வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் என்றால் என்ன? இந்தியாவிற்கான ஒரு எளிய வழிகாட்டி

நீங்கள் ஏற்கனவே ஒரு வீட்டை சொந்தமாக வைத்திருந்தால் மற்றும் ஒரு பெரிய செலவுக்கு நிதி தேவைப்பட்டால், நீங்கள் எப்போதும் பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடனை நம்ப வேண்டியதில்லை. மாறாக, உங்கள் சொத்தின் மதிப்புக்கு எதிராக நீங்கள் கடன் வாங்கலாம். இங்குதான் இந்தியாவில் பொதுவாக சொத்து மீதான கடன் (எல்ஏபி) என்று அழைக்கப்படும் வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் - இதில் வருகிறது.

விரைவான பதில்: வீட்டுக் கடன் என்றால் என்ன?

வீட்டுக் ஈக்விட்டி கடன் என்பது நீங்கள் ஏற்கனவே சொந்தமான ஒரு சொத்தின் சந்தை மதிப்புக்கு எதிராக எடுக்கப்படும் ஒரு பாதுகாப்பான கடனாகும்.

• உங்கள் சொத்து அடமானமாக செயல்படுகிறது.
• உங்கள் வீட்டில் உருவாக்கப்பட்ட ஈக்விட்டி அடிப்படையில் நீங்கள் நிதிகளை கடன் வாங்குகிறீர்கள்.
• இந்தியாவில், இது பொதுவாக சொத்து மீதான கடன் (எல்ஏபி) ஆக வழங்கப்படுகிறது.

பிஎன்பி ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் உடன், போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்கள், நெகிழ்வான தவணைக்கால விருப்பங்கள் மற்றும் விரைவான பட்டுவாடா உடன் உங்கள் சொத்தின் மதிப்பை நீங்கள் திறக்கலாம்.

"வீட்டு ஈக்விட்டி" என்றால் என்ன?

வீட்டு ஈக்விட்டி என்பது இதற்கு இடையிலான வேறுபாடு:

• உங்கள் சொத்தின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பு
• நிலுவையிலுள்ள வீட்டுக் கடன் இருப்பு (ஏதேனும் இருந்தால்)

எடுத்துக்காட்டு:

• சொத்து மதிப்பு: ₹ 80 லட்சம்
• நிலுவையிலுள்ள கடன்: ₹ 30 லட்சம்
• வீட்டு ஈக்விட்டி: ₹ 50 லட்சம்

தகுதி விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, இந்த ஈக்விட்டியின் சதவீதத்தின் அடிப்படையில் கடன் வழங்குநர்கள் கடனை ஒப்புதல் அளிக்கலாம்.

இந்தியாவில் வீட்டுக் ஈக்விட்டி கடன் எவ்வாறு வேலை செய்கிறது?

1. உங்கள் குடியிருப்பு அல்லது வணிக சொத்து மீதான கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.
2. கடன் வழங்குநர் சொத்தின் சந்தை மதிப்பை மதிப்பீடு செய்கிறார்.
3. உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மற்றும் கடன் சுயவிவரம் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.
4. தகுதி மற்றும் கடன்-டு-வேல்யூ (எல்டிவி) விகிதத்தின் அடிப்படையில் ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட கடன் தொகை.
5. சொத்து பாதுகாப்பாக அடமானம் வைக்கப்படுகிறது.

பிஎன்பி ஹவுசிங் அட்வான்டேஜ்:

• சொத்து மதிப்பின் அடிப்படையில் அதிக கடன் தொகைகள்
• தொழில், கல்வி, மருத்துவம் அல்லது தனிநபர் தேவைகளுக்கு நெகிழ்வான இறுதி-பயன்பாடு
• தெளிவான ஆவணங்களுடன் வெளிப்படையான செயல்முறை

எவ்வளவு கடன் பெற முடியும்?

கடன் தொகை இதைப் பொறுத்தது:

• சொத்து மதிப்பீடு
• தற்போதைய பொறுப்புகள்
• கிரெடிட் ஸ்கோர்
• வருமான நிலைத்தன்மை
• பாலிசி விதிமுறைகளின்படி எல்டிவி விகிதம்

பிஎன்பி ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் உடன், பாதுகாப்பற்ற கடன்களை விட குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன், தகுதியைப் பொறுத்து சொத்து மதிப்பில் 60-70% வரை நீங்கள் பெறலாம்.

வீட்டு ஈக்விட்டி கடனின் முக்கிய அம்சங்கள்

• அடமானக் கடன்: அடமானமாக வைக்கப்பட்ட சொத்து.
• நெகிழ்வான இறுதி பயன்பாடு: பல தனிநபர் அல்லது தொழில் தேவைகளுக்கு பயன்படுத்தக்கூடிய நிதிகள்.
• நீண்ட தவணைக்காலம்: 15-20 ஆண்டுகள் வரை திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம்.
• போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்கள்: கிரெடிட் சுயவிவரம் மற்றும் சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில்.
• பிஎன்பி ஹவுசிங் யுஎஸ்பி: விரைவான ஒப்புதல்கள், வீட்டிற்கே வந்து சேவை மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள்.

தகுதி வரம்பு (பொது கண்ணோட்டம்)

தகுதி இதைப் பொறுத்தது:

• விண்ணப்பதாரரின் வயது
• வருமான நிலைத்தன்மை
• வேலைவாய்ப்பு வகை (ஊதியம் பெறுபவர்/சுயதொழில் செய்பவர்)
• கிரெடிட் வரலாறு
• சொத்து உரிமையாளர் மற்றும் தெளிவான தலைப்பு

சொத்து இருக்க வேண்டும்:

• தெளிவான மற்றும் சந்தைப்படுத்தக்கூடிய தலைப்பு
• செல்லுபடியான ஒப்புதல்கள்
• பெரிய சட்ட பிரச்சனைகள் இல்லை

வீட்டுக் கடன் மற்றும் வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுக்கு இடையிலான வேறுபாடு

• வீட்டுக் கடன்: சொத்தை வாங்க அல்லது கட்ட எடுக்கப்பட்டது.
• வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் (எல்ஏபி): நீங்கள் ஏற்கனவே சொந்தமான சொத்து மீதான எடுக்கப்பட்டது.

ஒரு சொத்தை பெற உங்களுக்கு உதவுகிறது. மற்றவை உங்கள் சொத்தின் மதிப்பை அன்லாக் செய்ய உங்களுக்கு உதவுகிறது.

நீங்கள் எப்போது ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடனை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?

பொருத்தமானது:

• உங்களுக்கு பெரிய கடன் தொகை தேவை
• தனிநபர் கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் நீங்கள் குறைந்த வட்டியை விரும்புகிறீர்கள்
• உங்கள் சொத்தில் கணிசமான ஈக்விட்டி உள்ளது
• நீண்ட-கால திட்டமிடப்பட்ட செலவுகளுக்கு உங்களுக்கு நிதி தேவை

சிறந்ததாக இல்லை:

• திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் நிச்சயமற்றது
• நீங்கள் குறுகிய-கால கடன் வாங்க விரும்புகிறீர்கள்
• நீங்கள் சொத்தை அடமானம் வைப்பதை தவிர்க்க வேண்டும்

அறிந்திருக்க வேண்டிய அபாயங்கள்

இது ஒரு பாதுகாப்பான கடன் என்பதால்:

• திருப்பிச் செலுத்தாதது மீட்பு நடவடிக்கைகளுக்கு வழிவகுக்கும்
• முழு திருப்பிச் செலுத்தும் வரை சொத்து அடமானத்தின் கீழ் இருக்கும்
• நீண்ட தவணைக்காலத்திற்கு ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தல் தேவைப்படுகிறது

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ-கள்)

Q1. ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் சொத்து மீதான கடன் போன்றதா?

ஆம், இந்தியாவில் இது பொதுவாக எல்ஏபி ஆக வழங்கப்படுகிறது.

Q2. எனக்கு ஏற்கனவே வீட்டுக் கடன் இருந்தால் நான் வீட்டு ஈக்விட்டி கடனை பெற முடியுமா?

ஆம், சொத்து மதிப்பீடு மற்றும் தகுதிக்கு உட்பட்டது.

Q3. நான் எதற்காக நிதிகளை பயன்படுத்த முடியும்?

தொழில், கல்வி, மருத்துவம் அல்லது தனிநபர் தேவைகள்.

Q4. கிரெடிட் ஸ்கோர் முக்கியமா?

ஆம், இது ஒப்புதல் மற்றும் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கிறது.

Q5. நான் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் என்ன ஆகும்?

சொத்து மீட்பு நடவடிக்கைகளுக்கு உட்பட்டது.

Q6. கடன் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

சொத்து மதிப்பு, பொறுப்புகள் மற்றும் தகுதியின் அடிப்படையில்.

Q7. தவணைக்காலம் நெகிழ்வானதா?

ஆம், கடன் வழங்குநர் பாலிசி மற்றும் கடன் வாங்குபவர் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து.

இறுதி சிந்தனைகள்

ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் அதை விற்காமல் உங்கள் சொத்தின் நிதி மதிப்பை திறக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்தி பொறுப்பாக திருப்பிச் செலுத்தினால் இது ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியாக இருக்கலாம்.

பிஎன்பி ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் உடன், நீங்கள் பயனடைகிறீர்கள்:

• கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்கள்
• வசதியான திரும்ப செலுத்தும் விருப்பங்கள்
• விரைவாக கடன் வழங்குதல்
• 35+ ஆண்டுகள் நிபுணத்துவத்துடன் நம்பகமான சேவை