പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ എന്നാൽ എന്താണ്? നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

ബാങ്കുകൾ, ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് കമ്പനികൾ, എൻബിഎഫ്‌സികൾ എന്നിവ റെസിഡൻഷ്യൽ അല്ലെങ്കിൽ കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേൽ നൽകുന്ന ഒരു സെക്യുവേർഡ് ലോൺ ആണ് പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ (എൽഎപി). പേഴ്സണല്‍ ലോണ്‍ അല്ലെങ്കില്‍ ബിസിനസ് ലോണുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോള്‍ ഈ ലോണുകള്‍ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കില്‍ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇവ ന്യായമായ സമയത്ത് വിതരണം ചെയ്യുന്നു. പ്രീ-ഓൺഡ് പ്രോപ്പർട്ടി ഉള്ള ആർക്കും അത്തരം ലോണുകൾ ലഭിക്കും, അവർ ശമ്പളം വാങ്ങുന്നവരോ സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവരോ ബിസിനസ്സിലോ പ്രൊഫഷണൽ സെറ്റപ്പിലോ ഉള്ളവർ ആകട്ടെ. അനുവദിച്ച ലോണിന്‍റെ അളവ് ലഭ്യമായ മറ്റ് ഓപ്ഷനുകളിൽ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതലായിരിക്കും.

എൽഎപിയുടെ ആവശ്യം എന്തുകൊണ്ടാണ് വ്യക്തികൾക്കിടയിൽ വർദ്ധിക്കുന്നത് എന്നതിനുള്ള 3 പ്രാഥമിക കാരണങ്ങൾ:

1. ഇത് ഒരു പേഴ്സണല്‍ ലോണിനേക്കാള്‍ വില കുറഞ്ഞതാണ് ;
2. ലോൺ ലഭിച്ചതിനു ശേഷവും അപേക്ഷകന് അവൻ്റെ അല്ലെങ്കിൽ അവളുടെ പ്രോപ്പർട്ടി കൈവശം വയ്ക്കുന്നത് തുടരാം ;
3. അപ്രതീക്ഷിത മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ, കുട്ടികളുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം എന്നിവ പോലുള്ള വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ബിസിനസ് സജ്ജീകരിക്കാൻ ലോൺ ഉപയോഗിക്കാം.

കൂടാതെ, ഒരു ബാങ്കിന്‍റെയോ ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് കമ്പനിയുടെയോ നിലവിലുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾ ഡോക്യുമെന്‍റ് വെരിഫിക്കേഷൻ പ്രോസസിലൂടെ വീണ്ടും പോകേണ്ടതില്ല.

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ ബിസിനസ് ഉടമകൾക്കും ശമ്പളമുള്ള ജീവനക്കാർക്കും ഒരു വരമാണ്. തങ്ങളുടെ ബിസിനസ് വികസിപ്പിക്കുന്നതിന് ഫണ്ടുകൾ തേടുന്ന സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന ആളുകൾക്ക് ഈ സൗകര്യം ഉപയോഗിക്കാം. ചെലവേറിയ ശസ്ത്രക്രിയ ഉൾപ്പെടെ ദീർഘകാല ചികിത്സ ആവശ്യമായേക്കാവുന്ന പെട്ടെന്നുള്ള മെഡിക്കൽ പ്രതിസന്ധി നേരിടുന്ന ശമ്പളമുള്ള പ്രൊഫഷണലുകൾക്ക് അല്ലെങ്കിൽ ഉന്നത പഠനത്തിനായി വിദേശ സർവകലാശാലയിലേക്ക് കുട്ടികളെ അയക്കുന്നത് ഫണ്ടുകൾ സമാഹരിക്കുന്നതിനുള്ള സൗകര്യം പ്രയോജനപ്പെടുത്താം. ഒരു എൽഎപി ഒരാളുടെ സമ്പാദ്യം നിലനിൽക്കുക മാത്രമല്ല, 15 മുതൽ 20 വർഷം വരെയുള്ള റീപേമെന്‍റ് കാലയളവ് ഉപയോഗിച്ച് കുറഞ്ഞ നിരക്കിലുള്ള ഇഎംഐകളിലും ഇത് വരുന്നു. അത്തരം ലോണുകളിലെ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ റീപേമെന്‍റ് ഭാരം കുറയ്ക്കുന്നു.

വായിച്ചിരിക്കേണ്ടത്: പ്രോപ്പർട്ടിയിലുള്ള ലോൺ vs പേഴ്സണൽ ലോൺ - ഏതാണ് മികച്ചത്?

ഇവയും മറ്റ് ആനുകൂല്യങ്ങളും ബിസിനസിന്‍റെ വളർച്ചയിൽ സഹായിക്കുന്നു അല്ലെങ്കിൽ ലോൺ അപേക്ഷകന്‍റെയും അയാളുടെ അല്ലെങ്കിൽ അവളുടെ കുടുംബത്തിന്‍റെയും സാമ്പത്തിക ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കുന്നു. പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ ലഭ്യമാക്കുന്നതിനുള്ള ഏക മാനദണ്ഡം ലോൺ നിയമാനുസൃതമായ ആവശ്യത്തിനായിരിക്കണം എന്നതാണ്.

നിലവിലുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേൽ ലോൺ ലഭിക്കുന്നത് താരതമ്യേന എളുപ്പമാണെങ്കിലും, പുതിയ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ കൂടാതെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി, റീപേമെന്‍റ് ശേഷി, മോർഗേജ് ചെയ്യേണ്ട പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ വിപണനക്ഷമത എന്നിവയും നൽകേണ്ടതുണ്ട്.

നിലവിലുള്ള ഒരു ഉപഭോക്താവിന് 'ടോപ്പ്-അപ്പ്' ലോണിന് അപേക്ഷിക്കാം, എന്നാൽ ഇത് മുൻകൂട്ടി നിലവിലുള്ള ഹോം ലോണിന്‍റെ തിരിച്ചടവ് ചരിത്രം, ആ ലോണിലെ കുടിശ്ശികയുള്ള ബാലൻസ്, പ്രതിമാസ വരുമാനം, പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യ അനുപാതം എന്നിവ പോലുള്ള ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, പ്രോപ്പർട്ടി ഇതിനകം ലെൻഡറുമായി മോർഗേജ് ചെയ്തിട്ടുള്ളതിനാൽ പുതിയ പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യനിർണ്ണയം ആവശ്യമില്ല.

അപേക്ഷകർ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിന്‍റെ 5 വശങ്ങൾ

1. ലോൺ തിരിച്ചടവ്:

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേൽ ലഭ്യമാക്കാവുന്ന ലോൺ തുക ഉയർന്നതായതിനാൽ, മുഴുവൻ ലോണും തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിന് വായ്പക്കാരൻ ആവശ്യമായ വരുമാന മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. കാലയളവ് ഓരോ ലെൻഡറിലും വ്യത്യസ്തമാണെങ്കിലും 12 മാസം മുതൽ 20 വർഷം വരെയുള്ള കാലയളവായി തിരിച്ചടയ്ക്കാം.

2. പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യനിർണ്ണയം:

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ കൊലാറ്ററലിന് മേൽ നൽകുന്നു; അതായത്, നിർമ്മിച്ച റെസിഡൻഷ്യൽ/കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി പോലുള്ള സ്ഥാവര പ്രോപ്പർട്ടി. യോഗ്യതയും ലോൺ തുകയും തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ ലെൻഡർ നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടി വിലയിരുത്തും. തുക നിലവിലുള്ള ന്യായമായ വിപണി മൂല്യത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും, മുൻകാല അല്ലെങ്കിൽ ഭാവി മൂല്യത്തെ അല്ല. ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് കമ്പനികൾ സാധാരണയായി ഒരു പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ വിപണി മൂല്യത്തിന്‍റെ 50-60 ശതമാനം വരെ നൽകുന്നു. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ ലെൻഡർ നൽകുന്ന ലോൺ-ടു-വാല്യൂ (എൽടിവി) അനുപാതം നിങ്ങൾ വിശകലനം ചെയ്യണം.

വായിച്ചിരിക്കേണ്ടത്: പ്രോപ്പർട്ടിയ്ക്ക് എതിരെയുള്ള ലോൺ എങ്ങനെ സുരക്ഷിതമാക്കാം

3. പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ ഉടമസ്ഥത:

നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് വ്യക്തവും വിപണന യോഗ്യവുമായ ടൈറ്റിൽ ഉണ്ടെന്ന് ബോധ്യപ്പെട്ടതിന് ശേഷം മാത്രമേ ലെൻഡർ ലോൺ അപ്രൂവ് ചെയ്യുകയുള്ളൂ. കൂടാതെ, സഹ ഉടമകൾ ലോണിന്‍റെ ഭാഗമായിരിക്കുകയും മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുകയും വേണം.

4. കാലയളവ്:

പേഴ്സണല്‍ ലോണുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോള്‍ പ്രോപ്പര്‍ട്ടിക്ക് മേലുള്ള ഏത് ലോണും ദൈർഘ്യമേറിയ റീപേമെന്‍റ് കാലയളവ് ഉള്ളതാണ്. ഇഎംഐകൾ വർഷങ്ങളോളം അടയ്ക്കാവുന്നതും പലിശ നിരക്ക് വളരെ കുറവുമാണ്. ദൈർഘ്യമേറിയ കാലയളവ് എന്നാൽ കുറഞ്ഞ ഇഎംഐകൾ എന്നാണ്, ഇത് പ്രതിമാസ റീപേമെന്‍റ് ഭാരം കുറയ്ക്കുന്നു.

5. റീപേമെന്‍റ് ശേഷി:

നിങ്ങളുടെ വരുമാന സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്‍റുകൾ, റീപേമെന്‍റ് ഹിസ്റ്ററി, നിലവിലുള്ള ലോണുകൾ മുതലായവയുടെ സഹായത്തോടെ ലെൻഡർ നിങ്ങളുടെ റീപേമെന്‍റ് ശേഷി വിലയിരുത്തും.

ചുരുക്കത്തിൽ, പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ കൂടുതൽ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി, കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ, ഉയർന്ന ലോൺ തുക, ദീർഘമായ പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ബിസിനസ് ഉടമകൾക്കും ശമ്പളമുള്ള ജീവനക്കാർക്കും ഒരു അനുഗ്രഹമാണ്. തങ്ങളുടെ ബിസിനസ് വികസിപ്പിക്കുന്നതിന് ഫണ്ടുകൾ തേടുന്ന സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന ആളുകൾക്ക് ഈ സൗകര്യം ഉപയോഗിക്കാം. ചെലവേറിയ ശസ്ത്രക്രിയ ഉൾപ്പെടെ ദീർഘകാല ചികിത്സ ആവശ്യമായേക്കാവുന്ന പെട്ടെന്നുള്ള മെഡിക്കൽ പ്രതിസന്ധി നേരിടുന്ന ശമ്പളമുള്ള പ്രൊഫഷണലുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ ഉന്നത പഠനത്തിനായി വിദേശ സർവകലാശാലയിലേക്ക് കുട്ടികളെ അയക്കുന്നത് ഫണ്ടുകൾ സമാഹരിക്കുന്നതിനുള്ള സൗകര്യം പ്രയോജനപ്പെടുത്താം. ഒരു എൽഎപി ഒരാളുടെ സമ്പാദ്യം നിലനിൽക്കുക മാത്രമല്ല, റീപേമെന്‍റ് കാലയളവ്, അന്തിമ ഉപയോഗ സാധ്യത എന്നിവയോടൊപ്പം കുറഞ്ഞ നിരക്കിലുള്ള ഇഎംഐകളിലും ഇത് വരുന്നു. ഇത്തരത്തിലുള്ള ലോണിന്‍റെ ദീർഘകാല നേട്ടങ്ങൾ പേഴ്സണൽ ലോണുകളേക്കാൾ മികച്ച ഓപ്ഷനായി മാറുമ്പോൾ, കടം വാങ്ങുന്നയാൾ തിരിച്ചടവിൽ വീഴ്ച വരുത്തുകയാണെങ്കിൽ, വസ്തുവിന്‍റെ മേലുള്ള അവന്‍റെ അല്ലെങ്കിൽ അവളുടെ അവകാശങ്ങൾ ലെൻഡർക്ക് കൈമാറും എന്നത് ഓർത്തിരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിന്‍റെ നേട്ടങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിന്‍റെ പ്രധാന നേട്ടങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• പേഴ്സണൽ ലോണുകളേക്കാൾ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ.
• സെക്യുവേർഡ് സ്വഭാവം കാരണം ഉയർന്ന ലോൺ തുകകൾ.
• താങ്ങാനാവുന്ന ഇഎംഐകൾക്കൊപ്പം ദീർഘമായ റീപേമെന്‍റ് കാലയളവ്.
• മെഡിക്കൽ, വിദ്യാഭ്യാസം അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കാനുള്ള ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി.
• ലോൺ സമയത്ത് നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടി ഉപയോഗിക്കാനുള്ള കഴിവ്.

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിനുള്ള സാധാരണ കാലയളവ് എന്താണ്?

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ സാധാരണയായി 12 മാസം മുതൽ 20 വർഷം വരെയുള്ള ദീർഘമായ റീപേമെന്‍റ് കാലയളവുമായി വരുന്നു. ദീർഘമായ കാലയളവ് ഇഎംഐ കുറയ്ക്കുന്നു, ഇത് പ്രതിമാസ പേമെന്‍റുകൾ മാനേജ് ചെയ്യാൻ എളുപ്പമാക്കുന്നു. ഈ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി വായ്പക്കാരെ ലോൺ സൗകര്യപ്രദമായി ഘടന ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്നു, അതിനാലാണ് എൽഎപി പലപ്പോഴും കൂടുതൽ താങ്ങാനാവുന്നതും പ്രായോഗികവുമായ വായ്പാ ഓപ്ഷനായി കാണുന്നത്.

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിനുള്ള റീപേമെന്‍റ് ഷെഡ്യൂൾ എങ്ങനെയാണ് ഘടനാപരമാകുന്നത്?

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ റീപേമെന്‍റ് ഷെഡ്യൂളിൽ ദീർഘകാലയളവിൽ വ്യാപിച്ചുകിടക്കുന്ന നിശ്ചിത പ്രതിമാസ ഇഎംഐകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഇഎംഐകളിൽ പലിശയും മുതലും ഉൾപ്പെടുന്നു. ദീർഘമായ റീപേമെന്‍റ് കാലയളവ് പ്രതിമാസ ഇഎംഐ തുക കുറയ്ക്കുന്നു. ലോണിന്‍റെ കാലയളവിലുടനീളം സമയബന്ധിതമായ പേമെന്‍റുകൾ ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് വായ്പക്കാർ ശക്തമായ വരുമാനം, റീപേമെന്‍റ് ഹിസ്റ്ററി, സ്ഥിരത എന്നിവ കാണിക്കണം.

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ മൂല്യനിർണ്ണയത്തിൽ പരിഗണിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ മൂല്യനിർണ്ണയത്തിലെ പ്രധാന ഘടകങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ നിലവിലെ ന്യായമായ വിപണി മൂല്യം.
• പ്രോപ്പർട്ടി തരം (റെസിഡൻഷ്യൽ അല്ലെങ്കിൽ കൊമേഴ്സ്യൽ).
• ഉടമസ്ഥത വ്യക്തതയും വിപണനക്ഷമതയും.
• ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതം, പലപ്പോഴും 50-60%.
• വസ്തുവിന്‍റെ ശാരീരിക അവസ്ഥയും നിയമപരമായ നിലയും.