உங்கள் வீட்டுக் கடனை வழக்கமாக மதிப்பாய்வு செய்வது ஏன் முக்கியமாகும்

வீட்டுக் கடன் என்பது நீங்கள் செய்யும் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க நிதி உறுதிப்பாடுகளில் ஒன்றாகும். காலப்போக்கில், உங்கள் வருமானம், வாழ்க்கை முறை, சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் தொடர்ந்து மாறுகின்றன. இதனால்தான் ஒரு வழக்கமான வீட்டுக் கடன் மதிப்பாய்வு முக்கியமானது. உங்கள் கடனை சரிபார்க்க ஒரு நேரம் எடுத்துக்கொள்வது பணத்தை சேமிக்க, உங்கள் நீண்ட கால வட்டி சுமையை குறைக்க மற்றும் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் பயணத்தை குறைக்க உதவும்.

ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை ஒரு எளிய விமர்சனம் முழு தவணைக்காலத்திலும் நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த தொகையில் அர்த்தமுள்ள வேறுபாட்டை ஏற்படுத்தலாம்.

உங்கள் வீட்டுக் கடனை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்வதற்கான சிறந்த காரணங்கள்

வட்டி விகித ஏற்ற இறக்கங்கள் இஎம்ஐ செலவை பாதிக்கலாம்

வட்டி விகிதங்கள் எப்போதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது. விகிதங்கள் அதிகரிக்கும்போது அல்லது வீழ்ச்சியடையும்போது, உங்கள் இஎம்ஐ மாறலாம், இது உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டை பாதிக்கும். ஒரு சரியான நேரத்தில் வீட்டுக் கடன் மதிப்பாய்வு நீங்கள் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகித குறைப்பிற்கு தகுதியானவரா என்பதை சரிபார்க்க உதவுகிறது, இது உங்கள் இஎம்ஐ-ஐ குறைக்கலாம் அல்லது உங்கள் மொத்த வட்டி செலவை குறைக்கலாம்.

நிலையானதிலிருந்து ஃப்ளோட்டிங் விகிதங்களுக்கு மாறுவதற்கான தகுதி மற்றும் அதற்கு மாறாக

நீங்கள் முதலில் உங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது உங்கள் நிதி நிலைமை இன்று வேறுபடலாம். நீங்கள் முன்னதாக ஒரு நிலையான விகிதத்தை தேர்வு செய்திருந்தால் மற்றும் இப்போது ஃப்ளோட்டிங் விகிதத்தின் நன்மைகளை விரும்பினால், அல்லது அதற்கு மாறாக, ஸ்விட்ச் பயனுள்ளதா என்பதை தீர்மானிக்க விரைவான மதிப்பாய்வு உங்களுக்கு உதவுகிறது.

சந்தை கடன் விகிதத்தில் மாற்றங்கள்

எம்சிஎல்ஆர், இபிஎல்ஆர் மற்றும் ரெப்போ விகித மாற்றங்கள் காரணமாக கடன் வழங்கும் சூழல் மாறுகிறது. இந்த காரணிகள் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டியை நேரடியாக பாதிக்கின்றன. உங்கள் வீட்டுக் கடனின் வழக்கமான சரிபார்ப்பு சந்தை மாற்றங்கள் உங்கள் இஎம்ஐ-ஐ எவ்வாறு பாதிக்கலாம் மற்றும் நீங்கள் மாற்றுவதை அல்லது மீண்டும் பேசுவதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டுமா என்பதை நீங்கள் எப்போதும் அறிந்திருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

வீட்டுக் கடன் மதிப்பாய்வு உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு சேமிக்க முடியும்

மறுநிதியளிப்பு அல்லது பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் மூலம் குறைக்கப்பட்ட இஎம்ஐ-கள்

மறுநிதியளிப்பு வீட்டுக் கடன் விருப்பம் அல்லது பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் உங்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்கலாம். விகிதத்தில் ஒரு சிறிய குறைவு கூட உங்கள் மாதாந்திர இஎம்ஐ-ஐ குறைக்கலாம் மற்றும் முழு தவணைக்காலத்தில் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியை கணிசமாக குறைக்கலாம்.

சிறந்த விதிமுறைகளுக்காக கடன் வழங்குநர்களை மாற்றுதல்

மற்றொரு கடன் வழங்குநர் சிறந்த நன்மைகள், அதிக நெகிழ்வான தவணைக்காலம் அல்லது குறைந்த விகிதத்தை வழங்கினால், நீங்கள் மாற தேர்வு செய்யலாம். ஒரு மதிப்பாய்வு மூலம் கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்களுடன் உங்கள் தற்போதைய கடனை ஒப்பிடுவது ஒரு புதிய கடன் வழங்குநருக்கு மாறுவது உண்மையானதா என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.

செயல்முறை கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் பேச்சுவார்த்தை

ஒரு வழக்கமான விமர்சனம் உங்கள் கடன் வழங்குநருடன் செயல்முறை கட்டணங்கள் மற்றும் பிற கட்டணங்களை விவாதிப்பதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. சில நேரங்களில் கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை தக்கவைக்க சிறப்பு தள்ளுபடிகள் அல்லது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட தீர்வுகளை வழங்குகின்றனர்.

உங்கள் வீட்டுக் கடனை நீங்கள் எப்போது மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்

• முக்கிய நிதி மைல்கல்களுக்கு பிறகு

உங்கள் வீட்டுக் கடனை சரிபார்க்க சம்பள அதிகரிப்பு, போனஸ் அல்லது உங்கள் வருமான வடிவத்தில் மாற்றம் என்பது ஒரு நல்ல நேரமாகும். நீங்கள் பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்தல்களை அதிகரிக்கலாம் அல்லது தவணைக்காலத்தை குறைக்கலாம்.

• ஆர்பிஐ ரெப்போ விகிதத்தை குறைக்கும்போது

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி ரெப்போ விகிதத்தை குறைக்கும் போதெல்லாம், கடன் விகிதங்கள் குறையலாம். குறைந்த வட்டி விகிதத்திலிருந்து நீங்கள் பயனடையலாம் என்பதால் வீட்டுக் கடன் உறுதிப்பாடுகளை மதிப்பாய்வு செய்ய இது மிக முக்கியமான தருணங்களில் ஒன்றாகும்.

• முதல் மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் தவணைக்காலத்தில்

வீட்டுக் கடனின் ஆரம்ப ஆண்டுகள் பொதுவாக அதிக வட்டி பகுதியை கொண்டுள்ளன. இது உங்கள் கடனை மதிப்பாய்வு செய்ய மற்றும் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் அல்லது மறுநிதியளிப்பு விருப்பத்தை ஆராய முதல் மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை சிறந்த நேரத்தை வழங்குகிறது.

வீட்டுக் கடன் இருப்பு பரிமாற்றத்தின் நன்மைகள்

பல கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வீட்டுக் கடன் மதிப்பாய்வின் போது பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபரை ஏன் கருத்தில் கொள்கிறார்கள் என்பதை விளக்கும் ஒரு எளிய அட்டவணை கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

உங்கள் வீட்டுக் கடனை மதிப்பீடு செய்ய உதவும் கருவிகள்

இஎம்ஐ கால்குலேட்டர்

அன்இஎம்ஐ கால்குலேட்டர் கடன் தொகை, தவணைக்காலம் மற்றும் வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் உங்கள் மாதாந்திர பணம்செலுத்தல்களை மதிப்பிட உதவுகிறது. மறுநிதியளிப்பு வீட்டுக் கடன் செயல்முறையின் போது நீங்கள் புதிய சலுகைகளை சரிபார்க்கும்போது இது குறிப்பாக பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

வீட்டுக் கடன் தகுதி வரம்பு கால்குலேட்டர்

உங்கள்தகுதி வருமானம், வயது மற்றும் நிதி நடத்தை உடன் மாற்றங்கள். ஒரு தகுதி கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் அல்லது உங்கள் தற்போதைய கடனில் மாற்றங்களைச் செய்வது ஒரு நல்ல யோசனையா என்பதை புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.

தீர்மானம்

வீட்டுக் கடன் மதிப்பாய்வு என்பது நீண்ட கால நிதி வசதியை வழங்கும் ஒரு எளிய பழக்கமாகும். இது வட்டி விகித இயக்கங்கள், கடன் வழங்குநர் சலுகைகள் மற்றும் உங்கள் சொந்த நிதி சூழ்நிலையில் மாற்றங்கள் பற்றி உங்களை புதுப்பிக்கிறது. நீங்கள் பணத்தை சேமிக்க விரும்பினாலும், உங்கள் இஎம்ஐ-ஐ குறைக்க விரும்பினாலும், வீட்டுக் கடன் வட்டி விகித குறைப்பை அடைய விரும்பினாலும், அல்லது உங்கள் கடனை சிறப்பாக நிர்வகிக்க விரும்பினாலும், ஒரு வழக்கமான சரிபார்ப்பு நீங்கள் ஒரு வாய்ப்பை தவறவிடாமல் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது. ஸ்மார்ட் திட்டமிடல் மற்றும் சரியான கருவிகளுடன்பிஎன்பி ஹவுசிங் , உங்கள் வீட்டுக் கடன் பயணத்தின் முழு கட்டுப்பாட்டில் நீங்கள் இருக்கலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. எது சிறந்தது: இஎம்ஐ அல்லது கடன் தவணைக்காலத்தை குறைத்தல்

குறைந்த தவணைக்காலம் பொதுவாக அதிக பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஏனெனில் இது செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியை குறைக்கிறது. இருப்பினும், உங்களுக்கு அதிக மாதாந்திர நெகிழ்வுத்தன்மை தேவைப்பட்டால், இஎம்ஐ-ஐ குறைப்பது சரியான தேர்வாக இருக்கலாம்.

2. கடன் வழங்குநர்களை மாற்றுவது எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும்

பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் உங்கள் ஸ்கோரை பாதிக்காது. ஒரு கடினமான விசாரணை தோன்றும், ஆனால் நீங்கள் வழக்கமான திருப்பிச் செலுத்தல்களை பராமரித்தால் தாக்கம் மிகவும் சிறியது.

3. பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்தல் எனது வீட்டுக் கடன் சுமையை குறைக்கிறதா? 

ஆம், பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்தல் நேரடியாக அசல் தொகையை குறைக்கிறது, இது மீதமுள்ள தவணைக்காலத்தின் போது குறைந்த வட்டிக்கு வழிவகுக்கிறது.

4. எனது வீட்டுக் கடனை மதிப்பாய்வு செய்ய முடியும் இஎம்ஐ-ஐ குறைக்க உதவுகிறது

ஆம், ஒரு வீட்டுக் கடன் விமர்சனம் மறுநிதியளிப்பு, விகிதங்களை பேச்சுவார்த்தை செய்ய அல்லது மிகவும் பொருத்தமான திட்டத்திற்கு மாறுவதற்கான வாய்ப்புகளை ஹைலைட் செய்யலாம், இது உங்கள் இஎம்ஐ-ஐ குறைக்கலாம்.

5. என்னிடம் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதம் இருந்தால் நான் எனது வீட்டுக் கடனை மதிப்பாய்வு செய்ய முடியுமா

ஆம், ஒரு நிலையான-விகித கடனை மதிப்பாய்வு செய்வது ஃப்ளோட்டிங் விகிதத்திற்கு நகர்வது உங்களுக்கு சிறந்த சேமிப்புகளை வழங்கும் என்பதை தீர்மானிக்க உதவும்.