என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான படிப்படியான வழிகாட்டி 

அறிமுகம்

இந்தியாவில் ஒரு வீட்டை சொந்தமாக்குவது பல குடியுரிமை அல்லாத இந்தியர்களுக்கான (என்ஆர்ஐ-கள்) கனவாகும். தனிநபர் அல்லது முதலீட்டு நோக்கங்களுக்காக சொத்தை வாங்குவதற்கு பொதுவாக நிதி ஆதரவு தேவைப்படுகிறது. இங்குதான் ஒரு என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன் உதவுகிறது.

கட்டமைக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள் மற்றும் போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்களுடன், என்ஆர்ஐ-கள் இந்தியாவில் தங்கள் சொத்து வாங்குதல்களுக்கு எளிதாக நிதியளிக்கலாம். இந்த வலைப்பதிவு என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான படிப்படியான செயல்முறை மற்றும் ஒரு மென்மையான அனுபவத்தை உறுதி செய்வதற்கான வழிகாட்டும்.

என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன் என்றால் என்ன?

ஒரு என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன் என்பது இந்தியாவில் ஒரு குடியிருப்பு சொத்தை வாங்க, கட்ட அல்லது புதுப்பிக்க விரும்பும் என்ஆர்ஐ-களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு நிதி தயாரிப்பாகும். இந்த கடன்கள் வழக்கமான வீட்டுக் கடன்களுக்கு ஒத்ததாக செயல்படுகின்றன ஆனால் குறிப்பிட்ட என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன் தகுதி வரம்புடன் வருகின்றன. அந்நிய செலாவணி சட்டங்களுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்ய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன்களை ஒழுங்குபடுத்துகிறது.

என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான வழிமுறைகள்

என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது ஒரு முறையான செயல்முறையை உள்ளடக்கியது. நீங்கள் பின்பற்ற வேண்டிய அத்தியாவசிய படிநிலைகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

படிநிலை 1: உங்கள் தகுதியை தீர்மானிக்கவும்

நீங்கள் ஒரு என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர், நீங்கள் நிதி நிறுவனத்தின் தகுதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிசெய்யவும். வருமானம், வேலைவாய்ப்பு நிலை, வயது மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் போன்ற காரணிகள் கடன் ஒப்புதலை பாதிக்கின்றன.

ஆபத்து மதிப்பீடுகளின் அடிப்படையில் சில நாடுகள் கட்டுப்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளதால், நிதி நிறுவனங்கள் குடியிருப்பு நாட்டையும் கருதலாம்.

படிநிலை 2: ஆராய்ச்சி செய்து சரியான நிதி நிறுவனத்தை தேர்வு செய்யவும்

சிறந்த என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன் டீலை கண்டறிய நிதி நிறுவனங்களை ஒப்பிடுவது அவசியமாகும். பின்வரும் காரணிகளை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

• வட்டி விகிதங்கள் (நிலையான அல்லது ஃப்ளோட்டிங்)
• செயல்முறை கட்டணங்கள் மற்றும் மறைமுக கட்டணங்கள்
• முன்கூட்டியே செலுத்தல் மற்றும் முன்கூட்டியே அடைத்தல்(ஃபோர்குளோசர்) விதிமுறைகள்
• கடன் தவணைக்கால விருப்பங்கள்
• வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் டிஜிட்டல் விண்ணப்ப செயல்முறைகள்

படிநிலை 3: தேவையான ஆவணங்களை சேகரிக்கவும்

சரியான ஆவணங்களை தயாராக வைத்திருப்பது கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையை விரைவுபடுத்துகிறது. பொதுவாக, நிதி நிறுவனங்களுக்கு தேவைப்படுகிறது:

உங்கள் குடியிருப்பு நாடு மற்றும் வேலைவாய்ப்பு வகையின் அடிப்படையில் நிதி நிறுவனங்கள் கூடுதல் ஆவணங்களை கோரலாம்.

படிநிலை 4: கடன் தொகை மற்றும் தவணைக்காலத்தை தீர்மானிக்கவும்

உங்கள் என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன் தகுதி நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்க முடியும் என்பதை தீர்மானிக்கிறது. கடன் தொகைகள் பொதுவாக சொத்தின் மதிப்பில் 75% முதல் 90% வரை இருக்கும். நிதி நிறுவனத்தைப் பொறுத்து, திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் அதிகபட்சம் 30 ஆண்டுகளாக இருக்கலாம். திருப்பிச் செலுத்தும் சிரமங்களை தவிர்க்க உங்கள் நிதி திறனுக்குள் இஎம்ஐ பொருந்துவதை உறுதிசெய்யவும்.

படிநிலை 5: விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும்

நீங்கள் நிதி நிறுவனத்தை தேர்ந்தெடுத்தவுடன் மற்றும் தயாரிக்கப்பட்ட ஆவணங்களைத் தேர்ந்தெடுத்தவுடன், நீங்கள் என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனுக்கு ஆன்லைன் அல்லது ஆஃப்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாம். ஆன்லைன் விண்ணப்பங்கள் மிகவும் வசதியானவை, மற்றும் உங்கள் முன்னேற்றத்தை டிஜிட்டல் முறையில் கண்காணிக்கலாம். செயல்முறையில் தாமதங்களை தடுக்க குறிப்பிடப்பட்டுள்ள அனைத்து விவரங்களும் சரியானவை என்பதை உறுதிசெய்யவும்.

படிநிலை 6: சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் ஒப்புதல்

சமர்ப்பித்த பிறகு, நிதி நிறுவனம் உங்கள் விவரங்கள் மற்றும் ஆவணங்களை சரிபார்க்கிறது. இதில் உள்ளடங்குபவை:

• கடன் வரலாறு மற்றும் வேலைவாய்ப்பு சரிபார்ப்பு
• சொத்து மதிப்பீடு
• பின்னணி சரிபார்ப்புகள்

அனைத்தும் சரியாக இருந்தால், கடன் விவரங்கள், வட்டி விகிதங்கள், தவணைக்காலம் மற்றும் இஎம்ஐ கட்டமைப்புடன் நீங்கள் ஒப்புதல் கடிதத்தை பெறுவீர்கள்.

படிநிலை 7: கடன் தொகை வழங்கல்

நீங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்டு அனைத்து முறைகளையும் நிறைவு செய்தவுடன், நிதி நிறுவனம் கடன் தொகையை வழங்குகிறது. நிதிகள் பொதுவாக சொத்து விற்பனையாளர் அல்லது பில்டருக்கு நேரடியாக டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யப்படுகின்றன. கட்டுமான கடன்களுக்கு, திட்டம் நிறைவடைவதன் அடிப்படையில் நிலைகளில் பட்டுவாடா செய்யப்படுகிறது.

மேலே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள படிநிலைகளை மனதில் வைத்து, வெற்றிகரமான மற்றும் மென்மையான கடன் விண்ணப்ப செயல்முறைக்கு கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ள குறிப்புகளை பயன்படுத்தவும்.

ஒரு மென்மையான என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறைக்கான குறிப்புகள்

நீங்கள் திட்டமிட்டு சரியான படிநிலைகளை பின்பற்றினால் என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது ஒரு மென்மையான அனுபவமாக இருக்கலாம். தொந்தரவு இல்லாத கடன் விண்ணப்பம் மற்றும் விரைவான ஒப்புதலை உறுதி செய்ய சில நடைமுறை குறிப்புகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

• சரியான நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் 700 க்கும் அதிகமான கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிக்கவும்.
• தொந்தரவு இல்லாத டிஜிட்டல் செயல்முறையுடன் ஒரு நிதி நிறுவனத்தை தேர்வு செய்யவும்.
• செயல்முறை தாமதங்களை தவிர்க்க அனைத்து ஆவணங்களையும் தயாராக வைத்திருங்கள்.
• கடனை இறுதி செய்வதற்கு முன்னர் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களை ஒப்பிடுங்கள்.

எடுத்துக்காட்டாக, ராகுல் ஷர்மா, அமெரிக்காவை தளமாகக் கொண்ட ஒரு ஐடி தொழில்முறையாளர், தனது பெற்றோர்களுக்காக இந்தியாவில் ஒரு வீட்டை சொந்தமாக்குவதாக எப்போதும் கனவு கண்டுள்ளார். இருப்பினும், ஒரு என்ஆர்ஐ-யாக, அவர் கடன் செயல்முறை பற்றி உறுதியாக இல்லை. பல்வேறு நிதி நிறுவனங்களை ஆராய்ந்த பிறகு, அவர் அதன் போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தடையற்ற ஆன்லைன் விண்ணப்பத்திற்காக பிஎன்பி ஹவுசிங்-ஐ தேர்ந்தெடுத்தார்.

பிஎன்பி ஹவுசிங்கின் பிரதிநிதிகளிடமிருந்து சரியான ஆவணங்கள் மற்றும் வழிகாட்டுதலுடன், அவரது கடன் சில வாரங்களுக்குள் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டது. இன்று, அவரது குடும்பம் சென்னையில் வசதியான வீட்டை அனுபவிக்கிறது, மேலும் தொந்தரவு இல்லாத என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன் செயல்முறை எவ்வாறு இருந்தது என்பதை ராகுல் பாராட்டுகிறார்.

தீர்மானம்

நீங்கள் சரியான படிநிலைகளை பின்பற்றினால் என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எளிதாக இருக்கலாம். என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன் தகுதி, நிதி நிறுவனங்களை ஆராய்வதன் மூலம் மற்றும் சரியான ஆவணங்களை உறுதி செய்வதன் மூலம் நீங்கள் சிறந்த கடன் விதிமுறைகளை பாதுகாக்கலாம்.

பிஎன்பி ஹவுசிங்கின் வடிவமைக்கப்பட்ட கடன் தீர்வுகள், போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத செயல்முறையுடன், குடும்ப பயன்பாடு அல்லது முதலீட்டிற்கான நல்ல நிதி முடிவை நீங்கள் எடுக்கலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

எனது என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனை நான் முன்கூட்டியே செலுத்த முடியுமா?

ஆம், என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன்கள் மீது முன்கூட்டியே செலுத்தல் அனுமதிக்கப்படுகிறது, ஆனால் சில நிதி நிறுவனங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்களை வசூலிக்கலாம், குறிப்பாக நிலையான விகித கடன்களில். கூடுதல் செலவுகள் எதுவும் இல்லை என்பதை உறுதி செய்ய முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு முன்னர் நிதி நிறுவனத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை சரிபார்க்க அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனுக்கான அதிகபட்ச தவணைக்காலம் யாவை?

என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனுக்கான அதிகபட்ச தவணைக்காலம் பொதுவாக 20 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். இருப்பினும், உண்மையான தவணைக்காலம் கடன் மெச்சூரிட்டியின் போது விண்ணப்பதாரரின் வயது, வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் நிதி நிறுவன பாலிசிகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.

ஒரு என்ஆர்ஐ-யாக வீட்டை கட்டுவதற்கான கடனை நான் பெற முடியுமா?

ஆம், என்ஆர்ஐ-கள் ஒரு வீட்டை கட்ட என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன்களை பெறலாம். கட்டுமான முன்னேற்றத்தைப் பொறுத்து, நிலைகளில் கடன் வழங்கப்படுகிறது. நிதி நிறுவனங்கள் பொதுவாக கட்டுமானத்தை கண்காணிக்கின்றன, நிதிகள் சரியாக பயன்படுத்தப்படுவதை உறுதி செய்கின்றன.

என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடனுக்கு எனக்கு இணை-விண்ணப்பதாரர் தேவையா?

ஒரு இணை-விண்ணப்பதாரர் கட்டாயமில்லை, ஆனால் அவர்கள் என்ஆர்ஐ வீட்டுக் கடன் தகுதியை மேம்படுத்தலாம், குறிப்பாக அவர்களின் வருமானம் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனுக்கு பங்களித்தால். பல நிதி நிறுவனங்கள் ஒரு நெருங்கிய குடும்ப உறுப்பினரை கடனுக்கு ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை வலுப்படுத்த இணை-விண்ணப்பதாரராக அனுமதிக்கின்றன.