வீட்டுக் கடனுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் என்ன?

பல மக்கள் தங்கள் கனவு இல்லத்தை போதுமான நிதி ஆதாரங்கள் இல்லாமல் வாங்குவது சவாலாக இருக்கலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில் வீட்டுக் கடன் சிறந்த விருப்பமாகும், ஏனெனில் மக்களுக்கு ஒரே நேரத்தில் முன்கூட்டியே செலுத்தாமல் ஒரு வீட்டை சொந்தமாக்குவதற்கான சுதந்திரத்தை வழங்குகிறது. ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கடன் விதிமுறைகளின்படி, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் வட்டியுடன் முழு கடன் தொகையையும் செலுத்தலாம்.

இதை வீட்டுக் கடனுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் என்று நாங்கள் அழைக்கிறோம். பெரும்பாலும் 30 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும், வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலங்கள் உங்கள் நிதிகளை பாதிக்காத ஒரு காலத்தை பெறுவதற்கான விருப்பத்தேர்வை வழங்குகின்றன. ஆனால் பல விண்ணப்பதாரர்களுக்கு வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் தொடர்பான கேள்விகள் உள்ளன - சிறந்த தவணைக் காலத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது. இந்த வலைப்பதிவில், அனைவருக்கும் பதிலளிக்க நாங்கள் நம்புகிறோம்.

கடன் தவணைக்காலம் என்றால் என்ன? வீட்டுக் கடனின் சிறந்த மற்றும் அதிகபட்ச தவணைக்காலத்தை தெரிந்துக் கொள்ளுங்கள்

வங்கியில் உள்ள கடன் தவணைக்காலம் என்பது முழு கடன் தொகையையும் செலுத்த உங்கள் கடன் இஎம்ஐ பணம்செலுத்தல்களை நீங்கள் பரப்பும் மொத்த காலமாகும். இது 30 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக இருக்கலாம். அதிகபட்ச வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் பொதுவாக விண்ணப்பதாரரின் ஓய்வூதிய வயதின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது ஆனால் பிற காரணிகளும் உள்ளன.

வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, அதாவது இது ஒரு குறிப்பிட்ட நேரமாகும், இதன் போது வட்டியுடன் உங்கள் முழு வீட்டுக் கடனை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். இப்போது, ஒரு வீட்டுக் கடன் பொதுவாக நீண்ட காலம் அல்லது குறுகிய காலம் ஆகும். வீட்டுக் கடனின் அதிகபட்ச தவணைக்காலம் 30 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். மேலும் தெரிந்து கொள்வோம்:

நீண்ட-கால வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம்

• பெரும்பாலான நீண்ட கால கடன்கள் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக இருக்கின்றன. அதிகபட்ச வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் 30 ஆண்டுகள் வரை செல்லலாம்.
• நீண்ட-கால கடன்கள் குறிப்பிடத்தக்க காலத்திற்கு நீடிக்கும் என்பதால், நீண்ட தவணைக்காலம் கடன் தகுதியையும் மேம்படுத்த உதவும்.
• கடன் தவணைக்காலத்தை பொறுத்தவரை, இஎம்ஐ-கள் குறைவாக இருக்கும். எனவே, நீண்ட கால வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு மிகவும் மலிவானவை.
• இருப்பினும், நீண்ட தவணைக்காலத்திற்கான வீட்டுக் கடனின் வட்டி கூறு மிகவும் அதிகமாக உள்ளது.

குறுகிய-கால வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம்

• ஒரு குறுகிய-கால வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு சமமான அல்லது அதற்கும் குறைவான எந்தவொரு வீட்டுக் கடன் காலம் என்று வரையறுக்கப்படுகிறது. வீட்டுக் கடன் குறைந்தபட்ச தவணைக்காலம் பொதுவாக 2 ஆண்டுகளுக்கு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.
• அத்தகைய கடனின் நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் கடனில் இருந்து விரைவாக வெளியேறி, குறைந்த நேரத்தில் உங்கள் பதிவு செய்யப்பட்ட பெயரில் சொத்தைப் பெறுவீர்கள்.
• வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் குறைவாக இருப்பதால், குறுகிய கடன் தவணைக்காலத்தை உருவாக்க வங்கிகள் கடன்கள் மீது அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றன.
• குறுகிய கால கடன்கள் குறுகிய காலத்திற்கு மட்டும் பரவுவதால், இஎம்ஐ-கள் பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும். இருப்பினும், கடன் மீதான மொத்த வட்டி தொகை நீண்ட கால வீட்டுக் கடனை விட குறைவாக உள்ளது.

குறுகிய-கால vs. நீண்ட-கால கடன்கள்

நீண்ட அல்லது குறுகிய-கால வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்திற்கு இடையில் தேர்வு செய்வது உங்கள் தேவைகள், நிதி திறன்கள் மற்றும் தகுதியைப் பொறுத்து முடிவு செய்யலாம்.

நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்த இஎம்ஐ தொகையை செலுத்த விரும்பினால் கடன் வட்டியில் நீங்கள் எவ்வளவு பணத்தை செலுத்துவீர்கள் என்பதைப் பற்றி கவலைப்படாமல் நீங்கள் நீண்ட கால கடன் விருப்பத்தை தேர்வு செய்யலாம். நீண்ட வீட்டுக் கடன்கள் பொதுவாக இளம் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன.

மறுபுறம், நீங்கள் விரைவான கடன் திருப்பிச் செலுத்தலை விரும்பினால் மற்றும் அதிக வட்டி விகிதங்களைப் பற்றி கவலைப்படவில்லை என்றால் குறுகிய-கால கடன்கள் சிறந்தவை. நீங்கள் பழைய விண்ணப்பதாரராக இருந்தால், உங்கள் வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் பொதுவாக குறுகியதாக இருக்கும் மற்றும் நீங்கள் ஓய்வு பெறும் நேரத்தில் நிறுத்தப்படும்.

வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் உங்கள் இஎம்ஐ மற்றும் வட்டி கூறுகளை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதை கணக்கிட, நீங்கள் எங்கள் இணையதளத்தில் உள்ள வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தலாம்.

சிறந்த வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது

வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை தீர்மானிப்பதற்கு முன்னர் பல காரணிகள் குறித்து சிந்திக்கப்பட வேண்டும். அவை:

1. கடன் தொகை – பெரிய வீட்டுக் கடன் தொகை தேவைப்பட்டால் உங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதியை மேம்படுத்த, நீண்ட வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்வது எப்போதும் ஒரு நல்ல யோசனையாகும். இது ஏனெனில் நீண்ட வீட்டுக் கடன்கள் உங்கள் இஎம்ஐ-ஐ குறைக்கின்றன, இது கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் உங்கள் திறன் குறித்து கடன் வழங்குநருக்கு நம்பிக்கை அளிக்கிறது.
2. இஎம்ஐ – நீண்ட காலத்தில் நீங்கள் எவ்வளவு இஎம்ஐ-ஐ செலுத்த முடியும் என்பது உங்கள் தவணைக்கால முடிவு குறித்து முக்கியமாக கருத்தில் எடுத்துக் கொள்ளப்படுகிறது . நீங்கள் ஏற்கனவே ஒவ்வொரு மாதமும் மற்ற இஎம்ஐ-களை செலுத்துகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் ஒரு பெரிய வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ-ஐ பெற முடியாது. நீண்ட-கால கடன் குறைவான இஎம்ஐ-ஐ கொண்டிருந்தாலும், நீங்கள் அதிக வட்டியை செலுத்துவீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
3. வயது – நீங்கள் நிலையான, ஆரோக்கியமான வருமானத்துடன் இளம் வயதினராக இருந்தால், உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தின்படி நீண்ட மற்றும் குறுகிய-கால கடன்களுக்கு இடையில் தேர்வு செய்வதற்கான சுதந்திரம் உங்களிடம் உள்ளது.

தீர்மானம்

எனவே, உங்கள் வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை மேம்படுத்துவதன் மூலம், உங்கள் ஒட்டுமொத்த வட்டி செலவையும் குறைக்கும் போது நீங்கள் இஎம்ஐ-களை கட்டுப்படுத்தலாம். எனவே, சரியான முடிவை எடுப்பது மிகவும் முக்கியமானது!

நீங்கள் குழப்பமாக உணர்ந்தால், கவலைப்பட வேண்டாம்! பிஎன்பி ஹவுசிங்கில், எங்கள் பிரதிநிதிகள் எப்போதும் உங்கள் வீட்டுக் கடன் கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க உள்ளனர், சிறந்த வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது என்பது உட்பட. இன்றே தொடர்பு கொள்ளுங்கள்!

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

எது சிறந்தது: குறுகிய கால அல்லது நீண்ட கால வீட்டுக் கடன்?

சிறந்த விருப்பம் உங்கள் தேவைகள் மற்றும் நிதி வசதியைப் பொறுத்தது. நீண்ட வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் குறைந்த இஎம்ஐ-களை வழங்குகிறது ஆனால் அதிக வட்டியை வழங்குகிறது மற்றும் மலிவான தன்மையை தேடும் இளம் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு பொருந்தும். ஒரு குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் ஒவ்வொரு மாதமும் அதிகமாக செலவாகும், ஆனால் மொத்த வட்டியை குறைக்கிறது மற்றும் கடனை விரைவில் செலுத்துகிறது. தேர்வு வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைப் பொறுத்தது.

வீட்டுக் கடனுக்கான அதிகபட்ச மற்றும் குறைந்தபட்ச திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் யாவை?

வீட்டுக் கடன் அதிகபட்ச தவணைக்காலம் 30 ஆண்டுகள் வரை செல்லலாம், விண்ணப்பதாரர்களுக்கு ஒரு நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தை வழங்குகிறது. குறுகிய கால கடன்கள் பொதுவாக 2 ஆண்டுகளிலிருந்து தொடங்குகின்றன. வழங்கப்படும் தவணைக்காலம் வயது, கடன் தொகை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது, இளம் விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாக நீண்ட தவணைக்கால விருப்பங்களை பெறுவார்கள்.

சிறந்த வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்யும்போது நான் என்ன காரணிகளை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?

சரியான வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை தேர்ந்தெடுப்பதற்கான முக்கிய கருத்துக்களில் இவை அடங்கும்

1. கடன் தொகை மற்றும் தகுதி மீதான அதன் தாக்கம்
2. நீண்ட காலத்தில் இஎம்ஐ மலிவானது
3. வயது மற்றும் மீதமுள்ள வேலை ஆண்டுகள்
4. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தின் மீதான வட்டி செலவு

ஒரு நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் இஎம்ஐ வசதி மற்றும் மொத்த வட்டி செலவை சமநிலைப்படுத்த உதவுகிறது.

வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் இஎம்ஐ மற்றும் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

நீண்ட வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் மாதாந்திர இஎம்ஐ-களை குறைக்கிறது ஆனால் காலப்போக்கில் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கிறது. குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் இஎம்ஐ-ஐ அதிகரிக்கிறது ஆனால் ஒட்டுமொத்த வட்டியை குறைக்கிறது. இந்த வர்த்தக-ஆஃப்-ஐ புரிந்துகொள்வது உங்கள் நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தை கட்டமைக்கும்போது மலிவு அல்லது விரைவான கடன் அனுமதி உங்கள் முன்னுரிமையா என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.

கடன் ஒப்புதலுக்கு பிறகு நான் எனது வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை மாற்ற முடியுமா?

ஆம், பிஎன்பி ஹவுசிங் உடன் நீங்கள் வழக்கமாக ஒப்புதலுக்குப் பிறகு உங்கள் வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை அதிகரிப்பு அல்லது குறைப்பை கோருவதன் மூலம் மாற்றலாம். கடன் வழங்குநர் உங்கள் நிதிகளை மதிப்பாய்வு செய்து அதன்படி இஎம்ஐ அல்லது திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தை சரிசெய்யலாம். அத்தகைய மாற்றங்களுக்கு பெரும்பாலும் ஒரு புதிய மதிப்பீடு தேவைப்படுகிறது மற்றும் சூழ்நிலையைப் பொறுத்து செயல்முறை கட்டணங்களை உள்ளடக்கலாம்.