ 8.5% പലിശയിൽ 85% (₹68 ലക്ഷം) ഉൾപ്പെടുന്ന ഹോം ലോൺ ഉപയോഗിച്ച് ₹80 ലക്ഷത്തിന് തന്‍റെ സ്വപ്ന അപ്പാർട്ട്മെന്‍റ് വാങ്ങുന്നു. അവളുടെ EMI ₹ 59,000 ആണ്, കാലക്രമേണ പേമെന്‍റുകൾ വ്യാപിപ്പിക്കുമ്പോൾ വീട്ടുടമസ്ഥത താങ്ങാനാവുന്നതാക്കുന്നു.

ഹോം ലോണുകൾ ആദായനികുതി നിയമത്തിന്‍റെ സെക്ഷൻ 24(ബി), സെക്ഷൻ 80സി എന്നിവയ്ക്ക് കീഴിൽ ഗണ്യമായ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളും നൽകുന്നു, ഇത് പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുന്നവർക്ക് ആകർഷകമായ ഓപ്ഷനാക്കുന്നു. ഈ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഹോം ലോണുകളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള ആകർഷണം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു, എന്നാൽ അവ പ്ലോട്ട് ലോണുകളുമായി എങ്ങനെ താരതമ്യം ചെയ്യാം? നമുക്ക് നോക്കാം.

നിർദ്ദേശിച്ച വായിക്കൽ: ഹോം ലോണ്‍ എന്നാല്‍ എന്താണ്? ഹൗസിംഗ് ലോണിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം

പ്ലോട്ട് ലോണും ഹോം ലോണും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ

ഈ ടേബിൾ പ്രധാന ഹോം ലോണുകളും പ്ലോട്ട് ലോണുകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം ഹൈലൈറ്റ് ചെയ്യുന്നു, നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടി ഫൈനാൻസിംഗ് ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏത് ഓപ്ഷൻ അനുയോജ്യമാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.

പ്ലോട്ട് ലോൺ vs ഹോം ലോണിനുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം

ഒരു പ്ലോട്ട് ലോൺ vs. ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ, വരുമാനം, പ്രോപ്പർട്ടി ലൊക്കേഷൻ, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ തുടങ്ങിയ വ്യത്യസ്ത യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ രണ്ട് ലോണുകൾക്കും ഉണ്ടെന്ന് മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

പ്ലോട്ട് ലോൺ യോഗ്യത:

• അംഗീകൃത പ്രദേശങ്ങൾക്കുള്ളിൽ ഒരു റെസിഡൻഷ്യൽ പ്ലോട്ട് വാങ്ങുന്നതിന് ആയിരിക്കണം.
• ചില ലെൻഡർമാർ 2-3 വർഷത്തിനുള്ളിൽ നിർമ്മാണം ആവശ്യമാണ്.
• പ്രൊഫഷൻ: വായ്പക്കാരൻ ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തി, സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ് ഉടമ ആയിരിക്കണം
• ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: ആകർഷകമായ പലിശ നിരക്കുകൾക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നതിന് വായ്പക്കാരന്‍റെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറഞ്ഞത് 650 ആയിരിക്കണം. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയുന്നതിനനുസരിച്ച് പലിശ നിരക്കുകൾ വർദ്ധിക്കുന്നു.
• പ്രായം: ലോൺ മെച്യൂരിറ്റി സമയത്ത് വായ്പക്കാർക്ക് 70 വയസ്സിൽ കൂടുതൽ പ്രായമുണ്ടായിരിക്കരുത്.
• ലോൺ കാലയളവ്: ലോൺ കാലയളവിന്‍റെ ദൈർഘ്യം ലോൺ യോഗ്യതയുടെ തുക നിർണ്ണയിക്കുന്നു.
• പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ ചെലവ്: എൽടിവി പോളിസികൾ അനുസരിച്ച് പ്രോപ്പർട്ടി ചെലവ് ലോൺ നിർണ്ണയിക്കും.

ഹോം ലോണ്‍ യോഗ്യത:

• പ്രോപ്പർട്ടി റെസിഡൻഷ്യൽ ആവശ്യങ്ങൾക്കായിരിക്കണം, വ്യക്തമായ ടൈറ്റിലുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കണം.
• ലോൺ തുക നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, വരുമാനം, വീട് മൂല്യം എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു
• പ്രായം: ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ അപേക്ഷകർ 21 വയസ്സോ അതിൽ കൂടുതലോ ആയിരിക്കണം, ലോൺ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ 70 വയസ്സിൽ കവിയാൻ പാടില്ല.
• പ്രതിമാസ ശമ്പളം/വരുമാനം: ₹15,000 ഉം അതിൽ കൂടുതലും
• ആവശ്യമായ സിബിൽ സ്കോർ: മിനിമം 611
• ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾക്കുള്ള പ്രവർത്തന പരിചയം: 3 + വർഷം
• സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ബിസിനസ് തുടർച്ച: 3 + വർഷം

നിർദ്ദേശിച്ച വായിക്കൽ: നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ യോഗ്യത എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താം?

നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ താരതമ്യം

പ്ലോട്ട് ലോൺ vs ഹോം ലോൺ തമ്മിൽ തീരുമാനിക്കുന്നതിലെ ഒരു നിർണായക ഘടകം ഓരോ ഓഫറുകൾക്കും നികുതി ആനുകൂല്യമാണ്.

• പ്ലോട്ട് ലോൺ: അഞ്ച് വർഷത്തിനുള്ളിൽ പ്ലോട്ടിൽ നിർമ്മാണം പൂർത്തിയാക്കിയാൽ മാത്രമേ സെക്ഷൻ 24(b) പ്രകാരം നിങ്ങൾക്ക് നികുതി കിഴിവുകൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയൂ. പ്രതിവർഷം ₹2 ലക്ഷം വരെ അടച്ച പലിശയിൽ കിഴിവുകൾ ബാധകമാണ്, എന്നാൽ നിർമ്മാണം പൂർത്തിയാക്കിയ ശേഷം മാത്രം.
• ഹോം ലോൺ: സെക്ഷൻ 80C (₹1.5 ലക്ഷം വരെയുള്ള മുതൽ തിരിച്ചടവ്), സെക്ഷൻ 24(b) (₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള പലിശ തിരിച്ചടവ്) എന്നിവയ്ക്ക് കീഴിൽ ഹോം ലോണുകൾ ശക്തമായ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. റെസിഡൻഷ്യൽ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വീട് ഉപയോഗിക്കുന്നിടത്തോളം കാലം ഈ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ആരംഭത്തിൽ നിന്ന് ലഭ്യമാണ്.

നിർദ്ദേശിച്ച വായിക്കൽ: ജോയിന്‍റ് ഹോം ലോണിൽ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ എങ്ങനെ നേടാം (സാധ്യമായ 3 വഴികൾ)

ഏത് ലോൺ ശരിയാണ്: പ്ലോട്ട് ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ ഹോം ലോൺ?

പ്ലോട്ട് ലോണും ഹോം ലോണും തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ അന്തിമ ലക്ഷ്യത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഭാവിയിൽ ഒരു കസ്റ്റം ഹോം നിർമ്മിക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിർമ്മാണം ആരംഭിക്കാൻ ഇതുവരെ തയ്യാറല്ലെങ്കിൽ, ഒരു പ്ലോട്ട് ലോൺ അനുയോജ്യമായിരിക്കാം.

അതേസമയം, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു റെഡി-ടു-ലൈവ് വീടിലേക്ക് മാറാൻ അല്ലെങ്കിൽ ഉടൻ നിർമ്മാണം ആരംഭിക്കാൻ താൽപ്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ, ഹോം ലോൺ ഒരു മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്. കൂടാതെ, നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നിങ്ങൾക്ക് മുൻഗണനയാണെങ്കിൽ, ഹോം ലോൺ സാധാരണയായി മികച്ച നേട്ടങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ഉപസംഹാരം

ഒരു പ്ലോട്ട് ലോണും ഹോം ലോണും തമ്മിൽ തീരുമാനിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി, ഭാവി പ്രോപ്പർട്ടി പ്ലാനുകൾ, നിങ്ങൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ എന്നിവയുടെ പൂർണ്ണമായ പരിഗണന ആവശ്യമാണ്, കാരണം ഇത് ഒരു പ്രധാനപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക പ്രതിബദ്ധതയാണ്. ഭാവി നിർമ്മാണത്തിനായി ഭൂമി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് ഒരു മികച്ച ഓപ്ഷനാണ് പ്ലോട്ട് ലോൺ, അതേസമയം ഒരു റെസിഡൻഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി ഉടൻ വാങ്ങാനോ നിർമ്മിക്കാനോ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് ഹോം ലോൺ കൂടുതൽ അനുയോജ്യമാണ്.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ

• ഒരു പ്ലോട്ട് ലോൺ ഹോം ലോണിന് സമാനമാണോ?

  ഇല്ല, ഒരു പ്ലോട്ട് ലോൺ പ്രത്യേകിച്ച് ഒരു ഭൂമി വാങ്ങുന്നതിന് ആണ്, ഹോം ലോൺ നിർമ്മിച്ച പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുന്നതിനോ ഒരു പ്ലോട്ടിൽ ഒരു വീട് നിർമ്മിക്കുന്നതിനോ ആണ്.

• പ്ലോട്ട് ലോണിന് നിർമ്മാണം ആവശ്യമാണോ?

  ഉടൻ അല്ല, എന്നാൽ മിക്ക ലെൻഡർമാരും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നതിന് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ നിർമ്മാണം ആരംഭിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, സാധാരണയായി 2-3 വർഷം.

• എനിക്ക് ഒരു പ്ലോട്ട് ലോണും ഹോം ലോണും ഒന്നിച്ച് എടുക്കാൻ കഴിയുമോ?

  അതെ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്ലോട്ട് ലോണും ഹോം ലോണും എടുക്കാം, എന്നാൽ നിർമ്മാണം ആരംഭിച്ചാൽ പ്ലോട്ട് ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കുകയോ ഹോം ലോണായി പരിവർത്തനം ചെയ്യുകയോ ചെയ്യണം.

• പ്ലോട്ട് ലോണുകൾ vs. ഹോം ലോണുകൾക്കുള്ള പരമാവധി ലോൺ-ടു-വാല്യൂ (എൽടിവി) അനുപാതം എന്താണ്?

  പ്ലോട്ട് ലോണുകൾക്കുള്ള എൽടിവി അനുപാതം സാധാരണയായി 70-75% ന് ഇടയിലാണ്, ഹോം ലോണുകൾക്ക്, ലെൻഡറെ ആശ്രയിച്ച് ഇത് 80-90% വരെ ആകാം.