സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ഹോം ലോണുകളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം

ഇന്ത്യയിൽ, എല്ലാവരും മികച്ച ജോലി നൽകാനും നല്ല ശമ്പളം നേടാനും അല്ലെങ്കിൽ സ്വന്തം ബിസിനസ് ആരംഭിക്കാനും ഒരു വീട്ടുടമസ്ഥനാകാനുള്ള ആജീവനാന്ത സ്വപ്നം നിറവേറ്റാനും ആഗ്രഹിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഭൂമിയുടെയും പ്രോപ്പർട്ടിയുടെയും വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ചെലവ് ഉള്ളതിനാൽ, ഒരു വീട് സ്വന്തമാക്കുന്നത് പൂർത്തിയായതിനേക്കാൾ എളുപ്പമാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു പ്രശസ്ത സ്ഥാപനത്തിൽ ജോലി ചെയ്യുകയും മികച്ച വാർഷിക സാലറി പാക്കേജ് ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് എളുപ്പത്തിൽ ഒരു ഹോം ലോൺ ലഭിക്കും. എന്നാൽ സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്ക് എന്താണ്?

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ഹോം ലോണുകളും ശമ്പളമുള്ള പ്രൊഫഷണലുകളെ പോലെ ലാഭകരമാണ്. എന്നിട്ടും ഇരുവർക്കുമുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം, ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ, ഹോം ലോണുകളിലെ മറ്റ് വ്യത്യാസങ്ങൾ എന്നിവ സംബന്ധിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ പലര്‍ക്കും അറിയില്ല. വിഷമിക്കേണ്ട, കാരണം നിങ്ങളുടെ എല്ലാ ആശയക്കുഴപ്പങ്ങളും സംശയങ്ങളും തീർക്കാൻ ഞങ്ങൾ ഇവിടെയുണ്ട്.

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ഹോം ലോൺ യോഗ്യത

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന പല വ്യക്തികൾക്കും ഹോം ലോൺ അപേക്ഷകരായി എത്ര പരീക്ഷണം നേരിടേണ്ടതുണ്ട് എന്നതിനെക്കുറിച്ച് ആശങ്കയുണ്ട്. എല്ലാത്തിനുമുപരി, ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികളെ പോലെ സ്ഥിരമായ വരുമാന മാർഗ്ഗം അവർക്ക് ഇല്ലായിരിക്കാം. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ഹോം ലോൺ യോഗ്യതയിൽ ഇന്നത്തെ കാലത്ത് വളരെ ഇളവ് ലഭിക്കുന്നു എന്ന് അറിയുന്നതിൽ നിങ്ങൾക്ക് സന്തോഷിക്കാം. എല്ലാ അപേക്ഷകരെയും പോലെ, അവരുടെ ലോൺ അപേക്ഷയുടെ സ്വീകാര്യതയും നിരവധി ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും:

• പ്രായം – നിങ്ങൾക്ക് പ്രായം അധികം ആയില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ലെൻഡറിൽ നിന്ന് കൂടുതൽ അനുകൂലമായ ഹോം ലോൺ നിബന്ധനകൾ നേടാം. അതിനാൽ, സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന ചെറുപ്പക്കാരായ അപേക്ഷകർക്ക് മെച്ചപ്പെട്ട യോഗ്യതയുണ്ട്, കൂടാതെ ദീർഘമായ കാലയളവും അവർക്ക് പ്രയോജനപ്പെടുത്താം.
• വരുമാനം – സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്കുള്ള ഹോം ലോൺ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡത്തിൽ സ്ഥിര വരുമാനത്തിൻ്റെ തെളിവിന് അധിക പ്രാധാന്യമുണ്ട്. സാധാരണയായി, നിങ്ങളുടെ ലെൻഡർ കഴിഞ്ഞ 3 വർഷത്തെ ആദായനികുതി റിട്ടേണുകളും നിങ്ങളുടെ ബിസിനസിന്‍റെ ലാഭം, നഷ്ടം, ബാലൻസ് സ്റ്റേറ്റ്‍മെന്‍റ് എന്നിവയും ആവശ്യപ്പെടും.
• ബിസിനസ് തുടർച്ച – ബിസിനസ് നിലനിൽക്കുന്നതിൻ്റെയും ലാഭത്തിലാണെന്നതിൻ്റെയും തെളിവുകൾ നിങ്ങളുടെ ഹൗസിംഗ് ലോൺ യോഗ്യതയിൽ വളരെ പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നു. ദീർഘകാലമായി സ്ഥിരതയുള്ള ലാഭകരമായ ബിസിനസ് ആണ് എന്നത് മികച്ച ഹോം ലോൺ റീപേമെന്‍റ് ശേഷിയുടെ അടയാളമാണ്.
• ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത – ഹോം ലോണിൽ ഒപ്പിടുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾക്ക് നിലവിൽ മറ്റേതെങ്കിലും ലോണുകൾ, കടങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ വീഴ്ച വരുത്തിയ പേമെന്‍റുകൾ ഉണ്ടോ എന്ന് ലെൻഡർ നിർണ്ണയിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ നല്ല സൂചകമാണ്.

ഹോം ലോൺ യോഗ്യതാ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത പരിശോധിക്കാം.

വായിച്ചിരിക്കേണ്ടത്: ഹോം ലോണ്‍ എന്നാല്‍ എന്താണ്? ഹൗസിംഗ് ലോണിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ഹോം ലോൺ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ

നിങ്ങൾ ഒരു അപേക്ഷകനോ സഹ അപേക്ഷകനോ ആണെങ്കിൽ, സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ഹോം ലോൺ ഡോക്യുമെന്‍റുകളുടെ താഴെപ്പറയുന്ന പട്ടിക നിങ്ങൾ ഹൗസിംഗ് ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ സഹായകമാകും:

• അഡ്രസ് പ്രൂഫ് – ആധാർ കാർഡ്, പാസ്പോർട്ട്, ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ്, ടെലിഫോൺ ബിൽ, റേഷൻ കാർഡ്, ഇലക്ഷൻ കാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ നിയമപരമായ അധികാരികളിൽ നിന്നുള്ള മറ്റേതെങ്കിലും സർട്ടിഫിക്കറ്റ്,
• പ്രായ തെളിവ് – പാൻ കാർഡ്, പാസ്പോർട്ട് അല്ലെങ്കിൽ നിയമ അധികാരിയിൽ നിന്നുള്ള മറ്റേതെങ്കിലും പ്രസക്തമായ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്
• വരുമാന തെളിവ് – ബിസിനസ് നിലനിൽക്കുന്നതിൻ്റെ തെളിവ്, കഴിഞ്ഞ 3 വർഷത്തെ ആദായനികുതി റിട്ടേണുകൾ, അക്കൗണ്ടന്‍റ് സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ ബാലൻസ് ഷീറ്റുകൾ, കഴിഞ്ഞ 12 മാസത്തെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്‍‍‍‍‍മെന്‍റ്
• പ്രോപ്പർട്ടി ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ – പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുന്നതിനുള്ള കരാറിന്‍റെ ഒരു കോപ്പി
• വിദ്യാഭ്യാസ യോഗ്യതകൾ – യോഗ്യത അല്ലെങ്കിൽ ബിരുദത്തിൻ്റെ തെളിവ് ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകളെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ അറിയാൻ ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്കുകൾ

നിങ്ങൾ മുന്നോട്ട് പോകുന്നതിനും സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്ക് ഹൗസിംഗ് ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതിനും മുമ്പ്, സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അപേക്ഷകർക്കുള്ള ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്കുകൾ ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികളിൽ നിന്ന് അൽപ്പം വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നുവെന്ന് നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. ഇതിനുള്ള കാരണം ലളിതമാണ്: ആദ്യം പറഞ്ഞവരുടെ കാര്യത്തിൽ ലെൻഡറിന് റിസ്ക് അൽപ്പം കൂടുതലാണ്.

• ₹ 35 ലക്ഷം വരെയുള്ള ഹോം ലോൺ തുകകൾക്കും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ 800 ൽ കൂടുതൽ ഉള്ളവർക്കും നിരക്ക് 8.55%* മുതൽ 9.05% വരെയാണ്. അതുപോലെ, ₹ 35 ലക്ഷത്തിൽ കൂടുതൽ ഹോം ലോൺ തുകയും 800 ന് മുകളിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും ഉള്ളവർക്ക്, നിരക്ക് 8.55%* മുതൽ 9.05% വരെയാണ്.

നിലവിലെ ഹൗസിംഗ് ലോൺ പലിശ നിരക്കുകളെക്കുറിച്ച് ഇവിടെ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ അറിയാം.

ഈ പലിശ നിരക്കുകൾ കാലാകാലങ്ങളിൽ മാറുമെന്ന് ഓർക്കുക. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അപേക്ഷകൻ എന്ന നിലയിൽ, നിങ്ങൾക്കും ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കും ഫിക്സഡ് പലിശ നിരക്കും തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള ഓപ്ഷൻ ലഭിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, ഫിക്സഡ് പലിശ നിരക്കുകൾ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകളേക്കാൾ കൂടുതലും അപൂർവ്വമായി മാത്രം ലഭ്യവുമാണ്. പിഎൽആർ നിരക്കിൽ മാറ്റമുണ്ടാകുമ്പോൾ പലിശ നിരക്ക് പുതുക്കുന്നു.

ഹോം ലോൺ കാലയളവ്, സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അപേക്ഷകന് അപേക്ഷിക്കാവുന്ന ഹോം ലോൺ തുക തുടങ്ങിയ ബാക്കിയുള്ള നിബന്ധനകൾ വ്യവസായ മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ചാണ്:

• പരമാവധി കാലയളവ് 20 വർഷം
• ഹോം ലോൺ തുക പ്രായം, വരുമാനം, തിരിച്ചടവ് ശേഷി, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മുതലായവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• സാധാരണയായി, നിങ്ങൾ പ്രോപ്പർട്ടി ചെലവിന്‍റെ 90% ഫൈനാൻസ് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ₹ 30 ലക്ഷം വരെയുള്ള ഹോം ലോൺ ലഭിക്കും. 80% ൽ, ഈ തുക ₹ 75 ലക്ഷം വരെ വർദ്ധിക്കുകയും 75% ൽ, ഈ തുക ₹ 75 ലക്ഷത്തിൽ കൂടുതൽ ആകുകയും ചെയ്യുന്നു.

വായിച്ചിരിക്കേണ്ടത്: 45 വയസ്സിന് ശേഷം ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കാനുള്ള നുറുങ്ങുകൾ

ഉപസംഹാരം

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തിയായി ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ എല്ലാ ഡോക്യുമെന്‍റുകളും അപ്-ടു-ഡേറ്റ് ആണെന്നും തയ്യാറാണെന്നും പ്രത്യേകിച്ച് ആദായനികുതി റിട്ടേണുകളും ബിസിനസ് ലെഡ്ജറുകളും ഉണ്ടെന്നും ഉറപ്പുവരുത്തുക. നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ് മികച്ച രീതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുകയും കടങ്ങൾ കാര്യമായി ഇല്ലാതിരിക്കുകയും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ 750 ഉണ്ടായിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതാണ് ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കാനുള്ള മികച്ച സമയം+. നിങ്ങളുടെ സാധ്യതകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് ശമ്പളമുള്ള സഹ അപേക്ഷകനെയും ചേർക്കാം.

പിഎൻബി ഹൗസിംഗിൽ, സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന എല്ലാ വ്യക്തികൾക്കും മത്സരക്ഷമമായ പലിശ നിരക്കിൽ ഞങ്ങൾ അത്യാധുനിക ഹോം ലോൺ സൗകര്യങ്ങളും ഓഫറുകളും നൽകുന്നു.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന ഹോം ലോൺ യോഗ്യത നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന ഹോം ലോൺ യോഗ്യതയുടെ പ്രധാന ഘടകങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു

• ലോൺ കാലയളവ് സൗകര്യപ്രദമായി പൂർത്തിയാക്കാനുള്ള പ്രായവും കഴിവും
• ടാക്സ് റിട്ടേൺസ് പിന്തുണയ്ക്കുന്ന വെരിഫൈ ചെയ്തതും സ്ഥിരവുമായ ബിസിനസ് വരുമാനം
• ബിസിനസിന്‍റെ സ്ഥിരത, തുടർച്ച, ലാഭം
• ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, നിലവിലുള്ള കടങ്ങൾ, റീപേമെന്‍റ് ഹിസ്റ്ററി
• ലെൻഡർ വിലയിരുത്തിയ മൊത്തത്തിലുള്ള റീപേമെന്‍റ് ശേഷി

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്ക് എന്നാൽ എന്താണ്?

വർദ്ധിച്ച റിസ്ക് കാരണം ശമ്പളമുള്ള അപേക്ഷകരെക്കാൾ സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്ക് അൽപ്പം കൂടുതലാണ്. 800 ന് മുകളിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉപയോഗിച്ച് 35 ലക്ഷം വരെയോ അതിൽ കൂടുതലോ ഉള്ള ലോൺ തുകകൾക്ക്, നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി 8.55% നും 9.05% നും ഇടയിലാണ്. നിരക്കുകൾ കാലക്രമേണ മാറുകയും ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ ഓപ്ഷനുകൾ സ്വാധീനിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ ഹോം ലോൺ യോഗ്യത എങ്ങനെ പരിശോധിക്കാം?

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ഹോം ലോണിനുള്ള യോഗ്യത പരിശോധിക്കാം:

• ഓൺലൈൻ ഹോം ലോൺ യോഗ്യതാ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച്
• ഇൻകം ടാക്സ് റിട്ടേൺസും ബിസിനസ് ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകളും അവലോകനം ചെയ്യുന്നു
• ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും നിലവിലുള്ള ബാധ്യതകളും വിലയിരുത്തൽ
• ബിസിനസ് വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി റീപേമെന്‍റ് ശേഷി കണക്കാക്കൽ
• ലെൻഡർമാർ പിന്തുടരുന്ന കാലയളവും ലോൺ തുക മാനദണ്ഡങ്ങളും പരിശോധിക്കുന്നു

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ഹോം ലോണിന് ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ഹോം ലോണിന് ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു

• ആധാർ അല്ലെങ്കിൽ പാസ്പോർട്ട് പോലുള്ള അഡ്രസ് പ്രൂഫ്
• പാൻ അല്ലെങ്കിൽ പാസ്പോർട്ട് പോലുള്ള പ്രായ തെളിവ്
• ബിസിനസ് നിലനിൽപ്പിന്‍റെ തെളിവ്, മൂന്ന് വർഷത്തെ ആദായനികുതി റിട്ടേൺസ്, സർട്ടിഫൈഡ് ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ
• കഴിഞ്ഞ പന്ത്രണ്ട് മാസത്തെ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്‍റുകൾ
• പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങൽ കരാറും വിദ്യാഭ്യാസ യോഗ്യതകളും