சுயதொழில் புரியும் தொழில்முறையாளர்களுக்கான வீட்டுக் கடன் குறிப்புகள்: கடன் வழங்குநர்கள் உண்மையில் என்ன சரிபார்க்கிறார்கள்

நீங்கள் உங்கள் சொந்த தொழிலை நடத்துகிறீர்கள், ஒரு ஃப்ரீலான்சராக பணிபுரிகிறீர்கள் அல்லது ஒரு தொழில்முறையாளராக பயிற்சி செய்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரராக வீட்டுக் கடனைப் பெறுவது ஊதியம் பெறும் தனிநபர்களை விட சற்று சவாலானதாக உணரலாம். கடன் வழங்குநர்களுக்கு கடன் ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன்னர் நிலையான வருமானம் மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மைக்கான சான்று தேவைப்படுகிறது

சுயதொழில் புரியும் தொழில்முறையாளர்களின் கீழ் யார் வருகிறார்கள்?

சுயதொழில் புரியும் தொழில்முறையாளர்கள் என்பது ஒரு நிறுவனத்தால் பணிபுரியாமல் சுயாதீனமாக சம்பாதிக்கும் தனிநபர்கள் ஆகும். இந்த வகையில் தொழில் உரிமையாளர்கள், கடை உரிமையாளர்கள், ஃப்ரீலான்சர்கள், ஆலோசகர்கள், பட்டயக் கணக்காளர்கள், மருத்துவர்கள், கட்டிடக் கலைஞர்கள், வழக்கறிஞர்கள், ஒப்பந்ததாரர்கள், சிறு வர்த்தகர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களில் பங்குதாரர்கள் ஆகியோர் அடங்கும். தங்கள் சொந்த தொழிலை இயக்கும் அல்லது நடைமுறைப்படுத்தும் எவரும் இந்த வகையின் கீழ் வருகிறார்கள்.

சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு வீட்டுக் கடனை ஏன் பெறுவது கடினம்?

• ஏற்ற இறக்கமான வருமானம் மற்றும் வணிக நிலைத்தன்மை கவலைகள்

பெரும்பாலான சுயதொழில் புரியும் தனிநபர்கள் ஒரு நிலையான மாதாந்திர வருமானத்தை சம்பாதிக்கவில்லை. தொழில் செயல்திறனைப் பொறுத்து வருமானங்கள் மாறுபடலாம். இதன் காரணமாக, எதிர்கால கடன் திருப்பிச் செலுத்தல்களை ஆதரிக்க தொழில் நிலையானதா என்பதை நிதி நிறுவனங்கள் கவனமாக மதிப்பீடு செய்கின்றன.

• நிலையான சம்பளச் சான்று இல்லாதது

ஊதியம் பெறும் தனிநபர்கள் சம்பள இரசீதுகள் மற்றும் படிவம் 16-ஐ சமர்ப்பிக்கலாம். சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்களிடம் இந்த ஆவணங்கள் இல்லை, இது வருமானத்தை மதிப்பிடுவதை நிதி நிறுவனங்களுக்கு மிகவும் கடினமாக்குகிறது. இது சுயதொழில் புரியும் தனிநபர்களுக்கான வீட்டுக் கடன் தகுதியை பாதிக்கிறது.

• நிதி ஆவணங்களின் அதிக ஆய்வு

சுயதொழில் புரியும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிதி நிறுவனங்கள் மேலும் விரிவான விமர்சனத்தை நடத்துகின்றன. விண்ணப்பதாரருக்கு கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் உள்ளது என்பதை உறுதி செய்ய வங்கி அறிக்கைகள், வருமான வரி வருமானங்கள், இருப்புநிலை அறிக்கைகள் மற்றும் லாப மற்றும் இழப்பு கணக்குகளை ஆராய்வது இதில் அடங்கும்.

சுயதொழில் புரியும் தொழில்முறையாளர்களுக்கான வீட்டுக் கடனை ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன்னர் கடன் வழங்குநர்கள் எதை சரிபார்க்கிறார்கள்?

• வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் தொழில் லாபம்

கடந்த இரண்டு முதல் மூன்று ஆண்டுகளில் உங்கள் வருமானம் எவ்வளவு நிலையானது என்பதை கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பீடு செய்கின்றனர். தொடர்ச்சியான வருவாயுடன் ஒரு இலாபகரமான தொழில் உங்கள் தகுதியை அதிகரிக்கிறது மற்றும் உங்கள் ஒப்புதல் வாய்ப்பை மேம்படுத்துகிறது.

• ஐடிஆர் (வருமான வரி ரிட்டர்ன்) மற்றும் தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதி அறிக்கைகள்

சுயதொழில் புரியும் தனிநபர்களுக்கு தேவையான மிக முக்கியமான வீட்டுக் கடன் ஆவணங்களில் ஐடிஆர் ஒன்றாகும். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக உங்கள் அதிகாரப்பூர்வமாக அறிவிக்கப்பட்ட வருமானத்தை புரிந்துகொள்ள இரண்டு முதல் மூன்று ஆண்டுகள் ஐடிஆர்-ஐ கேட்கின்றனர். CA-தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதி அறிக்கைகள் உங்கள் உண்மையான நிதி நிலையை காண்பிக்கின்றன.

• வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் பணப்புழக்க நிலைத்தன்மை

வழக்கமான வைப்புகள், செலவுகள் மற்றும் பணப்புழக்க வடிவங்களை சரிபார்க்க கடன் வழங்குநர்கள் வங்கி அறிக்கைகளை படிக்கின்றனர். சுத்தமான வங்கி அறிக்கைகள் கடன் ஒப்புதலைப் பெறுவதை எளிதாக்குகின்றன.

• நிலுவையிலுள்ள கடன்கள் மற்றும் கடன் பயன்பாடு

உங்களிடம் பல தற்போதுள்ள கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது அதிக பயன்பாடு இருந்தால், கடன் வழங்குநர்கள் இந்த ஆபத்தை கருத்தில் கொள்ளலாம். குறைந்த கடன் என்பது ஒப்புதலுக்கான சிறந்த வாய்ப்பாகும்.

• கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு

ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் அவசியம். 750 க்கும் அதிகமான ஸ்கோர் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தையை காண்பிக்கிறது மற்றும் உங்கள்  வீட்டுக் கடன் தகுதி  சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு.

சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வீட்டுக் கடன் தகுதி சரிபார்ப்பு பட்டியல்

தொழில் பதிவு மற்றும் தொடர்ச்சிக்கான சான்று

உங்கள் தொழில் அல்லது தொழில் உள்ளது மற்றும் செயலில் இயங்குகிறது என்பதை நீங்கள் காண்பிக்க வேண்டும். பதிவு சான்றிதழ்கள், ஜிஎஸ்டி பதிவு அல்லது தொழில்முறை உரிமங்கள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு இதை சரிபார்க்க உதவுகின்றன.

பேலன்ஸ் ஷீட் மற்றும் லாபம் மற்றும் இழப்பு அறிக்கை (CA-தணிக்கை)

கடன் வழங்குநர்கள் சிஏ-தணிக்கை செய்யப்பட்ட இருப்புநிலை அறிக்கை மற்றும் லாபம் மற்றும் இழப்பு அறிக்கை மூலம் உங்கள் தொழிலின் நிதி ஆரோக்கியத்தை மதிப்பீடு செய்கின்றனர், இது வருமானம், செலவுகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த செயல்திறனை பிரதிபலிக்கிறது.

GST ரிட்டர்ன் தாக்கல்கள் மற்றும் விலைப்பட்டியல்கள் (பொருந்தினால்)

ஜிஎஸ்டி-பதிவுசெய்யப்பட்ட வணிகங்களுக்கு, கடன் வழங்குநர்கள் வருவாய் மற்றும் தொழில் அளவை சரிபார்க்க ஜிஎஸ்டி வருமானங்கள் மற்றும் விலைப்பட்டியல்களை மதிப்பாய்வு செய்கின்றனர்.

உங்கள் ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க வீட்டுக் கடன் உதவிக்குறிப்புகள்

• 750 க்கும் அதிகமான வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிக்கவும்

அனைத்து இஎம்ஐ-கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பில்களையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள், மற்றும் தேவையற்ற கடன் வாங்குவதை தவிர்க்கவும். ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் நம்பிக்கையை அதிகரிக்கிறது மற்றும் ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது.

• குறைந்தபட்சம் 2-3 ஆண்டுகளுக்கு வருமான வரி வருமானத்தை தாக்கல் செய்யவும்

சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான வீட்டுக் கடன்களுக்கான வழக்கமான ஐடிஆர் தாக்கல் மிக முக்கியமான தேவைகளில் ஒன்றாகும். இது நிலையான வருமானத்தை நிரூபிக்கிறது மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நம்பிக்கையை மேம்படுத்துகிறது.

• தனிநபர் மற்றும் தொழில் வங்கி கணக்குகளை தனியாக வைத்திருங்கள்

தனிநபர் மற்றும் தொழில் பரிவர்த்தனைகளை கலப்பது குழப்பத்தை உருவாக்குகிறது. தனி கணக்குகள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு உங்கள் வருமானத்தை தெளிவாக புரிந்துகொள்ள உதவுகின்றன.

• தற்போதுள்ள கடனை குறைத்து எஃப்ஓஐஆர் விகிதத்தை மேம்படுத்தவும்

எஃப்ஓஐஆர் (வருமான விகிதத்திற்கான நிலையான கடமை) பொதுவாக 40-45% க்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும். சிறிய கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டு இருப்புகளை செலுத்துவது எஃப்ஓஐஆர்-ஐ குறைக்க உதவும்.

• தகுதியை அதிகரிக்க ஊதியம் பெறும் இணை-விண்ணப்பதாரரை சேர்க்கவும்

நிலையான சம்பளத்துடன் ஒரு குடும்ப உறுப்பினரை சேர்ப்பது மொத்த வருமானத்தை அதிகரிக்கலாம் மற்றும் அதிக கடன் தொகைக்கு தகுதி பெற உங்களுக்கு உதவும்.

• அதிக முன்பணம் செலுத்துங்கள் (20% அல்லது அதற்கு மேல்)

அதிக முன்பணம் செலுத்தல் கடன் தொகை மற்றும் கடன் வழங்குநர் ஆபத்தை குறைக்கிறது, இதன் மூலம் ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது.

பிஎன்பி ஹவுசிங்: சுயதொழில்/தொழில்முறையாளர்களுக்கு தேவையான ஆவணங்கள்

• கடன் விண்ணப்ப படிவம் (கட்டாயம்)
• வயது ஆதாரம்
• குடியிருப்புச் சான்று
• தொழில் மற்றும் ஐடிஆர்-க்கான வருமானச் சான்று
• தொழில் நடப்பதற்கான சான்று
• கடந்த 3 ஆண்டுகளுக்கான வருமான வரி வருமானங்கள்
• சிஏ-சான்றளிக்கப்பட்ட இருப்புநிலை ஷீட்கள்
• கடந்த 12 மாதங்களுக்கான வங்கி கணக்கு அறிக்கைகள்
• சொத்து தலைப்பு, ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட திட்டம் போன்ற பிற ஆவணங்கள்.

இவை முக்கியமானவை வீட்டு கடன் ஆவணங்கள் பிஎன்பி ஹவுசிங் உடன் விண்ணப்பிக்கும்போது சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு தேவைப்படுகிறது.

தீர்மானம்

ஒரு சுயதொழில் புரியும் தொழில்முறையாளராக வீட்டுக் கடனைப் பெறுவது சவாலானதாக இருக்கலாம், ஆனால் சரியான தயாரிப்புடன் இது முற்றிலும் சாத்தியமாகும். உங்கள் நிதி ஆவணங்களை ஒழுங்கமைத்து, வருமான வரி வருமானங்களை தாக்கல் செய்தல், வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரித்தல் மற்றும் நிலையான தொழில் வருமானத்தை நிரூபிப்பது செயல்முறையை மிகவும் எளிதாக்கலாம். நிதி நிறுவனங்கள் என்ன என்பதை புரிந்துகொள்வதன் மூலம்பிஎன்பி ஹவுசிங்உங்கள் நிதி சுயவிவரத்தை வலுப்படுத்த எளிய வழிமுறைகளை தேடவும் பின்பற்றவும், உங்கள் கனவு இல்லத்தை வாங்க வேண்டிய விரைவான ஒப்புதல் மற்றும் பாதுகாப்பான கடன் வாய்ப்புகளை நீங்கள் அதிகரிக்கலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. சுயதொழில் புரியும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான வீட்டுக் கடனை நிராகரிக்க எந்த காரணிகள் வழிவகுக்கும்?

ஒழுங்கற்ற வருமானம், குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர், முழுமையற்ற ஆவணங்கள் அல்லது அதிக தற்போதைய கடன்கள் நிராகரிக்க வழிவகுக்கலாம்.

2. வீட்டுக் கடன் ஒப்புதலுக்காக கடன் வழங்குநர்கள் ஜிஎஸ்டி வருமானங்களை கருத்தில் கொள்கிறார்களா?

ஆம். ஜிஎஸ்டி வருமானங்கள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு தொழில் வருவாய் மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மையை சரிபார்க்க உதவுகின்றன.

3. சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்கள் தங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதியை எவ்வாறு மேம்படுத்தலாம்?

ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிக்கவும், ஐடிஆர்-ஐ வழக்கமாக தாக்கல் செய்யவும், கடன்களை குறைக்கவும் மற்றும் முழுமையான நிதி ஆவணங்களை வழங்கவும்

4. சுயதொழில் செய்பவராக இருந்தால் வீட்டுக் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் என்னவாக இருக்க வேண்டும்?

750 க்கும் அதிகமான ஸ்கோர் மென்மையான ஒப்புதலுக்கு சிறந்ததாக கருதப்படுகிறது.

5. சுயதொழில் புரியும் தனிநபர்களுக்கு வீட்டுக் கடன் பெறுவது கடினமா?

இது அதிக ஆவணங்கள் மற்றும் சரிபார்ப்பு ஆகலாம், ஆனால் சரியான நிதி பதிவுகள் மற்றும் வலுவான கடன் வரலாற்றுடன், ஒப்புதல் கடினமாக இல்லை.