மனை வாங்குவதற்கு முன்னர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டியவைகள்

உங்கள் கனவு இல்லத்தை உருவாக்க நிலத்தை பெறுவது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மைல்கல் ஆகும். இருப்பினும், நிதி அம்சங்களை நிர்வகிப்பது, குறிப்பாக ஒரு மனை வாங்கும் கடனைப் பெறுவதற்கு, கவனமாக கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். ஒரு மென்மையான கடன் அனுபவத்தை உறுதி செய்ய இந்த வலைப்பதிவு அத்தியாவசிய காரணிகளை உங்களுக்கு வழிநடத்தும்.

மனை வாங்குதல் கடன்களை புரிந்துகொள்ளுதல்: அவை வீட்டுக் கடன்களிலிருந்து வேறுபடுகின்றனவா?

ஆம்,. பெயர் குறிப்பிடுவது போல, ஒரு மனை கடன், அல்லது நில கடன், பின்னர் அதை வளர்ப்பதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையுடன் நிலத்தை வாங்க தேவையான நிதிகளை வழங்குகிறது. எதிர்காலத்தில் அதன் பயன்பாட்டை தீர்மானிப்பதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையுடன், ஒரு சொத்தாக நிலத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்புபவர்களுக்கு இது சரியானது, அதேசமயம் வீட்டுக் கடன் நிதிகள் ஒரு குடியிருப்பு சொத்தை வாங்குகின்றன அல்லது கட்டுமானம் செய்கின்றன.

முக்கிய வேறுபாடுகளில் அடங்கும்:

• நோக்கம்: மனை கடன்கள் நில கையகப்படுத்தலுக்கானவை; வீட்டுக் கடன்கள் ரெடி-பில்ட் வீடுகள் அல்லது கட்டுமான திட்டங்களுக்கானவை.
• தவணைக்காலம்: வீட்டுக் கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் மனை கடன்கள் பெரும்பாலும் குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்களை கொண்டுள்ளன.
• வட்டி விகிதங்கள்: மனை கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் வீட்டுக் கடன்களை விட சற்று அதிகமாக இருக்கலாம்.
• வரி நன்மைகள்: வீட்டுக் கடன்களைப் போலல்லாமல், ஒரு குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவிற்குள் நீங்கள் மனையில் ஒரு வீட்டை கட்டாவிட்டால் மனை கடன்கள் வரி விலக்குகளை வழங்காது.

இருப்பிடம் முக்கியமானது: நில வகை கடன் ஒப்புதலை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

நிலம் வாங்குவதற்கான கடனை ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன்னர் நிதி நிறுவனங்கள் மனையின் இருப்பிடம் மற்றும் வகையை மதிப்பீடு செய்கின்றன. ஒப்புதலை பாதிக்கும் காரணிகளில் இவை அடங்கும்:

• குடியிருப்பு vs. விவசாய நிலம்: பெரும்பாலான வங்கிகள் நகராட்சி வரம்புகளுக்குள் குடியிருப்பு மனைகளுக்கு நிதியளிக்கின்றன. விவசாயம் அல்லது தொழில்துறை நிலங்கள் தகுதி பெறாது.
• நகர்ப்புற vs. கிராமப்புற பகுதிகள்: நகர்ப்புற அல்லது வளர்ந்த பகுதிகளில் உள்ள மனைகள் தொலைதூர பகுதிகளில் உள்ளவற்றை விட அதிகமாக அங்கீகரிக்கப்படும்.
• மண்டலம் மற்றும் நில பயன்பாட்டு ஒழுங்குமுறைகள்: மனை உள்ளூர் மண்டல சட்டங்களுக்கு இணங்குவதை உறுதிசெய்யவும் மற்றும் குடியிருப்பு பயன்பாட்டிற்காக நியமிக்கப்பட்டது.

லோன்-டு-வேல்யூ (எல்டிவி) விகிதம்: நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்க முடியும்?

எல்டிவி (லோன்-டு-வேல்யூ) விகிதம் மனையின் மதிப்புடன் ஒப்பிடுகையில் நீங்கள் பாதுகாக்கக்கூடிய கடன் தொகையை தீர்மானிக்கிறது. பொதுவாக:

• எல்டிவி விகிதம்: வங்கிகள் மனை வாங்கும் விலையில் 75% வரை கடனாக வழங்கலாம்.
• முன்பணம் செலுத்தல்: உங்கள் வளங்களின் மீதமுள்ள 25% (அல்லது அதற்கு மேல்) நீங்கள் நிதி பெற வேண்டும்.
• செலவு கருத்துக்கள்: எல்டிவி கணக்கீடுகளில் மனையின் செலவு, முத்திரை வரி மற்றும் பதிவு கட்டணங்கள் அடங்கும்.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தவணைக்காலம்: நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை

நிலம் வாங்குதல் கடன் வட்டி விகிதம் மற்றும் தவணைக்காலத்தை புரிந்துகொள்வது முக்கியமானது:

• வட்டி விகிதங்கள்: நிதி நிறுவனம், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் நடைமுறையிலுள்ள சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் விகிதங்கள் மாறலாம். உதாரணமாக, பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற புகழ்பெற்ற நிதி நிறுவனம் ஆண்டுக்கு 9.50% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது.
• தவணைக்காலம்: திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள் பொதுவாக 10 முதல் 20 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும், ஆனால் கடன் வாங்குபவர் கடன் மெச்சூரிட்டியில் 70 க்கும் அதிகமாக இல்லை என்றால் 30 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கலாம்.
• விகித வகை: உங்கள் நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் சந்தை கணிப்புகளின் அடிப்படையில் நிலையான அல்லது ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையில் தீர்மானிக்கவும்.

எடுத்துக்காட்டாக, திரு அகமது, 840 கிரெடிட் ஸ்கோருடன் மாதத்திற்கு ₹90,000 சம்பாதிக்கும் ஊதியம் பெறும் தனிநபர், நிதி நிறுவனத்தைப் பொறுத்து 9.50% மற்றும் 10% க்கு இடையில் ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதத்துடன் மனை கடனுக்கு தகுதி பெறலாம். 35 வயதில், அவர் 30-ஆண்டு தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்யலாம், வட்டி விகிதம் 9.50% என்றால் நிர்வகிக்கக்கூடிய இஎம்ஐ ரூ 49,500 உடன் ரூ 56,65,582 கடன் தொகைக்கு தகுதி பெறலாம் (குறிப்பு: வேறு எந்த இஎம்ஐ-களும் இல்லை என்றால்). வழங்கப்பட்ட மனை நகராட்சி வரம்புகளுக்குள் உள்ளது, இந்த விண்ணப்பம் கடன் வழங்குநர் தேவைகளை எளிதாக பூர்த்தி செய்யும்.

சட்டப்பூர்வமான விடாமுயற்சி: மனை உரிமையாளர் பிரச்சனைகளை தவிர்த்தல்

நிலம் வாங்குவதற்கான வங்கி கடனை இறுதி செய்வதற்கு முன்னர், முழுமையான சட்ட சரிபார்ப்புகளை நடத்துங்கள்:

• தலைப்பு சரிபார்ப்பு: விற்பனையாளருக்கு நிலத்திற்கு தெளிவான மற்றும் சந்தைப்படுத்தக்கூடிய தலைப்பு உள்ளது என்பதை உறுதிசெய்யவும்.
• வில்லங்கச் சான்றிதழ்: இந்த ஆவணம் சட்ட நிலுவைத் தொகைகள் அல்லது அடமானங்களிலிருந்து இலவசமாக இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.
• ஒப்புதல்கள் மற்றும் ஒப்புதல்கள்: குடியிருப்பு மேம்பாட்டிற்கான உள்ளூர் அதிகாரிகளிடமிருந்து தேவையான ஒப்புதல்கள் மனையில் உள்ளன என்பதை சரிபார்க்கவும்.

முடிவு

ஒரு மனை வாங்குதல் கடனைப் பெறுவது நிதி கருத்துக்களை விட அதிகமாக உள்ளடங்கும். மனை மற்றும் வீட்டுக் கடன்களுக்கு இடையிலான நுணுக்கங்களை புரிந்துகொள்வதன் மூலம், மனையின் இருப்பிடத்தை மதிப்பீடு செய்வதன் மூலம், எல்டிவி விகிதத்தை மதிப்பீடு செய்வதன் மூலம், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தவணைக்காலத்தை ஆய்வு செய்வதன் மூலம், வெற்றிகரமான நில கையகப்படுத்தலுக்காக நீங்கள் உங்களை நிலைநிறுத்துகிறீர்கள்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

மனை வாங்குதல் கடனுக்கு எந்த வகையான மனைகள் தகுதியுடையவை?

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக நகராட்சி அல்லது கார்ப்பரேஷன் வரம்புகளுக்குள் குடியிருப்பு மனைகளுக்கு நிதியளிக்கின்றனர். விவசாயம், தொழில்துறை அல்லது வணிக ரீதியாக மண்டல நிலங்கள் பொதுவாக தகுதியற்றவை.

ஒரு மனையை வாங்க நான் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் தொகை என்ன?

கடன் தொகை மனையின் மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் எல்டிவி பாலிசியைப் பொறுத்தது, பொதுவாக வாங்குதல் விலையில் 75% வரை. உங்கள் வருமானம், கடன் தகுதி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட தொகையை பாதிக்கிறது.

மனை வாங்குதல் கடன்கள் மீது வரி சலுகைகள் கிடைக்கின்றனவா?

ஒரு மனையை வாங்குவதற்கு மட்டுமே வரி சலுகைகள் கிடைக்காது. இருப்பினும், நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் (பொதுவாக மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை) மனையில் ஒரு வீட்டை கட்டினால், வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவுகள் 24(b) மற்றும் 80C-யின் கீழ் கடனின் அசல் மற்றும் வட்டி கூறுகள் மீது வரி விலக்குகளுக்கு நீங்கள் தகுதி பெறலாம்.

மனை வாங்குதல் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க தேவையான ஆவணங்கள் யாவை?

பொதுவாக தேவையான ஆவணங்கள் இதில் அடங்கும்:

• அடையாளச் சான்று: ஆதார் கார்டு, பான் கார்டு, பாஸ்போர்ட் போன்றவை.
• முகவரிச் சான்று: பயன்பாட்டு பில்கள், வாடகை ஒப்பந்தம் போன்றவை.
• வருமானச் சான்று: சம்பள இரசீதுகள், வங்கி அறிக்கைகள், வருமான வரி வருமானங்கள் போன்றவை.
• சொத்து ஆவணங்கள்: விற்பனை ஒப்பந்தம், தலைப்பு பத்திரம், வில்லங்கச் சான்றிதழ், ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட லேஅவுட் திட்டங்கள் போன்றவை.
• பிற ஆவணங்கள்: பாஸ்போர்ட்-அளவிலான புகைப்படங்கள், விண்ணப்ப படிவம் மற்றும் நிதி நிறுவனத்தால் குறிப்பிடப்பட்ட வேறு ஏதேனும் ஆவணங்கள்.