45 नंतर होम लोनसाठी अर्ज करण्याच्या टिप्स

तुमचे स्वप्नातील घर खरेदी करणे म्हणजे होम लोन घेण्यापेक्षा आणि निश्चित कालावधीत प्रिन्सिपल आणि इंटरेस्ट रिपेमेंट करण्यापेक्षा बरेच काही आहे.

होम लोन - अनेकदा एखाद्या व्यक्तीच्या आयुष्यातील सर्वात महत्त्वाच्या निर्णयांपैकी एक - अर्जदाराने योग्य संशोधन न केल्यास आणि डॉटेड लाईनवर साईन करण्यापूर्वी फाईन प्रिंट न वाचल्यास तणावपूर्ण आणि थकवणारा असू शकतो. आज मार्केटमध्ये उपलब्ध असलेल्या विविध पर्यायांसह, आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स वर होम लोन प्राप्त करणे तुलनेने सोपे झाले आहे.

परंतु जर तुम्ही खूप नंतरच्या आयुष्यात होम लोन घेण्याचा निर्णय घेतला तर काय होईल?? हे महत्त्वाचे आहे कारण तुमचे वय वाढत असताना, काही प्रतिबंध लागू करणाऱ्या हाऊसिंग फायनान्स कंपनीजसह हे थोडेफार कठीण होते. सामान्यपणे, लेंडर तुमचे लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यापूर्वी तुमच्या फायनान्शियल परिस्थितीचे, मुख्यत्वे तुमचे उत्पन्न तसेच होम लोन रिपेमेंट करण्याची क्षमता यांचे मूल्यांकन करतील.

वाचायलाच हवे: तुमची होम लोन पात्रता कशी सुधारावी?

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही तुमच्या 20s किंवा 30s मध्ये असाल तर तुम्हाला कमाल 30 वर्षांच्या कालावधीसाठी होम लोन मिळते. तुम्ही तुमच्या सक्रिय कामकाजाच्या आयुष्यात आरामदायीपणे लोन रिपेमेंट करू शकता. परंतु जर तुम्ही तुमच्या 40s मध्ये लोन घेत असाल तर तुम्हाला 15-20 वर्षांच्या कमी कालावधीत किंवा तुम्ही निवृत्तीपर्यंत पोहोचेपर्यंत ते रिपेमेंट करणे आवश्यक आहे. नियमित उत्पन्न नसल्यास, तुम्हाला बॅलन्स लोन रक्कम रिपेमेंट करणे कठीण वाटू शकते. काही हाऊसिंग फायनान्स कंपनीज तुमच्या देय क्षमता आणि क्रेडिट पात्रतेनुसार कालावधी 58 किंवा 60 वर्षे वयापेक्षा जास्त वाढवतात.

जर तुम्ही तुमच्या 40s मध्ये असाल आणि होम लोन ची गरज असेल तर तुम्ही आदर्शपणे तुमच्या कार्यरत पती/पत्नी, मुलगा किंवा मुलगीसह सह-कर्जदार म्हणून संयुक्तपणे लोन घेऊ शकता. यामुळे प्रोसेस अनेक मार्गांनी सुलभ होईल. उदाहरणार्थ, जर तुमची पत्नी तुमच्यापेक्षा कमी वयाची असेल आणि तुम्हा दोघांचे उत्पन्न चांगले असेल, तर तुम्हाला लोन मिळण्याची शक्यता जास्त असते. तुम्ही निवृत्त झाल्यानंतर तुमची पत्नी लोन रिपेमेंट करणे सुरू ठेवू शकते. खरं तर, तुम्ही जास्त होम लोनसाठी पात्र असू शकता; कदाचित, दुसरे देखील.

जर तुम्ही जॉईंट होम लोन घेण्याच्या स्थितीत नसाल तर पुढील सर्वोत्तम गोष्ट म्हणजे तुमच्या निवडलेल्या प्रॉपर्टीवर मोठे डाउन-पेमेंट भरून तुमचे ईएमआय कमी करा. यामुळे इंटरेस्ट (फिक्स्ड किंवा फ्लोटिंग) सह ईएमआय कमी होईल आणि तुम्हाला कमी कालावधीत सहजपणे बॅलन्स लोन रिपेमेंट करण्यास सक्षम होईल. तथापि, हे होम लोनच्या कालावधी वर अवलंबून असेल, जे पाच वर्षांपासून ते 20-25 वर्षांपर्यंत कुठेही असू शकते.

तिसरा पर्याय आहे. तुम्ही तुमचे ग्रॅच्युईटी, बोनस किंवा कोणत्याही वारसाप्राप्त पैशासह तुमच्या रिटायरमेंट वर थकित लोन रिपेमेंट करू शकता. यामुळे तुमचा फायनान्शियल भार कमी होईल आणि तुमची दीर्घकालीन सेव्हिंग्स वाचेल, जी तुम्ही निवृत्तीनंतरच्या वर्षांमध्ये वापरू शकता.

अतिरिक्त वाचन: फिक्स्ड वर्सिज फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट: होम लोनसाठी कोणते चांगले आहे?

मार्केटमध्ये होम लोन प्रॉडक्ट्सची संख्या पाहता, होम लोन बाबत तुमच्या स्वत:च्या संशोधन आणि आकलनापेक्षा काहीही तुमच्या बाजूने काम करणार नाही. तुमच्यासाठी काय काम करते आणि काय करणार नाही हे जाणून घ्या. पात्रता, कालावधी, इंटरेस्ट रेट्स, पेमेंट लवचिकता, छुपे क्लॉज आणि पारदर्शकता यासारख्या प्रॉडक्टच्या फीचर्स आणि लाभांवर लक्ष द्या. सर्वात महत्त्वाचे, फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशनची प्रतिष्ठा आणि विश्वसनीयता तसेच प्रोसेसमध्ये तुम्हाला गाईड करण्याच्या, शक्य तितक्या कमी वेळेत लोन मंजूर करण्याच्या आणि संपूर्ण कालावधीमध्ये उत्कृष्ट कस्टमर सर्व्हिस प्रदान करण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करा.

जरी एखाद्याच्या 20s आणि 30s मध्ये होम लोन घेणे आदर्श आहे, तरीही त्याच्या मध्mid-40s मध्ये लोन घेण्याचे काही फायदे आहेत.

उदाहरणार्थ, एखादी व्यक्ती समजा 15-20 वर्षे काम करत आहे. तो विवाहित असून त्याला शाळा किंवा महाविद्यालयात जाणारी मुले आहेत. अशा व्यक्तीला उद्देश, घराचा प्रकार, एकूण एरिया आणि ठिकाण याच्याशी संबंधित त्याच्या घराच्या आवश्यकतेची चांगली स्पष्टता असेल. इतकी वर्षे काम केल्यानंतर, त्याने बऱ्यापैकी रक्कम सेव्ह केली असेल आणि तो इतर फायनान्शियल लक्ष्यांशी तडजोड न करता प्रारंभिक डाउन-पेमेंट आणि ईएमआय चांगल्या प्रकारे मॅनेज करू शकेल. याशिवाय, जर अर्जदाराकडे स्थिर बिझनेस किंवा स्थिर नोकरी असेल आणि चांगले उत्पन्न कमवित असेल तर फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन जलदपणे आणि सहजपणे होम लोन मंजूर करण्याची शक्यता आहे.

जर तुम्ही या सोप्या परंतु महत्त्वाच्या स्टेप्स घेत असाल तर 45 व्या वर्षी होम लोनसाठी अप्लाय करणे म्हणजे तुम्ही ते तुमच्या 20s किंवा 30s मध्ये घेत असल्याचे वाटेल. तुमच्या स्वप्नातील घराचे ध्येय साध्य करण्यासाठी वय हा यापुढे अडथळा नाही.

लेखक :शाजी वर्गीस
(लेखक पीएनबी हाऊसिंग फायनान्स लिमिटेडचे एक्झिक्युटिव्ह डायरेक्टर आणि बिझनेस हेड आहेत)

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

मला वयाच्या 45 व्या वर्षी होम लोन मिळू शकेल का?

होय, तुम्ही 45 वर होम लोन मिळवू शकता. लेंडर मुख्यत्वे निवृत्तीपूर्वी तुमच्या उत्पन्नाची स्थिरता, रिपेमेंट क्षमता आणि शिल्लक वर्षांचे मूल्यांकन करतात. अनेक संस्था 15 ते 20 वर्षांचा कालावधी ऑफर करतात आणि जर तुमची रिपेमेंट प्रोफाईल आणि क्रेडिट पात्रता मजबूत असेल तर 58 किंवा 60 पेक्षा जास्त वाढवू शकतात.

आयुष्यात उशीराने अप्लाय करताना क्रेडिट स्कोअर अधिक महत्त्वाचा आहे का?

आयुष्यात नंतर अप्लाय करताना मजबूत क्रेडिट स्कोअर अधिक महत्त्वाचा ठरतो कारण लेंडरला खात्री पाहिजे की तुम्ही कमी कामकाजाच्या विंडोमध्ये लोन रिपेमेंट करू शकता. स्वच्छ रिपेमेंट रेकॉर्ड, मर्यादित दायित्व आणि स्थिर फायनान्शियल प्रोफाईल मंजुरीची शक्यता वाढवते आणि चांगल्या लोन अटी सुरक्षित करण्यास मदत करू शकते.

आयुष्यात उशिरा होम लोन घेण्याच्या आव्हाने काय आहेत?

• कमी लोन कालावधी कारण रिपेमेंट सामान्यपणे रिटायरमेंट पूर्वी पूर्ण होणे आवश्यक आहे
• कमी कालावधीमुळे जास्त ईएमआय भार
• उत्पन्नाची स्थिरता आणि कर्ज स्तराची अधिक तपशीलवार छाननी
• आवश्यक लोन रकमेसाठी पात्र होण्यासाठी संयुक्त अर्जदारांवर अधिक अवलंबित्व किंवा अधिक डाउन पेमेंट

निवृत्ती जवळच्या कोणासाठी सामान्य होम लोन कालावधी किती आहे?

जेव्हा तुम्ही तुमच्या 40s किंवा 50s च्या सुरुवातीला अप्लाय करता तेव्हा सामान्य कालावधी 15 आणि 20 वर्षांदरम्यान असतो. काही लेंडर तुमचे उत्पन्न, रिपेमेंट क्षमता आणि क्रेडिट प्रोफाईलनुसार 58 किंवा 60 वयापेक्षा थोडेफार जास्त वाढवू शकतात. निवृत्तीपूर्वी किंवा जवळ लोन संपण्याची खात्री करणे ही कल्पना आहे.

आयुष्यात नंतर अप्लाय करताना मी ईएमआय रिपेमेंट अधिक मॅनेज कसे करू शकतो/शकते?

तुम्ही मोठे डाउन पेमेंट करून, कमाई करणाऱ्या कुटुंबातील सदस्यासह जॉईंट होम लोन निवडून किंवा ग्रॅच्युईटी किंवा बोनस सारख्या रिटायरमेंट लाभांचा वापर करून बॅलन्स लोन क्लिअर करून तुमचा ईएमआय भार कमी करू शकता. या स्टेप्स तुम्हाला आर्थिक तणावाशिवाय कमी कालावधीमध्ये आरामदायीपणे रिपेमेंट करण्याची परवानगी देतात.