வீட்டுக் கடன் குறிப்புகள்: இளம் சம்பாதிப்பவராக இந்த பொதுவான தவறுகளை தவிர்க்கவும்

உங்கள் முதல் வீட்டை வாங்குவது ஒரு பெரிய மைல்கல் ஆகும். மற்றும் நீங்கள் 20 அல்லது 30களின் ஆரம்பத்தில் ஒருவராக இருந்தால், இந்த சாதனை மிகவும் சிறப்பாக உள்ளது, இது சுதந்திர உணர்வையும் ஒரு ஸ்மார்ட், நீண்ட கால முதலீட்டையும் கொண்டு வருகிறது. வாழ்க்கையில் முன்கூட்டியே ஒரு வீட்டை சொந்தமாக்குவது ஒரு சிறந்த படிநிலையாகும், வீட்டுக் கடன் உட்பட அதன் நிதி தாக்கங்களின் பங்குடன் வருகிறது என்பதை ஒருவர் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற நம்பகமான வீட்டு நிதி நிறுவனங்களின் சரியான தகவல் மற்றும் ஆதரவுடன், உங்கள் வீடு வாங்கும் பயணத்தை மென்மையாகவும் பாதுகாப்பாகவும் மாற்றலாம். இந்த கட்டுரையில் ஒரு இளம் வீடு வாங்குபவராக பொதுவான தவறுகளை நாங்கள் விவாதிப்போம் மற்றும் ஸ்மார்ட் உத்திகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் அவற்றைத் தவிர்ப்பதற்கான வழிகளையும் விவாதிப்போம்.

இளம் தொழில்முறையாளர்களுக்கு வீட்டுக் கடன்கள் ஏன் தந்திரமாக இருக்கலாம்

இளம் வருமானம் பெரும்பாலும் சில பொதுவானவர்களுக்கு ஆளாகும்வீட்டுக் கடன் தவறுகள் இது நீண்ட கால நிதி தாக்கங்களை கொண்டிருக்கலாம். வீட்டுக் கடன் பெரும்பாலும் பலருக்கு முதல் முக்கிய நிதி உறுதிப்பாடாக இருப்பதால், வட்டி விகிதங்கள், கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் தொடர்புடைய கட்டணங்களின் சிக்கல்கள் பற்றிய கேள்விகளை கொண்டிருப்பது இயற்கையாகும். எனவே, ஒரு நல்ல முடிவை எடுப்பதற்கும் பொதுவான வீட்டுக் கடன் தவறுகளை தவிர்ப்பதற்கும் நன்கு தெரிவிக்கப்பட்ட நடவடிக்கைகளை எடுப்பது முக்கியமாகும், குறிப்பாக ஒருவரின் வாழ்க்கையின் ஆரம்ப கட்டங்களில்.

வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

இளம் சம்பாதிப்பவர்கள் தவிர்க்க வேண்டிய மிகவும் பொதுவான அடமான தவறுகள் பின்வருமாறு:

• கிரெடிட் ஸ்கோர் முக்கியத்துவத்தை புறக்கணித்தல்

உங்கள் கடன் ஒப்புதலளிக்கப்படுமா மற்றும் உங்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதம் ஆகியவற்றை தீர்மானிப்பதில் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. குறைந்த ஸ்கோர் அதிக வட்டி விகிதம் அல்லது கடன் நிராகரிப்புக்கு வழிவகுக்கலாம். வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை சரிபார்ப்பது முக்கியமாகும். உங்கள் பில்கள் மற்றும் தற்போதைய இஎம்ஐ-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதன் மூலம் அதை மேம்படுத்த முயற்சிக்கவும். பிஎன்பி ஹவுசிங் உங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தை உருவாக்குவதற்கான வழிகாட்டுதலை வழங்குகிறது மற்றும் உங்கள் ஸ்கோரின் அடிப்படையில் சரியான கடனை தேர்வு செய்ய உங்களுக்கு உதவும்.

• கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடவில்லை

ஒரு பெரிய வீட்டுக் கடன் தவறு நீங்கள் பெறும் முதல் சலுகையுடன் செல்கிறது. வட்டி விகிதங்கள், செயல்முறை கட்டணங்கள், முன்கூட்டியே செலுத்தும் விருப்பங்கள் மற்றும் பிற விதிமுறைகள் நிதி நிறுவனங்களுக்கு இடையில் மாறுபடலாம். தேர்வு செய்வதற்கு முன்னர் குறைந்தபட்சம் 3-4 சலுகைகளை எப்போதும் ஒப்பிடுங்கள். பிஎன்பி ஹவுசிங் வெளிப்படையான மற்றும் போட்டிகரமான வீட்டுக் கடன் விருப்பங்களை வழங்குகிறது, இது தொடர்பாக நம்பிக்கையான முடிவை எடுக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது.

• மொத்த கடன் செலவுகளை குறைமதிப்பிடுதல்

உங்கள் இஎம்ஐ என்பது படத்தின் ஒரு பகுதியாகும். செயல்முறை கட்டணங்கள், பதிவு கட்டணங்கள், முத்திரை வரி மற்றும் சில நேரங்களில் மறைமுக செலவுகள் உள்ளன. பல இளம் வாங்குபவர்கள் இவற்றை தங்கள் பட்ஜெட்டில் சேர்க்க மறந்துவிட்டனர், இது அதிக செலவுக்கு வழிவகுக்கிறது. எப்போதும் முழு பிரேக்டவுனை கேட்கவும். பிஎன்பி ஹவுசிங் முழு வெளிப்பாட்டை உறுதி செய்கிறது, இதனால் பின்னர் எந்த ஆச்சரியமும் இல்லை.

• அதிகமான பட்ஜெட்

உங்கள் நிதி ரீச்-க்கு வெளியே ஒரு வீட்டை வாங்குவது மிகவும் பொதுவான அடமான தவறுகளில் ஒன்றாகும். இது உங்கள் வாழ்க்கை முறை மற்றும் சேமிப்புகளை பாதிக்கலாம். உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தில் 40% க்கும் குறைவாக உங்கள் EMI-ஐ வைத்திருக்க முயற்சிக்கவும். பிஎன்பி ஹவுசிங் உங்கள் தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால சம்பாதிக்கும் திறனின் அடிப்படையில் சரியான இஎம்ஐ மற்றும் கடன் தொகையை கணக்கிட உதவுகிறது.

• முன்கூட்டியே செலுத்தும் விருப்பங்களை கருத்தில் கொள்ளவில்லை

உங்கள் கடனை நேரத்திற்கு முன்னர் செலுத்துவது உங்களுக்கு நிறைய வட்டியை சேமிக்க முடியும். ஆனால் அனைத்து கடன்களும் இலவச முன்கூட்டியே செலுத்தலை அனுமதிக்காது. இளம் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் இந்த விவரத்தை தவறவிடுகின்றனர். கடனை தேர்வு செய்யும்போது, எப்போதும் முன்கூட்டியே செலுத்துதல் மற்றும் முன்கூட்டியே அடைத்தல்(ஃபோர்குளோசர்) விதிகளை சரிபார்க்கவும். பிஎன்பி ஹவுசிங் நெகிழ்வான முன்கூட்டியே செலுத்தும் விருப்பங்களை வழங்குகிறது, நீங்கள் நிதி ரீதியாக இருக்கும்போது உங்கள் கடன் சுமையை குறைப்பதற்கான சுதந்திரத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறது  .

• சுய-கட்டுமான சொத்துக்களுக்கான வீட்டுக் கடன்

சொத்து மீதான கடன் பாதுகாக்கப்பட்டதால், கட்டுமானத்திற்கான நிதிகளை ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன்னர் கடன் வழங்குநர்களுக்கு உரிமையாளரின் தெளிவான சான்று தேவைப்படுகிறது. விண்ணப்பிக்கும்போது, உங்கள் பெயரில் அசல் விற்பனை பத்திரம் அல்லது தலைப்பு பத்திரம் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும், மேலும் நிலம் எந்தவொரு சட்ட நிலுவைத் தொகைகள் அல்லது பிரச்சனைகளிலிருந்தும் இல்லாததை நிரூபிக்கும் வில்லங்கம் அல்லாத சான்றிதழுடன் இருக்க வேண்டும். இந்த நில உரிமையாளர் சான்றுகளுடன் கூடுதலாக, நீங்கள் உள்ளூர் நகராட்சி அதிகாரியிடமிருந்து அங்கீகரிக்கப்பட்ட கட்டிட திட்டங்களின் நகலையும் ஒரு கட்டிடக் கலைஞரிடமிருந்து விரிவான கட்டுமான செலவு மதிப்பீட்டையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இந்த ஆவணங்களை முன்கூட்டியே தயாரிப்பது உங்கள் திட்டத்தின் தயார்நிலையை நிரூபிக்கிறது மற்றும் பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற எந்தவொரு நிதி நிறுவனத்திலும் ஒரு மென்மையான விண்ணப்ப செயல்முறைக்கு அவசியமாகும்.

இளம் சம்பாதிப்பவர்களுக்கான நிபுணர் வீட்டுக் கடன் உதவிக்குறிப்புகள்

தவறுகள் பற்றி நீங்கள் அறிந்தவுடன், சரியான பாதையை பின்பற்றுவது எளிதானது. உங்களுக்கு உதவுவதற்கான சில குறிப்புகள் பின்வருமாறு.

• ஆரோக்கியமான கடன் வரலாற்றை முன்கூட்டியே உருவாக்குங்கள்

கிரெடிட் கார்டை புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்தி அனைத்து பில்களையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதன் மூலம் தொடங்குங்கள். ஒரு சுத்தமான கிரெடிட் வரலாறு சிறந்த கடன் விதிமுறைகளை பெற உங்களுக்கு உதவுகிறது. சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட சிறிய தனிநபர் கடன்கள் கூட உங்கள் ஸ்கோரை உருவாக்க உதவும்.

• சுயதொழில் புரியும் தொழில்முறையாளர்களுக்கு

மருத்துவர்கள், கட்டிடக் கலைஞர்கள் மற்றும் தொழில் உரிமையாளர்கள் போன்ற சுயதொழில் புரியும் தொழில்முறையாளர்கள், வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது நிதி நிலைத்தன்மையை நிரூபிப்பது மிகவும் முக்கியமான படிநிலையாகும். வருமான ஸ்ட்ரீம்கள் பெரும்பாலும் மாறுபடலாம் என்பதால், உங்கள் நீண்ட-கால சம்பாதிக்கும் திறனின் தெளிவான மற்றும் நிலையான படத்தை வழங்குவது அவசியமாகும். ஒரு வலுவான விண்ணப்பத்தை உருவாக்க, குறைந்தபட்சம் கடந்த மூன்று ஆண்டுகள் வருமான வரி வருமானங்கள் (ஐடிஆர்-கள்), தணிக்கை செய்யப்பட்ட லாபம் மற்றும் இழப்பு (பி&எல்) அறிக்கைகள் மற்றும் தொடர்புடைய வங்கி அறிக்கைகள் உட்பட சிறந்த பதிவுகளை நீங்கள் பராமரிக்க வேண்டும். இந்த ஆவணங்களை ஒழுங்கமைத்து தயாராக வைத்திருப்பது ஒப்புதல் செயல்முறையை விரைவுபடுத்துவது மட்டுமல்லாமல் உங்கள் சுயவிவரத்தை வலுப்படுத்துகிறது, பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற கடன் வழங்குநர்களுக்கான தகுதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்கிறது.

• முன்-ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட கடன் சலுகையை பெறுங்கள்: நீங்கள் வீடு-வேட்டையை தொடங்குவதற்கு முன்னர், முன்-ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட கடனுக்காக பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற கடன் வழங்குநரை அணுகவும். இது உங்களுக்கு ஒரு தெளிவான பட்ஜெட்டை வழங்குகிறது மற்றும் நீங்கள் ஒரு தீவிர வாங்குபவர் என்று விற்பனையாளர்களை காண்பிக்கிறது, இது உங்கள் பேச்சுவார்த்தை திறனை மேம்படுத்தலாம். நீங்கள் ஒரு சொத்தை தேர்ந்தெடுத்தவுடன் இது இறுதி கடன் வழங்கல் செயல்முறையையும் விரைவுபடுத்துகிறது.

• சரியான கடன் தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்யவும்

நீண்ட தவணைக்காலம் என்பது சிறிய இஎம்ஐ-கள் ஆனால் அதிக மொத்த வட்டி செலுத்தப்பட்டது. மறுபுறம், குறுகிய காலம், வட்டி மீது சேமிக்கிறது ஆனால் அதிக இஎம்ஐ-களுக்கு வழிவகுக்கும். உங்கள் தற்போதைய வருமானம் மற்றும் வாழ்க்கை முறைக்கு ஏற்ற ஒரு சமநிலையை கண்டறியவும். பிஎன்பி ஹவுசிங் 30 ஆண்டுகள் வரையிலான நெகிழ்வான கடன் தவணைக்காலங்களை வழங்குகிறது, உங்களுக்கு சிறந்ததை தேர்ந்தெடுக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

• நிலையான vs ஃப்ளோட்டிங் விகிதங்களை புரிந்துகொள்ளுங்கள்

நிலையான வட்டி விகிதங்கள் கடன் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும், நிலைத்தன்மையை வழங்குகிறது. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் அடிப்படையில் ஃப்ளோட்டிங் விகிதங்கள் மாறுகின்றன மற்றும் அதிகரிக்கலாம் அல்லது வீழ்ச்சியடையலாம். பிஎன்பி ஹவுசிங் இரண்டு விருப்பங்களையும் வழங்குகிறது மற்றும் உங்கள் வசதி நிலையின் அடிப்படையில் தேர்வு செய்ய உங்களுக்கு உதவும்.

• அவசரகால நிதியை தயாராக வைத்திருங்கள்

வாழ்க்கை நிச்சயமற்றது. வேலை இழப்பு, மருத்துவ பிரச்சனைகள் அல்லது எதிர்பாராத செலவுகள் எந்த நேரத்திலும் பாதிக்கப்படலாம். குறைந்தபட்சம் 6 மாத இஎம்ஐ-களை உள்ளடக்கும் அவசர நிதியை வைத்திருப்பது நீங்கள் பணம்செலுத்தல்களில் இயல்புநிலை ஏற்படாமல் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது. பிஎன்பி ஹவுசிங் பொறுப்பான கடன் வாங்குவதை ஊக்குவிக்கிறது மற்றும் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் சேமிப்புகளை ஒதுக்க பரிந்துரைக்கிறது.

முன்கூட்டியே விண்ணப்பிப்பதன் நன்மைகள் - சரியாக செய்யப்பட்டால்

உங்கள் 20-களில் வீட்டுக் கடன் பெறுவது அதன் சலுகைகளைக் கொண்டுள்ளது. கடனை திருப்பிச் செலுத்த நீங்கள் அதிக ஆண்டுகளை பெறுவீர்கள், இது உங்கள் இஎம்ஐ சுமையை குறைக்கிறது. மேலும், சொத்து விலைகள் பொதுவாக காலப்போக்கில் அதிகரிக்கின்றன, எனவே முன்கூட்டியே வாங்குவது ஒரு நல்ல முதலீடாக இருக்கலாம். வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் குறிப்பிடத்தக்க நீண்ட-கால வரி நன்மைகளையும் நீங்கள் அனுபவிக்கிறீர்கள், இதில் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட அசல் தொகை (பிரிவு 80C-யின் கீழ்) மற்றும் பழைய வரி முறையின் கீழ் செலுத்தப்பட்ட வட்டி (பிரிவு 24-யின் கீழ்) மீதான விலக்குகள் உட்பட.

இருப்பினும், நீங்கள் புத்திசாலித்தனமாக திட்டமிட்டு முன்னர் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள வீட்டுக் கடன் தவறுகளை தவிர்த்தால் மட்டுமே இது செயல்படுகிறது. பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற நம்பகமான பங்குதாரர்கள் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது முதல் திருப்பிச் செலுத்துதல்களை நிர்வகிப்பது வரை ஒவ்வொரு படிநிலையிலும் உங்களுக்கு வழிகாட்டலாம்.

முடிவு: ஸ்மார்ட்டாக திட்டமிடுங்கள், சிறப்பாக கடன் வாங்குங்கள்

புத்திசாலித்தனமாக திட்டமிடப்பட்டால், இளம் வாங்குபவர்களுக்கு வீட்டுக் கடன் சிறந்த விஷயங்களில் ஒன்றாக இருக்கலாம். அவர்களுக்கு, இது கடன் பெறுவது மட்டுமல்ல; எதிர்காலத்தை பாதுகாப்பது பற்றியது. பொதுவான அடமான தவறுகளை தவிர்ப்பது, சிறந்த பிரிண்டை புரிந்துகொள்வது மற்றும் பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற நம்பகமான நிதி நிறுவனங்களுடன் பணிபுரிவது உங்கள் பயணத்தை மன அழுத்தமில்லாமல் செய்யலாம். ஆராய்ச்சி செய்ய, உங்கள் நிதிகளை திட்டமிட மற்றும் உங்களுக்கு சரியானதை தேர்வு செய்ய உங்கள் நேரத்தை எடுக்கவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. உங்கள் 20-களில் வீட்டுக் கடன் பெறுவது புத்திசாலித்தனமா?

ஆம், நீங்கள் நன்றாக திட்டமிட்டால். வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே எடுப்பது உங்களுக்கு நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலம், சிறந்த முதலீட்டு வாய்ப்புகள் மற்றும் நீண்ட கால நிதி வளர்ச்சியை வழங்குகிறது. ஆனால் உங்களிடம் நிலையான வருமானம் இருப்பதை உறுதிசெய்து பொதுவான வீட்டுக் கடன் தவறுகளை தவிர்க்கவும்.

2. சிறந்தது என்ன - நீண்ட தவணைக்காலம் அல்லது குறைந்த இஎம்ஐ?

இது உங்கள் வருமானத்தைப் பொறுத்தது. நீண்ட தவணைக்காலம் என்பது குறைந்த இஎம்ஐ ஆனால் ஒட்டுமொத்தமாக அதிக வட்டி ஆகும். நீங்கள் அதிக இஎம்ஐ-களை வாங்க முடிந்தால், வட்டி மீது சேமிக்க குறுகிய தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்யவும். பிஎன்பி ஹவுசிங் நெகிழ்வான விதிமுறைகளுடன் இரண்டு விருப்பங்களையும் வழங்குகிறது.

3. கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது மிக முக்கியமான தரம் என்ன?

உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்திற்கு ஒப்புதல் பெறுவதில் ஒரு நல்ல கிரெடிட் வரலாறு ஒரு பெரிய பங்கை வகிக்கிறது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகமாக வைத்திருக்க நீங்கள் சரியான நேரத்தில் பணம்செலுத்தல்களை செய்கிறீர்கள் மற்றும் உங்கள் வரம்புகளை தெரிந்து கொள்வதை உறுதிசெய்யவும்.

4. கடன் பெறுவதற்கான குறைபாடு என்ன?

வீட்டுக் கடன் என்பது ஒரு நீண்ட கால நிதி உறுதிப்பாடாகும். திட்டமிடப்படவில்லை என்றால், இது உங்கள் பணப்புழக்கத்தை பாதிக்கலாம் மற்றும் உங்கள் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை வரம்பு செய்யலாம். அதனால்தான் பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற சரியான கடன் வழங்குநரை தேர்வு செய்வது முக்கியமாகும், இது செயல்முறை முழுவதும் உங்களுக்கு ஆதரவளிக்கிறது.