★ ★ ★ ★ ★

சொத்து மீதான கடனை எவ்வாறு பெறுவது

பாதுகாப்பான கடன் வடிவமாக, சொத்து ஆவணங்கள் கடன் வழங்குநரால் அடமானமாக வைக்கப்படுவதால் இது மேலும் நல்ல விதிமுறைகளில் கிடைக்கிறது.

சொத்து மீதான கடன் (எல்ஏபி) என்பது கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கடன் வாங்கிய ஒரு பாதுகாப்பான கடன் வடிவமாகும். பெயர் குறிப்பிடுவது போல, இது சொத்து மீதான கடன் ஆகும், இது பிசிக்கல் மற்றும் அசையா (குடியிருப்பு/வணிகம்) ஆக இருக்க வேண்டும். கடன் வழங்குநர் அல்லது கடன் வழங்குநர் ஒரு வங்கி, என்பிஎஃப்சி அல்லது எச்எஃப்சி (வீட்டு நிதி நிறுவனம்) ஆக இருக்கலாம்.

ஒரு விண்ணப்பதாரர் இந்த கடனை பெறுவதற்கு அவரது சொந்த சொத்தை அடமானமாக வைக்க வேண்டும். வழங்கப்படும் கடன் தொகை சொத்தின் மதிப்பின் அடிப்படையில் உள்ளது - பொதுவாக கடன் மதிப்புக்கு என்று கூறப்படுகிறது. பல்வேறு விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, மேம்பட்ட கடன் சொத்தின் மதிப்பில் சுமார் 60% ஐ கொண்டிருக்கலாம். பின்னர் எடுக்கப்பட்ட கடனை சமமான மாதாந்திர தவணைகள் அல்லது இஎம்ஐ-கள் வழியாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் தொடர்கிறது. மற்ற கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் – கார் கடன்கள், தனிநபர் கடன்கள் போன்றவை – எல்ஏபி-க்கான வட்டி விகிதம் (மற்றும் பிற செயல்முறை கட்டணங்கள்) அனைத்திற்கும் மிகக் குறைவானது.

ஏனெனில் சொத்து மீதான கடன் என்பது கடன் வழங்குநருக்கான பாதுகாப்பான கடனின் ஒரு வடிவமாகும், இது சொத்து ஆவணங்களை அடமானம் அல்லது பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கிறது. ஆனால் கடன் வாங்குபவர் / வாடிக்கையாளர் எந்தவொரு காரணம் மற்றும் சூழ்நிலைகளுக்காக பணம் செலுத்த தவறினால், சொத்து உரிமைகள் கடன் வழங்குநருக்கு டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யப்படும்.

எனவே, இடையூறு அல்லது தாமதங்கள் இல்லாமல் ஒவ்வொரு மாதமும் இஎம்ஐ-கள் சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்படுவதை உறுதிப்படுத்துவது முக்கியமாகும். மேலும், தாமதங்கள் அல்லது பணம்செலுத்தலை தவறுவது கடன் வாங்குபவரின் கிரெடிட் மதிப்பீடு அல்லது ஸ்கோரை பாதிக்கலாம், அதன் பிறகு வேறு எந்த கடனையும் பெறுவது கடினமாகும்.

படிக்க வேண்டியவை: சொத்து மீதான கடன் vs தனிநபர் கடன் – எது சிறந்தது?

சொத்து மீதான கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது நினைவில் கொள்ள வேண்டிய 6 புள்ளிகள்

1. கடன் தவணைக்காலம்

கடனின் தவணைக்காலம் முதல் விஷயமாகும். எல்ஏபி-கள் அடமானக் கடன்கள் என்பதால், கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தை வழங்கலாம், இது விண்ணப்பதாரரின் வயது, வருமானம் மற்றும் பிற தகுதி வரம்பு அடிப்படையில் 20 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம்.

2. கடன் தொகை

அடுத்து முக்கிய விஷயம் என்பது கடன் தொகையாகும். கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு பிசிக்கல் சொத்தின் பாதுகாப்பைக் கொண்டிருப்பதால், சொத்து மதிப்பைப் பொறுத்து ஒரு பெரிய கடன் தொகையை வழங்கக்கூடும். எவ்வாறாயினும், இதற்கு முன், கடன் வழங்குபவர் உரிய முயற்சியை மேற்கொண்டு சொத்தின் மதிப்பை மதிப்பீடு செய்வார். இது தவிர, கடன் வழங்கப்படுவதற்கு முன்னர் விண்ணப்பதாரரின் வயது, வருமானம், கடந்த பணம்செலுத்தல் வரலாறு மற்றும் கிரெடிட் மதிப்பீட்டு ஸ்கோர் கணக்கில் எடுக்கப்படும்.

3. வட்டி விகிதம்

மூன்றாவது விஷயம் வட்டி விகிதம். முன்னர் குறிப்பிட்டுள்ளபடி, அடமானமற்ற கடன்களை விட எல்ஏபி வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக உள்ளன. அடமானக் கடன் என்றால் வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும் மற்றும் அடமானமற்ற கடன் என்றால் வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும். பண இழப்பின் ஆபத்து குறைவாக இருக்கும் இடத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்க முடியும்.

4. செயல்முறைப்படுத்தும் நேரம்

செயல்முறை கடன்-யில் எடுக்கப்பட்ட நான்காவது கவலைகள் நேரம். தனிப்பட்ட கடன்களைப் போலல்லாமல், கடன் கொடுப்பவர்கள் சொத்து மற்றும் அதன் ஆவணங்கள் பற்றிய முறையான விசாரணையை மேற்கொள்ள வேண்டும் என்பதால் எல்ஏபி கால அவகாசம் எடுக்கிறது. சொத்தின் மதிப்பை மதிப்பீடு செய்வதும் அதன் தற்போதைய சந்தை மதிப்பை தீர்மானிப்பதில் செய்யப்படுகிறது. இந்த விடாமுயற்சி கடனைச் செயலாக்குவதற்கான மொத்த நேரத்தை நீட்டிக்கிறது.

படிக்க வேண்டியவை: சொத்து மீதான கடன் பெறுவதற்கு முன்னர் நினைவில் கொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள்

5. தகுதி

அதிகபட்ச கடன் தொகையை வழங்குவதற்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட தகுதி திட்டங்களை வழங்கும் கடன் வழங்குநரை தேர்வு செய்வது ஐந்தாவது புள்ளி கூறுகிறது. அத்தகைய கடனளிப்பவர் கடன் வழங்கலுக்குப் பிறகு தரமான சேவைகளை வழங்கும் நிலையில் இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் உறவு 20 ஆண்டுகள் வரை தொடரலாம். இந்த சேவைகளில் டிஜிட்டல் சேவைகளும் அடங்கும், இது வசதி, வேகம் மற்றும் தடையற்ற அனுபவத்தை உறுதி செய்ய முடியும்.

6. கடன் தொகைக்கான காப்பீடு

இறுதியாக, எந்தவொரு எதிர்பாராத அல்லது துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வுக்கும் எதிராக பாதுகாக்க கடன் தொகைக்கான காப்பீட்டு கவர் வழியாக கடன் வழங்குநர் கடன் வாங்குபவர் மற்றும் அவரது குடும்பத்தின் பாதுகாப்பிற்காக ஒரு ரைடராக கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்க முடியும்.

சாராம்சத்தில், சொத்து மீதான கடன் நன்மைகளில் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள், அதிக கடன் தொகை, அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை, திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நீண்ட தவணைக்காலம், காப்பீட்டு கவர் மற்றும் சிறந்த பட்டுவாடா சேவைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

சொத்து மீதான பாதுகாப்பான கடன் என்றால் என்ன?

சொத்து மீதான பாதுகாப்பான கடன் என்பது உங்கள் குடியிருப்பு அல்லது வணிக சொத்தை அடமானம் வைப்பதன் மூலம் நீங்கள் எடுக்கும் கடன் ஆகும். கடன் முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தும் வரை கடன் வழங்குநர் உங்கள் சொத்து ஆவணங்களை பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கிறார். கடன் பாதுகாப்பானது என்பதால், வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக உள்ளன, மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் அதிக கடன் தொகைகளை வழங்க தயாராக உள்ளனர்.

சொத்து மீதான கடன் எவ்வாறு வேலை செய்கிறது?

சொத்து மீதான ஒரு பாதுகாப்பான கடன் உங்கள் அசையா சொத்தை கடன் வழங்குநருக்கு அடமானம் வைப்பதன் மூலம் செயல்படுகிறது. கடன் தொகை சொத்தின் சந்தை மதிப்பைப் பொறுத்தது, பொதுவாக 60% வரை. ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் நிலையான இஎம்ஐ-கள் மூலம் நீங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவீர்கள். இஎம்ஐ-கள் செலுத்தப்படாவிட்டால், கடன் வழங்குநர் சொத்தின் உரிமையை பெறலாம்.

சொத்து மீதான கடனின் கீழ் வழங்கப்படும் அதிகபட்ச தவணைக்காலம் யாவை?

சொத்து மீதான கடனின் கீழ் வழங்கப்படும் அதிகபட்ச தவணைக்காலம் பொதுவாக 20 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். சரியான தவணைக்காலம் உங்கள் வயது, வருமானம், திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மற்றும் ஒட்டுமொத்த தகுதியைப் பொறுத்தது. நீண்ட தவணைக்காலம் மாதாந்திர இஎம்ஐ-களை குறைக்க உதவுகிறது, திருப்பிச் செலுத்துவதை எளிதாக்குகிறது, ஆனால் காலப்போக்கில் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கலாம்.

சொத்து மீதான கடன் செயல்முறை நேரம் என்றால் என்ன?

சொத்து மீதான கடன் செயல்முறை நேரம் பல படிநிலைகளைப் பொறுத்தது:

சொத்து ஆவணங்களின் விரிவான சரிபார்ப்பு
சொத்தின் பிசிக்கல் மதிப்பீடு
சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப சரிபார்ப்புகள்

இந்த முறைகள் காரணமாக, எல்ஏபி செயல்முறை பொதுவாக தனிநபர் கடன்களை விட அதிக நேரம் ஆகும். கடன் வழங்குநரின் சரியான விடாமுயற்சியைப் பொறுத்து இதற்கு நாட்கள் அல்லது வாரங்கள் கூட தேவைப்படலாம்.