உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் கடன் செட்டில்மென்டின் விளைவுகள்

கடன் வாங்குபவர்கள் நிதி நெருக்கடியை எதிர்கொள்ளும்போது மற்றும் தங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தல்களை தொடர்ந்து கொள்ள முடியாத போது, அவர்கள் சில நேரங்களில் கடன் செட்டில்மென்டிற்கு ஒரு வழியாக மாறுவார்கள். கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கடன் வழங்குநர் நிலுவைத் தொகையை விட குறைவான ஒரு-முறை பணம்செலுத்தலை ஒப்புக்கொள்ளும்போது கடன் செட்டில்மென்ட் நடக்கும், அதன் பிறகு கடன் கணக்கு மூடப்பட்டதாக கருதப்படுகிறது.

கடன் செட்டில்மென்ட் கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தலில் இருந்து வேறுபட்டது என்பதை நினைவில் கொள்வது முக்கியமாகும். முன்கூட்டியே செலுத்துவதில், கடன் வாங்குபவர் நிலுவைத் தேதிக்கு முன்னர் முழு நிலுவைத் தொகையை (பகுதியளவு அல்லது முழுமையாக) திருப்பிச் செலுத்துகிறார், அவர்களின் கிரெடிட் சுயவிவரத்தை மேம்படுத்துகிறார். மாறாக, ஒரு செட்டில்மென்ட் செலுத்த வேண்டியதை விட குறைவாக செலுத்துவதை உள்ளடக்குகிறது, இது கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கிறது.

இது குறுகிய காலத்தில் நிவாரணமாக தோன்றலாம், பல கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் சிபில் ஸ்கோரில் நீடித்த தாக்கத்தை முழுமையாக புரிந்துகொள்ளவில்லை. நீங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தை பராமரிக்க விரும்பினால் மற்றும் எதிர்கால கடன்களுக்கு தகுதி பெற விரும்பினால் செட்டில்மென்ட் உங்கள் கடன் வரலாற்றை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதை புரிந்துகொள்வது முக்கியமாகும்.

கடன் செட்டில்மென்ட் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

சிபில் ரெக்கார்டு கடன் செட்டில்மென்ட் செயல்முறை போன்ற கிரெடிட் பியூரோக்கள். ஒரு கடன் வழங்குநர் உங்கள் பதிவை "மூடப்பட்டதற்கு" பதிலாக "செட்டில் செய்யப்பட்டது" என்று புதுப்பிக்கும்போது, நீங்கள் முழு திருப்பிச் செலுத்தும் கடமையை பூர்த்தி செய்ய முடியவில்லை என்பதற்கான சமிக்ஞையை இது அனுப்புகிறது. கடன் வாங்குபவர் கடன் விதிமுறைகளை முழுமையாக கௌரவிக்கவில்லை என்பதை காட்டுவதால் கடன் வழங்குநர்கள் இதை எதிர்மறையாக பார்க்கின்றனர்.

இதன் விளைவாக, உங்கள் சிபில் ஸ்கோர் கணிசமாக குறைகிறது. சரியான குறைப்பு உங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றைப் பொறுத்தது என்றாலும், ஒரு செட்டில்மென்ட் கூட உங்கள் ஸ்கோரை பல புள்ளிகளால் குறைக்கலாம். மிக முக்கியமாக, செட்டில்மென்ட் குறிப்பு ஏழு ஆண்டுகள் வரை உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் இருக்கும், அதாவது எதிர்கால கடனுக்காக உங்களை மதிப்பீடு செய்யும் எந்தவொரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனமும் அந்த வரலாற்றை காண்பது.

குறிப்பாக வீட்டுக் கடன்களுக்கு, பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற கடன் வழங்குநர்கள் கடன் தகுதி மீது சிறந்த வலியுறுத்துகின்றனர். கடந்த செட்டில்மென்டின் விளைவாக குறைந்த ஸ்கோர் போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்களை பாதுகாப்பதை மிகவும் சவாலாக மாற்றலாம், அல்லது சில சந்தர்ப்பங்களில், முழுமையான நிராகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் கடன் செட்டில்மென்டின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

பெரும்பாலான நிதி முடிவுகளைப் போலவே, கடன் செட்டில்மென்ட் நேர்மறையான மற்றும் எதிர்மறையான அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது. இவற்றைப் புரிந்துகொள்வது உங்களுக்கு சரியான தேர்வாக இருக்கிறதா என்பதை எடுக்க உதவும்.

நன்மைகள்

உடனடி நிவாரணம்:

கடன் வாங்குபவர்கள் இஎம்ஐ-களை வைத்திருக்க முடியாதவர்களுக்கு, செட்டில்மென்ட் அதிகரித்து வரும் கடன் அழுத்தத்திலிருந்து விரைவான நிவாரணத்தை வழங்குகிறது.

குறைக்கப்பட்ட பொறுப்பு:

கடன் வழங்குநர் ஒரு சிறிய தொகையை ஏற்றுக்கொள்கிறார், விரைவில் கணக்கை மூட உதவுகிறார்.

குறுகிய-கால மன அமைதி:

இது தொடர்ச்சியான சேகரிப்பு அழைப்புகள் மற்றும் நிலுவையிலுள்ள அறிவிப்புகளின் மன அழுத்தத்தை அகற்றுகிறது.

விளைவுகள்

கிரெடிட் ஸ்கோரில் குறைவு:

ஒரு "செட்டில் செய்யப்பட்ட" நிலை உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை சேதப்படுத்துகிறது, எதிர்கால கடன் வாங்குவதை கடினமாக்குகிறது.

நீண்ட-கால தாக்கம்:

செட்டில்மென்ட் பதிவு பல ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் அறிக்கையில் இருக்கும், கடன் வாங்குபவராக உங்கள் கவர்ச்சியை குறைக்கிறது.

வரையறுக்கப்பட்ட எதிர்கால விருப்பங்கள்:

செட்டில்மென்ட் வரலாற்றுடன், கடன் வழங்குநர்கள் புதிய கடன்களை அங்கீகரிக்க தயங்கலாம் அல்லது அதிக வட்டி விகிதங்களில் அவற்றை வழங்கலாம்.

நம்பிக்கை இழப்பு:

நீங்கள் முன் கடன் செட்டில்மென்டை திட்டமிட்டாலும், கடன் வழங்குநர்கள் அதை அசல் ஒப்பந்தத்தை கௌரவிப்பதில் தோல்வியாகக் காணலாம்.

உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தில் கடன் செட்டில்மென்டின் விளைவுகளை வெளியிடுதல்

கடனை செட்டில் செய்வதன் விளைவுகள் கிரெடிட் அறிக்கையில் எண்களுக்கு அப்பாற்பட்டவை.

கடன் பெறுவதில் சிரமம்:

மோசமான ஸ்கோருடன், வங்கிகள் மற்றும் வீட்டு நிதி நிறுவனங்கள் உங்கள் கடன் விண்ணப்பங்களை ஒப்புதல் அளிக்க தயங்கலாம். ஒப்புதலளிக்கப்பட்டாலும், நீங்கள் உத்தரவாதமளிப்பவர் அல்லது அடமானத்தை வழங்க வேண்டும்.

எதிர்காலத்தில் அதிக வட்டி சுமை:

ஒரு குறைந்த ஸ்கோர் பெரும்பாலும் கடன் வழங்குநர்கள் ஆபத்தை ஈடுகட்ட அதிக வட்டி விகிதங்களில் கடன்களை வழங்க வழிவகுக்கிறது. இது நீண்ட காலத்தில் கடன் வாங்குவதை விலையுயர்த்துகிறது.

நிதி திட்டமிடல் மீதான மன அழுத்தம்:

எதிர்காலத்தில் நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க திட்டமிட்டால், கடந்த செட்டில்மென்ட் உங்கள் திட்டங்களை சீர்குலைக்கும். உங்கள் விண்ணப்பம் மிகவும் ஆய்வு செய்யப்படலாம், ஒப்புதலை தாமதப்படுத்தலாம் அல்லது கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.

தவறவிட்ட வாய்ப்புகள்:

கடன்களுக்கு அப்பால், ஒரு மோசமான ஸ்கோர் கிரெடிட் கார்டு விண்ணப்பங்கள் மற்றும் நம்பகத்தன்மை மதிப்பீடு செய்யப்படும் நிதி தயாரிப்புகளை கூட பாதிக்கலாம்.

செட்டில்மென்டிற்கு சிறந்த மாற்று என்னவென்றால் முன்னேற திட்டமிடுவது. ஒரு செட்டில்மென்டை தேர்வு செய்வதற்கு முன்னர், உங்கள் கடனை மறுசீரமைப்பது, தவணைக்காலத்தில் நீட்டிப்பை கோருவது அல்லது உங்கள் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து தற்காலிக மொராட்டோரியத்தை தேடுவது போன்ற விருப்பங்களை ஆராயுங்கள். பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற நிறுவனங்கள் பொறுப்பான கடன் வாங்குவதை ஊக்குவிக்கின்றன மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையை வழங்குகின்றன, வாடிக்கையாளர்களுக்கு தகவலறிந்த தேர்வுகளை மேற்கொள்ள உதவுகின்றன.

தீர்மானம்

நிதி அழுத்தத்தின் போது கடன் செட்டில்மென்ட் செயல்முறை ஒரு லைஃப்லைன் போல் தோன்றலாம், இது குறுகிய-கால நிவாரணத்தை விட அதிகமான நீண்ட-கால செலவுகளுடன் வருகிறது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைப்பது முதல் எதிர்காலத்தில் கடன் வாங்குவதற்கான உங்கள் திறனை வரையறுப்பது வரை, செட்டில்மென்ட் கடைசி ரிசார்டாக மட்டுமே கருதப்பட வேண்டும். மாறாக, ஒரு நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் பதிவை பராமரிப்பது, மறுசீரமைப்பு விருப்பங்களை ஆராய்தல் அல்லது உங்கள் கடன் வழங்குநருடன் மாற்றுகளைப் பற்றி விவாதிப்பது உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தை பாதுகாக்க உதவும்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மையின் பிரதிபலிப்பாகும். ஒரு வீட்டை வாங்குவது போன்ற முக்கியமான மைல்கல்களுக்கான கடன்களை நீங்கள் அணுக திட்டமிட்டால் அதை பாதுகாப்பது முன்னுரிமையாக இருக்க வேண்டும்.

உங்கள் கடன் தகுதியை சரிபார்த்து பிஎன்பி ஹவுசிங்கின் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ மற்றும் தகுதி கால்குலேட்டருடன் உங்கள் கடன்களை சிறப்பாக திட்டமிடுங்கள்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

கடனை செட்டில் செய்வது எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கிறதா?

ஆம், கடன் செட்டில்மென்ட் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்கிறது, ஏனெனில் நீங்கள் கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்பதை இது காண்பிக்கிறது. கடன் வழங்குநர்கள் அதை "மூடப்பட்டது" க்கு பதிலாக "செட்டில் செய்யப்பட்டது" என்று குறிக்கின்றனர், இது எதிர்மறையாக பார்க்கப்படுகிறது.

கடன் செட்டில்மென்ட் எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்க முடியுமா?

முற்றிலும். ஒரு ஒற்றை கடன் செட்டில்மென்ட் கூட உங்கள் ஸ்கோரில் கூர்மையான வீழ்ச்சியை ஏற்படுத்தலாம் மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றை ஏழு ஆண்டுகள் வரை பாதிக்கலாம்.

எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதுகாக்க கடனை செட்டில் செய்வதற்கு முன்னர் நான் எதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?

கடன் மறுசீரமைப்பு, தவணைக்காலத்தை நீட்டிப்பது அல்லது உங்கள் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து ஆதரவை தேடுவது போன்ற மாற்றுகளை ஆராயுங்கள். செட்டில்மென்ட் கடைசி விருப்பமாக மட்டுமே இருக்க வேண்டும்.

கடன் செட்டில்மென்ட் எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை எவ்வளவு காலம் பாதிக்கிறது?

செட்டில்மென்ட் குறிப்பு பொதுவாக ஏழு ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் அறிக்கையில் இருக்கும், இதன் போது நீங்கள் புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது கடன் வழங்குநர்கள் அதை பார்க்க முடியும்.