மேலும் சேமிக்க வீட்டுக் கடன்கள் ஸ்மார்ட் உத்திகளைப் பயன்படுத்தும் தொழில்முனைவோருக்கான வரி திட்டமிடல்

தொழில்முனைவோர்கள் தங்கள் சொந்த தொழில்களை நடத்தும் தனிநபர்கள் மற்றும் தொழில்முறை சேவைகள், வர்த்தகம், உற்பத்தி, ஃப்ரீலான்சிங் அல்லது எந்தவொரு சுயாதீன வணிக நடவடிக்கையிலிருந்தும் வருமானத்தை சம்பாதிக்கும் நபர்கள். அவர்களின் வருமானம் ஒரு நிலையான சம்பளத்திலிருந்து வரவில்லை என்பதால், ஆனால் தொழில் லாபங்களிலிருந்து, அவர்களின் வரிகளை திட்டமிடும்போது அவர்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் அதிக பொறுப்பு உள்ளது. வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தை குறைப்பதற்கான மிகவும் சக்திவாய்ந்த வழிகளில் ஒன்று வீட்டுக் கடன் வரி நன்மைகளை புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்துவதாகும். ஒரு வீட்டுக் கடன் நீண்ட கால சொத்துக்களை உருவாக்க உதவுவது மட்டுமல்லாமல் வரி பொறுப்பை கணிசமாக குறைக்கக்கூடிய பல விலக்குகளையும் வழங்குகிறது.

சேமிப்புகள், கிடைக்கக்கூடிய விலக்குகளின் வகைகள் மற்றும் ஊதியம் பெறும் தனிநபர்களுக்கு கிடைக்கும் நன்மைகளுடன் இந்த நன்மைகள் எவ்வாறு ஒப்பிடுகின்றன என்பதை தொழில்முனைவோர்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்தலாம் என்பதை இந்த வலைப்பதிவு விளக்குகிறது.

வீட்டுக் கடன்கள் மீது கிடைக்கும் வரி விலக்குகள்

அசல் திருப்பிச் செலுத்தல் மீது பிரிவு 80C விலக்கு (ரூ 1.5 லட்சம் வரை)

பிரிவு 80C-யின் கீழ், தொழில்முனைவோர்கள் ஒரு நிதி ஆண்டில் ரூ 1.5 லட்சம் வரை வீட்டுக் கடனை அசல் திருப்பிச் செலுத்துவதில் விலக்கு கோரலாம். கட்டுமானம் முடிந்த பிறகு மட்டுமே இந்த நன்மை பொருந்தும். உடைமை பெற்ற 5 ஆண்டுகளுக்குள் சொத்து விற்கப்பட்டால், கோரப்பட்ட விலக்கு திருப்பியளிக்கப்பட்டு வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தில் மீண்டும் சேர்க்கப்பட வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்வது முக்கியமாகும். வரம்பு வருங்கால நிதி, ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் டியூஷன் கட்டணங்கள் போன்ற பிற முதலீடுகளையும் உள்ளடக்கியதால், இந்த வரம்பை திறம்பட பயன்படுத்த தொழில்முனைவோர்கள் தங்கள் முதலீடுகளை திட்டமிட வேண்டும்.

வீட்டுக் கடன் வட்டி மீது பிரிவு 24b விலக்கு (ரூ 2 லட்சம் வரை)

பிரிவு 24b வலுவான வீட்டுக் கடன் வட்டி வரி நன்மையை வழங்குகிறது. சொத்து சுய-ஆக்கிரமிப்பு என்றால் தொழில்முனைவோர்கள் ஆண்டுக்கு ₹ 2 லட்சம் வரை கோரலாம். சொத்து வாடகைக்கு விடப்பட்டால், முழு வட்டி தொகையையும் விலக்காக கோர முடியும், ஆனால் ஒரு வருடத்தில் மற்ற வருமானத்திற்கு எதிராக ரூ 2 லட்சம் வரை மட்டுமே சரிசெய்ய முடியும். மீதமுள்ள எந்தவொரு இழப்பையும் எதிர்கால ஆண்டுகளுக்கு முன்னெடுத்துச் செல்லலாம். அடிக்கடி கேட்கும் நபர்களுக்கு வீட்டுக் கடன் மீது எவ்வளவு வரி நன்மை, இந்த பிரிவு பெரும்பாலும் மிகப்பெரிய சேமிப்புகளை வழங்குகிறது.

பிரிவு 80EE மற்றும் பிரிவு 80EEA முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கு கூடுதல் விலக்குகள்

முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களாக இருக்கும் தொழில்முனைவோர்கள் பிரிவு 80EE அல்லது பிரிவு 80EEA-யின் கீழ் கூடுதல் விலக்குகளுக்கு தகுதி பெறலாம், ஆண்டு கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டது மற்றும் சொத்தின் மதிப்பைப் பொறுத்து. இந்த பிரிவுகள் பிரிவு 24B-யின் வரம்புகளுக்கு மேல் வட்டி மீதான மேலும் விலக்குகளை அனுமதிக்கின்றன. மலிவான வீட்டில் வட்டி வீட்டுக் கடன் வரி நன்மையை அதிகரிக்க விரும்பும் நபர்களுக்கு இது குறிப்பாக உதவியாகும்.

வீட்டுக் கடன்களைப் பயன்படுத்தி தொழில்முனைவோர்கள் எவ்வாறு வரி சலுகைகளை அதிகரிக்கலாம்

• சரியான சொத்து வகையை தேர்வு செய்தல்: சுய-ஆக்கிரமிப்பு அல்லது வாடகை

ஒரு சுய-ஆக்கிரமிப்பு அல்லது வாடகை சொத்துக்கு இடையிலான தேர்வு கிடைக்கும் வரி விலக்குகளை நேரடியாக பாதிக்கிறது. சுய-ஆக்கிரமிப்பு வீட்டிற்கு, வட்டி மீதான விலக்கு ரூ 2 லட்சம் வரை வரம்பு செய்யப்படுகிறது. வாடகை சொத்துக்கு, வட்டி விலக்கு முழு தொகையாக இருக்கலாம். பல தொழில்முனைவோர்கள் ஒரு சொத்தை வாங்க தேர்வு செய்து அதை வாடகைக்கு எடுக்க தேர்வு செய்கிறார்கள், இதனால் வாடகை வருமானம் செலுத்தப்பட்ட வட்டி மீது பெரிய விலக்கு அனுமதிக்கும் போது பயனுள்ள வட்டி செலவை குறைக்க உதவுகிறது

• அதிக வரி சேமிப்புகளுக்கான கூட்டு வீட்டுக் கடன்கள்

துணைவர் அல்லது தொழில் பங்குதாரருடன் கூட்டு வீட்டுக் கடன் பெறுவது ஒவ்வொரு இணை-உரிமையாளரும் பிரிவு 80C மற்றும் பிரிவு 24B-யின் கீழ் தனி விலக்குகளை கோர அனுமதிக்கிறது. இரண்டு தனிநபர்களும் சொத்தின் இணை-உரிமையாளர்கள் மற்றும் கடனின் இணை-கடன் வாங்குபவர்களாக இருந்தால், இது மொத்த சேமிப்புகளை இரட்டிப்பாக்கலாம். கூட்டு கடன்கள் பெரும்பாலும் வீட்டிற்கான ஒட்டுமொத்த வீட்டுக் கடன் வரி நன்மைகளை அதிகரிக்க விரும்பும் தொழில்முனைவோர்களால் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

• வீட்டுக் கடன் வட்டியை ஈடுகட்ட வாடகை வருமானத்தைப் பயன்படுத்துதல்

ஒரு லேட்-அவுட் சொத்திலிருந்து வாடகை வருமானம் வரிக்கு உட்பட்டது, ஆனால் வீட்டுக் கடன் மீதான வட்டி இந்த வருமானத்திலிருந்து கழிக்கப்படலாம். வட்டி தொகை அதிகமாக இருந்தால், தொழில்முனைவோர்கள் மற்ற வருமானத்திற்கு எதிராக ₹2 லட்சம் வரை இழப்பை கோரலாம். இந்த அணுகுமுறை வணிகத்திலிருந்து ஒட்டுமொத்த வரிக்கு உட்பட்ட லாபங்களை குறைக்க உதவுகிறது. வீட்டுக் கடன் மீது வரி நன்மையை எவ்வாறு கோருவது என்பதை தேடுபவர்களுக்கு, இது மிகவும் பயனுள்ள உத்திகளில் ஒன்றாகும்.

தொழில்முனைவோர்கள் மற்றும் ஊதியம் பெறும் தனிநபர்களுக்கான வரி நன்மைகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடு

வரி திட்டமிடலில் பொதுவான தவறுகள் தொழில்முனைவோர்கள் தவிர்க்க வேண்டும்

• சரியான வருமானம் மற்றும் செலவு பதிவுகளை பராமரிக்கவில்லை

வருமானம் மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான துல்லியமான ஆவணங்கள் அவசியமாகும். முழுமையற்ற பதிவுகள் மதிப்பீட்டின் போது அனுமதிக்கப்படாத கோரல்களுக்கு வழிவகுக்கலாம். கோரப்பட்ட வீட்டுக் கடன் வரி நன்மைகளை நியாயப்படுத்த தொழில்முனைவோர்கள் வங்கி அறிக்கைகள், கடன் அறிக்கைகள், இரசீதுகள் மற்றும் சொத்து ஆவணங்களை கவனமாக பராமரிக்க வேண்டும்.

• விலக்குகளை கோரும்போது உரிமையாளர் பங்கை புறக்கணித்தல்

கூட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் உரிமை மற்றும் கடனுக்கான பங்களிப்புக்கு ஏற்ப மட்டுமே விலக்குகளை கோர வேண்டும். தகுதியான பங்கை விட அதிக விலக்குகளை கோருவது பின்னர் ஆய்வின் போது பிரச்சனைகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

• தனிநபர் மற்றும் தொழில் சொத்து ஆவணங்களை கலப்பது

தொழில்முனைவோர்கள் சில நேரங்களில் தனிநபர் சொத்து பதிவுகளுடன் தொழில் செலவுகளை கலக்கின்றனர், இது வரி தாக்கலை சிக்கலாக்குகிறது. தனிநபர் குடியிருப்புக்கான வீட்டுக் கடன் வட்டியை தொழில் செலவாக கோர முடியாது. தொழில் சொத்துக்களுக்கு எடுக்கப்பட்ட கடன்கள் மட்டுமே தொழில் வட்டி விலக்குகளுக்கு தகுதி பெறுகின்றன.

வீட்டுக் கடன் மீதான உங்கள் வரி சேமிப்புகளை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

வீட்டுக் கடன் வரி நன்மை கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி

ஒரு வரி நன்மை கால்குலேட்டர் அசல் மற்றும் வட்டி விலக்குகளிலிருந்து சேமிப்புகளை மதிப்பிட உதவுகிறது. கடன் தொகை, வட்டி விகிதம், வருடாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் சொத்து வகை போன்ற விவரங்களை உள்ளிடுவதன் மூலம், தொழில்முனைவோர்கள் தங்கள் மொத்த விலக்குகளை புரிந்துகொள்ளலாம். ஒவ்வொரு ஆண்டும் வீட்டுக் கடன் மீது வரி நன்மையை எவ்வாறு கோருவது என்பது பற்றிய தெளிவை விரும்புபவர்களுக்கு இது குறிப்பாக உதவுகிறது.

தொழில்முனைவோருக்கான எடுத்துக்காட்டு கணக்கீடு

ஒரு வருடத்தில் அசல் தொகையாக ₹1.5 லட்சம் மற்றும் ₹3.5 லட்சம் வட்டியாக செலுத்தும் ஒரு தொழில்முனைவோரை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ஒரு சுய-ஆக்கிரமிப்பு வீட்டிற்கு, தனிநபர் பிரிவு 80C-யின் கீழ் ₹ 1.5 லட்சம் மற்றும் பிரிவு 24B-யின் கீழ் ₹ 2 லட்சம் கோரலாம், மொத்தம் ₹ 3.5 லட்சம் விலக்குகளில் கோரலாம். அதே சொத்து வாடகைக்கு விடப்பட்டால், முழு வட்டியும் கழிக்கப்படலாம், ஆனால் அதே ஆண்டில் மற்ற வருமானத்திற்கு எதிராக ரூ 2 லட்சம் மட்டுமே அமைக்க முடியும், மற்றும் இருப்பு முன்னோக்கி எடுத்துச் செல்லப்படுகிறது.

தீர்மானம்

வீட்டுக் கடன்கள் தொழில்முனைவோருக்கு குறிப்பிடத்தக்க வரி திட்டமிடல் வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன. கவனமான கட்டமைப்பு, சரியான சொத்து தேர்வு, துல்லியமான ஆவணங்கள் மற்றும் கூட்டு உரிமையாளரின் மூலோபாய பயன்பாட்டுடன், ஒரு மதிப்புமிக்க நீண்ட-கால சொத்தை உருவாக்கும் போது தொழில்முனைவோர்கள் தங்கள் வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தை குறைக்கலாம். வீட்டுக் கடன் வரி நன்மைகளை புரிந்துகொள்வது மற்றும் சரியாக விண்ணப்பிப்பது எதிர்காலத்திற்கான அதிக சேமிப்புகள் மற்றும் சிறந்த நிதி திட்டமிடலை உறுதி செய்ய உதவுகிறது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. கட்டுமானத்தின் கீழ் உள்ள சொத்து மீது தொழில்முனைவோர்கள் வரி விலக்குகளை கோர முடியுமா

ஆம், ஆனால் கட்டுமானத்தின் போது செலுத்தப்பட்ட வட்டி மட்டுமே ஐந்து சம பாகங்களில் உடைமைக்குப் பிறகு கோர முடியும். முடிவதற்கு முன்னர் அசல் விலக்கு அனுமதிக்கப்படாது.

2. கூட்டு வீட்டுக் கடன் தொழில்முனைவோருக்கு அதிக வரி சலுகைகளை வழங்குகிறதா

ஆம், ஒவ்வொரு இணை-உரிமையாளரும் இணை-கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் இணை-உரிமையாளர்கள் இரண்டும் இருந்தால் தனி விலக்குகளை கோரலாம்.

3. சுயதொழில் புரியும் தனிநபர்கள் ஐடிஆர் இல்லாமல் வரி சலுகைகளை கோர முடியுமா

இல்லை, சுயதொழில் புரியும் தனிநபர்கள் ஐடிஆர்-ஐ தாக்கல் செய்யாமல் வரி சலுகைகளை கோர முடியாது.

4. வீட்டுக் கடனைப் பயன்படுத்தி தொழில்முனைவோர்கள் வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தை எவ்வாறு குறைக்கலாம்

அசல் மற்றும் வட்டி மீதான விலக்குகளை கோருவதன் மூலம், அதிக நன்மைகளுக்காக வாடகை சொத்துக்களை தேர்வு செய்வதன் மூலம், கூட்டு கடன்களைப் பயன்படுத்தி மற்றும் திட்டமிடல் பதிவுகளை சரியாகப் பயன்படுத்துவதன் மூலம்.

5. வீட்டுக் கடன் வட்டியை தொழில் செலவாக கோர முடியுமா

தொழில் நடவடிக்கைக்கு பயன்படுத்தப்படும் வணிக சொத்துக்கு கடன் எடுக்கப்பட்டால் மட்டுமே. குடியிருப்பு வீட்டுக் கடன் மீதான வட்டியை தொழில் செலவாக கோர முடியாது.