வீட்டுக் கடன் vs எச்ஆர்ஏ வரி நன்மைகள்: இந்தியாவில் உங்களுக்கு அதிக சேமிப்புகளை எது வழங்குகிறது?

பொறுப்புத்துறப்பு: இந்த கட்டுரை பொதுவான தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. வரி நன்மைகள், சொத்து பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் கடன் கட்டமைப்புகள் நடைமுறையிலுள்ள சட்டங்கள், கடன் வழங்குநர் கொள்கைகள் மற்றும் தனிநபர் சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை. உங்கள் சம்பள கட்டமைப்பு, குடியிருப்பு நகரம், கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வரி முறையைப் பொறுத்து உண்மையான தகுதி மற்றும் சேமிப்புகள் மாறுபடலாம். சொத்து வாங்குதல் அல்லது வரி தொடர்பான முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன்னர் எப்போதும் தகுதிவாய்ந்த வரி ஆலோசகர் அல்லது நிதி நிபுணரை கலந்தாலோசிக்கவும்.

நீங்கள் இந்தியாவில் ஊதியம் பெறும் தனிநபராக இருந்தால், நீங்கள் ஒருவேளை உங்களை கேட்கிறீர்கள்:

வாடகைக்கு எடுக்கும்போது நான் எச்ஆர்ஏ-ஐ தொடர்ந்து கோர வேண்டுமா, அல்லது ஒரு வீட்டை வாங்கி அதற்கு பதிலாக வீட்டுக் கடன் வரி சலுகைகளை கோர வேண்டுமா?

இரண்டு விருப்பங்களும் வரி சேமிப்புகளை வழங்குகின்றன, ஆனால் அவை வேறுபட்ட முறையில் வேலை செய்கின்றன. வேறுபாட்டை புரிந்துகொள்வது ஒரு சிறந்த நிதி முடிவை எடுக்க உங்களுக்கு உதவும்.

விரைவான பதில்: எது அதிக வரியை சேமிக்கிறது?

• எச்ஆர்ஏ (வீட்டு வாடகை அலவன்ஸ்): வாடகை தங்குமிடத்தில் வசிக்கும் போது ஊதியம் பெறும் தனிநபர்களுக்கு வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தை குறைக்க உதவுகிறது.
• வீட்டுக் கடன் வரி நன்மைகள்: நீங்கள் ஒரு சொத்தை வாங்கினால் அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டிலும் விலக்குகளை அனுமதிக்கவும்.

இது அதிக சேமிப்புகளை வழங்குகிறது:

• சம்பள கட்டமைப்பு
• குடியிருப்பு நகரம்
• செலுத்திய வாடகை
• கடன் தொகை மற்றும் வட்டி
• தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வரி முறை (பழைய vs புதியது)

எச்ஆர்ஏ என்றால் என்ன மற்றும் அது வரியை எவ்வாறு சேமிக்கிறது?

வீட்டு வாடகை அலவன்ஸ் (எச்ஆர்ஏ) என்பது உங்கள் சம்பள கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியாகும். நீங்கள் வாடகை தங்குமிடத்தில் வசித்து எச்ஆர்ஏ-ஐ பெற்றால், வருமான வரி விதிகளின் கீழ் நீங்கள் வரி விலக்கை கோரலாம் (தகுதிக்கு உட்பட்டது).

எச்ஆர்ஏ விலக்கு குறைந்தபட்சமாக கணக்கிடப்படுகிறது:

• உண்மையான HRA பெறப்பட்டது
• சம்பளத்தின் 10% கழித்து செலுத்தப்பட்ட வாடகை
• சம்பளத்தில் 50% (மெட்ரோ நகரங்கள்) அல்லது 40% (மெட்ரோ அல்லாத நகரங்கள்)

குறிப்பு: எச்ஆர்ஏ விலக்கு பழைய வரி முறை-யின் கீழ் மட்டுமே கிடைக்கும்.

வீட்டுக் கடன் வரி நன்மைகள் யாவை?

நீங்கள் வீட்டுக் கடனுடன் ஒரு சொத்தை வாங்கினால், நீங்கள் விலக்குகளை கோரலாம்:

1. வட்டி கூறு - செலுத்தப்பட்ட வட்டி மீதான விலக்கு (வரம்புகள் மற்றும் தகுதிக்கு உட்பட்டது).
2. அசல் திருப்பிச் செலுத்தல் - வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, குறிப்பிட்ட பிரிவுகளின் கீழ் விலக்கு.

கூடுதல் நன்மைகள் - சில முதல் முறை வாங்குபவர் நிபந்தனைகள் கூடுதல் விலக்குகளை வழங்கலாம்.

வீட்டுக் கடன் vs எச்ஆர்ஏ: முக்கிய வேறுபாடுகள்

நீங்கள் எச்ஆர்ஏ மற்றும் வீட்டுக் கடன் வரி நன்மைகள் இரண்டையும் கோர முடியுமா?

ஆம், சில சூழ்நிலைகளில்:

• வாடகை தங்குதலுக்கான HRA-ஐ கோரவும்
• வேறு இடங்களில் சொந்தமான சொத்துக்கான வீட்டுக் கடன் நன்மைகளை கோரவும்

இது சாத்தியமாகும்:

• நீங்கள் வாடகை வீட்டில் வசிக்கிறீர்கள்
• உங்கள் சொந்தமான சொத்து மற்றொரு நகரத்தில் உள்ளது
• அல்லது உங்கள் சொந்த சொத்து வாடகைக்கு விடப்பட்டுள்ளது

பழைய vs புதிய வரி முறை: என்ன மாற்றங்கள்?

புதிய வரி முறை-யின் கீழ்:

• பல விலக்குகள் மற்றும் விலக்குகள் கிடைக்கவில்லை
• எச்ஆர்ஏ விலக்கு பொருந்தாது
• வீட்டுக் கடன் வட்டி நன்மை பொருந்தக்கூடியது வேறுபடுகிறது

ஒரு ஆட்சியை தேர்வு செய்வதற்கு முன்னர், ஒப்பிடவும்:

• மொத்த விலக்குகள்
• வரி வரம்புகள்
• நீண்ட-கால சேமிப்புகள்

எடுத்துக்காட்டு சூழ்நிலை: வீட்டுக் கடன் எப்போது அதிகமாக சேமிக்கிறது?

நீங்கள் ஒரு மெட்ரோ நகரத்தில் கணிசமான வாடகையை செலுத்தினால், வரையறுக்கப்பட்ட எச்ஆர்ஏ-ஐ கொண்டிருந்தால், மற்றும் அதிக வரி வரம்பில் வந்தால் → வீட்டுக் கடன் விலக்குகள் அதிக வரி நீண்ட-காலத்தை சேமிக்கலாம்.

• நீங்கள் நெகிழ்வுத்தன்மையை விரும்பினால், நீண்ட கால உறுதிப்பாட்டிற்கு தயாராக இல்லை, அல்லது மிதமான வாடகையை செலுத்தவில்லை என்றால் → எச்ஆர்ஏ போதுமான குறுகிய-கால நிவாரணத்தை வழங்கலாம்.

வரிக்கு அப்பால்: பிற கருத்துக்கள்

வரி சேமிப்பு முக்கியமாகும் போது, கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

• நீண்ட-கால சொத்து உருவாக்கம்
• குடியிருப்பு நிலைத்தன்மை
• சொத்து மதிப்பு
• கடன் இஎம்ஐ மலிவானது
• பணப்புழக்கம் மற்றும் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மை

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1. எது அதிக வரி நன்மையை வழங்குகிறது - எச்ஆர்ஏ அல்லது வீட்டுக் கடன்?

இது சம்பள கட்டமைப்பு, வாடகை தொகை, செலுத்தப்பட்ட கடன் வட்டி மற்றும் வரி முறையைப் பொறுத்தது.

Q2. நான் HRA மற்றும் வீட்டுக் கடன் விலக்கு இரண்டையும் கோர முடியுமா?

ஆம், நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால் (எ.கா., வேறு இடங்களில் சொத்தை சொந்தமாக்கும் போது வாடகை தங்குமிடத்தில் வசிப்பது).

Q3. புதிய வரி முறையின் கீழ் எச்ஆர்ஏ கிடைக்கிறதா?

இல்லை, இது கிடைக்கவில்லை.

Q4. வீட்டுக் கடன் கூறுகள் என்னென்ன வரி விலக்கு?

தகுதி மற்றும் வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு வட்டி மற்றும் அசல் திருப்பிச் செலுத்துதல்.

Q5. ஒரு வீட்டை வாங்குவது எப்போதும் வாடகைக்கு விட அதிக வரியை சேமிக்கிறதா?

அவசியம் இல்லை. இது வருமான நிலை, வரி வரம்பு மற்றும் வீட்டு செலவுகளைப் பொறுத்தது.

Q6. வரி சேமிப்புக்காக நான் ஒரு வீட்டை வாங்க வேண்டுமா?

இல்லை. வரி நன்மைகள் பயனுள்ளவை, ஆனால் சொத்தை வாங்குவது நீண்ட கால நிதி திட்டமிடலுடன் இணைக்க வேண்டும்.

இறுதி சிந்தனைகள்

• எச்ஆர்ஏ வாடகைக்கு வரும்போது வரியை சேமிக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது.
• வீட்டுக் கடன் வரி விலக்குகளை வழங்கும் போது ஒரு சொத்தை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது.

சிறந்த விருப்பம் உங்கள் வருமான கட்டமைப்பு, நகரம், வரி முறை மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகளைப் பொறுத்தது.

பிஎன்பி ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் உடன், வரி சேமிப்புகள், மலிவு மற்றும் சொத்து உருவாக்கத்தை சமநிலைப்படுத்தும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட வீட்டுக் கடன் தீர்வுகளை நீங்கள் ஆராயலாம்.

ஸ்மார்ட் வரி திட்டமிடல் இன்று சேமிப்பது மட்டுமல்ல - இது நாளைக்கான நிலைத்தன்மையை உருவாக்குவது பற்றியது.

பொறுப்புத்துறப்பு: வரி நன்மைகள் மற்றும் கடன் தகுதி தனிநபர் சூழ்நிலைகளால் மாறுபடும் மற்றும் நடைமுறையிலுள்ள சட்டங்கள் எப்போதும் நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன்னர் தகுதிவாய்ந்த ஆலோசகரை கலந்தாலோசிக்கவும்.