சிறந்த கடன் சலுகைகளுக்கு கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கான விரைவான வழிகள்

சாதகமான விதிமுறைகளுடன் கடன்களைப் பெறுவதற்கு வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோரை கொண்டிருப்பது அவசியமாகும். நீங்கள் எந்தவொரு கடனுக்கும் விண்ணப்பிக்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் கடன் தகுதியை தீர்மானிக்க நிதி நிறுவனங்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மதிப்பீடு செய்கின்றன.

உங்கள் ஸ்கோர் நீங்கள் விரும்பவில்லை என்றால், கவலைப்பட வேண்டாம்; அதை விரைவாக மேம்படுத்த பயனுள்ள உத்திகள் உள்ளன. இந்த வலைப்பதிவில், கிரெடிட் ஸ்கோரின் முக்கிய அம்சங்கள், அதை பாதிக்கும் காரணிகள் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் மேம்பாட்டிற்கான செயல்பாட்டு குறிப்புகளை நாங்கள் உள்ளடக்குவோம்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

உங்கள் கடன் தகுதியின் எண்கள் பிரதிநிதித்துவம் கிரெடிட் ஸ்கோர் என்று அழைக்கப்படுகிறது, பொதுவாக 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால், சிறந்த கடன் விதிமுறைகளுடன் கடனுக்கு தகுதி பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகமாக இருக்கும். திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு, கடன் பயன்பாடு மற்றும் நிலுவையிலுள்ள கடன்கள் உட்பட உங்கள் நிதி நடத்தையின் அடிப்படையில் இது கணக்கிடப்படுகிறது.

உதாரணமாக, நீங்கள் பிஎன்பி ஹவுசிங் உடன் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பித்தால், உங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மையை மதிப்பீடு செய்ய நாங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் சரிபார்ப்பை நடத்துவோம். மாறாக, குறைந்த ஸ்கோர் கடன் நிராகரிப்பு அல்லது அதிக வட்டி விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கலாம், உங்கள் நிதிச் சுமையை அதிகரிக்கலாம்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் வரம்புகளை புரிந்துகொள்ளுதல்

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் எங்கே உள்ளது என்பதை நன்கு தெரிந்துகொள்ள, கிரெடிட் ஸ்கோர்களின் பொதுவான வகைப்பாட்டை பிரேக் செய்வோம்:

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைந்த வகைகளில் இருந்தால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்க உடனடி நடவடிக்கைகளை எடுப்பது முக்கியமாகும்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும் முக்கிய காரணிகள்

பல காரணிகள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை தீர்மானிக்கின்றன:

எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் பல கிரெடிட் கார்டுகள் இருந்தால் மற்றும் அதிக இருப்புகளை பராமரித்தால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறையலாம். இருப்பினும், நிலுவையிலுள்ள கடனை குறைப்பது குறிப்பிடத்தக்க கிரெடிட் ஸ்கோர் மேம்பாட்டிற்கு வழிவகுக்கும்.

கூடுதலாக, உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் எதிர்மறையான கருத்துக்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை கணிசமாக குறைக்கலாம் மற்றும் பல ஆண்டுகளுக்கு பதிவில் இருக்கலாம்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்க விரைவான உத்திகள்

உங்களுக்கு விரைவான கிரெடிட் ஸ்கோர் மேம்பாடு தேவைப்பட்டால், இந்த செயல்படுத்தக்கூடிய படிநிலைகளை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

1. சரியான நேரத்தில் பில்களை செலுத்தவும்

தாமதமான பணம்செலுத்தல்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கின்றன. ஆட்டோ-பேமெண்ட்களை அமைப்பது நீங்கள் ஒரு நிலுவை தேதியை தவறவிடாமல் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

2. நிலுவையிலுள்ள கடனை குறைக்கவும்

கிரெடிட் கார்டு இருப்புகளை மூலோபாயமாக செலுத்துங்கள். ஸ்னோபால் (சிறிய இருப்புக்கள் முதலில்) அல்லது அவலான்ச் (அதிக வட்டி கடன் முதல்) முறை கடனை திறமையாக நிர்வகிக்க உங்களுக்கு உதவும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் பல கார்டுகளில் ரூ. 50,000 செலுத்த வேண்டியிருந்தால், அதிக வட்டி கடனுக்கு முன்னுரிமை அளிப்பது முதலில் உங்கள் பணத்தை சேமித்து உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை விரைவாக அதிகரிக்கலாம்.

3. கடினமான விசாரணைகளை தவிர்க்கவும்

ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, நிதி நிறுவனங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் சரிபார்ப்பை செய்கின்றன, இது உங்கள் ஸ்கோரை குறைக்கலாம். தேவையற்ற விண்ணப்பங்களை வரம்பு. உதாரணமாக, குறுகிய காலத்தில் பல கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது வங்கியாளர்களுக்கு நிதி நெருக்கடியை சமிக்ஞை செய்யலாம்.

4. உங்கள் கடன் வரம்பை அதிகரிக்கவும்

அதிக கடன் வரம்பு உங்கள் பயன்பாட்டு விகிதத்தை குறைக்கிறது. நீங்கள் குறைந்த இருப்பை பராமரித்தால், இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துகிறது. உங்களிடம் நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு இருந்தால் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வழங்குநரிடமிருந்து வரம்பு அதிகரிப்பை நீங்கள் கோரலாம்.

5. உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் பிரச்சனை பிழைகள்

உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் உள்ள தவறுகள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்கலாம். கிரெடிட் பியூரோக்களுடன் உங்கள் அறிக்கை மற்றும் பிரச்சனை தவறுகளை வழக்கமாக மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். தவறாக தெரிவிக்கப்பட்ட தாமதமான பணம்செலுத்தல் அல்லது தவறான கடன் தொகை உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை கணிசமாக பாதிக்கலாம்.

அதிக கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிப்பதற்கான நீண்ட கால பழக்கங்கள்

அதிக கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிக்க, பின்பற்ற வேண்டிய சில நீண்ட கால பழக்கங்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

1. உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை கண்காணியுங்கள்

உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம் என்பது நீங்கள் தற்போது பயன்படுத்தும் உங்கள் கிடைக்கக்கூடிய கடனின் சதவீதமாகும். ஆரோக்கியமான கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிப்பதற்கு இந்த விகிதத்தை 30% க்கும் குறைவாக வைத்திருப்பது அவசியமாகும்.

எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் மொத்த கிரெடிட் கார்டு வரம்பு ₹1,00,000 இருந்தால், உங்கள் நிலுவையிலுள்ள இருப்பு எந்த நேரத்திலும் ₹30,000-ஐ தாண்டக்கூடாது என்பதை உறுதிசெய்யவும். அதிக கிரெடிட் பயன்பாடு நிதி அழுத்தத்தை குறிக்கலாம் மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம்.

2. பழைய கிரெடிட் கார்டுகளை வைத்திருங்கள்

உங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றின் காலம் உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் குறிப்பிடத்தக்க பங்கு வகிக்கிறது. பழைய கிரெடிட் கார்டுகளை இரத்து செய்வது உங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றை குறைக்கலாம், இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்கலாம்.

உதாரணமாக, நீங்கள் இனி பயன்படுத்தாத பழைய கிரெடிட் கார்டு உங்களிடம் இருந்தால், ஆனால் நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு உள்ளது. கணக்கை மூடுவதற்கு பதிலாக, அதை திறந்து வைத்திருங்கள் மற்றும் ஒரு செயலிலுள்ள கடன் வரலாற்றை பராமரிக்க சிறிய வாங்குதல்களுக்கு அதை எப்போதாவது பயன்படுத்தவும்.

3. ஒரு நேரத்தில் ஒரு கடன் பெறுங்கள்

ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களை கையாள்வது உங்கள் நிதிகளை பாதிக்கலாம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துவதை கடினமாக்கலாம், தவறவிட்ட பணம்செலுத்தல்களின் ஆபத்தை அதிகரிக்கலாம். நிலையான கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிக்க மற்றொரு கடனை எடுப்பதற்கு முன்னர் ஒரு கடனை செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை அளிக்கவும்.

எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் தற்போதுள்ள தனிநபர் கடன் இருந்தால், கார் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை திருப்பிச் செலுத்தும் வரை காத்திருக்கவும். கடனை பொறுப்புடன் நிர்வகிப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துகிறது.

சிறந்த கடன் சலுகைகளை பெற ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்களுக்கு எவ்வாறு உதவுகிறது

ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் சிறந்த கடன் விதிமுறைகளுக்கு உங்களுக்கு தகுதி பெறுவதன் மூலம் கடன் வாங்கும் பணத்தை மிகவும் மலிவானதாக்குகிறது. வங்கியாளர்கள் அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர்களை குறைந்த-ஆபத்து கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களை காண்கின்றனர், இது சிறந்த கடன் விதிமுறைகளுக்கு வழிவகுக்கிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோர் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையை சீராக்கலாம், இது ஒப்புதலை விரைவாகவும் எளிதாகவும் மாற்றுகிறது. அதேபோல், ஆட்டோ கடன்கள் போன்ற பிற கடன்களுக்கு, அதிக ஸ்கோர் சிறந்த சலுகைகள் மற்றும் அதிக ஒப்புதல் வாய்ப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

மேலும், ஒரு வலுவான கடன் சுயவிவரம் சிறந்த விதிமுறைகளை பேச்சுவார்த்தை செய்ய உங்களுக்கு பயனளிக்கிறது. பல நிதி நிறுவனங்கள் நல்ல கடன் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு போட்டிகரமான விகிதங்களுடன் முன்-ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட கடன் விருப்பங்களை வழங்குகின்றன, உங்களுக்கு மிகவும் தேவைப்படும்போது சிறந்த நிதி வாய்ப்புகளுக்கான அணுகலை உறுதி செய்கின்றன.

முடிவு

சிறந்த கடன் சலுகைகள் மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மையை பாதுகாப்பதற்கு அதிக கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவது மற்றும் பராமரிப்பது முக்கியமாகும். சரியான நேரத்தில் பணம்செலுத்தல்களை செய்வதன் மூலம், கடனை புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிப்பதன் மூலம் மற்றும் பிழைகளுக்கான உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை கண்காணிப்பதன் மூலம், நீங்கள் உங்கள் ஸ்கோரை அதிகரிக்கலாம் மற்றும் சாதகமான கடன் விதிமுறைகளை திறக்கலாம்.

கடன் பயன்பாட்டை குறைத்து வைத்திருப்பது, பழைய கடன் கணக்குகளை தக்கவைத்துக்கொள்வது மற்றும் கடன்களை பொறுப்பாக எடுப்பது போன்ற நீண்ட கால பழக்கங்கள் உங்கள் கடன் சுயவிவரத்தை மேலும் வலுப்படுத்துகின்றன. ஒரு வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோர் கடன்களை எளிதாக அணுக உங்களுக்கு உதவுகிறது மற்றும் தேவைப்படும்போது சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நிதி வாய்ப்புகளை பெறுவதை உறுதி செய்கிறது. ஒரு திடமான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்க இன்றே இந்த உத்திகளை செயல்படுத்த தொடங்குங்கள்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?

கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கான காலம் தனிநபர் நிதி பழக்கங்களைப் பொறுத்தது. சிறிய மாற்றங்கள் சில மாதங்களில் முடிவுகளை காண்பிக்கலாம், அதே நேரத்தில் குறிப்பிடத்தக்க மேம்பாடுகளுக்கு ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கு மேல் ஆகலாம்.

எனது கிரெடிட் ஸ்கோர் கடன் ஒப்புதலை எவ்வளவு பாதிக்கிறது?

கடன் ஒப்புதலில் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. அதிக ஸ்கோர் கடன் ஒப்புதல் வாய்ப்பை அதிகரிக்கிறது மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது.

எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை அடிக்கடி சரிபார்ப்பது அதை குறைக்கிறதா?

இல்லை, தனிநபர் சரிபார்ப்புகள் அல்லது கண்காணிப்பு சேவைகள் போன்ற மென்மையான விசாரணைகள் மூலம் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அடிக்கடி சரிபார்ப்பது அதை குறைக்காது. இருப்பினும், புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது நிதி நிறுவனங்களால் செய்யப்பட்ட கடினமான விசாரணைகள் உங்கள் ஸ்கோரை தற்காலிகமாக குறைக்கலாம்.

கிரெடிட் கார்டு இல்லாமல் எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை நான் மேம்படுத்த முடியுமா?

ஆம், சரியான நேரத்தில் கடன்களை செலுத்துவதன் மூலம், நிலுவையிலுள்ள கடனை குறைப்பதன் மூலம், நல்ல கிரெடிட் கலவையை பராமரிப்பதன் மூலம் மற்றும் குறுகிய காலத்தில் பல கடன் விண்ணப்பங்களை தவிர்ப்பதன் மூலம் கிரெடிட் கார்டு இல்லாமல் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தலாம்.