ఆస్తి పై లోన్ అంటే ఏమిటి?? మీరు తెలుసుకోవలసిన ముఖ్యమైన విషయాలు

ఆస్తి పై లోన్ (ఎల్ఎపి) అనేది బ్యాంకులు, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు రెసిడెన్షియల్ లేదా కమర్షియల్ ఆస్తి పై అందించే ఒక సెక్యూర్డ్ రుణం. పర్సనల్ లోన్ లేదా బిజినెస్ లోన్ తో పోలిస్తే ఈ రుణాలు సాధారణంగా తక్కువ వడ్డీ రేటు వద్ద అందించబడతాయి మరియు తగిన సమయంలో పంపిణీ చేయబడతాయి. ప్రీ-ఓన్డ్ ప్రాపర్టీ ఉన్న ఎవరైనా జీతం పొందేవారు లేదా వ్యాపారం లేదా వృత్తిపరమైన ఉపాధిలో స్వయం-ఉపాధిగలవారు అయినా అటువంటి రుణాలు పొందవచ్చు. మంజూరు చేయబడిన రుణం యొక్క పరిమాణం ఇతర అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలలో అందించబడగల దాని కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.

ఎల్ఎపి కొరకు డిమాండ్ పెరగడానికి గల 3 ప్రధాన కారణాలు:

1. ఇది పర్సనల్ లోన్ కంటే చవకగా ఉంటుంది ;
2. రుణం పొందిన తర్వాత కూడా దరఖాస్తుదారు అతని లేదా ఆమె ఆస్తిలో నివసించడాన్ని కొనసాగించవచ్చు ;
3. ఊహించని వైద్య ఖర్చులు, పిల్లల ఉన్నత విద్య మరియు వివాహం లేదా వ్యాపారాన్ని విస్తరించడం లాంటి వివిధ ప్రయోజనాల కోసం రుణాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

అంతేకాకుండా, ఒక బ్యాంక్ లేదా హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ ఇప్పటికే ఉన్న కస్టమర్లు మళ్ళీ డాక్యుమెంట్ ధృవీకరణ ప్రక్రియను అనుసరించవలసిన అవసరం లేదు.

ఒక ఆస్తి పై రుణం అనేది వ్యాపార యజమానులు మరియు జీతం పొందే ఉద్యోగులకు ఒక వరం. తమ వ్యాపారాన్ని విస్తరించడానికి ఫండ్స్ కోరుకునే స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తులు ఈ సదుపాయాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. ఖరీదైన శస్త్రచికిత్సతో సహా దీర్ఘకాలిక చికిత్స అవసరమయ్యే ఆకస్మిక వైద్య సంక్షోభాన్ని ఎదుర్కొనే జీతం పొందే ప్రొఫెషనల్స్ లేదా ఉన్నత చదువుల కోసం విదేశీ విశ్వవిద్యాలయానికి పిల్లలను పంపడం ఫండ్స్ సేకరించడానికి సదుపాయాన్ని పొందవచ్చు. ఒక ఎల్ఎపి ఒకరి పొదుపులను సరిగ్గా ఉంచడమే కాకుండా, ఇది 15 నుండి 20 సంవత్సరాల వరకు రీపేమెంట్ అవధులతో తక్కువ-ఖర్చు ఇఎంఐలలో కూడా వస్తుంది. అటువంటి లోన్ల పై తక్కువ వడ్డీ రేట్లు రీపేమెంట్ భారాన్ని తగ్గిస్తాయి.

తప్పక చదవండి: ఆస్తి పై లోన్ వర్సెస్ పర్సనల్ లోన్ - ఏది మెరుగైనది?

ఇవన్నీ మరియు ఇతర ప్రయోజనాలు వ్యాపార వృద్ధికి సహాయపడతాయి లేదా రుణ దరఖాస్తుదారు అలాగే అతని లేదా ఆమె కుటుంబం ఆర్థిక భవిష్యత్తును కాపాడతాయి. ఆస్తిపై రుణం పొందడానికి ఏకైక ప్రమాణం ఏంటంటే రుణం ఒక చట్టపరమైన ప్రయోజనం కోసం అయి ఉండాలి.

ప్రస్తుత కస్టమర్లకు ఆస్తి పై లోన్‌ను అందుకోవడం సులభం అయినప్పటికీ, కొత్త కస్టమర్లు అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు, క్రెడిట్ చరిత్ర, రీపేమెంట్ సామర్థ్యం మరియు తనఖా పెట్టబడుతున్న ఆస్తి యొక్క మార్కెట్ యోగ్యత వివరాలను అందించాలి.

ఒక ప్రస్తుత కస్టమర్ 'టాప్-అప్' లోన్ కోసం కూడా అప్లై చేయవచ్చు, కానీ ఇది ముందు నుండి ఉన్న హోమ్ లోన్ యొక్క రీపేమెంట్ చరిత్ర మరియు లోన్ యొక్క బకాయి మొత్తం, నెలవారీ ఆదాయం మరియు రుణ ఆస్తి విలువ నిష్పత్తి వంటి అంశాల పై ఆధారపడి ఉంటుంది. అయితే, రుణగ్రహీత వద్ద ఆస్తి ఇప్పటికే తనఖా పెట్టబడినందున మరొకసారి ఆస్తి విలువ మదింపు చేయవలసిన అవసరం లేదు.

ఆస్తి పై లోన్ గురించి దరఖాస్తుదారులు తెలుసుకోవాల్సిన 5 ముఖ్యమైన అంశాలు

1. లోన్ రీపేమెంట్:

ఆస్తి పై పొందగల రుణం మొత్తం ఎక్కువగా ఉన్నందున, రుణగ్రహీత మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి అవసరమైన ఆదాయ ప్రమాణాలను నెరవేర్చడం ముఖ్యం. దీనిని 12 నెలల వ్యవధిలో 20 సంవత్సరాల వరకు తిరిగి చెల్లించవచ్చు, అయితే అవధి ఒక రుణదాత నుండి మరొక రుణదాతకు మారుతుంది.

2. ఆస్తి విలువ:

ఆస్తి పై రుణం కొలేటరల్ పై అందించబడుతుంది; అంటే, నిర్మించబడిన నివాస/కమర్షియల్ ఆస్తి వంటి స్థిర ఆస్తి. అర్హత మరియు లోన్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి ముందు, మీ రుణదాత మీ ఆస్తిని అంచనా వేస్తారు. మొత్తం ప్రస్తుత ఫెయిర్ మార్కెట్ విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది, గతంలో లేదా సంభావ్య భవిష్యత్తు విలువపై కాదు. హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు సాధారణంగా ఒక ఆస్తి మార్కెట్ విలువలో 50-60 శాతం వరకు అందిస్తాయి. అందువల్ల, మీరు మీ రుణదాత అందించిన లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్‌టివి) నిష్పత్తిని విశ్లేషించాలి.

తప్పక చదవండి: ఆస్తి పై లోన్ ను ఎలా సురక్షితం చేయాలి

3. ఆస్తి యొక్క యాజమాన్యం:

మీ ఆస్తికి స్పష్టమైన మరియు మార్కెట్ చేయదగిన శీర్షిక ఉందని నిర్ధారించబడిన తర్వాత మాత్రమే రుణదాత రుణం అప్రూవ్ చేస్తారు. అంతేకాకుండా, సహ-యజమానులు రుణంలో భాగంగా ఉండాలి మరియు ప్రమాణాలను నెరవేర్చాలి.

4. అవధి:

ఒక పర్సనల్ లోన్‌తో పోలిస్తే ఆస్తి పై లోన్ యొక్క రీపేమెంట్ అవధి ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఇఎంఐలు అనేక సంవత్సరాల వ్యాప్తంగా విస్తరించి ఉంటాయి మరియు వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది. దీర్ఘకాలిక అవధి అంటే తక్కువ ఇఎంఐలు, ఇది నెలవారీ రీపేమెంట్ భారాన్ని తగ్గిస్తుంది.

5. రీపేమెంట్ సామర్థ్యం:

రుణదాత మీ ఆదాయ స్టేట్‌మెంట్లు, రీపేమెంట్ చరిత్ర, ప్రస్తుత లోన్లు మొదలైన వాటి సహాయంతో మీ రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని మూల్యాంకన చేస్తారు.

సంక్షిప్తంగా చెప్పాలంటే, ఆస్తి పై రుణం ఎక్కువ ఫ్లెక్సిబిలిటీ, తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, అధిక రుణం మొత్తం మరియు దీర్ఘ ఆస్తి పై రుణం అనేది వ్యాపార యజమానులు మరియు జీతం పొందే ఉద్యోగులకు ఒక వరం. తమ వ్యాపారాన్ని విస్తరించడానికి ఫండ్స్ కోరుకునే స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తులు ఈ సదుపాయాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. ఖరీదైన శస్త్రచికిత్సతో సహా దీర్ఘకాలిక చికిత్స అవసరమయ్యే ఆకస్మిక వైద్య సంక్షోభాన్ని ఎదుర్కొనే జీతం పొందే ప్రొఫెషనల్స్ లేదా ఉన్నత చదువుల కోసం విదేశీ విశ్వవిద్యాలయానికి పిల్లలను పంపడం ఫండ్స్ సేకరించడానికి సదుపాయాన్ని పొందవచ్చు. ఒక ఎల్ఎపి ఒకరి పొదుపులను సరిగ్గా ఉంచడమే కాకుండా, ఇది రీపేమెంట్ అవధి మరియు తుది వినియోగ సాధ్యతతో తక్కువ-ఖర్చు ఇఎంఐలలో కూడా వస్తుంది. ఈ రకమైన రుణం దీర్ఘ కాలిక ప్రయోజనాలు దీనిని పర్సనల్ లోన్ల కంటే మెరుగైన ఎంపిక చేసినప్పటికీ, రుణగ్రహీత రీపేమెంట్లు చేయడంలో విఫలం అయితే, ఆస్తి పై అతని లేదా ఆమె హక్కులు రుణదాతకు బదిలీ చేయబడతాయి అని గమనించడం ముఖ్యం.

సాధారణ ప్రశ్నలు

ఆస్తి పై రుణం ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

ఆస్తి పై రుణం కీలక ప్రయోజనాలలో ఇవి ఉంటాయి:

• పర్సనల్ లోన్ల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లు.
• సెక్యూర్డ్ స్వభావం కారణంగా అధిక రుణం మొత్తాలు.
• సరసమైన ఇఎంఐలతో దీర్ఘకాలిక రీపేమెంట్ అవధి.
• వైద్య, విద్య లేదా వ్యాపార అవసరాల కోసం నిధులను ఉపయోగించడానికి ఫ్లెక్సిబిలిటీ.
• లోన్ సమయంలో మీ ఆస్తిని ఉపయోగించడం కొనసాగించే సామర్థ్యం.

ఆస్తి పై రుణం కోసం సాధారణ అవధి ఎంత?

ఆస్తి పై రుణం సాధారణంగా 12 నెలల నుండి 20 సంవత్సరాల వరకు ఉండే దీర్ఘ రీపేమెంట్ అవధితో వస్తుంది. దీర్ఘకాలిక అవధి ఇఎంఐ ను తగ్గిస్తుంది, ఇది నెలవారీ చెల్లింపులను నిర్వహించడం సులభం చేస్తుంది. ఈ ఫ్లెక్సిబిలిటీ రుణగ్రహీతలకు లోన్‌ను సౌకర్యవంతంగా నిర్మించడానికి అనుమతిస్తుంది, అందుకే ఎల్ఎపి తరచుగా మరింత సరసమైన మరియు ఆచరణీయ రుణ ఎంపికగా చూడబడుతుంది.

ఆస్తి పై రుణం కోసం రీపేమెంట్ షెడ్యూల్ ఎలా నిర్మించబడుతుంది?

ఆస్తి పై లోన్ రీపేమెంట్ షెడ్యూల్‌లో దీర్ఘ అవధిలో విస్తరించిన ఫిక్స్‌డ్ నెలవారీ ఇఎంఐలు ఉంటాయి. ఇఎంఐలు వడ్డీ మరియు అసలు రెండూ కలిగి ఉంటాయి. దీర్ఘకాలిక రీపేమెంట్ వ్యవధులు నెలవారీ ఇఎంఐ మొత్తాలను తగ్గిస్తాయి. రుణగ్రహీతలు రుణం వ్యవధి అంతటా సకాలంలో చెల్లింపులను నిర్ధారించడానికి బలమైన ఆదాయం, రీపేమెంట్ చరిత్ర మరియు స్థిరత్వాన్ని చూపించాలి.

ఆస్తి పై రుణం వాల్యుయేషన్‌లో ఏ అంశాలు పరిగణించబడతాయి?

ఆస్తి పై లోన్ వాల్యుయేషన్‌లో ముఖ్యమైన అంశాల్లో ఇవి ఉంటాయి:

• ఆస్తి ప్రస్తుత సరసమైన మార్కెట్ విలువ.
• ఆస్తి రకం (నివాస లేదా వాణిజ్య).
• యాజమాన్య స్పష్టత మరియు మార్కెటబిలిటీ.
• లోన్-టు-వాల్యూ రేషియో, తరచుగా 50-60%.
• భౌతిక పరిస్థితి మరియు ఆస్తి చట్టపరమైన స్థితి.