கடன் ரைட்-ஆஃப் vs கடன் தள்ளுபடி: முக்கிய வேறுபாடுகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தாக்கம்

கடன் எழுதுதல் அல்லது கடன் தள்ளுபடி போன்ற விதிமுறைகளை நீங்கள் கேட்கும்போது, கடன் இனி உங்கள் பொறுப்பு அல்ல என்று தெரியலாம். ஆனால் இரண்டு சொற்களும் மிகவும் வெவ்வேறு விஷயங்களைக் குறிக்கின்றன மற்றும் அவற்றை புரிந்துகொள்வது உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு முக்கியமானது.

விரைவான பதில்: வேறுபாடு என்றால் என்ன?

• கடன் ரைட்-ஆஃப்: கடன் வழங்குநர் அதன் புத்தகங்களிலிருந்து கடனை அகற்றுகிறார், ஆனால் கடன் வாங்குபவர் இன்னும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.
• கடன் தள்ளுபடி: கடன் வாங்குபவர் சட்டப்பூர்வமாக திருப்பிச் செலுத்துவதிலிருந்து விடுவிக்கப்படுகிறார்.

கடன் வாங்குபவர்கள் மீதான தாக்கம்

திருப்பிச் செலுத்தும் கடமை

• ரைட்-ஆஃப்: கடன் வழங்குநர் அதன் புத்தகங்களில் கடனை எழுதியாலும், கடன் வாங்குபவர் இன்னும் நிலுவைத் தொகையை திருப்பிச் செலுத்த சட்டப்பூர்வமாக தேவைப்படுகிறார். கடமை முடிவடையவில்லை, மற்றும் மீட்பு நடவடிக்கைகள் தொடரலாம்.
• தள்ளுபடி: தள்ளுபடி செய்யப்பட்டால், கடன் வாங்குபவர் சட்டப்பூர்வமாக திருப்பிச் செலுத்துவதிலிருந்து விடுவிக்கப்படுகிறார். பொறுப்பு முற்றிலும் அகற்றப்படுகிறது, மேலும் மீட்பு தேவையில்லை.

கிரெடிட் ஸ்கோர் தாக்கம்

• ரைட்-ஆஃப்: ஒரு கடன் ரைட்-ஆஃப் கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரலாற்றை எதிர்மறையாக பாதிக்கிறது, ஏனெனில் இது மோசமான திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தையை பிரதிபலிக்கிறது. இது கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைத்து எதிர்கால கடன் திறனை குறைக்கலாம்.
• தள்ளுபடி: கிரெடிட் பியூரோக்களுக்கு அது எவ்வாறு தெரிவிக்கப்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்து கடன் தள்ளுபடி கிரெடிட் சுயவிவரத்தையும் பாதிக்கலாம். திருப்பிச் செலுத்துதல் தள்ளுபடி செய்யப்பட்டாலும், கடன் வழங்குநர்கள் இன்னும் கடன் வாங்குபவரின் கடந்த திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தையை கவனமாக பார்க்கலாம்.

எதிர்கால கடன் தகுதி

• ரைட்-ஆஃப்: கடன் ரிட்டன் ஆஃப் செய்வது எதிர்காலத்தில் கடன் ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை குறைக்கலாம். கடன் வழங்குநர்கள் அதை நிதி ஆபத்தின் அறிகுறியாக பார்க்கின்றனர் மற்றும் விண்ணப்பங்களை நிராகரிக்கலாம் அல்லது அதிக வட்டி விகிதங்களில் கடன்களை வழங்கலாம்.
• தள்ளுபடி: தள்ளுபடி செய்த பிறகும், கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவரை ஆபத்தானதாக கருதலாம், இது தகுதியை பாதிக்கலாம். பொறுப்பு அகற்றப்பட்டாலும், கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு இன்னும் முக்கியமானது.

சட்டரீதியான தாக்கங்கள்

• ரைட்-ஆஃப்: கடன் வழங்குநரின் புத்தகங்களில் கடன் எழுதப்பட்ட போதிலும் அறிவிப்புகள், சேகரிப்பு முயற்சிகள் அல்லது வழக்கு போன்ற சட்ட மீட்பு நடவடிக்கைகள் தொடரலாம்.
• தள்ளுபடி: கடன் தள்ளுபடி செய்யப்பட்டவுடன், கடன் வாங்குபவர் சட்டப்பூர்வமாக திருப்பிச் செலுத்துவதிலிருந்து விடுபடுவார், மேலும் மீட்பு நடவடிக்கைகள் எதுவும் மேற்கொள்ளப்படாது.

வீட்டுக் கடன் தகுதி மீதான தாக்கம்

வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு, இந்த வேறுபாடு குறிப்பாக முக்கியமானது:

• கடன் வழங்குநர்கள் கடந்த திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தையை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்வதால் எழுத்து-ஆஃப் கடன் தகுதியை கணிசமாக குறைக்கலாம்.
• தள்ளுபடி என்பது கருத்தையும் பாதிக்கலாம், ஆனால் கடன் வழங்குநர்கள் முதன்மையாக கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த கடன் ஒழுங்குமுறையில் கவனம் செலுத்துகின்றனர்.
• ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கு ஒரு சுத்தமான திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு மற்றும் வலுவான கடன் சுயவிவரத்தை பராமரிப்பது முக்கியமாகும்.

ரைட்-ஆஃப் என்றால் கடன் மூடப்பட்டதா?

இல்லை, கடன் ரைட்-ஆஃப் என்பது கடன் மூடப்பட்டது என்று அர்த்தமில்லை. கடன் வாங்குபவரின் முன்னோக்கிலிருந்து, கடன் செயலில் இருக்கும், மற்றும் நிலுவைத் தொகை செலுத்தப்படும் வரை திருப்பிச் செலுத்தும் கடமை தொடர்கிறது. இது மிகவும் பொதுவான தவறான கருத்துக்களில் ஒன்றாகும்.

தள்ளுபடி கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துகிறதா?

அவசியம் இல்லை. கடன் தள்ளுபடி செய்யப்பட்டாலும், கிரெடிட் அறிக்கைகள் இன்னும் கடந்த திருப்பிச் செலுத்தும் பிரச்சனைகளை பிரதிபலிக்கலாம். கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தையை மதிப்பீடு செய்கின்றனர், எனவே ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட கடன் பயன்பாட்டை பராமரிப்பது முக்கியமாகும்.

எழுதப்பட்ட கடனை எவ்வாறு கையாளுவது

உங்கள் கடன் எழுதப்பட்டிருந்தால்:

• சாத்தியமான இடங்களில் நிலுவைத் தொகையை திருப்பிச் செலுத்துங்கள்.
• முழு திருப்பிச் செலுத்தல் சாத்தியமில்லை என்றால் செட்டில்மென்ட் விருப்பங்களுக்காக கடன் வழங்குநரை தொடர்பு கொள்ளவும்.
• மீட்பு அறிவிப்புகளை புறக்கணிப்பதை தவிர்க்கவும், ஏனெனில் அவை சட்ட நடவடிக்கைக்கு உயர்த்தலாம்.
• தொடர்ச்சியான திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தை மூலம் உங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தை மேம்படுத்துவதற்காக வேலை செய்யுங்கள்.

எழுதப்பட்ட பிறகு கடனை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது

• நிலுவைத் தொகையை செலுத்துங்கள்: எதிர்மறையான தாக்கத்தை குறைக்க முடிந்த இடங்களில் நிலுவைத் தொகையை திருப்பிச் செலுத்துங்கள்.
• சரியான நேரத்தில் பணம்செலுத்தல்களை பராமரிக்கவும்: மற்ற கணக்குகளில் நேர்மறையான திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றை உருவாக்கவும்.
• கிரெடிட் அறிக்கையை கண்காணிக்கவும்: பிழைகளை சரிபார்த்து புதுப்பித்தல்கள் சரியாக பிரதிபலிக்கப்படுவதை உறுதிசெய்யவும்.
• பொறுப்பாக கடனை பயன்படுத்தவும்: பயன்பாட்டை குறைவாக வைத்திருங்கள் மற்றும் ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களை பெறுவதை தவிர்க்கவும்.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான கட்டுக்கதைகள்

• “ரைட்-ஆஃப் என்பது நான் பணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை" - தவறானது. திருப்பிச் செலுத்தும் கடமை தொடர்கிறது.
• “தள்ளுபடி பொதுவானது" - தவறானது. தள்ளுபடிகள் அரிதானவை மற்றும் பொதுவாக பாலிசி-சார்ந்தவை.
• “கிரெடிட் ஸ்கோர் பாதிக்கப்படாது" - தவறானது. இது தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

ஒப்பீட்டு அட்டவணை: கடன் ரைட்-ஆஃப் vs கடன் தள்ளுபடி vs கடன் செட்டில்மென்ட்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ-கள்)

கடன் ரைட்-ஆஃப் என்றால் கடன் மன்னிக்கப்படுமா?

இல்லை, கடன் ரைட்-ஆஃப் என்பது கடன் மன்னிக்கப்படுவதாக அர்த்தமில்லை. கடனை இழப்பாக வகைப்படுத்த கடன் வழங்குநரின் கணக்கியல் நடவடிக்கை மட்டுமே இது. கடன் வாங்குபவர் இன்னும் திருப்பிச் செலுத்த சட்டப்பூர்வமாக கடமைப்பட்டுள்ளார், மற்றும் மீட்பு முயற்சிகள் தொடரலாம்.

ரைட்-ஆஃப் மற்றும் வேவ்-ஆஃப் இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு யாவை?

முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், ரைட்-ஆஃப் என்பது ஒரு கணக்கியல் சரிசெய்தல் ஆகும், இங்கு திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பு கடன் வாங்குபவருடன் இருக்கும், அதே நேரத்தில் ஒரு தள்ளுபடி சட்டப்பூர்வமாக கடன் வாங்குபவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் கடமையை அகற்றுகிறது, பொதுவாக அரசாங்க திட்டங்கள் அல்லது சிறப்பு கொள்கைகளின் கீழ்.

ஒரு ரிட்டன்-ஆஃப் கடன் எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்க முடியுமா?

ஆம், ஒரு எழுத்து-ஆஃப் கடன் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கிறது, ஏனெனில் இது மோசமான திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தையை பிரதிபலிக்கிறது. உங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தை மீண்டும் உருவாக்கும் வரை, வீட்டுக் கடன்கள் உட்பட எதிர்கால கடன்களைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை இது குறைக்கலாம்.

கடன் தள்ளுபடி பொதுவானதா?

இல்லை, கடன் தள்ளுபடிகள் அரிதானவை மற்றும் பொதுவாக பாலிசி-சார்ந்தவை. அவை பொதுவாக விவசாயம் போன்ற குறிப்பிட்ட துறைகளுக்கான அரசாங்கங்களால் விதிவிலக்கான சூழ்நிலைகளின் கீழ் அறிவிக்கப்படுகின்றன. வழக்கமான கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு பொதுவான நடைமுறையாக தள்ளுபடிகளை எதிர்பார்க்கக்கூடாது.

ரைட்-ஆஃப் செய்த பிறகு நான் வீட்டுக் கடனைப் பெற முடியுமா?

ஒரு ரைட்-ஆஃப் செய்த பிறகு வீட்டுக் கடனைப் பெறுவது கடினமாக இருக்கலாம், ஏனெனில் கடன் வழங்குநர்கள் அதை நிதி ஆபத்தின் அறிகுறியாக கருதுகின்றனர். இருப்பினும், மேம்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தை, செலுத்தப்பட்ட நிலுவைத் தொகைகள் மற்றும் நிலையான நிதி சுயவிவரத்துடன், காலப்போக்கில் தகுதியை மீண்டும் பெற முடியும்.

நான் எழுதப்பட்ட கடனை புறக்கணிக்க வேண்டுமா?

இல்லை, எழுதப்பட்ட கடனை புறக்கணிப்பது ஒரு தவறு. கடன் வழங்குநர் அதை தங்கள் புத்தகங்களில் எழுதியிருந்தாலும், நீங்கள் இன்னும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். நிலுவைத் தொகைகளை நிவர்த்தி செய்தல், செட்டில்மென்ட்களை பேச்சுவார்த்தை செய்தல் அல்லது முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்துவது உங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தை மேம்படுத்த உதவும்.

தள்ளுபடி தானாகவே கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துகிறதா?

அவசியம் இல்லை. கடன் தள்ளுபடி செய்யப்பட்டாலும், உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கை இன்னும் கடந்த பிரச்சனைகளை பிரதிபலிக்கலாம். கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் ஒட்டுமொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தையை மதிப்பீடு செய்கின்றனர், எனவே ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட கடன் பயன்பாட்டை பராமரிப்பது முக்கியமானது.

இறுதி சிந்தனைகள்

கடன் ரைட்-ஆஃப் மற்றும் கடன் தள்ளுபடி ஒரே மாதிரியாக இருக்கலாம், ஆனால் உங்கள் மீதான அவர்களின் தாக்கம் மிகவும் வேறுபட்டது. எப்போதும் நினைவில் கொள்ளுங்கள்:

• ஒரு ரைட்-ஆஃப் உங்கள் பொறுப்பை நீக்காது.
• தள்ளுபடி அரிதானது மற்றும் சூழ்நிலை-குறிப்பிட்டது.
• உங்கள் கடன் நடத்தை எதிர்கால கடன் வாங்குவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.

பொறுப்புத்துறப்பு

இந்த கட்டுரை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. கடன் வழங்குநர் கொள்கைகள் மற்றும் அரசாங்க விதிமுறைகளைப் பொறுத்து கடன் ரைட்-ஆஃப் மற்றும் தள்ளுபடி விதிகள் மாறுபடலாம். எப்போதும் உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை சரிபார்த்து வீட்டுக் கடன் தகுதி பற்றிய வழிகாட்டுதலுக்காக பிஎன்பி ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் பிரதிநிதிகளுடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.