மாதாந்திர குறைப்பு vs ஆண்டு குறைக்கும் வட்டி விகிதங்கள்: எது அதிகமாக சேமிக்கிறது?

வீட்டுக் கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடும்போது, பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் வட்டி விகித சதவீதத்தில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துகின்றனர். ஆனால் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் செலவை நேரடியாக பாதிக்கும் மற்றொரு முக்கியமான காரணி உள்ளது: வட்டி எவ்வளவு அடிக்கடி மீண்டும் கணக்கிடப்படுகிறது?

அங்குதான் மாதாந்திர குறைப்பு மற்றும் ஆண்டு குறைக்கும் வட்டி விகிதங்கள் செயல்படுகின்றன. இந்த வேறுபாட்டை புரிந்துகொள்வது நீண்ட தவணைக்காலத்தில் உங்களுக்கு லட்சக்கணக்கான ரூபாய்களை சேமிக்கலாம்.

விரைவான பதில்: எது அதிகமாக சேமிக்கிறது?

• மாதந்தோறும் குறைக்கும் வட்டி விகிதம் → நிலுவையிலுள்ள அசல் மீது ஒவ்வொரு மாதமும் வட்டி மீண்டும் கணக்கிடப்படுகிறது.
• வருடாந்திர குறைந்த வட்டி விகிதம் → ஆண்டிற்கு ஒரு முறை மீண்டும் கணக்கிடப்பட்ட வட்டி.

ஒவ்வொரு இஎம்ஐ-யுடனும் அசல் குறைவதால், மாதாந்திர குறைப்பு பொதுவாக ஆண்டு குறைப்புடன் ஒப்பிடுகையில் குறைந்த ஒட்டுமொத்த வட்டி-ஐ வழங்குகிறது.

ரெட்யூசிங் பேலன்ஸ் முறை என்றால் என்ன?

குறைந்த இருப்பு முறையின் கீழ்:

• மீதமுள்ள அசல் மீது மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.
• ஒவ்வொரு இஎம்ஐயும் அசலை குறைக்கிறது.
• எதிர்கால வட்டி குறைந்த இருப்பில் கணக்கிடப்படுகிறது.

இது ஃப்ளாட்-ரேட் கடன்களிலிருந்து வேறுபட்டது, இங்கு தவணைக்காலம் முழுவதும் முழு அசல் மீது வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.

மாதாந்திர குறைக்கும் வட்டி விகிதம்

• ஒவ்வொரு மாதமும் வட்டி மீண்டும் கணக்கிடப்படுகிறது.
• ஒவ்வொரு இஎம்ஐயும் உடனடியாக அசலை குறைக்கிறது.
• புதுப்பிக்கப்பட்ட இருப்பில் மட்டுமே அடுத்த மாதத்தின் வட்டி வசூலிக்கப்படும்.

எடுத்துக்காட்டு: ரூ 50 லட்சம் கடன் → முதல் இஎம்ஐ-க்கு பிறகு, அசல் குறைகிறது. அடுத்த மாதத்தின் வட்டி குறைந்த இருப்பில் வசூலிக்கப்படுகிறது. வட்டி சுமையில் விரைவான குறைப்பு.

வருடாந்திர குறைந்த வட்டி விகிதம்

• ஆண்டிற்கு ஒரு முறை மீண்டும் கணக்கிடப்பட்ட வட்டி.
• இஎம்ஐ-கள் மாதந்தோறும் செலுத்தப்பட்டாலும், அசல் குறைப்பு ஆண்டுதோறும் கருதப்படுகிறது.
• ஆண்டின் போது வட்டி அதிக பயனுள்ள அசல் மீது கணக்கிடப்படலாம்.

குறைப்பு நன்மை தாமதமாகிறது, சற்று அதிக திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு வழிவகுக்கிறது.

மாதாந்திர vs வருடாந்திர குறைப்பு: பக்க ஒப்பீடு

கணக்கீட்டு அலைவரிசை ஏன் முக்கியமானது

வீட்டுக் கடன்கள் பெரும்பாலும் 15-30 ஆண்டுகளுக்கு இயங்குகின்றன. அத்தகைய நீண்ட தவணைக்காலத்தில்:

• கணக்கீட்டு அலைவரிசையில் சிறிய வேறுபாடுகள் கூட லட்சக்கணக்கான ரூபாய்களை பாதிக்கலாம்.
• விரைவான அசல் குறைப்பு = குறைந்த ஒட்டுமொத்த வட்டி.

மாதாந்திர குறைப்பு என்பது குறைந்த இஎம்ஐ-ஐ குறிக்கிறதா?

அவசியம் இல்லை. இஎம்ஐ சார்ந்துள்ளது:

• கடன் தொகை
• வட்டி விகிதம்
• தவணைக்காலம்

ஆனால் மாதாந்திர குறைப்பு உறுதி செய்கிறது:

• உண்மையான நிலுவையிலுள்ள இருப்புடன் வட்டி இணைக்கிறது.
• விரைவான அசல் சரிசெய்தலிலிருந்து நீங்கள் பயனடைவீர்கள்.

கடன் வாங்குபவர்கள் எதை சரிபார்க்க வேண்டும்?

கடனை இறுதி செய்வதற்கு முன்னர், மதிப்பாய்வு செய்யவும்:

• வட்டி கணக்கீட்டு முறை
• EMI அட்டவணை
• கடனளிப்பு சார்ட்
• முன்கூட்டியே செலுத்தும் தாக்கம்
• வட்டி ரீசெட் விதிமுறைகள்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1. மாதாந்திர குறைப்பு ஆண்டு குறைப்பை விட சிறந்ததா?

ஆம், மாதாந்திர குறைப்பு பொதுவாக மொத்த வட்டி செலவை குறைக்கிறது.

Q2. பெரும்பாலான வீட்டுக் கடன்கள் மாதாந்திர குறைப்பை பின்பற்றுகின்றனவா?

ஆம், இந்தியாவில் பல வீட்டுக் கடன்கள் மாதாந்திர குறைப்பை பயன்படுத்துகின்றன. உங்கள் கடன் வழங்குநருடன் உறுதிசெய்யவும்.

Q3. ஆண்டு குறைப்பு என்பது அதிக வட்டியைக் குறிக்கிறதா?

இது ஒப்பீட்டளவில் அதிக ஒட்டுமொத்த வட்டிக்கு வழிவகுக்கலாம்.

Q4. குறைந்த இருப்பை ஃப்ளாட் விகிதத்தை விட சிறந்ததா?

ஆம், குறைந்த இருப்பு மிகவும் வெளிப்படையானது மற்றும் நியாயமானது.

Q5. எனது கடன் எந்த முறையை பயன்படுத்துகிறது என்பதை நான் எவ்வாறு சரிபார்க்க முடியும்?

உங்கள் கடன் ஒப்பந்தம் அல்லது கடனளிப்பு அட்டவணையை பார்க்கவும்.

Q6. மாதாந்திர குறைப்பில் முன்கூட்டியே செலுத்தல் அதிகமாக உதவுகிறதாg?

ஆம், ஏனெனில் அசல் குறைப்பு விரைவில் அங்கீகரிக்கப்படுகிறது.

இறுதி சிந்தனைகள்

கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடும்போது, தலைப்பு வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்க்க வேண்டாம். கேள்விஃ வட்டி எவ்வளவு அடிக்கடி கணக்கிடப்படுகிறது?

மாதாந்திர குறைக்கும் வட்டி கணக்கீடு பொதுவாக உங்கள் உண்மையான நிலுவைத் தொகையுடன் மிகவும் நெருக்கமாக இணைக்கிறது. நீண்ட தவணைக்காலத்தில், இந்த சிறிய தொழில்நுட்ப விவரம் உங்கள் மொத்த திருப்பிச் செலுத்தலில் பெரிய வேறுபாட்டை ஏற்படுத்தலாம்.