പ്രോപ്പർട്ടിയിലുള്ള ലോൺ vs പേഴ്സണൽ ലോൺ - ഏതാണ് മികച്ചത്?

ഒരാളുടെ വരുമാനത്തിന് പുറമെ അധിക ഫണ്ടുകളുടെ ആവശ്യകത, സമ്പാദ്യം എന്നിവ ഒരു സാധാരണ ഘടകമാണ്, പ്രത്യേകിച്ച് നിലവിലെ സാഹചര്യത്തിൽ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ആവശ്യകതകളിൽ. ഈ ഫണ്ടുകൾ സോഴ്സ് ചെയ്യുന്നതിന് വിവിധ മാർഗ്ഗങ്ങളുണ്ടെങ്കിലും, പേഴ്സണൽ ലോൺ ആണ് വളരെയധികം ഫലപ്രദമായ മാർഗ്ഗം . വേഗത്തിലുള്ള അനുമതികളും വേഗത്തിലുള്ള വിതരണങ്ങളും ഇതിനെ ഫണ്ടുകൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള ലാഭകരമായ മാർഗ്ഗമാക്കുന്നു. എന്നാൽ, ഇത് ഇത്തരത്തിലുള്ള ഒരേയൊരു ലോൺ മാത്രമല്ല. പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ (എൽഎപി) സമാനമായ നേട്ടങ്ങൾ ഉള്ള ഒരു തരത്തിലുള്ള ഫണ്ട് സോഴ്സ് ആണ്, എന്നാൽ ഇതിനെക്കുറിച്ച് പരക്കെ അറിയപ്പെടുന്നില്ല.

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ എന്നത് സ്വന്തം ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള അല്ലെങ്കിൽ ഹോം ലോൺ ബാധ്യതയ്ക്ക് കീഴിലുള്ള പ്രോപ്പർട്ടിയിന്മേൽ ഒരു ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്ന് വായ്പ എടുക്കുന്ന ഒരു സുരക്ഷിത ലോൺ എന്നാണ്. പരിഗണനയിലുള്ള പ്രോപ്പർട്ടിയിൽ അതിന്‍റെ നിലവിലുള്ള വിപണി മൂല്യം കണ്ടെത്തുന്നതിന് മൂല്യനിർണ്ണയം നടത്തുകയും ലോൺ ടു വാല്യൂ (എൽടിവി) എന്ന ലോൺ രൂപത്തിൽ ഈ മൂല്യത്തിന്‍റെ ഒരു ശതമാനം വിതരണം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു. തുക അനുവദിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് റീപേമെന്‍റ് ശേഷി, ലോണിനുള്ള കാരണം മുതലായവ പോലുള്ള മറ്റ് ഘടകങ്ങളും ഉണ്ട്. മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച പലിശ നിരക്കിൽ നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് ഇക്വേറ്റഡ് മന്ത്ലി ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റുകൾ (ഇഎംഐകൾ) വഴി ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു. കുട്ടികളുടെ വിവാഹം, ബിസിനസ് ലോൺ, വിദ്യാഭ്യാസം തുടങ്ങിയ നിരവധി കാരണങ്ങൾക്കായി ഉപഭോക്താവിന് എൽഎപി ലഭിക്കും.

പേഴ്സണല്‍ ലോണ്‍ എന്നത് ഒരു ബാങ്ക് അല്ലെങ്കില്‍ നോണ്‍-ബാങ്കിങ്ങ് ഫൈനാന്‍സ് കമ്പനിയില്‍ (എന്‍ബിഎഫ്‌സി) നിന്നും വ്യക്തികള്‍ അവരുടെ വ്യക്തിപരമായ ആവശ്യങ്ങള്‍ നിറവേറ്റുന്നതിന് എടുക്കുന്ന ഒരു തരം ലോണ്‍ ആണ്. പേഴ്സണല്‍ ലോണുകള്‍ പ്രയോജനപ്പെടുത്തുമ്പോള്‍ വരുമാന നില, ക്രെഡിറ്റ്, തൊഴില്‍ ചരിത്രം, തിരിച്ചടവ് ശേഷി തുടങ്ങിയവ പ്രധാന മാനദണ്ഡമാണ്. അത്തരം ലോണുകൾ അൺസെക്യുവേർഡ് ആയതിനാൽ, കടം വാങ്ങുന്നയാൾ അത് ലഭ്യമാക്കാൻ സ്വർണ്ണം അല്ലെങ്കിൽ പ്രോപ്പർട്ടി പോലുള്ള കൊലാറ്ററൽ നൽകേണ്ടതില്ല.

എന്നിരുന്നാലും, മറ്റ് ലോണുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ പേഴ്സണൽ ലോണുകളിലെ പലിശ നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി ഉയർന്നതാണെന്ന് ഓർക്കണം, കാരണം അവ സുരക്ഷിതമല്ലാത്തവയാണ്, ഈ ലോണുകൾ വിതരണം ചെയ്യുമ്പോൾ ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനം കൂടുതൽ റിസ്ക് നേരിടുന്നു. പേഴ്സണല്‍ ലോണുകളുടെ കാലയളവും സാധാരണയായി പ്രോപ്പര്‍ട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിനേക്കാള്‍ കുറവാണ്.

വായിച്ചിരിക്കേണ്ടത്: ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ ശരിയായ സമയത്തിനായി കാത്തിരിക്കുകയാണോ? ശരിയായ സമയം ഇപ്പോഴാണ്!

രണ്ടിന്‍റെയും പ്രധാന സവിശേഷതകൾ വിശദമായി കാണാം:

എൽഎപിയിലെ ഉയർന്ന ലോൺ കാലയളവ് വേർസസ് പേഴ്സണൽ ലോൺ: എൽഎപി ഒരു സെക്യുവേർഡ് ലോൺ ആയതിനാൽ, പ്രായം, വരുമാനം, മറ്റ് പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിനുള്ള അപേക്ഷകന്‍റെ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം എന്നിവ അനുസരിച്ച് ബാങ്കുകൾ 15 വർഷം വരെ ദീർഘമായ കാലയളവ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നീണ്ട കാലയളവ് ഇഎംഐ കുറയ്ക്കുന്നു, ഉയർന്ന ഡിസ്പോസബിൾ വരുമാനം ഉപഭോക്താവിന് നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. മറുവശത്ത്, പേഴ്സണല്‍ ലോണുകള്‍ സാധാരണയായി 5 വര്‍ഷം വരെ മാത്രമേ നൽകാറുള്ളൂ.

അനുവദിച്ച ലോൺ തുക: അപേക്ഷകൻ പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള എൽഎപി പ്രയോജനപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ഒരു ഫിസിക്കൽ അസറ്റിൻ്റെ രൂപത്തിൽ സെക്യൂരിറ്റിയുടെ പ്രയോജനം ലഭിക്കുന്നു. അതിനാൽ, അവർ ഒരു ഗണ്യമായ തുക ലോണായി നൽകാൻ തയ്യാറാകുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് എല്ലാ ജാഗ്രതയ്ക്കും നിലവിലെ മൂല്യത്തിനും പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ മോർഗേജബിലിറ്റിക്കും വിധേയമാണ്. പേഴ്സണല്‍ ലോണുകളില്‍, പരമാവധി ലോണ്‍ തുക ഗണ്യമായി കുറവാണ്, സാധാരണയായി ₹ 15-20 ലക്ഷം വരെ, പ്രധാനമായും ഇത് വ്യക്തിയുടെ വരുമാനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ: അപേക്ഷകൻ്റെ തീരുമാനമെടുക്കൽ പ്രക്രിയയിൽ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പലിശ നിരക്ക് ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നുണ്ട്, ഇതുമായി ബന്ധപ്പെട്ടുള്ള റിസ്ക് കുറവായത് കാരണം പേഴ്സണൽ ലോണിന് താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ലോൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. മുമ്പ് വിശദീകരിച്ചതുപോലെ, എൽഎപി ഒരു സെക്യുവേർഡ് ലോൺ ആയതിനാൽ, വിതരണം ചെയ്ത തുകയിൽ ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനം കുറഞ്ഞ നിരക്ക് ഈടാക്കുന്നു. കൂടാതെ, പലിശ നിരക്ക് കുറയുമ്പോൾ, ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾ എൽഎപിയിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കിന്‍റെ ഓപ്ഷൻ നൽകുന്നു, അതായത്, ആനുകൂല്യം ഉപഭോക്താവിനും ലഭ്യമാകുന്നു.

പേഴ്സണല്‍ ലോണുകളില്‍ വേഗത്തിലുള്ള വിതരണം: പേഴ്സണല്‍ ലോണുകള്‍ക്ക് എൽഎപിയേക്കാള്‍ വേഗത്തിലുള്ള ടേണ്‍ എറൗണ്ട് സമയം ഉണ്ട്, പ്രോപ്പര്‍ട്ടിയുടെ മൂല്യ വിലയിരുത്തലിനൊപ്പം മൂല്യനിര്‍ണ്ണയവും പിന്തുടരുന്നു. എന്നിരുന്നാലും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ അവരുടെ ടേൺഎറൌണ്ട് സമയം ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും നിലവിലെ സാഹചര്യത്തിൽ ശരാശരി 7 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ എൽഎപി വിതരണം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു.

അധിക വായന: ഫിക്സഡ് VS ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് - നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായത്

പ്രീപേമെന്‍റ് ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി: പ്രീപേമെന്‍റ് ചാർജുകൾ ഇല്ലാതെ, എന്നാൽ ചില നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും സഹിതം എൽഎപിയിൽ ഒന്നിലധികം പാർട്ട് പേമെന്‍റുകൾ നടത്തുന്നതിനുള്ള ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഉണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, പേഴ്സണൽ ലോണുകളുടെ കാര്യത്തിൽ ഈ സൗകര്യം പലപ്പോഴും ലഭ്യമല്ല.

ടോപ്പ് അപ്പ് ലോൺ സൗകര്യം: ഉപഭോക്താവ് ഇതിനകം പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ ലഭ്യമാക്കിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, എന്നാൽ പരമാവധി പരിധി വരെ എടുത്തിട്ടില്ലെങ്കിൽ, ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനം എല്ലാ കൃത്യമായ ശ്രദ്ധയും അംഗീകാരവും നൽകിയ ശേഷം അയാൾക്ക് അല്ലെങ്കിൽ അവൾക്ക് നിലവിലുള്ള ലോണിൽ ഒരു ടോപ്പ് അപ്പ് ലഭ്യമാക്കാം.

എൽഎപി, പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ എന്നിവയ്ക്ക് സ്വന്തം നേട്ടങ്ങളും ദോഷങ്ങളും ഉണ്ടെങ്കിലും, അപേക്ഷകന് സൗകര്യം, ഓഫറിലെ പലിശ നിരക്ക്, പ്രോസസ്സിംഗ് സമയം, ആവശ്യമായ തുക എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ തീരുമാനമെടുക്കാം.

ഓദർ :ഷാജി വർഗീസ്
(പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് ലിമിറ്റഡിന്‍റെ എക്സിക്യൂട്ടീവ് ഡയറക്ടറും ബിസിനസ് ഹെഡും ആണ് ലേഖകൻ)

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ

പേഴ്സണൽ ലോണും പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം എന്താണ്?

പേഴ്സണൽ ലോണും പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം സെക്യൂരിറ്റി, ലോൺ തുക, പലിശ നിരക്ക് എന്നിവയാണ്. ഒരു പേഴ്സണല്‍ ലോണ്‍ അണ്‍സെക്യുവേര്‍ഡ് ആണ്, ഉയര്‍ന്ന നിരക്കുകള്‍ വഹിക്കുകയും കുറഞ്ഞ കാലയളവില്‍ ചെറിയ തുക വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു. പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ സെക്യുവേർഡ് ആണ്, വലിയ തുക നൽകുകയും ദീർഘമായ കാലയളവിൽ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു.

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിന്‍റെ (എൽഎപി) പ്രധാന സവിശേഷതകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിന്‍റെ സവിശേഷതകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു

• റെസിഡൻഷ്യൽ അല്ലെങ്കിൽ കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി ഉപയോഗിച്ച് സെക്യുവേർഡ് ലോൺ
• 15 വർഷം വരെയുള്ള ദീർഘമായ കാലയളവ്
• പേഴ്സണൽ ലോണുകളേക്കാൾ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ
• പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഉയർന്ന അനുവദിച്ച ലോൺ തുക
• പാർട്ട് പേമെന്‍റുകൾക്കും ടോപ്പ് അപ്പ് ലോണുകൾക്കുമുള്ള ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി

പിഴ ഇല്ലാതെ എനിക്ക് പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോൺ പ്രീപേ ചെയ്യാൻ കഴിയുമോ?

അതെ, പിഴ ഇല്ലാതെ പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിൽ സാധാരണയായി പ്രീപേമെന്‍റ് അനുവദനീയമാണ്, പ്രത്യേകിച്ച് ഒരു വ്യക്തിഗത ശേഷിയിൽ ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ. പേഴ്സണല്‍ ലോണുകള്‍ പലപ്പോഴും സമാനമായ പാർട്ട് പേമെന്‍റും നേരത്തെയുള്ള ക്ലോഷറും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നില്ല എന്നതിനാൽ ഈ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിനെ കൂടുതൽ ആകർഷകമാക്കുന്നു.

എൽഎപിയും പേഴ്സണൽ ലോണും തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ ഞാൻ എന്തൊക്കെ ഘടകങ്ങൾ പരിഗണിക്കണം?

പ്രധാന പരിഗണനകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു

• ലോൺ തുകയും പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യം ഉയർന്ന ഫണ്ടിംഗിനെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നുണ്ടോ
• പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേലുള്ള ലോണിലെ പലിശ നിരക്ക് വ്യത്യാസങ്ങൾ vs പേഴ്സണൽ ലോൺ
• ആവശ്യമായ കാലയളവും ഇഎംഐ അഫോഡബിലിറ്റിയും
• പ്രോസസ്സിംഗിന് ലഭ്യമായ സമയം
• പ്രോപ്പർട്ടി, ദീർഘകാല ഫൈനാൻഷ്യൽ പ്ലാനുകൾ പണയം വെയ്ക്കാനുള്ള സന്നദ്ധത