How are commercial property loan interest rates determined by banks?

Banks as well as NBFCs set commercial property loan interest rates based on your credit score, loan amount, market conditions, and their internal pricing policies. They also review risk levels, property type, and repayment capacity. Floating and fixed-rate options differ, and rates may change depending on regulatory guidelines and lending benchmarks.

What are the best commercial loan interest rates available?

The best commercial loan interest rates usually start from 9.00% for credit scores of 825 or above. Lower-risk customers and strong financial profiles receive the most competitive terms. Rates vary by product, lender, and loan structure.

What factors impact the commercial property loan rate of interest?

Key factors affecting the commercial property loan rate of interest include: • Your credit score and repayment history. • Market benchmarks such as PNBRRR (PNB Housing Retail Reference Rate) and PNBHFR (PNB Housing Finance Base Rate). • Loan amount, loan type (fixed or floating), and overall risk assessment by the lender.

What is the difference between fixed and floating interest rates on commercial property loans and how should a borrower choose between them?

A fixed interest rate locks in a set percentage for the entire loan term, ensuring predictable monthly payments regardless of market changes, whereas a floating (or variable) interest rate fluctuates based on a benchmark (like the Repo Rate), meaning payments can rise or fall over time. A borrower should choose a fixed rate if they prioritize budget certainty and expect rates to rise, but opt for a floating rate if they want potentially lower initial costs and are comfortable with the risk of payments increasing in the future.

നേടൂ

70% വരെ ലോണ്‍, കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുമ്പോൾ !

കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങൽ, ഓഫീസ് സ്പേസ്, ഷോപ്പുകൾ ഉൾപ്പെടെ ലഭ്യമായ ലോണുകളുടെ ശ്രേണി

കൂടുതലറിയൂ

കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി ലോൺ

പലിശ നിരക്ക്

കുറിപ്പ്: താഴെപ്പറയുന്ന പലിശ നിരക്കുകളും ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കുകളും

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ (ഏതെങ്കിലും ലോണ്‍ തുക)	50 ലക്ഷം വരെ (ഇതുമുതൽ ആരംഭിക്കുന്നു)	50 ലക്ഷം മുതൽ 1 കോടി വരെ (ആരംഭിക്കുന്നു)	1 കോടിക്ക് മുകളിൽ (ആരംഭിക്കുന്നു)
എൻടിസി സിബിൽ ≤170	10.95%	10.85%	10.75%
എൻടിസി സിബിൽ >170	10.85%	10.75%	10.65%
650 വരെ	11.05%	10.95%	10.85%
>650 മുതൽ ≤700 വരെ	11.05%	10.95%	10.85%
>700 മുതൽ ≤725 വരെ	10.40%	10.30%	10.20%
>725 മുതൽ ≤750 വരെ	10.05%	9.95%	9.85%
>750 മുതൽ ≤775 വരെ	9.90%	9.80%	9.70%
> 775 മുതൽ 799 വരെ	9.80%	9.70%	9.60%
≥ 800 മുതൽ 825 വരെ	9.70%	9.60%	9.50%
≥ 825	9.00%	8.85%	8.75%

നോൺ-ഹോം ലോണിനുള്ള ഫിക്സഡ് നിരക്ക് - 15.25%

എൻഎച്ച്എൽ ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫിക്സഡ് + ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കുകൾക്ക്

a. ലൈഫ്‌ടൈം ഫിക്സഡ്: ഈ പ്ലാൻ ലോൺ കാലയളവിൽ ഒരു നിശ്ചിത നിരക്ക് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.

b. മൂന്ന് വർഷത്തെ ഫിക്സഡ്, ഫ്ലോട്ടിംഗ്: ഈ പ്ലാൻ ആദ്യ മൂന്ന് വർഷത്തേക്ക് ഒരു ഫിക്സഡ് നിരക്ക് ഓഫർ ചെയ്യുന്നു, അതിന് ശേഷം അനുമതി മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ച് അത് ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കിലേക്ക് പരിവർത്തനം ചെയ്യുന്നതാണ്.

എല്ലാ നിബന്ധനകളും ബാധകമായ ചട്ടങ്ങൾക്കും ആഭ്യന്തര മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾക്കും വിധേയമാണ്.

*പലിശ നിരക്കുകൾ പിഎൻബി ഹൗസിംഗിന്‍റെ പൂർണ്ണമായ വിവേചനാധികാരത്തിന് കീഴിൽ മാറ്റത്തിന് വിധേയമാണ്.

**എൻടിസി: ക്രെഡിറ്റില്‍ പുതിയത്

പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് അതിന്‍റെ ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്ക് പിഎൻബി എച്ച്എഫ്ആറുമായി ലിങ്ക് ചെയ്ത ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു

എല്ലാ പുതിയ ലോണുകൾക്കും (ഹൗസിംഗ്/നോൺ ഹൗസിംഗ്) pnbrrr (റീട്ടെയിൽ റഫറൻസ് നിരക്ക്) – മെയ് 09, 2022 ശേഷം ബോർഡ് ചെയ്തത് – പ്രതിവർഷം 12.65%.

പിഎൻബിആർആർആർ & മുമ്പത്തെ പിഎൻബിഎച്ച്എഫ്ആർ

മെയ് 22, 2022 ന് ശേഷവും നേടിയ ഉപഭോക്താക്കൾക്കുള്ള പിഎൻബിആർആർആർ (ലോൺ വിതരണം ചെയ്തു) 13.15% ആണ്

സെപ്റ്റംബർ 25, 2020: 14.00% ന് ശേഷവും നേടിയ പുതിയ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് (ലോൺ വിതരണം ചെയ്തത്) പിഎൻബിഎച്ച്എഫ്ആർ സീരീസ് 5 അടിസ്ഥാന നിരക്ക് 2020.

മാർച്ച് 16, 2020: 12.50% ന് ശേഷവും നേടിയ പുതിയ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് (ലോൺ വിതരണം ചെയ്തു) പിഎൻബിഎച്ച്എഫ്ആർ സീരീസ് 4.

ജൂൺ 19, 2019: 12.55% ന് ശേഷവും നേടിയ പുതിയ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് (ലോൺ വിതരണം ചെയ്തു) പിഎൻബിഎച്ച്എഫ്ആർ സീരീസ് 3.

മാർച്ച് 16, 2019: 12.90% ന് ശേഷവും നേടിയ പുതിയ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് (ലോൺ വിതരണം ചെയ്തു) പിഎൻബിഎച്ച്എഫ്ആർ സീരീസ് 2.

ജൂലൈ 01, 2018: 13.10% ന് ശേഷവും നേടിയ പുതിയ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് (ലോൺ വിതരണം ചെയ്തത്) പിഎൻബിഎച്ച്എഫ്ആർ സീരീസ് 1.

മാർച്ച് 01, 2017 - ജൂൺ 30, 2018: 13.15% ന് ഇടയിൽ നിലവിലുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് (ലോൺ വിതരണം ചെയ്തത്) പിഎൻബിഎച്ച്എഫ്ആർ സീരീസ് 0.

മാർച്ച് 01, 2017: 17.57% ന് മുമ്പ് നിലവിലുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്കുള്ള പിഎൻബിഎച്ച്എഫ്ആർ (ലോൺ വിതരണം ചെയ്തു).

3 മിനിറ്റിനുള്ളിൽ തല്‍ക്ഷണ ലോൺ – ഇപ്പോൾ അപേക്ഷിക്കുക

പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ

ബാങ്കുകൾ കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി ലോൺ പലിശ നിരക്കുകൾ എങ്ങനെയാണ് നിർണ്ണയിക്കുന്നത്?

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, ലോൺ തുക, മാർക്കറ്റ് അവസ്ഥകൾ, അവരുടെ ഇന്‍റേണൽ പ്രൈസിംഗ് പോളിസികൾ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ബാങ്കുകളും എൻബിഎഫ്‌സികളും കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി ലോൺ പലിശ നിരക്കുകൾ സജ്ജമാക്കുന്നു. അവ റിസ്ക് ലെവലുകൾ, പ്രോപ്പർട്ടി തരം, റീപേമെന്‍റ് ശേഷി എന്നിവയും റിവ്യൂ ചെയ്യുന്നു. ഫ്ലോട്ടിംഗ്, ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ഓപ്ഷനുകൾ വ്യത്യസ്തമാണ്, റെഗുലേറ്ററി മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും ലെൻഡിംഗ് ബെഞ്ച്മാർക്കുകളും അനുസരിച്ച് നിരക്കുകൾ മാറാം.

ലഭ്യമായ മികച്ച കൊമേഴ്ഷ്യൽ ലോൺ പലിശ നിരക്കുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

മികച്ച കൊമേഴ്ഷ്യൽ ലോൺ പലിശ നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി 825 അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾക്ക് 9.00% മുതൽ ആരംഭിക്കുന്നു. കുറഞ്ഞ റിസ്ക് ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ശക്തമായ ഫൈനാൻഷ്യൽ പ്രൊഫൈലുകൾക്കും ഏറ്റവും മത്സരക്ഷമമായ നിബന്ധനകൾ ലഭിക്കുന്നു. ഉൽപ്പന്നം, ലെൻഡർ, ലോൺ ഘടന എന്നിവ അനുസരിച്ച് നിരക്കുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടും.

കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി ലോൺ പലിശ നിരക്കിനെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി ലോൺ പലിശ നിരക്കിനെ ബാധിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും റീപേമെന്‍റ് ഹിസ്റ്ററിയും.
പിഎൻബിആർആർആർ (പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് റീട്ടെയിൽ റഫറൻസ് നിരക്ക്), പിഎൻബിഎച്ച്എഫ്ആർ (പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് അടിസ്ഥാന നിരക്ക്) തുടങ്ങിയ മാർക്കറ്റ് ബെഞ്ച്മാർക്കുകൾ
ലോൺ തുക, ലോൺ തരം (ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ്), ലെൻഡറിന്‍റെ മൊത്തത്തിലുള്ള റിസ്ക് വിലയിരുത്തൽ.

കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി ലോണുകളിലെ ഫിക്സഡ്, ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകൾ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം എന്താണ്, ഒരു വായ്പക്കാരൻ അവ എങ്ങനെ തിരഞ്ഞെടുക്കണം?

ഒരു ഫിക്സഡ് പലിശ നിരക്ക് മുഴുവൻ ലോൺ കാലയളവിലും ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനത്തിൽ ലോക്ക് ചെയ്യുന്നു, മാർക്കറ്റ് മാറ്റങ്ങൾ പരിഗണിക്കാതെ പ്രവചനാതീതമായ പ്രതിമാസ പേമെന്‍റുകൾ ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു, അതേസമയം ഒരു ബെഞ്ച്മാർക്ക് (റിപ്പോ നിരക്ക് പോലുള്ളവ) അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫ്ലോട്ടിംഗ് (അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ) പലിശ നിരക്ക് ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു, അതായത് പേമെന്‍റുകൾ കാലക്രമേണ വർദ്ധിക്കുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യാം. ബജറ്റ് ഉറപ്പിന് മുൻഗണന നൽകുകയും നിരക്കുകൾ വർദ്ധിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുകയും ചെയ്താൽ വായ്പക്കാരൻ ഒരു ഫിക്സഡ് നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കണം, എന്നാൽ പ്രാരംഭ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ടെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുക, ഭാവിയിൽ പേമെന്‍റുകൾ വർദ്ധിക്കുന്നതിനുള്ള റിസ്ക് സൗകര്യപ്രദമാണെങ്കിൽ.