வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை குறைப்பதற்கான சிறந்த 8 வழிகள்

நம்மில் பெரும்பாலானவர்களுக்கு, வீட்டுக் கடன் எங்கள் வாழ்நாளின் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க நிதி உறுதிப்பாடுகளில் ஒன்றாகும். 15 முதல் 20 ஆண்டுகளுக்கு அல்லது சில நேரங்களில் 30 ஆண்டுகள் வரை கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான யோசனை, சிலருக்கு கடினமாக இருக்கலாம். உங்கள் கனவு இல்லத்தை வாங்குவது ஒரு அற்புதமான மைல்கல் ஆகும், நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் பயணம் பெரும்பாலும் மக்கள் தங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டை நீட்டிக்காமல் வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை எவ்வாறு குறைப்பது என்று யோசிக்கிறார்கள். நல்ல செய்தி என்னவென்றால் சரியான திட்டமிடல் மற்றும் ஸ்மார்ட் உத்திகளுடன், நீங்கள் உங்கள் கடன் தவணைக்காலத்தை குறைக்கலாம் மற்றும் முன்னதாக கடன்-இல்லாமல் மாறலாம்.

உங்கள் கடனை மிகவும் திறமையாக நிர்வகிக்க பிஎன்பி ஹவுசிங்கில் நிபுணர்களால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட, வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை குறைப்பதற்கான ஒன்பது நடைமுறை மற்றும் பயனுள்ள குறிப்புகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

குறுகிய கடன் தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்யவும்

நீங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, நீங்கள் தேர்வு செய்யும் தவணைக்காலம் உங்கள் இஎம்ஐ மற்றும் நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த வட்டி இரண்டிலும் நேரடி தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. குறுகிய வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் என்பது அதிக இஎம்ஐ-கள் ஆகும், ஆனால் நீங்கள் வட்டி மீது குறிப்பிடத்தக்க தொகையை சேமிக்கிறீர்கள். உதாரணமாக, சிறிய இஎம்ஐ-கள் காரணமாக 20-ஆண்டு தவணைக்காலம் மலிவானதாக தோன்றலாம், ஆனால் 10- அல்லது 12-ஆண்டு தவணைக்காலத்துடன் ஒப்பிடுகையில் வட்டி சுமை கணிசமாக அதிகமாக இருக்கலாம்.

தவணைக்காலத்தை இறுதி செய்வதற்கு முன்னர், வெவ்வேறு திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள் உங்கள் இஎம்ஐ மற்றும் வட்டி செலவை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதை சரிபார்க்க வீட்டுக் கடன் தவணைக்கால கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தவும்.

வழக்கமான முன்கூட்டியே செலுத்துங்கள்

வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை குறைப்பதற்கான மிகவும் பயனுள்ள வழிகளில் ஒன்று சாத்தியமான போதெல்லாம் வழக்கமான முன்கூட்டியே செலுத்தல்களை செய்வதாகும். பிஎன்பி ஹவுசிங் உட்பட பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள், ஃப்ளோட்டிங்-விகித கடன்கள் மீது முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்களை வசூலிக்க மாட்டார்கள். உங்கள் இஎம்ஐ-யின் ஆரம்ப ஆண்டுகள் முதன்மையாக வட்டியை செலுத்துவதற்கு செல்கின்றன என்பதால், இந்த காலகட்டத்தில் முன்கூட்டியே செலுத்துவது உங்கள் நிலுவையிலுள்ள அசலை கடுமையாக குறைக்கலாம் மற்றும் உங்கள் தவணைக்காலத்தை குறைக்கலாம்.

ஒரு ஸ்டெப்-அப் இஎம்ஐ திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும்

ஒரு ஸ்டெப்-அப் இஎம்ஐ திட்டம் என்பது காலப்போக்கில் தங்கள் வருமானம் சீராக அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கும் இளம் தொழில்முறையாளர்களுக்கு ஒரு பயனுள்ள விருப்பமாகும். இந்த திட்டத்துடன், உங்கள் EMI-கள் குறைந்த தொகையில் தொடங்குகின்றன மற்றும் படிப்படியாக உங்கள் வளர்ந்து வரும் வருமானத்திற்கு ஏற்ப அதிகரிக்கின்றன. இந்த முறையை தேர்வு செய்வதன் மூலம், நீங்கள் உங்கள் கடனை விரைவில் திருப்பிச் செலுத்துவது மட்டுமல்லாமல் நீண்ட காலத்தில் வட்டியில் சேமியுங்கள். அத்தகைய திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் கிடைக்கின்றனவா மற்றும் உங்கள் நிதி சூழ்நிலைக்கு பொருத்தமானதா என்பதை உங்கள் கடன் வழங்குநருடன் விவாதிக்கவும்.

கால அளவிலான லம்ப்-சம் பணம்செலுத்தல்களை செய்யுங்கள்

வழக்கமான முன்கூட்டியே செலுத்தல்கள் தவிர, போனஸ்கள், முதலீடுகளின் மெச்சூரிட்டி வருமானங்கள் அல்லது எதிர்பாராத உபரி ஆகியவற்றிலிருந்து எப்போதாவது ஒட்டுமொத்த தொகையை செலுத்துவது உங்கள் வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை குறைக்க உதவும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு வருடாந்திர போனஸ் அல்லது லாப-பகிர்வு வருமானத்தை பெற்றால், அனைத்தையும் செலவிடுவதற்கு பதிலாக, உங்கள் கடனை செலுத்த ஒரு பகுதியை பயன்படுத்தவும். உங்கள் மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தை பாதிக்காமல் உபரி நிதிகளை உற்பத்தியாக பயன்படுத்துவதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

குறைந்த வட்டி விகிதங்களில் மறுநிதியளிப்பு

வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை குறைப்பதற்கான மற்றொரு சக்திவாய்ந்த வழி நீங்கள் சந்தையில் சிறந்த விகிதங்களைக் கண்டறியும்போது உங்கள் தற்போதைய கடனை மறுநிதியளிப்பதாகும். வீட்டுக் கடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் என்று அழைக்கப்படும், இது குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் அதிக நெகிழ்வான விதிமுறைகளை வழங்கும் வேறு கடன் வழங்குநருக்கு உங்கள் கடனை டிரான்ஸ்ஃபர் செய்வதை உள்ளடக்குகிறது.

உதாரணமாக, பிஎன்பி ஹவுசிங் உங்கள் ஒட்டுமொத்த பொறுப்பை குறைக்கக்கூடிய கவர்ச்சிகரமான விகிதங்களுடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் விருப்பங்களை வழங்குகிறது. குறைந்த வட்டி விகிதம் என்பது அதிக மலிவான தன்மை மற்றும் இஎம்ஐ-ஐ அதிகரிக்காமல் குறுகிய தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்வதற்கான சாத்தியக்கூறு ஆகும்.

உங்கள் இஎம்ஐ தொகையை அவ்வப்போது அதிகரிக்கவும்

உங்கள் சம்பளம் காலப்போக்கில் அதிகரிக்கும்போது, நீங்கள் படிப்படியாக உங்கள் இஎம்ஐ தொகையை அதிகரிக்கலாம். ஒரு சிறிய அதிகரிப்பு கூட உங்கள் வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை குறைப்பதில் பெரிய வேறுபாட்டை ஏற்படுத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஒவ்வொரு சில ஆண்டுகளுக்கும் உங்கள் இஎம்ஐ-யில் கூடுதலாக 10 முதல் 15 சதவீதத்தை சேர்ப்பது உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை பல ஆண்டுகளுக்கு குறைக்கலாம்.

கூடுதல் தொகை நிலுவையிலுள்ள அசல் தொகையை நேரடியாக குறைப்பதால் இந்த அணுகுமுறை நன்கு செயல்படுகிறது, இது கடனை விரைவாக செலுத்த உதவுகிறது. உங்கள் இஎம்ஐ உங்கள் அதிகரித்து வரும் வருமானத்துடன் வேகமாக இருப்பதை இது உறுதி செய்கிறது, ஒருபோதும் முடிவடையாத சுமை போன்ற உணர்வைத் தடுக்கிறது.

உங்கள் கடனை வழக்கமாக கண்காணித்து மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்

உங்கள் கடனை தீவிரமாக கண்காணிப்பது மற்றும் சந்தை வட்டி விகிதங்கள், புதிய சலுகைகள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் உத்திகள் பற்றி புதுப்பித்த நிலையில் இருப்பது முக்கியமாகும். கூடுதல் பணம்செலுத்தல்கள் அல்லது மறுநிதியளிப்பை செய்வதன் மூலம் நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க முடியும் என்பதை மதிப்பிட வீட்டுக் கடன் தவணைக்கால கால்குலேட்டர் போன்ற கருவிகளை பயன்படுத்தவும்.

வழக்கமான விமர்சனங்கள் சந்தை சாதகமாக இருக்கும்போது நிலையான விகிதங்களிலிருந்து ஃப்ளோட்டிங் விகிதங்களுக்கு மாறுவது, அல்லது உங்கள் மாறும் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ப உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை மறுசீரமைப்பது போன்ற வாய்ப்புகளை கண்டறிய உங்களுக்கு உதவுகின்றன. முன்னேற்றமாக இருப்பது உங்கள் நிதிகளை கட்டுப்படுத்துவதற்கு பதிலாக, உங்கள் கடனை நீங்கள் எப்போதும் கட்டுப்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை உறுதி செய்கிறது.

வரி சலுகைகளை புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்தவும்

வீட்டுக் கடன்கள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் பல வரி நன்மைகளுடன் வருகின்றன. செலுத்தப்பட்ட அசல் திருப்பிச் செலுத்தல் மற்றும் வட்டி இரண்டிலும் நீங்கள் விலக்குகளை கோரலாம். இந்த சேமிப்புகளை திறம்பட திட்டமிடுவதன் மூலம் மற்றும் பயன்படுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான கூடுதல் நிதிகளை ஒதுக்கலாம், இதன் மூலம் உங்கள் வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை குறைக்கலாம்.

வரி ரீஃபண்ட் அல்லது சேமிப்புகளை வேறு இடங்களில் செலவிடுவதற்கு பதிலாக, அவற்றை உங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தலில் திருப்பிச் செலுத்துங்கள். இந்த ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட அணுகுமுறை முன்னர் கடனை அடைக்க உங்களுக்கு உதவுவதன் மூலம் நன்மைகள் நேரடியாக உங்களுக்கு ஆதரவாக செயல்படுவதை உறுதி செய்கிறது.

தீர்மானம்

வீட்டுக் கடன் தவணைக்கால குறிப்புகளை குறைக்கவும் சிறந்த நிதி திட்டமிடல் மட்டுமல்லாமல் மன அமைதியையும் பற்றியும். விரைவில் நீங்கள் கடன்-இல்லாமல் ஆகிவிடுவீர்கள், மற்ற வாழ்க்கை இலக்குகளில் நீங்கள் கவனம் செலுத்த வேண்டிய அதிக சுதந்திரம். இந்த ஒன்பது நடைமுறை உத்திகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், குறுகிய தவணைக்காலங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது மற்றும் முன்கூட்டியே செலுத்துவது முதல் போனஸ்களை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துவது மற்றும் புத்திசாலித்தனமாக மறுநிதியளிப்பது வரை, நீங்கள் வட்டி மீது கணிசமான தொகையை சேமிக்கலாம் மற்றும் அட்டவணைக்கு முன்னர் உங்கள் கடன் ஆண்டுகளை மூடலாம்.

பிஎன்பி ஹவுசிங்கில், வாடிக்கையாளர்கள் வீட்டுக் கடனின் நிர்வாகத்தை எளிதாக்கும் போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்கள், நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்-நட்புரீதியான சேவைகளை அனுபவிக்கின்றனர். கவனமான திட்டமிடல் மற்றும் ஒழுக்கத்துடன், நீண்ட கால கடனின் சுமையை எடுக்காமல் ஒரு வீட்டை சொந்தமாக்குவதற்கான உங்கள் கனவை நீங்கள் நம்பிக்கையுடன் அடையலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

எனது வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலத்தை நான் எவ்வாறு குறைப்பது?

முன்கூட்டியே செலுத்துதல், இஎம்ஐ-களை அதிகரித்தல், குறைந்த வட்டி விகிதங்களில் மறுநிதியளிப்பு அல்லது திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உபரி வருமானத்தை பயன்படுத்துவதன் மூலம் உங்கள் தவணைக்காலத்தை நீங்கள் குறைக்கலாம்.

பட்டுவாடா செய்த பிறகு நான் எனது கடன் தவணைக்காலத்தை மாற்ற முடியுமா?

ஆம், பல கடன் வழங்குநர்கள் தகுதி மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, உங்கள் கடன் தவணைக்காலத்தை மறுசீரமைக்க உங்களை அனுமதிக்கின்றனர். உங்கள் கடன் வழங்குநருடன் சரிபார்ப்பது சிறந்தது.

மாதாந்திர இஎம்ஐ-ஐ அதிகரிப்பதன் மூலம் எனது கடன் தவணைக்காலத்தை நான் குறைக்க முடியுமா?

முற்றிலும். உங்கள் இஎம்ஐ-ஐ அதிகரிப்பது நிலுவையிலுள்ள அசலை நேரடியாக குறைக்கிறது மற்றும் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை குறைக்கிறது.

தவணைக்கால குறைப்பில் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதம் என்ன தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது?

குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் உங்கள் ஒட்டுமொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை குறைக்கின்றன, வட்டியில் சேமிக்க அல்லது உங்கள் பட்ஜெட்டை நீட்டிக்காமல் குறுகிய தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது.

தவணைக்காலத்தை குறைக்க வீட்டுக் கடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் ஒரு நல்ல வழியா?

ஆம், குறைந்த விகிதங்கள் மற்றும் சிறந்த விதிமுறைகளை வழங்கும் கடன் வழங்குநருக்கு உங்கள் கடனை டிரான்ஸ்ஃபர் செய்வது திறமையாக மறுநிதியளிக்கவும் உங்கள் தவணைக்காலத்தை குறைக்கவும் உதவும்.

தவணைக்காலத்தை குறைக்க இஎம்ஐ-ஐ அதிகரிப்பது அல்லது பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்துவது சிறந்ததா?

இரண்டு உத்திகளும் பயனுள்ளவை. அதிகரிக்கும் இஎம்ஐ-கள் வழக்கமான தவணைக்கால குறைப்பை உறுதி செய்கின்றன, அதே நேரத்தில் பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தல்கள் உங்களிடம் அதிக நிதி இருக்கும் போதெல்லாம் அசலை விரைவாக குறைக்க உதவுகின்றன.