ഹോം ലോണിനുള്ള ഡൗൺ പേമെന്‍റ് എന്താണ്?

ഞങ്ങൾ ഒരു ജനപ്രിയമായ പഴഞ്ചൊല്ല് പറയുകയാണെങ്കിൽ, ഓരോ മനുഷ്യന്‍റെയും ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട മൂന്ന് ആവശ്യങ്ങൾ ഭക്ഷണം, വസ്ത്രം, വീട് എന്നിവയാണ്. ആദ്യത്തെ രണ്ടും എളുപ്പത്തിൽ സാധ്യമാകുന്ന അനിവാര്യമായ കാര്യങ്ങളാണെങ്കിലും, ഒരാളുടെ തലയ്ക്ക് മുകളിൽ റൂഫ് ലഭിക്കുന്നതിന് വലിയ സാമ്പത്തിക പ്രതിബദ്ധത ആവശ്യമാണ്. ഇവിടെയാണ് ഹോം ലോണുകൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വീട്ടുടമകൾക്ക് സേവിംഗ് ഗ്രേസ് ആയി ഉയർന്നത്.

എന്നാൽ ഒരു ലെൻഡറിൽ നിന്ന് ഹോം ലോൺ ആയി മുഴുവൻ പ്രോപ്പർട്ടി ചെലവും ലഭിക്കുമെന്ന് പലപ്പോഴും തെറ്റായ ധാരണയുണ്ട്. ഹോം ലോൺ ഡൗൺ പേമെന്‍റ് ആണ് ആളുകൾ കണക്കിലെടുക്കാൻ മറക്കുന്നത്. ആർബിഐ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശ പ്രകാരം, ലെൻഡർമാർ രൂ. 30 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള ഏതെങ്കിലും പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യത്തിന്‍റെ പരമാവധി 80% ഫൈനാൻസിംഗ് ചെയ്യാൻ പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു. ബാക്കി കടം വാങ്ങുന്നയാൾ മുൻകൂട്ടി അടയ്ക്കണം.

അത്തരം മുൻകൂർ പേമെന്‍റ് ഹോം ലോണിന് ആവശ്യമായ ഡൗൺ പേമെന്‍റ് എന്ന് വിളിക്കുന്നു. ആദ്യം, ഇത് വായ്പക്കാർക്കുള്ള ഒരു പ്രധാന പ്രതിബദ്ധത പോലെ തോന്നിയേക്കാം, എന്നാൽ കൂടുതൽ ഉൾക്കാഴ്ച ഡൗൺ പേമെന്‍റ് നടത്തുന്നതിന്‍റെ വ്യത്യസ്ത നേട്ടങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്തുന്നു.

നമുക്ക് അതിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ അറിയാം.

എന്തുകൊണ്ട് ലെൻഡർമാർക്ക് ഡൗൺ പേമെന്‍റുകൾ ആവശ്യമാണ്

ലെൻഡർമാർ അവരുടെ റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നതിനും വായ്പക്കാർക്ക് പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് സാമ്പത്തിക പ്രതിബദ്ധത ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും ഡൗൺ പേമെന്‍റ് ആവശ്യപ്പെടുന്നു. ആർബിഐ നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യത്തിന്‍റെ 80% വരെ ഫൈനാൻസ് ചെയ്യാം, അതിനാൽ വാങ്ങുന്നവർ ബാക്കി അടയ്ക്കണം. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു വീടിന് ₹50 ലക്ഷം ചെലവാണെങ്കിൽ, ഒരു ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനം ₹40 ലക്ഷം ലോൺ അപ്രൂവ് ചെയ്യാം, വാങ്ങുന്നയാൾ ₹10 ലക്ഷം മുൻകൂർ അടയ്‌ക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഇത് ഓവർ-ലോൺ എടുക്കുന്നത് തടയുകയും മികച്ച ലോൺ മാനേജ്മെന്‍റിന് സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഡൗൺ പേമെന്‍റ് ലോൺ അപ്രൂവലിനുള്ള സാധ്യതകളും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു, ഇത് കുറഞ്ഞ ഇഎംഐകൾക്കും മികച്ച പലിശ നിരക്കുകൾക്കും ഇടയാക്കും. കൂടുതൽ മുൻകൂട്ടി അടയ്ക്കുന്നത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ വീട് ഉടമസ്ഥത എളുപ്പമാക്കുന്നു.

ഡൗൺ പേമെന്‍റിനായി സേവ് ചെയ്യൽ

നിങ്ങൾക്ക് എത്ര ഹോം ലോണിന് യോഗ്യതയുണ്ടെന്ന് പരിശോധിക്കാൻ ഹോം ലോൺ യോഗ്യതാ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ, ഡൗൺ പേമെന്‍റിൽ ഘടകം ഉറപ്പാക്കുക. ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനായി മികച്ച രീതിയിൽ ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.

ഓർക്കുക, ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള ഡൗൺ പേമെന്‍റ് ചെറിയ നിക്ഷേപമല്ല. ഉദാഹരണത്തിന്, രൂ. 50 ലക്ഷം വിലയുള്ള ഇന്ത്യയിൽ ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നെങ്കിൽ, ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനം രൂ. 40 ലക്ഷം വരെ മാത്രമേ ഫണ്ട് ചെയ്യുകയുള്ളൂ. വാസ്തവത്തിൽ, പ്രായം, വരുമാനം, കാലയളവ്, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മുതലായവയുടെ ഫലമായി നിങ്ങളുടെ യോഗ്യതാ സ്റ്റാറ്റസ് അനുസരിച്ച്, ലോൺ തുക കുറവായിരിക്കാം.

ഇതിനർത്ഥം നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും രൂ. 10 ലക്ഷത്തിന്‍റെ ഹോം ലോണിനുള്ള മിനിമം ഡൗൺ പേമെന്‍റ് നടത്തേണ്ടതുണ്ട്, അത് വലിയ തുകയാണ്. അതിനാൽ, ഹോം ലോൺ വഴി ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നത് പരിഗണിക്കുമ്പോൾ, ഡൗൺ പേമെന്‍റിനായി നിങ്ങൾ എങ്ങനെ പണം കണ്ടെത്തുമെന്ന കാര്യം കൂടി പ്ലാൻ ചെയ്യുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. ചില നുറുങ്ങുകൾ നമുക്ക് നോക്കാം:

• നേരത്തെ നിക്ഷേപിക്കുക:
  പേമെൻ്റ് നടത്താൻ സഹായകമായ ഒരു കോർപ്പസിനായി നേരത്തേ പ്ലാൻ ചെയ്യുകയും കുറച്ച് വർഷത്തേക്ക് അതിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നത് ഒരു നല്ല ആശയമാണ്.
• ആനുപാതികമായ റിലീസ് തേടുക:
  ചില പ്രോപ്പർട്ടികളും റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് പ്രോജക്ടുകളും സംബന്ധിച്ച്, ചില ലെൻഡർമാർ ഉപഭോക്താക്കളെ ഹോം ലോൺ ഡൗൺ പേമെന്‍റ് ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റുകളിൽ ലംപ്സം ആയി അടയ്ക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. നിർമ്മാണത്തിലിരിക്കുന്ന പ്രോപ്പർട്ടികളുടെ കാര്യത്തിൽ ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും സത്യമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് കാര്യങ്ങൾ എളുപ്പമാക്കുന്നതിന് ആനുപാതികമായ റിലീസ് പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ ശ്രമിക്കുക.

എങ്ങനെ ഒരു ഡൗൺ പേമെൻ്റ് നടത്തരുത്

• നിങ്ങൾ ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന അവസാന കാര്യം നിങ്ങളുടെ ദീർഘകാല സമ്പാദ്യത്തിൽ കുറവ് വരുത്തുക അല്ലെങ്കിൽ ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിന് ഡൗൺ പേമെന്‍റിന് ഫണ്ട് ചെയ്യാൻ നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസിന്മേൽ ലോൺ തേടുക എന്നതാണ്. അത് നിങ്ങളെ സാമ്പത്തികമായി അമിതഭാരം വരുത്തിയേക്കാം, നിങ്ങളുടെ മറ്റ് ഇഎംഐകൾ അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ബുദ്ധിമുട്ടേക്കാം.
• മാത്രമല്ല, ഡൗൺ പേമെന്‍റിനുള്ള അധിക ലോൺ നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ-ടു-ഇൻകം അനുപാതത്തെ ബാധിക്കുകയും മികച്ച ഹോം ലോൺ ഡീൽ ലഭിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ തടയുകയും ചെയ്യും.
• യഥാർത്ഥ മെഡിക്കൽ അത്യാഹിതങ്ങൾ, ദുരന്തങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ അപ്രതീക്ഷിത സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവയിൽ ഇത് ഉപയോഗപ്രദമാകും എന്നതിനാൽ എമർജൻസി ഫണ്ടുകളിലേക്ക് കുറയ്ക്കാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നില്ല.

വായിച്ചിരിക്കേണ്ടത്: നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ യോഗ്യത എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താം?

വലിയ ഡൗൺ പേമെന്‍റ് നടത്തുന്നതിന്‍റെ നേട്ടങ്ങൾ

ഹോം ലോണിനുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേമെൻ്റിനേക്കാൾ കൂടുതൽ അടച്ചാൽ, നിങ്ങൾക്ക് പ്രോപ്പർട്ടിയിൽ കൂടുതൽ ഇക്വിറ്റി ലഭിക്കാൻ കാരണമാകും. അതായത് വലിയ തുക ഹോം ലോണായി എടുക്കേണ്ടതിൻ്റെ ആവശ്യകത കുറയും.

• ഹോം ലോണിന് ആവശ്യമായ ഉയർന്ന ഡൗൺ പേമെന്‍റ് നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്നതിനാൽ, കുറഞ്ഞ മുതൽ തുകയ്ക്ക് നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ അനുകൂലമായ നിബന്ധനകൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്താം. പല ലെന്‍ഡര്‍മാര്‍ക്കും വ്യത്യസ്ത ലോണ്‍ സ്ലാബുകള്‍ ഉണ്ട്, കുറഞ്ഞ ലോണ്‍ സ്ലാബ് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കും കുറഞ്ഞ ഇഎംഐയും നല്‍കും.
• തീർച്ചയായും, കുറഞ്ഞ പണം കടം വാങ്ങിയത്, കൂടുതൽ വേഗത്തിൽ നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ അടയ്ക്കാം. അധിക ഹോം ലോൺ പ്രോസസ്സിംഗ് ചെലവുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ നിങ്ങൾക്ക് ലാഭിക്കാം.
• അവസാനമായി,ലോൺ തുക കുറയുന്നത് വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനത്തിന് കാര്യങ്ങൾ എളുപ്പമാക്കുന്നു, ഇത് വേഗത്തിലുള്ള ലോൺ അനുമതിക്ക് ഇടയാക്കുന്നു.

ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ 30 വർഷത്തേക്ക് 8.5% ൽ ₹40 ലക്ഷം ലോൺ എടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ EMI ₹30,757 ആയിരിക്കും, അടച്ച മൊത്തം പലിശ ₹70.72 ലക്ഷം ആയിരിക്കും. എന്നാൽ നിങ്ങൾ ഡൗൺ പേമെന്‍റ് വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും പകരം ₹30 ലക്ഷം ലോൺ എടുക്കുകയും ചെയ്താൽ, നിങ്ങളുടെ EMI ₹23,067 ആയി കുറയും, മൊത്തം പലിശ ₹53.04 ലക്ഷം ആയിരിക്കും.

ഡൗൺ പേമെന്‍റ് ആയി നിങ്ങൾ എത്ര പണമടയ്ക്കണം?

ഹോം ലോണിന് ആവശ്യമായ ഡൗൺ പേമെന്‍റ് ലെൻഡറെയും പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ചില ലെൻഡർമാർ വീടിന്‍റെ വിലയുടെ 20-30% ഡൗൺ പേമെന്‍റ് ആയി നിർബന്ധമാക്കുന്നു, മറ്റുള്ളവർ 5% മുൻകൂർ ലോൺ ഓഫർ ചെയ്യുന്നു. ലെൻഡറിന്‍റെ നിബന്ധനകൾ പരിശോധിച്ച് ആവശ്യമെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേമെന്‍റിനായി ചർച്ച ചെയ്യുന്നത് എല്ലായ്പ്പോഴും നല്ലതാണ്.

പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യത്തിന്‍റെ 90% വരെ പരിരക്ഷ നൽകുന്ന ഹോം ലോണുകൾ ഓഫർ ചെയ്യുന്നു, വീട് വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഉടനടി സാമ്പത്തിക ഭാരം കുറയ്ക്കുന്നു. ഉയർന്ന ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതം എന്നാൽ മാനേജ് ചെയ്യാവുന്ന റീപേമെന്‍റുകൾ ഉറപ്പാക്കുമ്പോൾ വാങ്ങുന്നവർക്ക് കുറഞ്ഞ മുൻകൂർ നിക്ഷേപം ഉപയോഗിച്ച് ഒരു വീട് സുരക്ഷിതമാക്കാം എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്.

ഡൗൺ പേമെന്‍റുകളെക്കുറിച്ചുള്ള സാധാരണ മിഥ്യകൾ

• മിഥ്യാധാരണ 1: നിങ്ങൾ 20-30% ഡൗൺ പേമെന്‍റായി അടയ്ക്കണം
  പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് പോലുള്ള ലെൻഡർമാർ യോഗ്യതയും പ്രോപ്പർട്ടി തരവും അനുസരിച്ച് കേവലം 10% ഡൗൺ പേമെന്‍റിൽ ലോണുകൾ ഓഫർ ചെയ്യുന്നു.
• മിഥ്യാധാരണ 2: ഉയർന്ന ഡൗൺ പേമെന്‍റ് എപ്പോഴും മികച്ചതാണ്
  വലിയ ഡൗൺ പേമെന്‍റ് ലോൺ പലിശ കുറയ്ക്കുമ്പോൾ, മറ്റ് സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ലിക്വിഡിറ്റി നിലനിർത്തേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
• മിഥ്യാധാരണ 3: ഡൗൺ പേമെന്‍റ് ഒരു ലംപ്സം ആയി നൽകണം
  ചില ലെൻഡർമാർ ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റ് പേമെന്‍റുകൾ അനുവദിക്കുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് നിർമ്മാണത്തിലിരിക്കുന്ന പ്രോപ്പർട്ടികൾക്ക്.
• മിഥ്യാധാരണ 4: ഡൗൺ പേമെന്‍റിനായി ലോൺ എടുക്കുന്നത് ഒരു നല്ല ആശയമാണ്
  ഡൗൺ പേമെന്‍റിനായി വായ്പ എടുക്കുന്നത് കടം ഭാരം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ലോൺ അപ്രൂവലിനുള്ള സാധ്യതയെ ബാധിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

റാപ്പിംഗ് അപ്പ്

നിങ്ങൾ കൂടുതൽ പണം നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് മികച്ച ഹോം ലോൺ നിബന്ധനകളും ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്കുകളും ലഭിക്കും . അതിനാൽ, മികച്ച രീതിയിൽ പ്ലാൻ ചെയ്താൽ, ഹോം ലോൺ ഡൗൺ പേമെന്‍റ് കൂടുതൽ താങ്ങാനാവുന്ന ഹോം ലോൺ നേടാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. തീർച്ചയായും, ഇവിടെ കീവേർഡ് പ്ലാനിംഗ് ആണ്.

പിഎൻബി ഹൗസിംഗിൽ, എല്ലാ ഉപഭോക്താക്കൾക്കും അവരുടെ ഡൗൺ പേമെന്‍റിനായി ഞങ്ങൾ മികച്ച ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി നൽകുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ ഡൗൺ പേമെന്‍റ് കണ്ടെത്തുന്നതിനോ മറ്റേതെങ്കിലും ഹോം ലോൺ സംബന്ധമായ അന്വേഷണങ്ങൾക്കോ ഞങ്ങളുടെ വിദഗ്ധരുമായി ഇന്ന് തന്നെ ബന്ധപ്പെടുക.