மனை கடன் vs வீட்டுக் கடன் - வேறுபாடு என்ன?

நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க அல்லது கட்ட திட்டமிடும்போது, மனை கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடன் இடையே தேர்வு செய்வது முக்கிய முடிவுகளில் ஒன்று. இரண்டு விருப்பங்களும் நிதி வழங்கும் போது, அவை வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்கு சேவை செய்கின்றன மற்றும் தனித்துவமான தகுதி வரம்பு, வரி நன்மைகள் மற்றும் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் வருகின்றன. இந்த கட்டுரை ஒரு மனை கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடன் இடையே அத்தியாவசிய வேறுபாடுகள் மூலம் உங்களுக்கு வழிகாட்டும், உங்கள் தேவைகளுக்கு எந்த விருப்பம் சிறந்தது என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.

மனை கடன் என்றால் என்ன?

பெயர் குறிப்பிடுவது போல, ஒரு மனை கடன், அல்லது நில கடன், ஒரு நிலத்தை வாங்குவதற்காக குறிப்பாக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு வகையான நிதி ஆகும். இந்த கடன் ஒரு சொத்தாக நிலத்தை வாங்க விரும்பும் தனிநபர்களுக்கு சிறந்தது மற்றும் பின்னர் அதை எவ்வாறு சிறந்த பயன்படுத்துவது என்பதை தீர்மானிக்கிறது. இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் நகராட்சி வரம்புகளுக்குள் அல்லது குடியிருப்பு பயன்பாட்டிற்காக நியமிக்கப்பட்ட பகுதிகளில் நிலத்தை வாங்குவதற்கு மனை கடன்களை வரையறுக்கின்றனர்.

• லோன்-டு-வேல்யூ விகிதம் (எல்டிவி): பொதுவாக, மனையின் சந்தை மதிப்பில் 70-75% வரை.
• தவணைக்காலம்: மனை கடன்கள் பொதுவாக குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளன, பொதுவாக 15 ஆண்டுகள் வரை.
• எடுத்துக்காட்டு: திரு ஏ, ஒரு தொழில்நுட்ப மேலாளர், ₹30 லட்சம் மனையை கண்டுபிடித்தார் ஆனால் இன்னும் கட்ட தயாராக இல்லை. அவர் 10-ஆண்டு திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்துடன் 9.50% வட்டியில் 75% (₹22.50 லட்சம்) உள்ளடக்கிய ஒரு மனை கடனை பெறுகிறார், இதன் விளைவாக ₹29,000 மாதாந்திர EMI ஏற்படுகிறது. இது இப்போது நிலத்தை வாங்கவும் பின்னர் கட்டுமானத்தை திட்டமிடவும் அவரை அனுமதிக்கிறது.

ஒரு குறிப்பிட்ட கால வரம்பிற்குள் குடியிருப்பு கட்டுமானத்திற்கு நிலம் பயன்படுத்தப்படாவிட்டால் வீட்டுக் கடன்கள் அதே வரி சலுகைகளை வழங்காது.

வீட்டுக் கடன் என்றால் என்ன?

ஒரு வீட்டுக் கடன் குறிப்பாக ஒரு அபார்ட்மென்ட், வில்லா அல்லது சுயாதீன வீடாக இருந்தாலும், கட்டப்பட்ட குடியிருப்பு சொத்தை வாங்குவதற்காக உள்ளது. வீட்டுக் கடன்கள் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீட்டிக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலங்களுடன் வருகின்றன, இது ரியல் எஸ்டேட்டில் மிகவும் பிரபலமான நிதி வடிவங்களில் ஒன்றாகும்.

• லோன்-டு-வேல்யூ விகிதம் (எல்டிவி): பொதுவாக, சொத்தின் சந்தை மதிப்பில் 80-90% வரை.
• தவணைக்காலம்: வீட்டுக் கடன்கள் 30 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கும் தவணைக்காலங்களை கொண்டிருக்கலாம், திருப்பிச் செலுத்துவதில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
• எடுத்துக்காட்டு: எம்என்சி-யில் மூத்த நிர்வாகியான எம்எஸ் பி, 20 ஆண்டுகளுக்கு மேல் 8.5% வட்டியில் 85% (₹68 லட்சம்) உள்ளடக்கிய வீட்டுக் கடனுடன் ₹80 லட்சத்திற்கு அவரது கனவு அபார்ட்மெண்டை வாங்குகிறார். அவரது EMI ₹ 59,000, காலப்போக்கில் பணம்செலுத்தல்களை பரப்பும்போது வீட்டு உரிமையாளரை மலிவானதாக்குகிறது.

வீட்டுக் கடன்கள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 24(b) மற்றும் பிரிவு 80C-யின் கீழ் கணிசமான வரி சலுகைகளையும் வழங்குகின்றன, இது சொத்து வாங்குபவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாகும். இந்த வரி நன்மைகள் வீட்டுக் கடன்களின் ஒட்டுமொத்த மேல்முறையீட்டை சேர்க்கின்றன, ஆனால் அவை மனை கடன்களுடன் எவ்வாறு ஒப்பிடுவது? ஆராய்வோம்.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட படிப்பு: வீட்டுக் கடன் என்றால் என்ன? வீட்டுக் கடன் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

மனை கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடன் இடையேயான முக்கிய வேறுபாடுகள்

இந்த அட்டவணை முக்கிய வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் மனை கடன்களுக்கு இடையிலான வேறுபாட்டை ஹைலைட் செய்கிறது, உங்கள் சொத்து நிதி தேவைகளுக்கு எந்த விருப்பம் பொருந்தும் என்பதை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.

மனை கடன் vs வீட்டுக் கடனுக்கான தகுதி வரம்பு

ஒரு மனை கடன் vs. வீட்டுக் கடன்-க்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, வருமானம், சொத்து இருப்பிடம் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் போன்ற வெவ்வேறு தகுதி வரம்பை இரண்டு கடன்களும் கொண்டுள்ளன என்பதை புரிந்துகொள்வது அவசியமாகும்.

ப்ளாட் கடன் தகுதி வரம்பு:

• ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட பகுதிகளுக்குள் ஒரு குடியிருப்பு மனையை வாங்குவதற்கு இருக்க வேண்டும்.
• சில கடன் வழங்குநர்களுக்கு 2-3 ஆண்டுகளுக்குள் கட்டுமானம் தேவைப்படுகிறது.
• தொழில்: கடன் வாங்குபவர் ஒரு ஊதியம் பெறும் தனிநபர், சுயதொழில் செய்பவர் அல்லது தொழில் உரிமையாளராக இருக்க வேண்டும்
• கிரெடிட் ஸ்கோர்: கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களுக்கு தகுதி பெற கடன் வாங்குபவரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைந்தபட்சம் 650 ஆக இருக்க வேண்டும். கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவதால் வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிக்கின்றன.
• வயது: கடன் மெச்சூரிட்டி நேரத்தில் கடன் வாங்குபவர்கள் 70 வயதை விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.
• கடன் தவணைக்காலம்: கடன் காலத்தின் நீளம் கடன் தகுதியின் தொகையை தீர்மானிக்கிறது.
• சொத்தின் செலவு: எல்டிவி கொள்கைகளின்படி, சொத்து செலவு கடனை தீர்மானிக்கும்.

வீட்டுக் கடன் தகுதி:

• சொத்து குடியிருப்பு நோக்கங்களுக்காக இருக்க வேண்டும் மற்றும் தெளிவான தலைப்புகளைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
• கடன் தொகை உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், வருமானம் மற்றும் வீட்டு மதிப்பை நம்புகிறது
• வயது: வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது விண்ணப்பதாரர்கள் 21 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருக்க வேண்டும் மற்றும் கடன் முதிர்ச்சியடையும் போது 70 ஆண்டுகளுக்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும்.
• மாதாந்திர சம்பளம்/வருமானம்: ₹ 15,000 மற்றும் அதற்கு மேல்
• தேவையான சிபில் ஸ்கோர்: குறைந்தபட்சம் 611
• ஊதியம் பெறும் தனிநபர்களுக்கான பணி அனுபவம்: 3+ வருடங்கள்
• சுயதொழில் புரிபவர்களுக்கான தொழில் தொடர்ச்சி: 3+ வருடங்கள்

பரிந்துரைக்கப்பட்ட படிப்பு: உங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதியை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது?

வரி நன்மைகள் ஒப்பீடு

மனை கடன் vs வீட்டுக் கடன் இடையே தீர்மானிப்பதில் ஒரு முக்கியமான காரணி ஒவ்வொரு சலுகைகளுக்கும் வரி நன்மையாகும்.

• மனை கடன்: மனையில் கட்டுமானம் ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் நிறைவு செய்யப்பட்டால் பிரிவு 24(b)-யின் கீழ் மட்டுமே நீங்கள் வரி விலக்குகளை கோர முடியும். செலுத்தப்பட்ட வட்டி மீது விலக்குகள் பொருந்தும், ஆண்டுக்கு ₹2 லட்சம் வரை, ஆனால் கட்டுமானம் முடிந்த பிறகு மட்டுமே.
• வீட்டுக் கடன்: வீட்டுக் கடன்கள் பிரிவு 80C (அசல் திருப்பிச் செலுத்தல் ரூ 1.5 லட்சம் வரை) மற்றும் பிரிவு 24(b) (வட்டி திருப்பிச் செலுத்தல் ரூ 2 லட்சம் வரை) இரண்டின் கீழ் வலுவான வரி சலுகைகளை வழங்குகின்றன. குடியிருப்பு நோக்கங்களுக்காக வீடு பயன்படுத்தப்படும் வரை, இந்த நன்மைகள் தொடக்கத்திலிருந்து கிடைக்கின்றன.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட படிப்பு: கூட்டு வீட்டுக் கடனுக்கான வரிச் சலுகைகளை எவ்வாறு பெறுவது (3 சாத்தியமான வழிகள்)

எந்த கடன் சரியானது: மனை கடன் அல்லது வீட்டுக் கடன்?

மனை கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடன் இடையே தேர்வு செய்வது உங்கள் இறுதி இலக்கைப் பொறுத்தது. நீங்கள் எதிர்காலத்தில் ஒரு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட வீட்டை உருவாக்க விரும்பினால், கட்டுமானத்தை தொடங்க இன்னும் தயாராக இல்லை என்றால், ஒரு மனை கடன் சிறந்ததாக இருக்கலாம்.

மறுபுறம், நீங்கள் ஒரு தயாரான வீட்டிற்குச் செல்ல அல்லது உடனடியாக கட்டுமானத்தை தொடங்க ஆர்வமாக இருந்தால், வீட்டுக் கடன் ஒரு சிறந்த விருப்பமாகும். கூடுதலாக, வரி சலுகைகள் உங்களுக்கு முன்னுரிமை இருந்தால், வீட்டுக் கடன் பொதுவாக சிறந்த நன்மைகளை வழங்குகிறது.

தீர்மானம்

ஒரு மனை கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடனுக்கு இடையில் தீர்மானிப்பதற்கு உங்கள் நிதி நிலைமை, எதிர்கால சொத்து திட்டங்கள் மற்றும் நீங்கள் பயன்படுத்த விரும்பும் வரி நன்மைகளை முழுமையாக கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், ஏனெனில் இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நிதி உறுதிப்பாடாகும். எதிர்கால கட்டுமானத்திற்கான நிலத்தை பாதுகாக்க விரும்புபவர்களுக்கு ஒரு மனை கடன் ஒரு சிறந்த விருப்பமாகும், அதே நேரத்தில் உடனடியாக ஒரு குடியிருப்பு சொத்தை வாங்க அல்லது கட்ட விரும்பும் தனிநபர்களுக்கு வீட்டுக் கடன் மிகவும் பொருத்தமானது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

• ஒரு மனை கடன் வீட்டுக் கடன் போன்றதா?

  இல்லை, ஒரு மனை கடன் குறிப்பாக ஒரு நிலத்தை வாங்குவதற்கு உள்ளது, அதே நேரத்தில் வீட்டுக் கடன் ஒரு கட்டப்பட்ட சொத்தை வாங்குவதற்கு அல்லது ஒரு மனையில் ஒரு வீட்டை கட்டுவதற்காக உள்ளது.

• மனை கடனுக்கு கட்டுமானம் தேவையா?

  உடனடியாக இல்லை, ஆனால் பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் வரி சலுகைகளைப் பெறுவதற்கு, பொதுவாக 2-3 ஆண்டுகளுக்குள் கட்டுமானம் தொடங்கும் என்று எதிர்பார்க்கின்றனர்.

• நான் ஒரு மனை கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடனை ஒன்றாக பெற முடியுமா?

  ஆம், நீங்கள் ஒரு மனை கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடன் இரண்டையும் பெறலாம், ஆனால் கட்டுமானம் தொடங்கியவுடன் மனை கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் அல்லது வீட்டுக் கடனாக மாற்ற வேண்டும்.

• மனை கடன்கள் vs. வீட்டுக் கடன்களுக்கான அதிகபட்ச கடன்-டு-வேல்யூ (எல்டிவி) விகிதம் யாவை?

  மனை கடன்களுக்கான எல்டிவி விகிதம் பொதுவாக 70-75% க்கு இடையில் இருக்கும், அதே நேரத்தில் வீட்டுக் கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து இது 80-90% வரை செல்லலாம்.