★ ★ ★ ★ ★

40,000 ஊதியத்தில் நான் எவ்வளவு வீட்டுக் கடன் பெற முடியும்?

தகுதியை தீர்மானிக்கும்போது உங்கள் சம்பளத்தின் எந்த பகுதி கருதப்படுகிறது, உங்கள் தகுதியை எந்த காரணிகள் பாதிக்கின்றன, மற்றும் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எவ்வளவு எளிதானது என்பதை இன்றைய கட்டுரை விவாதிக்கும்.

ஒருவர் தன் வாழ்நாளில் ஒரு வீட்டை வாங்குவது என்பது குறிப்பாக இந்திய கலாச்சாரத்தில் 'செட்டில் ஆகுதல்' என்ற நிலையைப் பெறுவதற்கான ஒரு முக்கியமான படியாகக் கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், வேலை செய்யும் மக்களுக்கு சொத்து விலை எட்டாத நிலைக்கு உயர்ந்துள்ளது, இந்த இலக்கை அவர்கள் போதுமான பணத்தை பெற்றவுடன் மட்டுமே பிற்காலத்தில் அடைய முடியும். இங்குதான் வீட்டுக் கடன் வாங்குவது, இளம் வயதிலேயே வீட்டு உரிமையாளராக வேண்டும் என்ற உங்கள் லட்சியத்தை உணர உதவும். எனவே, "40000 ஊதியத்தில் நான் எவ்வளவு வீட்டுக் கடன் பெற முடியும்? என்று நீங்கள் இப்போது யோசித்துக்கொண்டிருந்தால்" இந்த வலைப்பதிவு உங்களுக்கானது.

நிதி நிறுவனங்கள் இரண்டு முக்கியமான காரணிகளின் அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவரின் தகுதியை நிர்ணயிக்கின்றன –

கடன் வாங்குபவர் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பம்: கடனாளியின் கிரெடிட் ஸ்கோர் மூலம் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. கிரெடிட் ஸ்கோர், கடனாளியின் தற்போதைய நிதிக் கடமைகள் மற்றும் அவர்களின் கிரெடிட் வரலாறு (கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தை, கடன் வகை, தவணைக்காலம் போன்றவை) ஆகியவற்றை எடுத்துக்காட்டுகிறது. அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் கிரெடிட்டை கையாள்வதில் நல்ல ரெக்கார்டை கொண்டுள்ள தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதை நிதி நிறுவனங்கள் விரும்புகின்றன.
கடன் வாங்குபவர் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறன்:ஊதியம் சில சமயங்களில் கையில் கிடைக்கும் ஊதியம், நிகர அல்லது மொத்த ஊதியமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. நிதி நிறுவனங்கள் பொதுவாக ஒரு நபரின் கையில் உள்ள சம்பளத்தை பார்ப்பதால் அவை தகுதி பெறுகின்றனவா இல்லையா என்பதை தீர்மானிக்கும் போது வேறுபாட்டை தெரிந்து கொள்வது முக்கியமாகும்வீட்டுக் கடன். ஒவ்வொரு நிறுவனத்திற்கும் ஊதியக் கட்டமைப்புகள் மாறுபடும், ஆனால் அவை பெரும்பாலும் கீழே பட்டியலிடப்பட்ட கூறுகளாக பிரிக்கப்படுகின்றன:
- அடிப்படை ஊதியம்
- மெடிக்கல் அலவன்ஸ்
- விடுமுறை பயண அலவன்ஸ்
- வீட்டு வாடகை அலவன்ஸ்

ஊதியத்தின் மொத்தப் பகுதியானது மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள கூறுகளை உள்ளடக்கியது. ஆயினும், இபிஎஃப், தொழில் வரி, டிடிஎஸ் மற்றும் பலவற்றிற்கான கழித்தல்கள் போன்றவை நிகர மொத்தத்தில் இருந்து கழிக்கப்படுகின்றன. அதன் பின்னர், ஒரு ஊழியரின் நிகர இழப்பீடு, அவர்களின் கையில் கிடைக்கும் வருமானம் என்று அழைக்கப்படுவது கணக்கிடப்படுகிறது. தனிநபர் மற்றும் குடும்ப செலவுகளை தவிர்த்து இந்த நிகர வருமானம் (பொதுவாக 50%), நீங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கு தகுதியானவரா என்பதை தீர்மானிக்கிறது.

படிக்க வேண்டியவை: வீட்டுக் கடனுக்கு எவ்வளவு குறைந்தபட்ச டவுன் பேமெண்ட் செலுத்த வேண்டும்?

நான் தகுதி பெறக்கூடிய அதிகபட்ச வீட்டுக் கடன் தொகை எவ்வளவு?

வீட்டுக் கடனுக்குத் தகுதியான ஊதியம் பெறும் நபர்கள், தங்களுக்குக் கிடைக்கும் கடனின் அளவைத் தீர்மானிக்க எளிதான வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம்.

வீட்டுக் கடன் தகுதிக் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது, பல்வேறு அளவுகோல்கள் மற்றும் மாத ஊதியம் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு, உங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதியைத் தீர்மானிப்பதற்கான ஒரு துல்லியமான அணுகுமுறையாகும். எடுத்துக்காட்டாக, பிஎன்பி வீட்டுக் கடன் தகுதிக் கால்குலேட்டரில் உங்கள் மாத வருமானம் அதாவது ₹40,000-ஐ உள்ளீடு செய்து மற்ற விவரங்களைப் பின்வருமாறு உள்ளிடவும்:

வட்டி விகிதம்: ஆண்டுக்கு 8.75%.
தவணைக்காலம்: 20 ஆண்டுகள்
முன்பிருக்கும் இஎம்ஐ-கள்: எதுவுமில்லை

உங்கள் ஊதியம் ₹40,000, என்றால், உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் ₹20,000, ரூபாயாக இருக்கும்(மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி வருமானத்தில் 50%).

கால்குலேட்டர் உங்களுக்குத் தகுதியான வீட்டுக் கடன் தொகையான ₹26 லட்சத்தை வழங்கும். நிச்சயமாக, மிகவும் துல்லியமான வீட்டுக் கடன் தொகை மதிப்பீட்டைப் பெற, உங்கள் நிதித் தேவைகளையும் சூழ்நிலையையும் துல்லியமாகப் பிரதிபலிக்கும் வகையில் மேலே குறிப்பிட்ட அளவுருக்களை நீங்கள் மாற்றலாம்.

குறிப்பு: ஒரு குடும்பம் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வருமானம் ஈட்டும் உறுப்பினர்களைக் கொண்டிருந்தால், அதிக வீட்டுக் கடன் தகுதித் தொகையைப் பெற, வருமானம் ஈட்டுபவர்களின் மாத ஊதியத்தை ஒன்றாகச் சேர்க்கலாம்.

படிக்க வேண்டியவை: கூட்டு வீட்டுக் கடன் பெறுவதன் நன்மைகள்

வீட்டுக் கடன் தகுதியை பாதிக்கும் பிற காரணிகள்

நிகர மாத வருமானம் தவிர, கூடுதல் காரணிகள் 40000 ஊதியத்திற்கான உங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதியையும் பாதிக்கிறது. அவை பின்வருமாறு:

வயது: 21 முதல் 55 வயதுடையவர்களுக்கு வீட்டுக் கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், நிதி நிறுவனங்கள் இளைய தலைமுறையினருக்கு கடன் கொடுக்க விரும்புகின்றன. இளைய தலைமுறை விண்ணப்பதாரர்கள் நீண்ட வேலைவாய்ப்பைக் கொண்டிருப்பதால், வீட்டுக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். 50களில் வீட்டுக் கடன் குறைவாகவும், குறைந்த அளவிலும் இருக்கலாம்.
தொழில்: ஒரு புகழ்பெற்ற நிறுவனத்தில் பணிபுரிபவர்கள் வீட்டுக் கடன் வாங்க வாய்ப்புள்ளது. இது உடனடி இஎம்ஐ கட்டணத்தை உறுதி செய்கிறது. இதேபோல், மற்ற எல்லா அளவுகோல்களும் ஒரே மாதிரியாக இருப்பதாகக் கருதி, நீங்கள் ஒரு புகழ்பெற்ற நிறுவனத்தில் பணிபுரிந்தால், பெரிய தொகைக்கு வீட்டுக் கடனுக்கான தகுதியைப் பெறலாம்.
கிரெடிட் ஸ்கோர்: உங்களின் முந்தைய கடனைத் திருப்பிச் செலுத்திய வரலாறு உங்கள் தகுதியை மதிப்பிடுவதில் இன்றியமையாத அங்கமாகும். நீங்கள் நன்றாக இருக்கும்போது கூட, மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் காரணமாக உங்களை வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதைத் தடுக்கலாம். நிதி நிறுவனங்கள் 650 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோரை விரும்புகின்றன. 750+ கிரெடிட் ஸ்கோர், வீட்டுக் கடன்களில் குறைவான வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களை பெற்றுத் தர உதவும்.
முன்பிருக்கும் கடன்கள்: தனிநபர் கடன்கள், வாகனக் கடன்கள், கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் போன்றவற்றை நிதி நிறுவனங்கள் கருதுகின்றன, இவை அனைத்தும் நிதி நிறுவனங்களால் வீட்டுக் கடனுக்கான தகுதியைத் தீர்மானிக்கும். கடன் வாங்கியவர் அதிகக் கடனில் இல்லை என்பதையும், சரியான நேரத்தில் அவர்களின் இஎம்ஐ-களை செலுத்த முடியும் என்பதையும் இது உறுதி செய்கிறது.
சொத்து மதிப்பு: வீட்டுக் கடன்களைப் பொறுத்தவரை, சொத்து நல்ல நிலையில் இருப்பது முக்கியமானது. வாங்குபவரின் சொத்தை மதிப்பிடுவதற்கு நிதி நிறுவனங்கள் இரண்டு முக்கிய காரணிகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. இவை பொதுவாக நிதி நிறுவனத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சுயாதீன மதிப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் வழக்கறிஞர்களால் செய்யப்படுகின்றன. சொத்தின் மதிப்பில் 90% வரை வீட்டுக் கடன் தொகையாகப் பெறலாம்.
தவணைக்காலம்: வீட்டுக் கடனின் நீளம் அல்லது நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் தவணைக்காலமும் உங்கள் தகுதியைத் தீர்மானிக்கிறது. நீங்கள் நீண்ட தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்தால், உங்கள் இஎம்ஐ-கள் குறையும், இது கடன் தொகைக்கான தகுதியை அதிகரிக்கும்.

தீர்மானம்

உங்கள் சிறந்த வீட்டைத் தேடத் தொடங்கும் முன், உங்கள் வருமானத்தின் அடிப்படையில் நீங்கள் எவ்வளவு வீட்டுக் கடனைப் பெற முடியும் என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் வாங்க விரும்பும் வீட்டைப் பற்றி நிதித் தேர்வு செய்ய இது உங்களுக்கு உதவும். நீங்கள் எவ்வளவு பணம் பெறத் தகுதிபெறுகிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்க வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம். நீங்கள் ஒரு சொத்தை வாங்க முடிவு செய்தவுடன், நிதி நிறுவனத்தின் இணையதளத்திற்குச் சென்று, ஆலோசகர்களில் ஒருவரிடமிருந்து அழைப்பைப் பெற விசாரணைப் படிவத்தை நிரப்பவும்.

மேலே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள புரிதலுடன், ஒருவர் தங்கள் வருமானத்தில் எவ்வளவு வீட்டுக் கடன் பெறலாம் என்ற கேள்விக்கு நம்பிக்கையுடன் பதிலளிக்கலாம் மற்றும் கனவு வீட்டை வாங்குவதற்கு கணிசமான முன்னெடுப்பை மேற்கொள்ளலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

₹40,000 மாதாந்திர சம்பளத்தில் நான் எவ்வளவு வீட்டுக் கடன் பெற முடியும்?

₹40,000 மாதாந்திர வருமானத்துடன், கடன் வழங்குநர்கள் சுமார் 50% (₹20,000) திருப்பிச் செலுத்தும் திறனாக கருதுகின்றனர். இந்த நடவடிக்கையைப் பயன்படுத்தி, தகுதியான 40000 சம்பள வீட்டுக் கடன் தொகை சுமார் ₹26 லட்சம், 20-ஆண்டு தவணைக்காலம் மற்றும் 8.75% வட்டி அடிப்படையில். கூடுதல் வருமானம் பெறும் நபர்கள் இருந்தால் தகுதி அதிகரிக்கலாம்.